【導(dǎo)讀】合規(guī)從字面理解是指合乎規(guī)范，或者使其合乎規(guī)范。法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)。律法規(guī)及稅法等。銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》也對(duì)。則和準(zhǔn)則相一致。及相關(guān)慣例標(biāo)準(zhǔn)而給銀行信譽(yù)帶來(lái)的損失等方面的風(fēng)險(xiǎn)。二是強(qiáng)調(diào)“合規(guī)從高層做起”，通過完善公司治理和培育。銀行政策和程序的評(píng)估與持續(xù)改進(jìn)的良性循環(huán)。于維護(hù)銀行在股東、客戶、雇員和市場(chǎng)中的聲譽(yù)。同時(shí)，為有助于各。當(dāng)企業(yè)文化強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信與正直的道德行為準(zhǔn)。則，并由董事會(huì)和高級(jí)管理層作出表率時(shí)，合規(guī)才最為有效。法律的規(guī)定與精神。相吻合的方式組織合規(guī)部門。到內(nèi)部審計(jì)部門定期和獨(dú)立復(fù)查。簡(jiǎn)稱《指引》）?！吨敢饭参逭氯粭l，分為總則、董事會(huì)、監(jiān)?！吨敢芬?guī)定了商。規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)。銀監(jiān)會(huì)決定今年在農(nóng)。村中小金融機(jī)構(gòu)深入開展“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)。控制，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力顯著提高，實(shí)現(xiàn)依法、合規(guī)、穩(wěn)定發(fā)展。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的國(guó)家中，商業(yè)銀行普遍設(shè)立合規(guī)機(jī)構(gòu)。

　　

【正文】 夾保管、未建立開銷戶登記簿、未嚴(yán)格執(zhí)行賬戶使用管理的制度或規(guī)定。 （ 2） 未按規(guī)定對(duì)支票進(jìn)行折角核對(duì)預(yù)留印鑒。 （ 3） 印鑒卡記載要素不全。 （ 4） 未及時(shí)更換舊印鑒卡。 （ 5） 未經(jīng)人民銀行審批辦理開戶。 （ 6） 違反規(guī)定為開戶資料不全的單位開立賬戶。 重要空白憑證管理方面 （ 1） 重要空白憑證領(lǐng)用和登記方面。 一是個(gè)別機(jī)構(gòu)未嚴(yán)格堅(jiān)持雙人領(lǐng)用制度。二是個(gè)別機(jī)構(gòu)的柜員領(lǐng)用的重要空白憑證過多，超過了一個(gè)月的使用量。三是存在領(lǐng)取重要空白憑證無(wú)領(lǐng)取人簽字現(xiàn)象， 35 如：渭南市 某 聯(lián)社清算中心 2021 年 9 月 14 日出 庫(kù)重要空白憑證 6400份，無(wú)領(lǐng)取人簽字。四是領(lǐng)取重要空白憑證未登記，如延安市 某 合 行有 750 份活期儲(chǔ)蓄存折， 200 本轉(zhuǎn)帳支票， 200 本現(xiàn)金支票均未在重要空白憑證登記簿中登記。五是個(gè)別機(jī)構(gòu)未建立重要空白憑證登記薄。 （ 2）重要空白憑證使用和保管方面。 一是 部分機(jī)構(gòu)柜員未堅(jiān)持每日營(yíng)業(yè)終了核對(duì)尾箱重要空白憑證，對(duì)使用中作廢的重要空白憑證雖加蓋作廢印章附當(dāng)日傳票，但未剪角。二是個(gè)別機(jī)構(gòu)柜員營(yíng)業(yè)終了沒有將柜員尾庫(kù)中的重要空白憑證隨庫(kù)箱送聯(lián)社金庫(kù)保管。三是 個(gè)別機(jī)構(gòu)存在重要空白憑證賬實(shí)不符的現(xiàn)象，如：銅川市 某 聯(lián)社營(yíng)業(yè)部柜員 張某名下多出現(xiàn)金支票 23 份，轉(zhuǎn)賬支票 5 份；渭南市 某 聯(lián)社由于人為失誤，將 3200 份富秦家樂卡誤計(jì)入富秦卡科目核算，因串戶形成帳實(shí)不符問題。四是個(gè)別機(jī)構(gòu)未堅(jiān)持賬實(shí)分管的原則，重要空白憑證實(shí)物及賬務(wù)均由一人保管。 五 是由于監(jiān)控設(shè)施不到位或內(nèi)部管理不規(guī)范，個(gè)別機(jī)構(gòu)重要空白憑證的保管、領(lǐng)取和使用不能有效被監(jiān)控設(shè)備覆蓋。 六 是重要空白憑證保管不規(guī)范，如：寶雞市 某 聯(lián)社清算中心的重要空白憑證分別存放在聯(lián)社后樓一樓庫(kù)房和辦公樓五樓倉(cāng)庫(kù)中，與非重要物品混放，且除了落鎖外，無(wú)其他安保措施；寶雞市 某 聯(lián)社部分重要空白 憑證保存在 清算中心辦 公室的鐵皮柜中。 （ 3）重要空白憑證銷號(hào)和銷毀方面。 一是柜員使用重要空白憑證時(shí)銷號(hào)不及時(shí)的情況時(shí)有發(fā)生。 二是少數(shù)機(jī)構(gòu)存在使用綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線前的手工重要空白憑證。三是部分機(jī)構(gòu)將作廢的舊重要空白憑 36 證繼續(xù)保留在基層網(wǎng)點(diǎn)，沒有及時(shí)清理登記造冊(cè)并上繳聯(lián)社統(tǒng)一銷毀，如延安市 某 合行營(yíng)業(yè)部未將作廢的原聯(lián)社股金證交回 合行 進(jìn)行集中銷毀，仍然在營(yíng)業(yè)部作為重要空白憑證保管。 