保險與保險合同概述(參考版)
2025-05-17 13:53本頁面
【正文】 后來甲公司全額賠償10萬元。郭某向兩家公司索賠。后來，郭某又以該轎車向乙保險公司投保，保險金額為 5萬元，保險期限從 1996年 3月 18日至1997年 3月 17日，承保人為乙保險公司。 再保險分出人不得以再保險接受人未履行再保險責任為由，拒絕履行或者遲延履行其原保險責任。 《 保險法 》 第 29條： 再保險接受人不得向原保險的投保人要求支付保險費。 除合同另有約定外 ，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償保險金的責任。 《 德國保險合同法 》 、 《 意大利民法典 》 、《 韓國商法 》 和我國澳門地區(qū)商法典、臺灣地區(qū)保險法均規(guī)定惡意重復(fù)保險全部無效。 （ 3）惡意重復(fù)保險 同時惡意重復(fù)保險：全部無效。 違反通知義務(wù)的后果是什么？沒有違反義務(wù)的后果，義務(wù)就形同虛設(shè)。 但是，何謂“有關(guān)情況”，法律并不明確。 此外，必須基于同一保險期限，即投保人與數(shù)個保險人訂立的保險合同的期限必須有重合。如果就同一標的分別訂立火災(zāi)保險合同和盜竊保險合同，就不是同一保險事故。所以，對于重復(fù)保險合同的法律規(guī)制，重點在于狹義的重復(fù)保險。 重復(fù)保險有廣義和狹義之分，后者是指保險金額總和超過保險價值的保險，我國 《 保險法 》 采取狹義概念。 《 保險法 》 第 12條第 6款：保險利益是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益。 單一保險合同：投保人對于同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故與一個保險人訂立的保險合同 重復(fù)保險合同（ double insurance）：是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同， 且保險金額總和超過保險價值的保險。而保險公司認為，王某在投保之初就是不足額保險，按照不足額保險的一般處理辦法，應(yīng)當按照保險金額與保險標的實際價值的比例進行賠償，即40萬元的 4/5（ 80/100），應(yīng)該是 32萬元。 2021年 12月，由于意外失火，王某家財產(chǎn)遭受損失，被核定為 40萬元，王某就此向保險公司提出賠償要求。 對此的處理見第 55條第 4款：保險金額低于保險價值的， 除合同另有約定外， 保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償保險金的責任。 造成超額保險最為常見的兩種原因： （ 1）合同成立后保險價值下跌；（ 2）投保人惡意欺詐。超過保險價值的，超過部分無效， 保險人應(yīng)當退還相應(yīng)的保險費。 《 日本商法典 》 第 631條規(guī)定，無論超額保險出于惡意或善意，保險契約的超過部分無效（超過部分無效說）。如果超額保險的事實發(fā)生于保險理賠之時，保險人應(yīng)按照保險標的實際價值進行賠償，但應(yīng)當全額退還整個保險期間超額部分的保險費。 惡意，保險合同無效，且保險人有權(quán)獲取自知悉時止的保險費，但若其在訂約時已知其無效者，不在此限（合同無效說）。德國保險契約法規(guī)定，經(jīng)定值的保險價值不得顯著超過實際價值，否則定值無效。例如我國臺灣“保險法”規(guī)定，保險標的物不能以市價估計者，得由當事人約定其價值，賠償時從其約定。 一旦保險金額超過保險價值，投保人就可以通過投保獲取不當?shù)美?，容易滋生道德危機和賭博心理，且違
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