【導讀】浦東發(fā)展銀行楊浦支行團支部理財小組很高興接受您的委。希望我們的理財服務能夠為您和您的家人帶來。財富、幸福和平安！別是徐偉、王瑋、張瑩。我們將用我們所了解的專業(yè)知識為您打造一份理財規(guī)劃書。建議您對您的資產(chǎn)做出合理的安排配置，從而達到您的理財目標。和建議中有遺漏和誤差，我們敬請您能諒解！們指出，便于我們改正！金及婚后的家庭財務生活進行短期和長期的理財規(guī)劃。理財目標、現(xiàn)金收支以及理財對策等等而制定的。金融產(chǎn)品的收益率均為預測。以上聲明在理財規(guī)劃期。已花費2萬元裝修費。未婚妻今年2月底剛開始工作，目前在上海一家公司從事人力資。源工作，稅后月收入3000元。而你們都選擇留在上海工作和生活，說明你們兩個人都。留存在5000元左右?？紤]物價水平及通貨膨脹上漲的因素，還有您婚后養(yǎng)兒育女的因素，我們預計您每年的支出增長率會保持在4%—5%之間。

　　

【正文】 51500 元 我們再 根據(jù) 理財 公式 算出 你的目標收益率 ： 公式： Wn=W0（ 1+i） n +S[(1+i)n 1]247。 i 其中 Wn：為要完成的目標金額，對于您來說 是 200萬元。 W0：目前的 可投資金 額，您的結(jié)存余額在 2020 年底是 萬元 19 S:是 每年 收入與支出的差額 ,對您而言這是一個變化的變量。但為了計算方便，我們 假設 這是一個常數(shù) ,就 按照您 2020 年的 年收支 結(jié)余計算： 2475 121200= 萬 元 。 N:是實現(xiàn)目標的年數(shù)， 對您 從 26 周歲算起到 50 周歲止 ， 共計 是 25 年。 I:就 是 我們需要得出的 您投資的年收益率 。 由此：上述公式演變?yōu)?200=（ 1+i） 25+[(1+i) 251] 247。 i 計 算 得 出： i≈ %時 ,您的投資收益 遠期 理財目標就可以完成 。 我們 的理財策略和建議您的投資 組合 只要能 達到完成理財目標年收益率 的 %就可以了， 我們通過下列計算求證： 假設 條件： 每年 股票平均收益率為 10%，偏股型基金平均收益率7%，定期存款和貨幣市場基金平均收益率為 4%。 我們計算一下不同的人生階段的投資收益率情況： 我們在 26 歲 — 30 歲幫助您規(guī)劃的投資比例計算下來 的投資 收益率為 : (40% 10%+40% 7%+10% 4%)/90%=8% 我們在 30 歲 — 36 歲幫助您規(guī)劃的投資比例計算下來的投資收益率為 : (30% 10%+30% 7%+20% 4%)/80%=% 我們在 36 歲 — 50 歲 幫助您規(guī)劃的投資比例計算下來的投資收益率為 : 20 (10% 10%+40% 7%+30% 4%)/80%=% 根據(jù)上面的數(shù)據(jù)結(jié)果 顯示 ，我們建議的投資比例組合能夠達到您的遠期理財目標。 見下圖： 五、您的理財規(guī)劃實施方案： 我們 的理財 規(guī)劃報告 中， 是由于簡便計算等原因，將分配時間以年為單位進行劃分 的 。 但我們 建議您每個月 即可 按照前文涉及的投資比例 進行相關(guān)操作，而不必等到年底將資金積累以后再進行 操作 。 這樣每 月投資的方式更有利于您的投資獲利。 我們注意到，由于工作繁忙， 可能您不是很有時間去銀行 和證券交易所 詢問和操作相關(guān)的 基金 投資 產(chǎn)品。因此，我們建議您辦理網(wǎng)上銀行和手機短信通知進行操作。