【正文】 放的壓力。為迎接這種挑戰(zhàn)，實施全面、協(xié)調、可持續(xù)性發(fā)展，把中國的保險業(yè)做大做強，中國保監(jiān)會采取了一系列積極的措施，保險市場出現了前所未有的變化。保險主體迅速增加，保險公司的經營區(qū)域也全面開放，車險條款費率制度的改革在全國全面推開，保險中介機構更是猶如雨后春筍般出現。借鑒國際經驗，在更高層次上加強保險公司與專業(yè)保險中介機構發(fā)展業(yè)務合作關系成為中國保險業(yè)提高競爭力的 必由之路 . 《道路交通安全法》的實施帶來的機遇和挑戰(zhàn)。 2021 年5 月 1 日起實施的《道路交通安全法》，對汽車保險的理賠服務提出了更新更高的要求。該法規(guī)定了實行機動車輛第三者責任強制保險制度，強調以人為本，尊重生命，交通事故中受傷人員的賠償標準浙江工業(yè)職業(yè)技術學院汽車分院畢業(yè)設計 25 將大幅度提高；實行事故現場的快速處理，在道路上發(fā)生交通事故，未造成人身傷亡，當事人對事實成因無爭議的，可即行撤離現場，恢復交通，自行協(xié)商處理損害賠償事宜。可以預見，隨著法定保險的實施，車輛承保數量將大幅增加，出險案件量也將隨之上升；同時新法的實施，對現場查勘的 要求和技能也將大大提高； 2021 年查勘工作量勢必大幅度提高。如何適應新的法律條件下的汽車保險理賠服務，成為每家產險公司都必須面對的問題。 競爭環(huán)境的變化 ，競爭壓力加大。 2021 年，保險市場中有個非常突出的變化，就是保險供給主體大為增加。取消保險公司區(qū)域性經營，分支機構批設放松，使得原被限定在一定區(qū)域經營的保險公司，紛紛在全國各大、中城市設立機構，保險市場的競爭已達到白熱化。費率大幅下降，利潤大幅下滑，車險經營已出現大面積虧損。 后于承保，多數保險公司內部提倡與中介機構合作。隨著保險市場中供給主體的增加，將會出現這樣一種狀況：無論是新成立的保險公司還是新進入的外資保險公司分支機構，在運作初期由于成本等硬約束，都不可能自給自足的配備與其承保的標的相應的專業(yè)理賠人員；由于新的供給主體的增加，原有的保險公司利潤下降，從而使其所擁有或儲備更多的理賠人員浙江工業(yè)職業(yè)技術學院汽車分院畢業(yè)設計 26 變得不經濟；新的供給主體將使原已不足的合格理賠人員更加稀缺，使用、儲備理賠人員的成本上升，理賠人員的流動性加大。當承保業(yè)務迅速發(fā)展以后，理賠工作不配套往往會影響保險業(yè)的發(fā)展。實踐證明，像過去那 樣單純依靠保險公司內部的理賠人員處理理賠案件，已經滿足不了日益發(fā)展的理賠工作的需要。理賠與承保的不同步發(fā)展，成為保險公司為提高經濟效益亟待解決的一個重要問題。借鑒保險發(fā)達國家的經驗，加強與中介機構的相互合作，日益成為眾多保險公司的制度性安排。 。我國已經開始進入汽車工業(yè)時代，汽車已成為社會經濟及人民生活中不可缺少的一部分，人們對汽車的消費越來越普遍，服務要求也越來越高。保險公司為了車險業(yè)務的發(fā)展，也把滿足投保人的服務需求，作為競爭的重要手段。只有在同等的成本條件下，提供比競 爭對手更好的保險服務，才能在競爭中處于有利地位。社會分工日益專業(yè)化，為保險公司降低交易和服務成本提供了良好的契機。 積極爭取政府的支持 利用政府資源促進行業(yè)和企業(yè)的發(fā)展，是每個行業(yè)和企業(yè)都值得關注和研究的課題。專業(yè)的公估機構應催請保監(jiān)會盡快明確公估公浙江工業(yè)職業(yè)技術學院汽車分院畢業(yè)設計 27 司的法律地位，使其能作為專業(yè)機構獨立履行自己的職責，不受交警、物價等行政執(zhí)法部門的干擾。 順應市場變化，滿足市場需要 機動車輛損失與其他保險損失相比存在金額相對較小的特點，所以，從經營角度看，保險 公司能夠支付的檢驗費用有限。公估公司在收費方面切勿“獅子大開口”，而應當以專業(yè)和優(yōu)質服務獲取較大的業(yè)務量，通過較大的業(yè)務量來降低成本和收費。 提高服務水平，拓寬服務領域 為了更好地拓展市場，公估公司之間應注意加強合作與交流，應在以下方面為保險公司提供專業(yè)的技術支持： 1．研究如何降低修理成本。公估公司應通過日常的公估定損，對在我國使用較廣的幾種主導車型的事故發(fā)生概率、損失和修理費用等方面進行統(tǒng)計、分類和研究，并通過修復各種碰撞試驗車輛和實際事故受損車輛，來確定汽車的受損程度和可修復性 ，從中找出最適當的維修方法，然后將這些研究成果提供給各修理廠家并向委托人公開。 2．形成修理零配件的報價體系。目前，我國汽車修配市場，汽車零配件價格較為混亂，正廠件和副廠件價格相差數倍，保險公司和車主難以準確區(qū)分各類零配件的等級，使修車質量得不到保證。