銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理管理辦法(附流程-資料下載頁
【導(dǎo)讀】基礎(chǔ)上特制定本管理辦法。核查、并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，在授信前期參與介入分行授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理人員。函及貿(mào)易融資等各類表內(nèi)外高風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)。公正性，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)提前識(shí)別、提供方案設(shè)計(jì)的“風(fēng)險(xiǎn)前置”目標(biāo)。反金融法規(guī)的不良記錄等前提準(zhǔn)入條件?？傂邢嚓P(guān)考試認(rèn)證的，要經(jīng)過分行批準(zhǔn)方可上崗。盡職守、獨(dú)立、客觀、公正地審查授信項(xiàng)目。在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上完成風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)報(bào)告。真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在接到客戶經(jīng)理提出實(shí)地風(fēng)險(xiǎn)前置調(diào)查的要求時(shí)，對于。符合調(diào)查時(shí)機(jī)條件的，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)共同商定合適的日期完成實(shí)地調(diào)查。（附件二）中，該《風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理工作底稿》隨附在風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)報(bào)告之后歸檔留存。作時(shí)限內(nèi)完成《風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)報(bào)告》。第十四條本暫行辦法自分行正式行文之日起生效。第十五條本辦法由分行公司銀行管理部評審中心負(fù)責(zé)制定、解釋及修改。
【正文】 并在“備注”欄說明原因，以及相應(yīng)的后續(xù)補(bǔ)救建議。 對前手調(diào)查的綜合評價(jià) 對調(diào)查報(bào)告和授信材料的三性作出綜合評價(jià)，指出其未反映的重要信息（包括錯(cuò)誤的信息）、未揭示的重大風(fēng)險(xiǎn)，對其不合理的評價(jià)分析進(jìn)行針對性闡述與糾正，判斷因三性欠缺對授信項(xiàng)目的影響。 對有關(guān)補(bǔ)充的信息進(jìn)行提示 （ 1）上下游客戶情況 A． 進(jìn)貨狀況 單位：萬元 原料名稱 占成本比重 (%) 供貨商全名 國家地區(qū) 年往來金額 往來時(shí)間 (年 ) 是否為其關(guān)系人 B． 銷貨狀況 單位： 萬元 產(chǎn)品名稱 占營收比重 (%) 銷貨廠商全名 國家地區(qū) 年銷售金額 往來時(shí)間 (年 ) 是否為其關(guān)系人 對上下游渠道的評價(jià)，并說明調(diào)查的方式和渠道，如商務(wù)合同、進(jìn)出庫單、交 易結(jié)算記錄，抽查的比例、月份、甚或電話詢證的結(jié)果等。 （ 2）銷售收入真實(shí)性的情況 上年度與近期增值稅納稅申報(bào)表的數(shù)據(jù)，與財(cái)務(wù)報(bào)告是否一致，不一致的是否在合理的程度內(nèi)（ 30%）；稅務(wù)部門出具的納稅證明與增值稅申報(bào)表數(shù)據(jù)是否一致，如不一致是什么原因造成；抽查企業(yè)的水、電費(fèi)付費(fèi)月份，付費(fèi)情況是否平穩(wěn)合理，與上年度的銷售收入和水電付費(fèi)水平是否比例協(xié)調(diào)；有無其它公開渠道的納稅和銷量信息，或者行業(yè)內(nèi)其它企業(yè)的可比較的銷量與水電付費(fèi)情況。 主要信息核實(shí)內(nèi)容 核查事項(xiàng) 核查結(jié)果 核查方式 客戶基本信息 有股權(quán)關(guān)聯(lián)和實(shí)際控制關(guān)系的企業(yè) 關(guān)聯(lián)授信、關(guān)聯(lián)擔(dān)保信息 其它 企業(yè)人員信息 管理層從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、聲譽(yù)及管理能力 股權(quán)變更、管理層變動(dòng)的原因 其它 企業(yè)經(jīng)營信息 市場排名、主要競爭對手情況 其它重大影響但又缺乏佐證的事項(xiàng) 其它 企業(yè)財(cái)務(wù)信息 變動(dòng)或占比較大、但解釋不清或不合理或不正常的報(bào)表科目 近期是否存在大額到期貸款、與融資銀行的關(guān)系變化 其它 除上述核查內(nèi)容外，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理可根據(jù)經(jīng)驗(yàn)核查存在疑問的其它相關(guān)信息，對核查結(jié)果歸集出主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。另外，對授信業(yè)務(wù)的保證人也應(yīng)參照本工作底稿第 4 項(xiàng)開展一般性核查工作。 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理簽名： 日 期：
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