農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)實施方案-資料下載頁
2025-09-04 13:31本頁面
【導(dǎo)讀】理機(jī)制建設(shè)指引》等法律法規(guī)和審慎監(jiān)管的要求，制定本方案。（三）確保風(fēng)險可控，在可承受范圍內(nèi)實現(xiàn)風(fēng)險、收益與發(fā)展的合理匹配。（一）全面性原則。風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督的全過程，覆蓋所。有業(yè)務(wù)、所有部門及崗位和所有操作環(huán)節(jié)；（二）適應(yīng)性原則。風(fēng)險管理與機(jī)構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險水平相適。應(yīng)，并根據(jù)發(fā)展?fàn)顩r適時調(diào)整，以合理的成本實現(xiàn)風(fēng)險管理目標(biāo)；風(fēng)險管理的機(jī)構(gòu)、人員和報告路線應(yīng)單獨設(shè)置，對業(yè)務(wù)。務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，確保機(jī)構(gòu)價值的長期提高。高效的，保證風(fēng)險管理條線的獨立性和專業(yè)性。（一）決定整體風(fēng)險戰(zhàn)略、風(fēng)險管理政策、風(fēng)險限額和重大風(fēng)險管理制度；高級管理層執(zhí)行風(fēng)險管理政策情況實施評價；第六條董事會下設(shè)風(fēng)險管理委員會，根據(jù)董事會授權(quán)履行風(fēng)險管理職責(zé)。獨立實施風(fēng)險審查。以充分識別和評估，強化風(fēng)險管理措施的執(zhí)行，完善報告機(jī)制，有效管理風(fēng)險。
【正文】 常行為的問責(zé)制度。各業(yè)務(wù)條線要根據(jù)內(nèi)部控制和風(fēng)險管理的要求，對各項業(yè)務(wù)進(jìn)行定期或不定期的檢查，對違規(guī)行為及造成風(fēng)險損失的責(zé)任人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰和紀(jì)律處分，規(guī)范經(jīng)營行為，確保各項業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。 第六章 風(fēng)險管理文化 第三十七條 風(fēng)險管理應(yīng)植根于本行的企業(yè)文化，并作為董事會戰(zhàn)略決策和高級管理層、風(fēng)險管理部門和其他業(yè)務(wù)條線的負(fù)責(zé)人及員工日常工作的核心。 第三十八條 建立風(fēng)險為本的企業(yè)文化，樹立誠實守信、依法合規(guī)、穩(wěn)健審慎的價值觀念，制定高標(biāo)準(zhǔn)的員工行為準(zhǔn)則與職業(yè)操守，規(guī)劃企業(yè)文化 滲透方案，并在本行推行實施。董事和高級管理人員應(yīng)率先垂范并引導(dǎo)全體員工參與風(fēng)險管理文化建設(shè)，并通過激勵約束、典型案例、警示教育等方式進(jìn)行傳播與滲透。 第三十九條 根據(jù)風(fēng)險管理的要求管理與配置人力資源，實施主要風(fēng)險崗位人員準(zhǔn)入與退出管理制度，配備足夠的、能夠達(dá)到風(fēng)險管理崗位資質(zhì)要求的人員，并隨風(fēng)險管理狀況的變化進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。 第四十條 制定并實施中長期培訓(xùn)計劃，加強對員工從業(yè)知識、風(fēng)險管理要求及道德思想方面的培訓(xùn)，強化案件警示作用。 培訓(xùn)計劃應(yīng)定期評審，充分考慮不同層次員工職責(zé)、能力和文化程度以及所面臨的 風(fēng)險。 第四十一條 以健康的風(fēng)險管理文化為導(dǎo)向，建立以風(fēng)險管理為基礎(chǔ)，風(fēng)險、發(fā)展與效益平衡的激勵制度，從源頭上遏止為追求自身短期效益最大化而偏離機(jī)構(gòu)長期目標(biāo)的短期行為。 第七章 監(jiān)督與評價 第四十二條 建立獨立、專業(yè)的內(nèi)部審計體系，對風(fēng)險管理各個組成部分和環(huán)節(jié)進(jìn)行獨立的審計監(jiān)督。對風(fēng)險管理體系的準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性實施評價。 第四十三條 董事會、監(jiān)事會、高級管理層可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，聘請外部中介機(jī)構(gòu)審計，并應(yīng)積極創(chuàng)造條件保證外部審計的獨立性和有效性。 第四十四條 高度重 視監(jiān)管部門的風(fēng)險檢查評估與監(jiān)管評級結(jié)果，依據(jù)監(jiān)管意見認(rèn)真改進(jìn)，并按要求向監(jiān)管部門報送整改報告。 第四十五條 董事會、高級管理層應(yīng)定期對風(fēng)險管理狀況組織開展自我評估，評估風(fēng)險管理的有效性，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理的缺陷。 評估應(yīng)定期持續(xù)進(jìn)行，當(dāng)經(jīng)營管理環(huán)境發(fā)生重大變化時，應(yīng)及時重新評估 。 第四十六條 董事會、監(jiān)事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)各類評價結(jié)果對風(fēng)險管理體系進(jìn)行對照研究，分析問題性質(zhì)，對屬于風(fēng)險管理體系的問題，應(yīng)建立科學(xué)的糾偏和糾錯機(jī)制持續(xù)改進(jìn)，對因執(zhí)行不力和違反風(fēng)險管理制度而發(fā)生的問題，應(yīng)限期整改。 第八章 附則 第四十七條 本方案由 ⅩⅩ 農(nóng)村商業(yè)銀行總行制訂、解釋和修改。 第四十八條 本方案自下發(fā)之日起施行。
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