浙江工業(yè)職業(yè)技術學院汽車分院畢業(yè)設計 28 為此，公估公司應加強與各汽車商及其零配件商的聯系和溝通，對零配件的價格和零配件供應商的相關情況進行收集和整理，并及時頒布，形成高效、準確的零配件報價體系。 3．制定修理費的工時定額。在零配件價格確定后，如何準確確定人工費用將直接關系到修理成本。公估公司 應與當地的汽車維修協(xié)會聯系、溝通，結合當地的人員工資水平、費用水平和修理廠的等級，共同制定修理費的工時定額，為確定汽車修理的人工費用提供價格依據。 培養(yǎng)專業(yè)人才，注重職業(yè)道德 車險公估是一個具有較強專業(yè)性的工作，公估人員應具有必要的機動車輛維修專業(yè)知識、保險專業(yè)知識、法律知識、醫(yī)學知識、相當的表達能力、談判技巧，同時更應具備良好的職業(yè)道德。在我國，車險理賠領域存在一個突出的問題是缺乏良好的社會信用環(huán)境，經常出現理賠人員被修理廠或者被保險人收買，與其串通，損害保險公司利益的現象。所以，公估人能否樹 立良好的信用是公估人制度存在和發(fā)展的另一個關鍵因素，甚至可以說是決定性因素。 注重技術支撐，打造專業(yè)品牌 車險公估不同于其他財產保險公估。車險公估的標的物單一，但品牌繁多，車輛損失核定和零配件價格復雜，出險率高、流動性強、浙江工業(yè)職業(yè)技術學院汽車分院畢業(yè)設計 29 出險地點不確定，第三者責任事故頻繁、事故醫(yī)療費用審核、傷殘等級的認定事宜多，導致車險理賠工作量大，投入資金多，經營成本高，使機動車輛保險的理賠成為保險業(yè)運用高技術手段的試驗田。目前，利用 IC卡及其技術支持系統(tǒng)進行風險管理和風險評估，利用電腦進行遠程核保核賠的先進技術在我國已 開始推廣。車險公估公司要努力推進和完善這些新的技術手段，提高車險公估的技術含量，保證保險公估的專業(yè)品質，增強公估業(yè)的競爭力。 提升管理水平，使效率效益并重 車險是個精細管理化險種，風險小且相對穩(wěn)定，可控性大。必須不斷加強管理，降低成本，提高效率，才能取得良好的效益。公估公司應在車險理賠管理方面多做總結和交流，形成自己的管理特色和優(yōu)勢 浙江工業(yè)職業(yè)技術學院汽車分院畢業(yè)設計 30 結 論 隨著我國國情變化，我國現在汽車消費快速增長，從而也給我國的汽車保險行業(yè)帶來了巨大的發(fā)展空間。最近幾年我國的汽車保險行 業(yè)的迅速發(fā)展，給我國的經濟發(fā)展帶來了不小的好處。然而也因發(fā)展過于迅猛，我國的汽車保險業(yè)也在發(fā)展中遺留下了許多不足之處。與發(fā)達國家相比，中國汽車保險業(yè)實力相對薄弱，能否抓住機遇揚長避短，充分發(fā)揮我國保險業(yè)的地域優(yōu)勢占更多的市場，我國保險業(yè)面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)。 為了加強我國汽車保險市場我們應提高保險技術，大力推動產品創(chuàng)新；建立科學的風險規(guī)避機制；加強汽車保險的市場體系建設；加強汽車保險市場的監(jiān)管。 浙江工業(yè)職業(yè)技術學院汽車分院畢業(yè)設計 31 致 謝 本論文是在指導老師李小紅和王洪庚的悉心教誨指導下完成的，在整 個畢業(yè)設計期間，得到了導師的認真指導和幫助，導師的嚴謹學風和淵博學識使本人受益匪淺，在此表示誠摯的敬意和由衷的感謝。同時要感謝分院領導和老師給我們提供了良好的環(huán)境和熱心指導。 感謝在百忙中評閱論文和參加答辯的各位領導和老師，由于首次對 我國汽車保險理賠服務模式進行探討 ，錯誤、漏洞一定不少，望各位老師不吝賜教。 最后感謝母校給與本人深造的機會。 浙江工業(yè)職業(yè)技術學院汽車分院畢業(yè)設計 32 參 考 文 獻 [1] 馮憲民 .汽車保險與理賠一點通 [M].北京 :國防工業(yè)出版 社 ,2021 [2] 梁軍 ,焦新龍 .汽車保險與理賠 [M].北京 :人民交通出版社 ,2021 [3] 祁翠琴 .汽車保險與理賠 [M].北京 :機械工業(yè)出版社 ,2021 [4] 王彩霞，林略 .當前我國保險理賠中的問題透視 [J].經濟問題， 2021 [5] 李瓊 .保險公估原理與實務 [M].武漢：武漢大學出版社， 2021 [6] 王祺 .德國車險發(fā)展概況及對我國的啟示 .保險研究， 2021 [7] 黃大慶，劉娜 .汽車保險 [M].北京 :地震出版社， 1999 [8] 周延禮 .機動車輛保險理論與實務 [M].北京：中國金融出書社， 2021 [9] 夏凱旋，何明升 .國外汽車共享服務 的理論與實踐 [J]. [10] 程誠，狀繼德 .汽車服務系統(tǒng)工程 [M].北京：人民交通出版社， 2021 [11] 朱杰編 .汽車服務企業(yè)管理 [M].北京：電子工業(yè)出版社， 2021