銀行系統(tǒng)論文：農(nóng)信社庫(kù)存現(xiàn)金需要量的測(cè)算及經(jīng)營(yíng)策略-資料下載頁(yè)
2025-05-07 21:42本頁(yè)面
【正文】 ,應(yīng)避免主觀隨意性 ,堅(jiān)持從實(shí)際出發(fā) ,采取由下申報(bào) ,由上核批的程序 .庫(kù)存現(xiàn)金限額的計(jì)算公式為 : 庫(kù)存現(xiàn)金限額 =月平均現(xiàn)金收付額 +內(nèi)庫(kù)現(xiàn)金保付額 +付款錢箱內(nèi)現(xiàn)金平均余額 +上解頭寸的下限 +不成捆損傷券月平均余額 在上述公式中 ,月平均現(xiàn)金收付額和不成捆損傷券平均余額可以近 3 年實(shí)際平均水平為依據(jù) ,并考慮以后的變化因素來確定 . 庫(kù)存現(xiàn)金的經(jīng)營(yíng)策略 庫(kù)存現(xiàn)金經(jīng)營(yíng)的基本目標(biāo)是在確保信用社合理支付的前提下 ,盡可能降低庫(kù)存現(xiàn)金在總資產(chǎn)中所占的比重 .保持較高的資產(chǎn)收益 .為此 ,應(yīng) 采取如下一些經(jīng)營(yíng)策略 . 第一 ,將各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的庫(kù)存現(xiàn)金狀況與其經(jīng)濟(jì)利益掛鉤 .由于某種影響現(xiàn)金收付的因素很多 ,因此庫(kù)存現(xiàn)金的適宜度實(shí)難把握 .為了解決這一難點(diǎn) ,縣聯(lián)社可向基層信用社下達(dá)收入成本率考核指標(biāo) ,將完成情況的好壞與該單位的經(jīng)濟(jì)利益掛鉤 .由于基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的庫(kù)存現(xiàn)金 ,是以付出平均資金成本、減少生息資產(chǎn)量為代價(jià)的，要提高收入水平，減少成本率，就必須壓低庫(kù)存現(xiàn)金的數(shù)量。 第二，規(guī)范現(xiàn)金收支業(yè)務(wù)。一是將客戶工資獎(jiǎng)金發(fā)放日的現(xiàn)金支出金額均衡地排列在一個(gè)月的每一天，保持支出的均衡；二是對(duì)工資發(fā)放和其他大額現(xiàn)金支 出實(shí)行當(dāng)天轉(zhuǎn)賬，次日付現(xiàn)的預(yù)約制度，減少集中付現(xiàn)的沖擊。 第三，掌握儲(chǔ)蓄所現(xiàn)金收支的規(guī)律。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)備用金是庫(kù)存現(xiàn)金的重要組成部分，因而摸清其規(guī)律，保持合理的儲(chǔ)蓄備用金對(duì)于降低庫(kù)存現(xiàn)金，具有重要意義。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)雖然面對(duì)千家萬戶，但還是有規(guī)律可循的。一是營(yíng)業(yè)過程中，客戶取款和存款的概率在正常情況下是均等的。因此，沒有必要保持大量現(xiàn)金，可以以收抵支。二是在正常情況下，上午客戶取款的平均金額一般大于下午。因此在上午營(yíng)業(yè)開始時(shí)應(yīng)備有一定數(shù)量備用金。三是通常情況下，每個(gè)月出現(xiàn)現(xiàn)金凈收入或凈支出的日期基本不變。根據(jù)這些 規(guī)律，就可以調(diào)節(jié)好儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)備用金。 第四，掌握好降低庫(kù)存現(xiàn)金的有關(guān)技術(shù)問題。一是要調(diào)節(jié)好現(xiàn)金的票面結(jié)構(gòu)，防止不適合需要的現(xiàn)金壓庫(kù)；二是要發(fā)揮中心庫(kù)的調(diào)劑作用，中心庫(kù)最好與地處中心位置、有大量現(xiàn)金投放的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)庫(kù)合二為一；三是創(chuàng)造條件，使儲(chǔ)蓄所上繳的現(xiàn)金在當(dāng)日入庫(kù)；四是對(duì)收回的殘破幣要及時(shí)清點(diǎn)上繳，以減少壓庫(kù)。 此外，還應(yīng)加強(qiáng)庫(kù)存現(xiàn)金的安全防范，杜絕出納智囊?guī)旌蛶?kù)款被貪污挪用的現(xiàn)象，加強(qiáng)安全保衛(wèi)，避免庫(kù)款被盜、被搶和自然災(zāi)害造成的損失。
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