銀行系統(tǒng)論文：淺談小額信貸對我國西部地區(qū)開發(fā)的促進(jìn)作用-資料下載頁
2025-05-07 21:24本頁面
【正文】 貧困地區(qū)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，尚未形成集約化、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營。仍處在粗放式經(jīng)營的自然經(jīng)濟(jì)時(shí)期，靠天吃飯的現(xiàn)象十分普遍。這幾年，隨著厄爾尼諾現(xiàn)象和拉妮娜現(xiàn)象的時(shí)常交替出現(xiàn)，各種自然災(zāi)害天氣時(shí)有發(fā)生，這就給農(nóng)民的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來了巨大的影響。隨著“天災(zāi)”的影響，導(dǎo)致收成減少，使農(nóng) 民一時(shí)無法及時(shí)償還貸款。而現(xiàn)在大多農(nóng)村信用社僅把農(nóng)民是否及時(shí)還貸作為衡量農(nóng)民信用額度的唯一標(biāo)準(zhǔn)。無可否認(rèn)，按時(shí)還貸是衡量一個(gè)人信用額度的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)，但具體問題應(yīng)具體分析，這不應(yīng)簡單的成為對農(nóng)民信用額度衡量的唯一標(biāo)準(zhǔn)。這一做法的直接后果就是導(dǎo)致部分受災(zāi)農(nóng)戶的授信額度下降，第二年擴(kuò)大再生產(chǎn)甚至是在維持原來的生產(chǎn)規(guī)模也變成了不可能，就會影響其第二年的收益，進(jìn)一步降 低他的還款能力和授信額度。這樣形成一個(gè)惡性循環(huán)體系，其最為直接的后果就是：一方面造成了農(nóng)戶無法再借到一分錢，使小額信貸無法發(fā)揮其應(yīng)有的作用；另一方面， 放出的貸款成為了呆、死帳，給經(jīng)營造成了一定程度上的影響。因此，應(yīng)針對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的特殊性，建立一套完善的信用評估體制，將多種指標(biāo)納入評估內(nèi)容，適當(dāng)考慮部分不可預(yù)知因素對農(nóng)業(yè)的影響，使對農(nóng)戶的信用評定全面和準(zhǔn)確，不會因?yàn)橐淮位騼纱巫匀粸?zāi)害對再生產(chǎn)產(chǎn)生較大的影響。 三是國外小額信貸實(shí)踐的成功為我國在西部地區(qū)開展小額信貸提供了許多值得借鑒的經(jīng)驗(yàn)，但是由于不同國家所處的社會、經(jīng)濟(jì)、政治、文化等條件各不相同，因此，在實(shí)踐中要堅(jiān)持將小額信貸的一般原則與我國西部地區(qū)的實(shí)際情況相結(jié)合，使小額信貸在促進(jìn)我國西部大開發(fā)中發(fā)揮其 特有的作用。此外，我國西部地區(qū)地域廣闊，農(nóng)戶在地域分布上較為分散，這也大大提高了小額信貸的操作成本，在具體運(yùn)作時(shí)存在一定的困難。因此，小額信貸在實(shí)際操作時(shí)，首先應(yīng)選擇在人口較為集中的鄉(xiāng)村進(jìn)行，待運(yùn)作成熟后，再以這些地區(qū)為中心逐步向周邊鄉(xiāng)村擴(kuò)展。目前，我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在西部地區(qū)已有一定的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和組織基礎(chǔ)，小額信貸機(jī)構(gòu)可以與其相結(jié)合，在利用其現(xiàn)有優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，著重發(fā)展其不足之處，從而在西部貧困地區(qū)進(jìn)一步推廣小額信貸。 綜上所述，小額信貸的優(yōu)點(diǎn)恰好彌補(bǔ)了各類開發(fā)性、政策性、企業(yè)經(jīng)營性資金及外資的不足，彼此之間可 以結(jié)合使用，相輔相成，共同促進(jìn)我國西部地區(qū)的資源開發(fā)和利用，從而加快西部地區(qū)的發(fā)展步 伐。但是，小額信貸自身也存在著一定的局限性，這就需要結(jié)合我國西部地區(qū)的實(shí)際情況，進(jìn)一步探索和實(shí)踐，使其在我國西部大開發(fā)中發(fā)揮巨大的作用。
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