保險合同案例ppt課件-資料下載頁
2025-05-06 01:50本頁面
【正文】 37 保險案例分析與結(jié)論 ? 保險公司認(rèn)為，由于房屋的保險金額小于保險價值，按照保險單的約定，房屋的損失應(yīng)按比例賠償；至于室內(nèi)財物的損失，因為在賠償限額范圍之內(nèi)，所以全賠。 ? 王某認(rèn)為，既然室內(nèi)財物的保險金額也小于保險價值，保險公司要全賠其損失，那么房屋的損失也因該全賠。 ? 我國保險公司對于家庭財產(chǎn)保險中的室內(nèi)財產(chǎn)一般采取第一危險責(zé)任賠償方式。所謂第一危險責(zé)任賠償方式，即把保險財產(chǎn)分成兩部分，相當(dāng)于保險金額的部分稱之為第一危險責(zé)任；超過保險金額的部分，稱之為第二危險責(zé)任。 38 保險案例分析與結(jié)論 ? 保險人只對第一危險責(zé)任部分承擔(dān)賠償責(zé)任，損失多少，賠償多少。但要按分項投保、分享賠償?shù)脑瓌t，超過保險金額部分不能承擔(dān)賠償責(zé)任，由被保險人自行負(fù)責(zé)。本案中，王某的家用電器損失 3萬元，其他室內(nèi)財物損失 2萬元，都在其保險金額以內(nèi)，因此保險公司應(yīng)按其實際損失進(jìn)行賠償。對于房屋，家庭財產(chǎn)保險中一般采用比例賠償方式。本案中保險單也載明：“房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備的保險金額由被保險人根據(jù)購置價或市場價自行確定，房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備的保險價值為出險時的重置價值。當(dāng)發(fā)生部分損失時，若保險金額低于保險價值，保險人按保險金額 39 保險案例分析與結(jié)論 ? 與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。”王某的房屋重置價值為 40萬元，保險金額為 30萬元，則保險公司應(yīng)賠償 18萬元。（ 24*30/40=18） 40 保險案例啟示 ? 家庭財產(chǎn)保險是分項承保、分項理賠的，所以在投保時，各類財產(chǎn)都有自己的保額：房屋的保額是房屋的實際價值；家具、家電的保額是其對應(yīng)的實際價值。在發(fā)生保險事故后，各類財產(chǎn)的損失賠償要以其自身的保額為限。 ? 保險金額最好按照家庭財產(chǎn)的實際價值確定，估算的高或低都不好，只有這樣，才能使自己的財產(chǎn)得到可靠的保障。當(dāng)發(fā)生保險事故時，保險人按照損失當(dāng)天受損財產(chǎn)的實際價值來計算賠款。 41 保險案例簡介 機(jī)動車制動及燈光不合格案 ? 3月 22日， A在 B保險公司為其貨車投保了機(jī)動車輛保險，保險險種為第三者責(zé)任險和車上責(zé)任險，該車輛在上年度車輛審驗中檢驗合格。 10月 21日， A雇傭的司機(jī) C駕駛該標(biāo)的車與對行車輛會車時，將騎自行車順行的 P P2二人撞倒致死。經(jīng)交警部門勘查后認(rèn)定： C所駕車輛制動和燈光裝置不合格，在會車燈光眩目能見度下降時，盲目超速行駛，未注意避讓非機(jī)動車，違反了 《 道路交通管理條例 》 規(guī)定造成該次事故，應(yīng)負(fù)事故的全部責(zé)任。事后， A持有關(guān)單證向 B保險公司提出索賠要求。 保險公司結(jié)案 42 保險案例簡介 ? 后，依據(jù)交警裁決，認(rèn)為被保險人違反了 《 機(jī)動車輛保險條款 》 第 25條的約定：“被保險人以及其駕駛員應(yīng)當(dāng)做好保險車輛的維護(hù)、保養(yǎng)工作，并按規(guī)定檢驗合格。”根據(jù)《 車險條款 》 第 30條的規(guī)定，被保險人不履行條款規(guī)定的義務(wù)，保險人有權(quán)拒絕賠償， B保險公司對本起索賠進(jìn)行了拒賠處理。 43 保險案例分析與結(jié)論 ? 根據(jù)保險合同第 25條的規(guī)定，被保險人平時有做好保險車輛的維護(hù)、保養(yǎng)并按規(guī)定檢驗合格的義務(wù)，該約定應(yīng)當(dāng)視為保險人保證在保險期間履行義務(wù)的承諾。本案中，經(jīng)交警部門鑒定，被保險人司機(jī)駕駛的車輛制動和燈光裝置均不合格，有理由認(rèn)定被保險人未履行保險合同中約定的其應(yīng)當(dāng)履行的法定義務(wù)，保險公司可拒絕賠償。 44 保險案例啟示 ? 被保險人在保險合同履行過程中不履行或不承擔(dān)被保險人義務(wù)的結(jié)果主要包括追加保險費(fèi)、事故損失拒賠、保險合同無效或解除、保險賠款扣減或分?jǐn)偟取? ? 本案所涉及的 《 車險條款 》 第 25條是典型的明示保證事項，即被保險人承諾，在整個保險期間，被保險人及其駕駛員應(yīng)做好保險車輛的維護(hù)、保養(yǎng)工作，并按規(guī)定檢驗合格。 ? 另一方面，本案也提示保險公司在承保業(yè)務(wù)時需要向客戶進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)保險合同的相關(guān)事項，或在條款中用醒目字體加以提示。 45 保險案例啟示 46 保險案例簡介 ? 47 保險案例分析與結(jié)論 48 保險案例啟示 49 50 保險案例簡介 ? 51 保險案例分析與結(jié)論 52 保險案例啟示 53 保險案例簡介 ? 54 保險案例分析與結(jié)論 55 保險案例啟示
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