浦發(fā)銀行的手機“及時語”功能，不僅能及時向您匯報您東方卡內(nèi)資金變動的情況，而且還能在第一時間告知您我們銀行 最新的理財產(chǎn)品。 這樣您就不 必 要跑到銀行去了解基金產(chǎn)品了。網(wǎng)上銀行 的 功能 更加的 完備， 它 具有網(wǎng)上 跨行轉(zhuǎn)賬 、定期存款與活期存款的互轉(zhuǎn)、申購（贖回）基金、網(wǎng)上訂購飛機票等等功能。 通過網(wǎng)上銀行，您 可以節(jié) 約許多的 寶貴時間， 并且節(jié)約理財 成遠期目標 需要達到 收益率： % 26 歲 — 30 歲：收益率 8% 30 歲 — 36 歲：收益率 % 36 歲 — 50 歲：收益率 % 21 本，順帶 解決 了 您每年探親購買飛機票的煩惱。 這里特別請您注意的是 ： 購買基金時請您注意將基金的紅利分配方式選擇為“紅利再投資”，這樣才可 能 取得復利。 前文提及的分期付款消費方式，要您馬上辦理一張服務功能全面的信用卡。我們建議您辦理浦發(fā)銀行的信用卡，它 不僅 具備了分期付款購買大型家電、分期付款進行旅行等服務功能， 而且 每年還有積分送禮的活動，符合您的理財需求。 我們覺得股票的操作買賣對于您來說實施起來 會 是比較容易的， 我們預計您的收益率 會很高。原因是： 您在報社工作，接受的信息面比一般人多，時效性也很強。 您 的工 作性質(zhì)會使您 對經(jīng)濟和政策的變化 度 比較敏感，您還可以請教單位里財經(jīng)版的同事給你指點迷津。 因此，我們認為在股票 方面您 是比較有 優(yōu)勢 的，這也是 我們在前期投資比例中將您的股票投資比例放的較高 的原因 。 向公積金管理中心申請裝修貸款具體貸款金額的確定是 要經(jīng)過住房置業(yè)擔保公司實地探勘評估的 ，但根據(jù)您的房屋面積和您房屋的地段和實際價值，我們認為您的裝修缺口是可以通過貸款補足的。 您在購買貨幣基金及存款時，可以考慮我們浦發(fā)銀行的人民幣和外匯的 “ 匯理財 ” 產(chǎn)品，每期的發(fā)售都可以通過手機短信和網(wǎng)上銀行通告的方式告知您。浦發(fā)銀 行的“匯理財”受益性比定期存款要高，和貨幣基金相比欠缺點流動性。 風險提示 ：我們對您的所有投資產(chǎn)品的介紹都是具有風險的，我們是根據(jù)通常 的經(jīng)濟 情況 給 出判斷。特別是對您的股票購買情況，我 22 們是分析了您的實際工作情況， 再 綜合分析 您的風險偏好和財務狀況而 給出的投資建議。 但 這不代表您一定適合或 您可以 不計風險的進入股市。 六、結(jié)束語： 我們理財小組 成員相信 這份理財規(guī)劃書會對您近期和遠期的理財規(guī)劃有所幫助，特別是會對您近期的理財規(guī)劃有所幫助。因為，我們理財小組研究覺得您目前最大的理財問題就是結(jié)婚，裝修和購買家電的開支問題 ， 也是您近期需要及時得到解決 的 理財目標。 因此，我們 理財 小組 成員在近期目標上的研究比較多 ， 給您的建議和操作辦法也比較詳細，我們 希望對您有所幫助和啟發(fā)。 而 您的遠期目標定的并 不是很詳細，我們 按照人生大事表的順序 為您規(guī)劃了一下。由于時間倉促，水平有限，未能企及的地方 還請您 諒 解 。 我們 小組特別希望您 能 夠 對我們的理財規(guī)劃做出反饋，能 夠給我們的理財規(guī)劃提出意見。我們也特別希望我們的理財規(guī)劃在實踐中能夠適合您，幫助您達到 預期理財目標。最后，祝您 家庭美滿幸福！ 楊浦支行團支部理財 小組 2020 年 8月 8 日