四是少數(shù)聯(lián)社未建立重要空白憑證銷號(hào)登記簿。 （ 4）重要空白憑證內(nèi)部稽核檢查方面。 一是部分網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)檢查柜員重空稽核檢查制度堅(jiān)持不夠，未按規(guī)定堅(jiān)持每周檢查一次 網(wǎng)點(diǎn)柜員的重要空白憑證庫(kù)存情況，如：銅川市 某 信用社主任 2021 年39 月均未對(duì)現(xiàn)金和重要空白憑證按期進(jìn)行檢查核對(duì)。二是部分網(wǎng)點(diǎn)存在負(fù)責(zé)人委托他人檢查重要空白憑證的現(xiàn)象。 （ 5）其他問題。 一是部分聯(lián)社尚未建立重要空白憑證管理制度 。二是全省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)家樂卡借據(jù)普遍未作為重要空白憑證入賬管理，部分機(jī)構(gòu)也未建立手工銷號(hào)登記簿。三是股金證管理存在隱患。 如漢中市 某 聯(lián)社 2021 年統(tǒng)一法人社改制時(shí)進(jìn)行了增資擴(kuò)股，但股金證未納入重要空白憑證管理， 2021 年 12月年終決算前，聯(lián)社要求各社對(duì)股金證進(jìn)行清理，將其納入重要空白 憑證管理，檢查發(fā)現(xiàn) 該聯(lián)社未及時(shí)將 A 信用社剩余的 150 份、 B 信用社剩余的 456份股金證清理回收。 崗位輪換和強(qiáng)制休假方面 在檢查中，我們發(fā)現(xiàn)一些聯(lián)社未能嚴(yán)格執(zhí)行定期崗位輪換制度，很多重要崗位包括領(lǐng)導(dǎo)崗位都未能實(shí)現(xiàn)定期輪換。另一項(xiàng)重要的內(nèi)部控制制度 —— 強(qiáng)制休假制度，機(jī)構(gòu)普遍均未予執(zhí)行，有的甚至連強(qiáng)制休假制度都沒有建立。 37 五、 關(guān)于 陜西省 農(nóng)村中小 金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 工作的幾點(diǎn) 建議 針對(duì) 全省農(nóng)村中小 金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，結(jié)合 監(jiān)管部門和 對(duì) 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，借鑒 商業(yè) 銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)， 就農(nóng)村中小 金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作提出以下建議 ： （一）建立和完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分工 陜西省農(nóng)村信用社 聯(lián)合社和各統(tǒng)一法人社（行） 應(yīng)盡快成立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 部門，專司識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、咨詢、報(bào)告和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，支持、協(xié)助聯(lián)社高級(jí)管理層做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理， 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)承擔(dān)以下職責(zé)： 關(guān)注并持續(xù)跟蹤法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新變化，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)的影響，為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議； 制定合規(guī)制度，并在合規(guī)制度核準(zhǔn)后保證其在轄內(nèi)得到 貫徹和執(zhí)行，同時(shí)對(duì)農(nóng)信社的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行事前、事中的合規(guī)咨詢、指導(dǎo)、監(jiān)督、服務(wù)和檢查工作有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)； 審核評(píng)價(jià)本聯(lián)社規(guī)章制度、操作規(guī)程的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對(duì)規(guī)章制度和操作規(guī)程進(jìn)行梳理和修訂，使其符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求； 協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，開發(fā)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，包括新員工的合規(guī)培訓(xùn)和合規(guī)測(cè)試，以及所有 