理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)鑒定單親家庭理財(cái)規(guī)劃-資料下載頁
2025-08-27 17:30本頁面
【導(dǎo)讀】張女士，38歲，大專學(xué)歷，單親媽媽，有一個(gè)男孩，上小學(xué)二年級。張女士為某公司銷。售人員，年收入。定期存單25萬元。年到期，保險(xiǎn)期間若出意外（死亡），可獲賠償10萬元；另一份每年交萬元，交3年，現(xiàn)已交2年，今年年底還有一筆，每3年返1800元。另有意外保險(xiǎn)，最高可獲賠5000元。孩子有意外保險(xiǎn)、疾病險(xiǎn)，每年交50. 每月支出約2020元。近期購買價(jià)值5萬元的經(jīng)濟(jì)型轎車一輛。張女士的家庭財(cái)務(wù)狀況，可以用兩句話來進(jìn)行描述：收入偏低，張力不夠；資產(chǎn)居中，從張女士的資產(chǎn)情況來看，住房已不是問題。這是張女士的優(yōu)勢，這有利于張女士靈活、適時(shí)、合理配置家庭資產(chǎn)。從背景資料分析，張女士對投資市場。但是，張女士投資35萬元基金，賺了25萬元，其%的投。當(dāng)然，38歲的張女士，還可以從追求人生幸福的角度考慮，找一伴侶，組建家庭。張女士切入的時(shí)間我們無從知曉，但%的績效，性較其他基金強(qiáng)，值得張女士這樣的非專業(yè)人士在目前情況下作為主打。
【正文】 20萬元的人身意外傷害保障和 療保障。兒子堅(jiān)持每年在校購買 50元保險(xiǎn)，既花錢少，又保障大。 （ 5）子女教育投資。張女士的兒子 9 歲左右了，通過保險(xiǎn)這個(gè)途徑籌措高等教育經(jīng)費(fèi)，已為時(shí)過晚。同時(shí)，張女士目前的收入狀況和投資狀況也決定，子女教育經(jīng)費(fèi)一次性安 排到位比較好。目前，國內(nèi)完備的高等教育為本科 4 年、碩士研究生 3 年，共 7 年。其年費(fèi)用水平在 1— 3 萬元。因此，安排 14 萬元，年均 2 萬元，屬于居中的水平。這筆錢，可投資于商業(yè)銀行推出的固定收益 +浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)施滾動(dòng)投資。這樣做的好處是：其一， 14萬元本金是安全的，這樣就鎖定了子女教育經(jīng)費(fèi)的底線。其二，這類產(chǎn)品在保證安全的前提下，有可能獲取 10%左右的年收益，以實(shí)現(xiàn)這筆資產(chǎn)的保值增值，抵御通貨膨脹和學(xué)習(xí)經(jīng)費(fèi)上漲帶來的負(fù)面效應(yīng)。從目前情況看，選擇掛鉤于國際黃金市場，或石油市場的產(chǎn)品，或申購新股的產(chǎn)品，投資的勝 率較高。應(yīng)注意的是，這筆錢除支付孩子的教育經(jīng) 費(fèi) 外，不可用于其他事宜，特別是不要流入風(fēng)險(xiǎn)投資。 （ 6）健康投資。張女士 38歲，正是切入健康投資的最佳時(shí)機(jī)。由于張女士收入少，而財(cái)產(chǎn)性收入又極不穩(wěn)定。因此，一次性交清保險(xiǎn)費(fèi)遠(yuǎn)比分年交費(fèi)要好。根據(jù)目前醫(yī)療消費(fèi)水平，其重大疾病的保險(xiǎn)金額以 30萬元為宜。張女士若一次性購買人保壽險(xiǎn)人生安康重大疾病保險(xiǎn)（終身），則獲得了 30— 36萬元的重大疾病保障（保單年度不同，保險(xiǎn)金額亦不同）。與此同時(shí)，若張女士每年花 566 元，購買人保壽險(xiǎn)附加住院費(fèi)用保險(xiǎn)，則在 5 萬元保險(xiǎn)金額內(nèi)獲得了 60%醫(yī)療費(fèi)用給付的保障。 （ 7）保險(xiǎn)投資。盡管張女士投資的儲蓄性保險(xiǎn)是低收益的。但是，既然投保了， 就 不要退保，以免造成經(jīng)濟(jì)損失。保單期滿后，將這部分資金追加到獲利投資中。 （ 8）獲利投資。將分散的部分基金贖回，以滿足其 前 七項(xiàng)需求。剩下的 萬元，宜繼續(xù)持有。從目前情況看， A 股市場上揚(yáng)還將是主旋律。哪怕在這一時(shí)期出現(xiàn)震蕩行情，但牛市的格局 還將延續(xù)。這是因?yàn)椋浩湟唬?2020年奧運(yùn)會與和諧社會創(chuàng)建，需要有一個(gè)好的政治和經(jīng)濟(jì)背景。其二，計(jì)劃中的大型央企整體上市，需要一個(gè)上揚(yáng)的行情。如果市場 下 行 ，央企也就在資本市場融不到資，融不好資。其三，在賺錢效應(yīng)示范下，機(jī)構(gòu)和散戶投資者不會 6 輕易套現(xiàn)離場，玩勝利大逃亡的游戲。而新的增量資金因資本的趨利性 ，還將流入市場。因此，哪怕這個(gè)市場已經(jīng)有點(diǎn)令人望而生畏，但短期內(nèi)轉(zhuǎn)向熊市的條件還不具備。但是，應(yīng)該高度關(guān)注國家宏觀調(diào)控政策的出臺密度及力度，及時(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。若基金套現(xiàn)后，最好是將本利投資于固定收益 +浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，以保持家庭資本的實(shí)力，并實(shí)現(xiàn)其保值增值。 以后年度日常生活及其他費(fèi)用開支的不足部分，從獲利投資中列支。 理財(cái)提示 儲蓄性保險(xiǎn)其預(yù)定利率上限若 放開或提高，應(yīng)一次性切入商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，以夯實(shí)人生幸福的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。
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