【正文】 可能導(dǎo)致保險(xiǎn)人所承擔(dān)的全部保險(xiǎn)合同責(zé)任轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人。 ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的主體變更即財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的投保人、被保險(xiǎn)人變更。 ? 變更的原因包括：保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移；保險(xiǎn)標(biāo)的用益權(quán)的變動(dòng)，如保險(xiǎn)標(biāo)的的承包人、租賃人因承包、租賃合同的訂立、變更、終止；債務(wù)關(guān)系發(fā)生變化。 ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，方可變更原保險(xiǎn)合同的投保人、被保險(xiǎn)人。但是，兩種情況下是不用通知的： （ 1）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓?zhuān)貏e是海上貨物運(yùn)輸（ 2）保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人事先約定保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓不用通知保險(xiǎn)人。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同主體的變更 人身保險(xiǎn)合同主體的變更 ? 人身保險(xiǎn)合同主體的變更，不以保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)移為基礎(chǔ)，而主要取決于投保人或被保險(xiǎn)人的主觀意愿。 ? 人身保險(xiǎn)合同主體變更主要有下列情形： （ 1）投保人的變更，投保人變更須征得被保險(xiǎn)人的同意并通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人核準(zhǔn)后方可變更； （ 2）被保險(xiǎn)人的變更，被保險(xiǎn)人的變更實(shí)質(zhì)是另設(shè)一張保險(xiǎn)單，所以不能變更。 （ 3）受益人的變更，投保人或被保險(xiǎn)人變更受益人，須書(shū)面通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人收到書(shū)面通知后，應(yīng)在保險(xiǎn)單上批注。 （二）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更 保險(xiǎn)合同主體權(quán)利與義務(wù)的變更。如保險(xiǎn)標(biāo)的數(shù)量、存放地點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)程度、保險(xiǎn)金額等變更。 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容變更一般由投保人提出 投保人變更保險(xiǎn)合同的情形有兩種： 投保人根據(jù)實(shí)際需要提出變更合同的內(nèi)容。 投保人根據(jù)法律規(guī)定提出變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容。 某酒店投?；馂?zāi)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額 1000萬(wàn)元，保險(xiǎn)期間為 1年，根據(jù)投保時(shí)的危險(xiǎn)程度（該酒店電路老化消防設(shè)施比較簡(jiǎn)陋），確定較高保險(xiǎn)費(fèi)率為 5‰ ，保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi) 5萬(wàn)元。該酒店投保后更新了全部電路，安裝了火災(zāi)自動(dòng)報(bào)警裝置，檢修并配齊了消防器材，建立了兼職消防隊(duì)伍并經(jīng)常訓(xùn)練、演習(xí)。 案 例 分 析 這些情況的變化，使該酒店發(fā)生火災(zāi)的概率明顯減少，即使發(fā)生火災(zāi)也可及時(shí)采取補(bǔ)救措施，經(jīng)投保人請(qǐng)求，保險(xiǎn)人鑒于保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度明顯減少，決定在保險(xiǎn)期間經(jīng)過(guò) 120天以后適用保險(xiǎn)費(fèi)率為 3‰ ，保險(xiǎn)人應(yīng)退多少保費(fèi)給被保險(xiǎn)人？ 四 、 保險(xiǎn)合同的中止和終止 保險(xiǎn)合同的中止：由于被保險(xiǎn)人違反保險(xiǎn)合同的某些條件 ， 使保險(xiǎn)合同效力 暫時(shí)停止 的狀況 。 如果被保險(xiǎn)人在規(guī)定的期限內(nèi)恢復(fù)履行這些條件 ， 保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效 。 60天 兩年 繳費(fèi)日 → 保險(xiǎn)合同中止 → 保險(xiǎn)合同失效 (復(fù)效) 寬限期 未交費(fèi)或交費(fèi) 《 保險(xiǎn)法 》 58條規(guī)定：在人身保險(xiǎn)中，合同約定分期支付 保險(xiǎn)費(fèi)，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定外， 投保人超過(guò)規(guī)定的期限 60日未支付當(dāng)期保費(fèi)的，合同效力 中止，或者由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額。 《 保險(xiǎn)法 》 59條規(guī)定：經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié) 議，在投保人補(bǔ)交保費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。但是，自合 同中止之日起兩年內(nèi)雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解 除保險(xiǎn)合同。 