38 員工的合規(guī)培訓(xùn)，合規(guī)人員的業(yè)務(wù)和技能培訓(xùn)等，為本聯(lián)社提供合規(guī)咨詢服務(wù)，并成為員工咨詢合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門； 組織制定合規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工正確執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)； 主動(dòng)識(shí)別、量化、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、測(cè)試和報(bào)告與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) ；收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，如客戶投訴的增長(zhǎng)率、異常交易等，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，分析合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的事前防范措施； 參與組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，并提供合規(guī)支持； 識(shí)別和評(píng)估與 本聯(lián)社 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括為本聯(lián)社新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開發(fā)、拓展提供必要的合規(guī)測(cè)試、 審核和支持，評(píng)估新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系發(fā)生重大變化等產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)； 對(duì) 聯(lián) 社有關(guān)重大經(jīng)營(yíng)決策提供法律意見，同時(shí)，負(fù)責(zé)管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)解決相關(guān)法律事務(wù)，為 基層網(wǎng)點(diǎn) 提供法律咨詢服務(wù)； 承擔(dān)組織、監(jiān)督、協(xié)調(diào)和檢查 本 社反洗錢工作，建立健全反洗錢政策和規(guī)章制度，組建和維護(hù)反洗錢監(jiān)測(cè)報(bào)告系統(tǒng)，組織開展反洗錢宣傳培訓(xùn)等反洗錢職責(zé)； 1與相關(guān)的外部監(jiān)管部門保持日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管 理框架是銀行 機(jī)構(gòu) 進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)決定性 39 要素。監(jiān)管部門會(huì)從是否搭建合規(guī)部門 、報(bào)告路線是否適當(dāng)、合規(guī)部門的獨(dú)立性等方面考核銀行是否已建立和實(shí)施一個(gè)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制體系。 我省農(nóng)村信用社 應(yīng)建立以合規(guī)部門、其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門 以及 內(nèi)部審計(jì)部門為核心的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)初期的首要任務(wù)是組建合規(guī)部門，并明確框架內(nèi)各部門的職能定位和相關(guān)責(zé)任。首先，要正確界定合規(guī)部門與內(nèi)審部門的職責(zé)分工與合作。合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、量化、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、測(cè)試和報(bào)告的專職部門，而內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)銀行的合規(guī)性檢查；合規(guī)部門與內(nèi)部審計(jì)部門之間應(yīng)建立明確的合作機(jī)制，如合規(guī)部門的工作可以為內(nèi)審部門 的合規(guī)性檢查提供方向；內(nèi)部審計(jì)部門的合規(guī)性檢查結(jié)果則是合規(guī)部門識(shí)別和監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的重要來(lái)源和依據(jù)。其次，合規(guī)部門與業(yè)務(wù)部門也存在合作的關(guān)系，業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動(dòng)向合規(guī)部門咨詢和建議，并主動(dòng)為合規(guī)部門的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估，提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)等支持；合規(guī)部門應(yīng)通過提供建設(shè)性意見，幫助業(yè)務(wù)部門管理好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，為業(yè)務(wù) 發(fā)展 與產(chǎn)品創(chuàng)新提供必要的合規(guī)預(yù)估和支持。