銀行治理從治理者到被治理者-資料下載頁
2025-05-12 15:25本頁面
【正文】 總之 ， 由于商業(yè)銀行的諸多特殊性而導(dǎo)致其外部治理機(jī)制中的產(chǎn)品市場 、 并購市場 、 資本市場機(jī)制的發(fā)揮都較一般的公司治理機(jī)制欠理想 ，考慮到外部治理機(jī)制的若干爭議和不同公司治理模式對于外部治理機(jī)制重視程度的差異 ， 在研究商業(yè)銀行的治理機(jī)制時(shí) ， 有選擇地審慎運(yùn)用外部治理機(jī)制是符合理論規(guī)范的 ， 再加上我國轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)和市場體系建設(shè)的漸進(jìn)特點(diǎn) ， 這樣的考慮也符合現(xiàn)實(shí)的理性選擇 。 以上既是我們分析商業(yè)銀行公司治理所遵循的一般模式 ， 也是構(gòu)建我國商業(yè)銀行公司治理模式和指導(dǎo)我國商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)改革的理論思路 。 王金鑫 第三節(jié) 我國國有商業(yè)銀行治理及其改進(jìn) ?一、近年來我國國有商業(yè)銀行治理改革的主要進(jìn)展 ?（一）近年來我國國有商業(yè)銀行治理改革的背景 ? ? 金融風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重性 商業(yè)銀行公司治理的重要性 國有商業(yè)銀行改革的緊迫性 ? WTO后，銀行業(yè)的對外開放壓力 ? 競爭壓力 ? 時(shí)間壓力 王金鑫 ? ? 隨著改革的推進(jìn)，多種風(fēng)險(xiǎn)向銀行業(yè)集中，從而增加銀行業(yè)改革的成本和風(fēng)險(xiǎn) ? 銀行業(yè)自身的行業(yè)重要性、敏感性和復(fù)雜性，會(huì)進(jìn)一步增加改革的難度 ? 、大國金融 ? 構(gòu)建獨(dú)立自主而又富有競爭力的銀行體系成為大國經(jīng)濟(jì)、大國金融的重要標(biāo)志 王金鑫 ? ? 國有商業(yè)銀行思路的設(shè)計(jì)和許多做法參考和借鑒了國企改革的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，主要表現(xiàn)在： – 采取“進(jìn)行財(cái)務(wù)重組 組建股份公司、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 整體上市” – 引進(jìn)國外戰(zhàn)略投資者（資金、股份分散化、公司治理機(jī)制、走向國際資本市場） – 利用匯金公司，使匯金公司成為第一大股東 – 國有商業(yè)銀行與國企改革的總體目標(biāo)和思路是一致的 王金鑫 ?（二）近年來我國商業(yè)銀行治理改革的路徑 ? ? 1984以前，沒有中央銀行與商業(yè)銀行之分 ? 1984年，人民銀行開始專門行使中央銀行職能 ? 1994年，成立三家政策性銀行（國開行、農(nóng)發(fā)行、進(jìn)出口銀行） ? 1995年，明確國有商業(yè)銀行是“自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”的市場主體，四家銀行從法律上定位為國有獨(dú)資商業(yè)銀行 ? 2021年底，中行、建行進(jìn)行股份制改革試點(diǎn)。 王金鑫 ? ? 建行和中行 – 中央?yún)R金投資有限公司注資 – 2021 202106分別在港上市 ? 工行 – 202110以“ A+H”的方式上市 ? 農(nóng)行 – 202110中央?yún)R金投資有限公司注資 王金鑫 ?二、近年來我國國有商業(yè)銀行治理改革的主要進(jìn)展 ? （一）治理意識基本普及，治理文化逐漸形成 ? （二）商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)基本穩(wěn)定 ? （三）在治理結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行治理機(jī)制建設(shè)提上議事日程 ? （四）商業(yè)銀行治理的法律法規(guī)日趨完善 王金鑫 ?三、國有商業(yè)銀行治理面臨的問題及其改革思路 ? （一）商業(yè)銀行的目標(biāo) ? 商業(yè)銀行作為高負(fù)債企業(yè)，如果將股東利益最大化作為目標(biāo)，必然導(dǎo)致過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營行為； ? 銀行業(yè)作為全社會(huì)的結(jié)算和支付中心，其安全和穩(wěn)健早已超出行業(yè)的范圍，成為國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要因素。 王金鑫 ? （二）股權(quán) ? 能否在保持國有控股的前提下完善公司治理？ – 能！ 日本理索納銀行案例 ? 在國有控股的條件下，如何協(xié)調(diào)政府與銀行的關(guān)系？如何更好地發(fā)揮政府股東的作用？ – 政府將參股企業(yè)作為自己的下屬機(jī)構(gòu)加以行政性指導(dǎo)和管理（認(rèn)同者少） – 政府股東通過董事會(huì)發(fā)出聲音（認(rèn)同者多） 王金鑫 ? （三）董事會(huì) ? 如何定位商業(yè)銀行董事會(huì)的職能？ ? 如何發(fā)揮黨組織的作用？ ? 原有的“黨委書記兼任董事長、黨委會(huì)和董事會(huì)成員大面積重疊”的模式可能需要改革 王金鑫 ? （四）高管激勵(lì)約束 ? – 選拔與監(jiān)督、激勵(lì)、約束機(jī)制必須配套 ? – 制定有效的考評體系 ? – 高管人員問責(zé)制 ? – 機(jī)構(gòu)重疊、職能不清 王金鑫 ? （五）外部環(huán)境 ? 法律環(huán)境和政府職能 ? 共同點(diǎn)： – 銀行本身對外部環(huán)境的改善起不到?jīng)Q定性作用 – 外部環(huán)境的建設(shè)和改善需要的時(shí)間更長，效果也更慢，從這個(gè)意義上，中短期內(nèi)將上述內(nèi)部治理制度建設(shè)作為完善商業(yè)銀行公司治理的重點(diǎn)是明智的選擇
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