銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理管理辦法(附流程-全文預(yù)覽
【正文】 合評(píng)價(jià) 對(duì)調(diào)查報(bào)告和授信材料的三性作出綜合評(píng)價(jià)，指出其未反映的重要信息（包括錯(cuò)誤的信息）、未揭示的重大風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)其不合理的評(píng)價(jià)分析進(jìn)行針對(duì)性闡述與糾正，判斷因三性欠缺對(duì)授信項(xiàng)目的影響。另外，對(duì)授信業(yè)務(wù)的保證人也應(yīng)參照本工作底稿第 4 項(xiàng)開展一般性核查工作。 （ 2）銷售收入真實(shí)性的情況 上年度與近期增值稅納稅申報(bào)表的數(shù)據(jù)，與財(cái)務(wù)報(bào)告是否一致，不一致的是否在合理的程度內(nèi)（ 30%）；稅務(wù)部門出具的納稅證明與增值稅申報(bào)表數(shù)據(jù)是否一致，如不一致是什么原因造成；抽查企業(yè)的水、電費(fèi)付費(fèi)月份，付費(fèi)情況是否平穩(wěn)合理，與上年度的銷售收入和水電付費(fèi)水平是否比例協(xié)調(diào)；有無其它公開渠道的納稅和銷量信息，或者行業(yè)內(nèi)其它企業(yè)的可比較的銷量與水電付費(fèi)情況。 附件一：分行授信評(píng)審流程圖 附件二：泉州分行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理工作底稿 附件一： 分行授信評(píng)審流程圖 注： 各崗位應(yīng)在工作時(shí)限內(nèi)完成各自工作，并在流程接收時(shí)注明日期。 第十二條 人力資源部、公司銀行管理部應(yīng)為 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理提供 培訓(xùn)機(jī)會(huì)， 不斷提高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制能力 ，原則上一年中學(xué)習(xí)不少于 15 個(gè)工作日。 第九條 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)對(duì)已審批額度的首次發(fā)放提用進(jìn)行審查，在確保批復(fù)要求的條件得到落實(shí)的前提下，在《授信項(xiàng)目終審意見落實(shí)確認(rèn)書》上與 放款審核員共同雙簽。 為有效促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在保證質(zhì)量的前提下提高工作效率，客 戶經(jīng)理在提交授信資料時(shí)，每案業(yè)務(wù)隨附《 分行授信評(píng)審流程圖》（附件一）一張，流程內(nèi)各崗位人員應(yīng)客觀填寫接收日期，并在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成本崗位工作 。 四、 審查 授信項(xiàng)目的行業(yè)、政策、操作等風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)授信是否符合我行授信政策和規(guī)劃、項(xiàng)目可行性出具意見，并就項(xiàng)目存在的問題或疑問接受分行貸審會(huì)的質(zhì)詢。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理須將實(shí)地調(diào)查所獲取的信息翔實(shí)地記錄在《風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理工作底稿》 （附件二）中，該《風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理工作底稿》隨附在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告之后歸檔留存。 分行擬報(bào)批的授信項(xiàng)目，一般均要求風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理開展實(shí)地調(diào)查工作。 第四章 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的具體工作要求 第八條 分行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的具體工作要求和范圍如下： 一、 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和客戶經(jīng)理按《中國 ⅩⅩ 銀行授信工作盡職實(shí)施細(xì)則》共同進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，收集和補(bǔ)充完善相關(guān)材料和信息。 二、 客觀公正原則： 對(duì)有關(guān)當(dāng)事人（包括但不限于借款人）提供的信息不盲從、不偏信，須恪 盡職守、獨(dú)立、客觀、公正地審查授信項(xiàng)目。 第二章 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的準(zhǔn)入條件 第五條 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理必須具備良好的敬業(yè)精神和職業(yè)道德，遵紀(jì)守法，無違反金融法規(guī)的不良記錄等前提準(zhǔn)入條件。 ⅩⅩ 銀行分行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為適應(yīng)我行公司業(yè)務(wù)集中經(jīng)營的需要，培養(yǎng)和造就分行一支專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理隊(duì)伍，明確風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的崗位職責(zé)和工作重點(diǎn)，防范授信風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)我行授信業(yè)務(wù)健康發(fā)展，在《中國 ⅩⅩ 銀行授信工作盡職實(shí)
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