再次， 應(yīng)在聯(lián)社本部 設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，在 基層信用社或網(wǎng)點(diǎn) 設(shè)立合規(guī)部門或合規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)管理 崗位的集中化的組織結(jié)構(gòu)比較符合 農(nóng)村信用社目前的 實(shí)際情況。 在報(bào)告路線上，可以采取條線式或矩陣式，但應(yīng)以條線式報(bào)告為主，即下級(jí)合規(guī)部門 或合規(guī)崗 直接向上級(jí)合規(guī)部門匯報(bào)（條線式），或在向上級(jí)合規(guī)部門匯報(bào)的同時(shí)向行政所屬機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人匯報(bào)（矩陣式）。 實(shí)際上，這種合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)崗是由上級(jí)部門派駐，統(tǒng)一向上級(jí)部門負(fù)責(zé)。 40 （二）加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè) 沒有規(guī)矩，不成方圓。制度建設(shè)是一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，完備的制度將解決合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理本身的依據(jù)問題，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。首先，應(yīng)將 農(nóng)村信用社 適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，銀行合規(guī)政策，以及合規(guī)意識(shí) 同 高層和普通員工的合規(guī)職責(zé)等字面要求及其精神實(shí)質(zhì)，有 效地融入 農(nóng)村信用社 內(nèi)部的各項(xiàng)制度之中，貫穿于 信用社 的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序，直至 信用社 每個(gè)崗位具體做法的詳盡描述，形成一整套具有較強(qiáng)執(zhí)行力的、程序化的內(nèi)部制度，并且通過內(nèi)部制度的持續(xù)修訂，將 農(nóng)村信用社 日積月累的各種良好做法沉淀下來(lái)。 當(dāng)務(wù)之急，應(yīng)由省聯(lián)社組織力量統(tǒng)一制定《全省農(nóng)合機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)》。 其次，要清晰地界定實(shí)際工作中的問責(zé)和免責(zé)標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)有效地落實(shí)問責(zé)制。同時(shí)，應(yīng)明確一旦違規(guī)，必須對(duì)責(zé)任人采取必要的懲戒措施，確保獎(jiǎng)懲分明、違規(guī)必究，強(qiáng)化規(guī)章制度的執(zhí)行力。 （三）加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管 理能力 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不僅僅是屬于合規(guī)管理部門和合規(guī)管理人員所應(yīng)承擔(dān)的工作，而且與 信用社 的各個(gè)業(yè)務(wù)流程和各個(gè)工作環(huán)節(jié)以及各個(gè)崗位的每一位員工都密切相關(guān)，這就要求所有的員工必須熟悉所有與自己所從事的業(yè)務(wù)直接相關(guān)的“合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則”等，并且在各自的崗位和業(yè)務(wù)操作過程中自覺地加以遵守。因此， 農(nóng)村信用社 必須通過合規(guī)培訓(xùn)，使員工了解 本社 為了確保這些“合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則”的實(shí)行而應(yīng)采取的政策和程序等。而只有當(dāng)合規(guī)成為 信用社 每一位員工的行為準(zhǔn)則，成為各級(jí)崗位人員每時(shí)每刻的自覺行動(dòng)，才能 41 夠共同保證有關(guān)法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn) 及其精神得到遵循和貫徹落實(shí)?？梢哉f(shuō)，對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)和教育是維持健全和有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的關(guān)鍵所在， 農(nóng)村信用社 必須通過 內(nèi)部的合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，培育和強(qiáng)化員工的合規(guī)意識(shí)。