對(duì)銀行從嚴(yán)治行合規(guī)管理的幾點(diǎn)思考-資料下載頁(yè)
2025-08-29 11:17本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】云南省分行也在全省開(kāi)展了“合規(guī)管理執(zhí)行年”活動(dòng)。合規(guī)管理實(shí)質(zhì)上是按照銀行的合規(guī)目標(biāo)來(lái)定義的銀行管理活動(dòng)，就極可能產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，造成重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失。維埃爾因非法交易造成４９億歐元的損失。６年深圳發(fā)展銀行因發(fā)放貸款程序違規(guī)造成１５億元貸款無(wú)法收回；2020年農(nóng)業(yè)銀行邯鄲分行因管理疏漏使５１００萬(wàn)元庫(kù)款被盜。如某縣支行因調(diào)查不實(shí)、監(jiān)管不力造成數(shù)千萬(wàn)元貸款難以收回等。這些案例，足以說(shuō)明合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正成為銀行業(yè)主要風(fēng)險(xiǎn)之一。合規(guī)管理所具有的預(yù)警作。制的構(gòu)筑，必須首先抓好合規(guī)管理工作。（二）從嚴(yán)治行，合規(guī)管理是強(qiáng)化內(nèi)部控制的需要。因此必須建立有效的合規(guī)管理。地減少違規(guī)行為發(fā)生的可能性，從而有效規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，因此，合規(guī)管理是國(guó)家金融安全的需要?；鶎有袑?duì)合規(guī)管理重要性、違規(guī)。要實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理必須首先著力治理領(lǐng)導(dǎo)班子。局，使班子難以形成合力，難以推動(dòng)合規(guī)管理工作。
【正文】 亂 “為 ”現(xiàn)象。在觀念上要從事后查向事前防轉(zhuǎn)變， 從 “被動(dòng)防 ”向 “主動(dòng)堵 ”轉(zhuǎn)變，從集中檢查向經(jīng)常查轉(zhuǎn)變，在方法上突出 “五查三結(jié)合三改進(jìn) ”。五查即：支行各崗位人員每旬對(duì)上旬的工作自查一次，支行副行長(zhǎng)每月對(duì)分管工作上月的業(yè)務(wù)審查一次，支行行長(zhǎng)每季度對(duì)上季度工作中的問(wèn)題全面督查一次，市分行專(zhuān)業(yè)部門(mén)半年全面檢查一次，再監(jiān)督部門(mén)隨時(shí)進(jìn)行檢查。三結(jié)合即：定期查與突擊查相結(jié)合，全面查與重點(diǎn)查相結(jié)合，現(xiàn)場(chǎng)檢查與集中展評(píng)相結(jié)合。三改進(jìn)即：一是改進(jìn)機(jī)構(gòu)設(shè)置。在二級(jí)分行以上設(shè)置合規(guī)管理機(jī)構(gòu)和合規(guī)管理崗位，專(zhuān)門(mén)從事合規(guī)管理工作，加大對(duì)基層行操作行為的威懾力。二是改進(jìn)方法。鑒于上級(jí) 行檢查次數(shù)畢竟少，建議市級(jí)分行信貸和財(cái)會(huì)部門(mén)設(shè)立巡回輔導(dǎo)督導(dǎo)崗，每月輔導(dǎo)督導(dǎo)一次，使問(wèn)題早發(fā)現(xiàn)、早整改；三是改進(jìn)職能。建議改信貸獨(dú)立審查官為獨(dú)立審查官，增加其職能，賦予對(duì)基層行信貸、財(cái)會(huì)的審查權(quán)利。通過(guò)以上 措施，以更立體化的監(jiān)督框架，促進(jìn)行為規(guī)范，真正使檢查監(jiān)督落實(shí)到每個(gè)員工身上，落實(shí)到每個(gè)領(lǐng)導(dǎo)身上，落實(shí)到每筆業(yè)務(wù)上，落 實(shí)到每個(gè)環(huán)節(jié)上。 （四）必先治 “責(zé) ”。意為事后責(zé)任的治理。從嚴(yán)治行貴在一個(gè) “嚴(yán) ”字， “嚴(yán) ”體現(xiàn)在責(zé)任的追究上。治如不嚴(yán)等于不治。要讓員工從思想上真正樹(shù)立制度至上的理念，單靠教育和監(jiān) 督難以實(shí)現(xiàn)預(yù)期效果，因此必須建立和實(shí)施問(wèn)責(zé)制度，對(duì)不認(rèn)真履職行為、違規(guī)違章行為、操作失當(dāng)行為進(jìn)行追究，有責(zé)必問(wèn)，問(wèn)責(zé)必嚴(yán)。屢查屢犯問(wèn)題之所以不能根治，問(wèn)責(zé)不嚴(yán)是主要原因。合規(guī)人人有責(zé)，位高者責(zé)重。亦即出了問(wèn)題， “民 ”與 “官 ”皆有責(zé)，因此還必須實(shí)行連帶問(wèn)責(zé)制度。既問(wèn) “民 ”責(zé)，更問(wèn) “官 ”責(zé)。即在追究具體責(zé)任人的同時(shí)，還應(yīng)追究本單位有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)、上級(jí)行有關(guān)部門(mén)和有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。通過(guò)連帶問(wèn)責(zé)，形成對(duì)各級(jí)崗位的強(qiáng)約束，形成各級(jí)崗位敬畏制度的氛圍，如此， “執(zhí)行制度無(wú)借口 ”才能成為行為準(zhǔn)則。
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