畢業(yè)論文-平遙縣農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)管理分析-資料下載頁
2025-06-01 23:58本頁面
【正文】 法。根據(jù)信貸業(yè)務(wù)金額大小制定不同級(jí)別的授權(quán)管理，由客戶經(jīng)理部門、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部門以及風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)履行相應(yīng)職責(zé)。“雙簽制 崗位權(quán)責(zé)清晰，流程簡(jiǎn)潔透明，工作效率 高。同時(shí)，通過這種方式實(shí)現(xiàn)了信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查與審批的分離、信貸業(yè)務(wù)前臺(tái)受理與后臺(tái)復(fù)核的相互制衡，達(dá)到了有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的效果。 實(shí)施新的風(fēng)險(xiǎn)控制方法，努力降低信貸風(fēng)險(xiǎn) 借鑒學(xué)習(xí)國(guó)際大銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極引進(jìn)各類金融工程分析技術(shù)和最新理論成果，例如期權(quán)定價(jià)理論和資產(chǎn)組合理論等；汲取相關(guān)領(lǐng)域的最新研究成果，例如計(jì)量學(xué)方法 、精算方法、最優(yōu)化理論、信息和網(wǎng)絡(luò)化技術(shù)等；實(shí)現(xiàn)多樣化、組合化、市場(chǎng)化、模型化的風(fēng)險(xiǎn)定量分析發(fā)展趨勢(shì)，提高分析的精確科學(xué)程度。當(dāng)業(yè)務(wù)部門拓展新業(yè)務(wù)品種的時(shí)候，信貸及風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)由于具有了可擴(kuò)展性，也得以不斷的完善，可以為新業(yè)務(wù)的順利開展保駕護(hù)航。業(yè)務(wù)部門只需填寫業(yè)務(wù)需求單，說明業(yè)務(wù)內(nèi)容及要素，由信息管理部門進(jìn)行可行性分析和技術(shù)論證之后即可進(jìn)行系統(tǒng)升級(jí)更新，完成后計(jì)算機(jī)終端只要下載安裝補(bǔ)丁包就可以開展新業(yè)務(wù)，途徑方便快捷。通過這種流程該系統(tǒng)在實(shí)踐使用過程中得到 不斷改進(jìn)、補(bǔ)充和完善，與陜西省農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)實(shí)際充 分融合，使其成 為信貸人員得力助手和實(shí)施信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的有效工具。 建立風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制．健全信貸風(fēng)險(xiǎn)處置 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理人婦必須在同常工作中，隨時(shí)關(guān)注信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)出早期報(bào)警訊號(hào)，早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)防、早處置。信貸風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)兩種。在經(jīng)濟(jì)全球化和信息高度發(fā)達(dá)的當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，各個(gè)國(guó)家、地區(qū)、行業(yè)以及企業(yè)經(jīng)濟(jì)和金融聯(lián)系非常緊密，也導(dǎo)致了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)在當(dāng)前愈演愈列、頻繁發(fā)生，其破壞性被放大，比如2021 年爆發(fā)的美國(guó)次級(jí)債危機(jī)波及全球，引發(fā)全球性的的金融風(fēng)暴和經(jīng)濟(jì)危機(jī)，各個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)尚在緩慢恢復(fù)中。因此，深入研究系 統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)和變動(dòng)是提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的重點(diǎn)和難點(diǎn)。非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要是個(gè)體微觀操作層面上的產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是局部的、直觀的，其危害性要遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)有時(shí)也會(huì)演變?yōu)橄到y(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，造成較大程度危害。 因此，風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警預(yù)控處理必須特別重視以下三個(gè)方面：①加強(qiáng)對(duì)信貸系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警分析。要加強(qiáng)對(duì)貸款客戶個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施預(yù)警分析，側(cè)重于對(duì)宏觀經(jīng) 濟(jì)、所處行業(yè)、所在區(qū)域等宏觀整體綜合關(guān)注。還要盡量多地融合政策信息和專家建議，徹底解決風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系的可靠性和實(shí)用性問題。②實(shí)施先導(dǎo)指標(biāo)監(jiān)測(cè)分 析。通常情況下，信貸風(fēng)險(xiǎn)是從 宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)、客戶經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)依次傳導(dǎo)到貸款客戶，形成信貸風(fēng)險(xiǎn)。因此要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)源頭給 予必要的傾斜和較大的關(guān)注，以使預(yù)警體系更為充分地顯現(xiàn)出超前提示的優(yōu)點(diǎn)。③充分發(fā)揮行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素的預(yù)警作用。分析某行業(yè)產(chǎn)業(yè)未來某時(shí)期的發(fā)展變動(dòng)趨勢(shì)，可以做為對(duì)處在該行業(yè)企業(yè)在未來某一時(shí)期能否歸還貸款的判斷依據(jù)，作出當(dāng)前信貸決策，同時(shí)也可以將一些行業(yè)變動(dòng)趨勢(shì)和因素納入到預(yù)警系統(tǒng)指標(biāo)體系中去。 參考文獻(xiàn) 【 l】王衛(wèi)東：現(xiàn)代銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理 [M]．北京：中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社． 2021 年 【 2】張吉光：商業(yè)銀 行操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理 [M]．北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社． 2021 年 【 3】陳四清：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理通論 [M]．北京：中國(guó)金融出版社． 2021 年 【 4】李燕君等：農(nóng)村信用社信貸管理 [M]．成都：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社． 2021 年 【 5】郭田勇等：農(nóng)村合作銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 [M]．北京：中國(guó)金融出版社． 2021 年 【 6】巴曙松：巴塞爾新資本協(xié)議研究 [M]．北京：中國(guó)金融出版社． 2021 年 【 7】 COSO委員會(huì)．企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理 —— 整體框架 [M]．大連：東北財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社． 2021 年 【 8】張淼：商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 [M]． 上海：上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社． 2021 年 【 9】黃志剛：當(dāng)前中國(guó)信貸市場(chǎng)道德風(fēng)險(xiǎn)問題研究．華中師范大學(xué)學(xué)報(bào)． 2021 C4) 【 10】 Meyer R．， NagaarajanG． Rural Financial Markets in Asia： Policies， Paradigmsand Performance． London： Oxford UniversityPress， 2021． 【 11】 Yaron， Jacob： Successful Rural Finance Institutions，DiscussionPaperl50， Washington World Bank， 1992．
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