保險(xiǎn)合同的中止 保險(xiǎn)合同的終止： 某種法定或約定事件出現(xiàn) ， 致使保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方權(quán)利義務(wù)歸于消滅 。 終止原因包括： （ 1） 因保險(xiǎn)期限屆滿而終止 。 （ 2） 因賠償義務(wù)全部履行而終止 。 （ 3） 因超過(guò)中止時(shí)效而終止 。 （ 4） 因非保險(xiǎn)原因引起被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)滅失或被保險(xiǎn)人死亡而終止 。 （ 5） 因被保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)合同簽訂時(shí)違背保險(xiǎn)合同規(guī)定的條件 ， 保險(xiǎn)合同自始失效 。 文義解釋原則 按合同條款通常的文字含義并結(jié)合上下文來(lái)解釋 文義解釋必須要求被解釋的合同字句本身有單一的而且明確的含義 意圖解釋原則 在無(wú)法運(yùn)用文字解釋方式時(shí)，通過(guò)其他背景資料進(jìn)行邏輯分析來(lái)判斷合同當(dāng)事人訂約時(shí)的真實(shí)意圖，由此解釋保險(xiǎn)合同條款的內(nèi)容 保險(xiǎn)合同的解釋原則 意圖解釋?zhuān)贿m合用于合同的條款不精當(dāng)，語(yǔ)義混亂，不同的當(dāng)事人對(duì)同一條款所表達(dá)的實(shí)際意思理解有分歧的情況 有利于被保險(xiǎn)人的解釋原則 當(dāng)保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議時(shí)，法院或仲裁機(jī)關(guān)要做出有利于被保險(xiǎn)人的解釋 不可濫用 保險(xiǎn)合同的解釋原則 協(xié)商 調(diào)解 仲裁 (雙方共同信任、法律認(rèn)可的仲裁員 ) 一裁終局制度 訴訟（人民法院解決爭(zhēng)端） 解決爭(zhēng)議最激烈的方式 保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的解決方式 保險(xiǎn)合同相關(guān)習(xí)題 一、判斷題：（判斷正誤并說(shuō)明理由） ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同均可以隨保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移而自動(dòng)轉(zhuǎn)讓。 ? 受益人由投保人在投保時(shí)指定，并在保險(xiǎn)期間可以隨意變動(dòng)。 ? 人身保險(xiǎn)合同是定值保險(xiǎn)合同。 二、案例分析： ? 李某 1999年 6月 10日購(gòu)買(mǎi)一棟別墅，價(jià)值 120萬(wàn)元，同月 15日，李某向 A保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了房屋保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為一年，保險(xiǎn)金額 120萬(wàn)，并于當(dāng)日繳清了保險(xiǎn)費(fèi)。 2022年2月 10日，李某將該別墅以 120萬(wàn)元的價(jià)格賣(mài)給周某，李某沒(méi)有經(jīng) A保險(xiǎn)公司辦理批改手續(xù)，而把保險(xiǎn)單轉(zhuǎn)讓給周某。 2022年 3月 10日，因意外發(fā)生火災(zāi)，房屋全部被燒毀。問(wèn)： ? ⑴若李某向 A保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司是否賠償？為什么 ? ⑵若周某向 A保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司是否賠償？為什么 有批貨物投保海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為 180 000元，保單中規(guī)定 3%的絕對(duì)免賠率，后來(lái)途中發(fā)生保險(xiǎn)事故損失 58 000元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠多少？ 1997年王某向某保險(xiǎn)公司投保了 10萬(wàn)元養(yǎng)老保險(xiǎn)及意外傷害保險(xiǎn)，指定受益人為其妻張某。同年 5月 1日，二人因煤氣中毒身亡。王某的母親向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并以王某的法定繼承人申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金。兩天后，張某的父母也以受益人的法定繼承人的身份申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金，問(wèn)：本案應(yīng)向誰(shuí)給付？ 王某為自己購(gòu)買(mǎi)了一份壽險(xiǎn)，期限為 25年，每年繳費(fèi) 2022元。在合同失效的第 5年，因其失業(yè)，經(jīng)濟(jì)拮據(jù)。 （ 1）若其在合同的寬限期后仍不能繳費(fèi)，保險(xiǎn)公司將如何處理？ （ 2）如果在逾期的第 10天，王某遭遇車(chē)禍死亡，保險(xiǎn)公司將如何處理？ （ 3）如果 8個(gè)月后王某要求降低一定比例的保費(fèi)，但保險(xiǎn)公司沒(méi)有批準(zhǔn)，王某遂繳納了拖欠的保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司應(yīng)該如何處理？ 復(fù)習(xí)思考題 保險(xiǎn)合同的含義及其特征 。 保險(xiǎn)合同主體的基本權(quán)利與義務(wù)是什么 ？ 保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容包括哪些 ？ 保險(xiǎn)合同的分類(lèi)方法及其內(nèi)容 。 保險(xiǎn)合同訂立的主要程序是什么 ？ 保險(xiǎn)合同如何進(jìn)行變更 。 導(dǎo)致保險(xiǎn)合同終止的主要原因是什么 ？