農(nóng)村信用社 應(yīng)當(dāng)在合規(guī)管理部門的統(tǒng)一安排和指導(dǎo)下，開發(fā)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，根據(jù)不同對(duì)象組織實(shí)施不同層次的合規(guī)培訓(xùn)，尤其應(yīng)重視做好對(duì)新進(jìn)員工、新上任人員、高風(fēng)險(xiǎn)部門和關(guān)鍵崗位人員以及合規(guī)人員的教育培訓(xùn)。 （四）加強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)的培養(yǎng)，構(gòu)建浸潤(rùn) 農(nóng)村信用社 各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理環(huán)節(jié)的合規(guī)文化 合規(guī)經(jīng)營(yíng)是 農(nóng)村信用社 發(fā)展的前提，“合規(guī)文化”是 信合 文化的核 心因素之一，也是 農(nóng)村信用社 實(shí)現(xiàn)其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵所在。為此，農(nóng)村信用社 應(yīng)把合規(guī)切實(shí)作為內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，作為構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的基礎(chǔ)，通過合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理推進(jìn) 內(nèi)部控制 建設(shè)和持續(xù)改進(jìn)，提高政策和程序的執(zhí)行力。同時(shí)， 農(nóng)村信用社 要 樹立“合規(guī)應(yīng)該從高層做起、合規(guī)人人有責(zé)”的理念，培養(yǎng)員工的主動(dòng)合規(guī)意識(shí)，通過對(duì)業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線的員工進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)，使其能夠主動(dòng)準(zhǔn)確的識(shí)別關(guān)鍵合規(guī)問題。只有這樣合規(guī)才能自上而下，成為包括高 管 層在內(nèi)的每一個(gè)員工的行為準(zhǔn)則，成為各級(jí)各崗位員工每日的自覺行動(dòng)，才能共同保證有關(guān)法律、 規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)及其精神得到遵循和貫徹落實(shí) 。 以風(fēng)險(xiǎn)管理為本的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜而長(zhǎng)期的系統(tǒng)工程， 全 省 農(nóng)村信用社尚 處于起步階段，并面臨著一系列的問題和挑 42 戰(zhàn)。 陜西銀監(jiān)局針對(duì)全省農(nóng)村信用社管理現(xiàn)狀， 在年初工作會(huì)議上 提出了 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理要求 。但 最關(guān)鍵的還是要 農(nóng)村信用社 發(fā)揮主觀能動(dòng)性，變被動(dòng)合規(guī)為主動(dòng)合規(guī)，并根據(jù)外部環(huán)境、法律規(guī)章、機(jī)構(gòu)改革、人員流動(dòng)等變化進(jìn)行適時(shí)調(diào)整，定期檢查合規(guī)機(jī)制能否管理最新的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，保證 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu) 始終處于合規(guī)守法、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)狀態(tài)。 一般而言，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要完全杜絕案件的發(fā)生是不可能的，但只要加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，使員工養(yǎng)成合規(guī)守法的習(xí)慣，事事有明確的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，處處有嚴(yán)格的經(jīng)營(yíng)紀(jì)律，每種產(chǎn)品 都有 有科學(xué)適用的流程控制，那么就一定會(huì)減少案件的發(fā)生。盡快建立全省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度框架，并充分發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在案件防控上的重要作用，以避免或降低自身?yè)p失，維護(hù)自身聲譽(yù)，是當(dāng)前轄內(nèi)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)亟待解決的一項(xiàng)課題，希望今天來(lái)參加培訓(xùn)的各位聯(lián)社高管們予以高度重視。謝謝大家！