保險(xiǎn)與保險(xiǎn)合同概述-文庫(kù)吧資料
2025-05-21 13:53本頁(yè)面
【正文】 背了“損害補(bǔ)償原則”，因此各國(guó)對(duì)超額保險(xiǎn)都進(jìn)行了規(guī)制。 《 保險(xiǎn)法 》 第 18條第 4款：保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。 《 保險(xiǎn)法 》 未對(duì)適用定值保險(xiǎn)合同的適用范圍進(jìn)行限定，可能出現(xiàn)一種情況，即借訂立定值保險(xiǎn)合同之名訂立超額保險(xiǎn)合同。 定值保險(xiǎn)合同的優(yōu)勢(shì)在于省略了事故發(fā)生后核定保險(xiǎn)價(jià)值的繁瑣程序。 第 55條 投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值并在合同中載明的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以約定的保險(xiǎn)價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。 定值保險(xiǎn)（ Valued Insurance ）是合同訂立時(shí)要確定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。 2. 人身保險(xiǎn)合同 第 12條：人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。因此該條例在性質(zhì)上應(yīng)屬于部門(mén)規(guī)章而不是行政法規(guī)，不能作為鐵路客運(yùn)施行意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律依據(jù)。 鐵路旅客強(qiáng)制意外險(xiǎn)的實(shí)施依據(jù)是政務(wù)院財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會(huì) 1951年頒布的 《 鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)條例 》 ， 1992年該條例進(jìn)行了修改，并經(jīng)國(guó)務(wù)院的批準(zhǔn)后，由鐵道部以通知的形式下發(fā)。 意外傷害具有強(qiáng)烈的個(gè)體色彩，通常并不會(huì)對(duì)公共利益和社會(huì)秩序產(chǎn)生影響，因此是否投保意外險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由當(dāng)事人自愿選擇。 黃金榮不服判決，遂起訴到北京鐵路運(yùn)輸中級(jí)人民法院， 2021年 3月 23日，北京鐵路運(yùn)輸中級(jí)人民法院對(duì)此案作出終審宣判：黃金榮所訴的其知情權(quán)被侵害因不具備侵權(quán)的構(gòu)成要件而不成立，駁回上訴，維持原判。 黃金榮認(rèn)為，北京鐵路局營(yíng)業(yè)處在收取他基本票價(jià) 2%的“意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)”時(shí)，未履行告知義務(wù)，遂將北京鐵路局和中國(guó)人?？毓晒靖嫔媳本┦需F路運(yùn)輸法院。在隨后的一個(gè)偶然機(jī)會(huì)里，黃金榮從互聯(lián)網(wǎng)上獲知，每張火車票的價(jià)格中都包含了基本票價(jià) 2%的“意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)”，該費(fèi)用從 1951年至今一直在收取。因?yàn)閺?qiáng)制保險(xiǎn)是國(guó)家對(duì)個(gè)人自由的干預(yù)，其范圍應(yīng)當(dāng)受到嚴(yán)格限制，只有那些涉及國(guó)計(jì)民生或社會(huì)安定的事業(yè)方可適用。 四、保險(xiǎn)合同的分類 （一） 強(qiáng)制保險(xiǎn)合同和自愿保險(xiǎn)合同 （二） 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同 （三） 定值保險(xiǎn)合同和不定值保險(xiǎn)合同 （四） 足額保險(xiǎn)、不足額和超額保險(xiǎn)合同 （五） 單一保險(xiǎn)合同和重復(fù)保險(xiǎn)合同 （六）為自己利益保險(xiǎn)合同和為他人利益保險(xiǎn)合同 （七） 原保險(xiǎn)合同和再保險(xiǎn)合同 強(qiáng)制保險(xiǎn)又稱法定保險(xiǎn)，是基于法律規(guī)定而當(dāng)然成立的保險(xiǎn)。 三、保險(xiǎn)合同的法律適用 解決此類問(wèn)題的基本思路：特別法優(yōu)先于一般法適用 絕大多數(shù)保險(xiǎn)合同，優(yōu)先適用 《 保險(xiǎn)法 》 ，沒(méi)有規(guī)定或規(guī)定不明確的，適用 《 合同法 》 和民法。期間開(kāi)始，被保險(xiǎn)人就具有期待權(quán)；事故發(fā)生后，期待權(quán)實(shí)現(xiàn)。保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人就要提取責(zé)任準(zhǔn)備金。 （ 2）危險(xiǎn)承擔(dān)說(shuō)。保險(xiǎn)人所負(fù)義務(wù)以保險(xiǎn)事故發(fā)生為要件，因大都給付金錢(qián)，所以得名。 第 13條第 2款：經(jīng)投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商同意，也可以采取前款規(guī)定以外的 其他書(shū)面協(xié)議形式訂立 保險(xiǎn)合同。 很多學(xué)者曾經(jīng)認(rèn)為，保險(xiǎn)合同的成立必須具備特定的形式，即采取保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證的形式，因此保險(xiǎn)合同是要式合同，即使口頭上已經(jīng)達(dá)成一致，未簽發(fā)保險(xiǎn)單之前，合同不成立。
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