保險與保險合同概述-資料下載頁
2025-05-13 13:53本頁面
【正文】 第 12條第 6款：保險利益是指投保人或者被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。 《 保險法 》 第 16條第 7款：保險事故是指保險合同約定的保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故。 重復(fù)保險有廣義和狹義之分，后者是指保險金額總和超過保險價值的保險，我國 《 保險法 》 采取狹義概念。 建立重復(fù)保險制度的目的，是為了防止投保人惡意重復(fù)投保，獲得多于實際損失的賠償，從而違背財產(chǎn)保險的損失補(bǔ)償原則。所以，對于重復(fù)保險合同的法律規(guī)制，重點(diǎn)在于狹義的重復(fù)保險。 構(gòu)成重復(fù)保險一定要“三同一”，如房主就同一房屋，基于所有權(quán)的關(guān)系，訂立幾份火災(zāi)保險合同。如果就同一標(biāo)的分別訂立火災(zāi)保險合同和盜竊保險合同，就不是同一保險事故。 必須簽訂數(shù)個保險合同，而不是共保，后者是兩個以上保險人在同一保險合同中就同一標(biāo)的、同一保險責(zé)任進(jìn)行保險而訂立的合同，每一保險人按確定的比例承擔(dān)責(zé)任。 此外，必須基于同一保險期限，即投保人與數(shù)個保險人訂立的保險合同的期限必須有重合。 對重復(fù)保險合同的規(guī)制： （ 1）通知義務(wù) 《 保險法 》 第 56條規(guī)定：重復(fù)保險的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險的有關(guān)情況通知各保險人。 但是，何謂“有關(guān)情況”，法律并不明確。根據(jù)國外立法，應(yīng)明確為各份保險合同的具體內(nèi)容。 違反通知義務(wù)的后果是什么？沒有違反義務(wù)的后果，義務(wù)就形同虛設(shè)。 （ 2）善意重復(fù)保險：通常承認(rèn)有效。 （ 3）惡意重復(fù)保險 同時惡意重復(fù)保險：全部無效。 異時惡意重復(fù)保險：超額無效說、后契約無效說、全部無效說。 《 德國保險合同法 》 、 《 意大利民法典 》 、《 韓國商法 》 和我國澳門地區(qū)商法典、臺灣地區(qū)保險法均規(guī)定惡意重復(fù)保險全部無效。 我國未作上述區(qū)分， 《 保險法 》 規(guī)定： 重復(fù)保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值。 除合同另有約定外 ，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。 重復(fù)保險的投保人可以就保險金額總和超過保險價值的部分，請求各保險人按比例返還保險費(fèi)。 《 保險法 》 第 29條： 再保險接受人不得向原保險的投保人要求支付保險費(fèi)。 原保險的被保險人或者受益人不得向再保險接受人提出賠償或者給付保險金的請求。 再保險分出人不得以再保險接受人未履行再保險責(zé)任為由，拒絕履行或者遲延履行其原保險責(zé)任。 案例： 郭某于 1996年 1月 30日以自己所有的一輛價值 15萬元的轎車向甲保險公司投保，保險金額 10萬元，保險期限從 1月31日至 1997年 1月 30日。后來，郭某又以該轎車向乙保險公司投保，保險金額為 5萬元，保險期限從 1996年 3月 18日至1997年 3月 17日，承保人為乙保險公司。 1996年 5月 10日，郭某的轎車被盜，損失 15萬元。郭某向兩家公司索賠。乙公司認(rèn)為構(gòu)成重復(fù)保險，第二份合同無效。后來甲公司全額賠償10萬元。 問： （ 1） 甲、乙公司的做法是正確的嗎？ （ 2）如果郭某向乙公司投保的金額是 10萬元，本案又該如何處理？
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