【正文】 金，如果是在第四個繳款日之前則會收取到 3 次滯納金，否則四次，利息按全額利息收取。該時(shí)段銀行一般采取強(qiáng)壓式還款，有資深的催收員會通過電話，短信，以及律師函要求欠款人還款，而且律師函會寄往戶籍地以及申請信用卡時(shí)所填寫的單位地址，但在該階段還不會向公安局報(bào)案，一般都是需要向法院部門起訴才可以經(jīng)由公安部門介入，但該階段法院不會受理信用卡類起訴！ 編輯本段 M4時(shí) 段 是 M3 的延續(xù)，即在未還款的第五個賬單日到第五次賬單的最后繳款日之間，信用記錄有非常大的影響，在銀行征信系統(tǒng)中會存在較大污點(diǎn)，會直接影響到在銀行貸款，而且進(jìn)不了對征信記錄很嚴(yán)格的企業(yè)。會收取滯納金，如果是在第五個繳款日之前則會收取到 4 次滯納金，否的、則五次，利息按全額利息收取。該時(shí)段停止電話催收，銀行會進(jìn)行賬戶分類：第一種情況是金額較小的，銀行可能委托給第三方外包公司，也就是專門替金融機(jī)構(gòu)收債款的公司，一般這類公司以律師事務(wù)所居多，會上門，但該種情況下也會有銀行的分中心的工作人員催收，不過都是進(jìn)行 面談還款。第二種情況，是涉嫌金額較大，且在電話催收中明確不還款的態(tài)度的，銀行則會整理相關(guān)資料，作為證據(jù)，進(jìn)行起訴，如銀行勝訴，則欠款人還將承擔(dān)一筆額外的罰金！ M4+時(shí)段：超過 M4 時(shí)段的逾期賬戶稱為 M4+，該情況的賬戶多為銀行無法聯(lián)系到持卡人的，或者是存在偽冒卡及盜用卡的，但也有一部分是涉嫌金額過小，但當(dāng)金額在經(jīng)過一段時(shí)間的滾疊，達(dá)到法院可以接受起訴的金額，銀行會再次進(jìn)行起訴！ 信用卡相關(guān)名詞解釋： 1：滯納金：就是對逾期賬戶的一種罰金，一般按最低還款未還款部分的百分之一收取，最低收取十元，但 有的銀行按百分之三收取，最低 30 元 2：利息：所有銀行一樣，按日息萬分之五計(jì)算，按月計(jì)算復(fù)息 ! 3：超限費(fèi)：按超過額度計(jì)算，不同銀行收取百分比不同，最低幾乎都是 5 元 第四篇：信用卡催收法律 司法解釋 第六條持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過 3 個月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。 有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”： （一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的； （二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的； （三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的； （四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的； （五）使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動的； （六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。 惡意透支，數(shù)額在 1 萬元以上不滿 10 萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在 10 萬元以上不滿 100 萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在 100萬 元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。 惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。 惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。 對應(yīng)刑法條文 第一百九十六條有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù) 額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)： ?? （四）惡意透支的。 前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。?? 解 讀 司法實(shí)踐中對如何把握惡意透支的期限以 及如何界定發(fā)卡銀行的催收方式一直存在爭議。此次《解釋》較為詳細(xì)地闡明了惡意透支 第五篇：信用卡催收話術(shù) 信用卡催收話術(shù)教你如何催款 一 .的基本步驟 ，催收人員必須先自行整理分類、熟悉案例的總體情況和債務(wù)人基本資料，做到心中有數(shù)。 ，一般致電次序是線單位電話再到家庭電話最后到本人手機(jī)；當(dāng)聯(lián)系不上這些時(shí)，就轉(zhuǎn)向致電聯(lián)系人（或親屬 /單位）落實(shí)情況并通過聯(lián)系人轉(zhuǎn)告?zhèn)鶆?wù)人還款。 ３ .通過以上方式還找不到債務(wù)人時(shí)，通過案件資料庫的資料到網(wǎng)站（ 或１１４）查找或通過手機(jī)、固定電話核查。 ４ .通過以上方式還找不到債務(wù)人時(shí)，公司將派外訪人員上門，帶回所需資料以利催收；另外，在催收過程中外訪人員作用很大，可以說催收成敗在于外訪。 ５ .得知債務(wù)人資料，依次發(fā)催收涵和律師函到其家、工作單位，已告知欠款。 ，外勤人員將負(fù)責(zé)送達(dá)信函、上門催收、實(shí)地落實(shí)債務(wù)人資料，主要給債務(wù)人施加壓力。 二．催收流程 ： 開場白： XX 先生 /小姐你好，你招商銀行的信用卡目前有欠費(fèi)的情況，你知道嗎 ?你什么時(shí)候去處理？我姓 X，你的這件事由我負(fù)責(zé)處理，有什么事請和我聯(lián)絡(luò)，電話是 XXX。（以后再和該客戶聯(lián)絡(luò)即以我是 X 先生 /小姐，是處理你 XX銀行信用卡開場） XX 先生 /小姐，你這張信用卡是 XX年 XX 月 XX 日開始使用，你的最后一次繳款日期是 XX 年 XX 月，你的身份證號是 XXXX，你的賬單地址是 XXX（運(yùn)用銀行提供的卡員資料打消卡員質(zhì)疑） /法務(wù) 組 當(dāng)卡員詢問我方是何公司或是銀行嗎我們是 XX 銀行的委外事務(wù)所，和 XX 銀行聯(lián)絡(luò)關(guān)系非常緊密，幫助 XX 銀行處理賬務(wù)欠款提醒通知工作。 ，你可以致電 XX 銀行客服電話： XXXX，和銀行做核實(shí)。就算我告訴你事務(wù)所名字，你對我們身份還是有質(zhì)疑，請你現(xiàn)在就此問題做核實(shí)，我在 XX 時(shí)間再和你聯(lián)系。 XX 先生 /小姐，這樣說話很難聽。（將話帶過）我是賬務(wù)處理人員，負(fù)責(zé)核實(shí)你的狀況，你是否有誠意處理？ ？我要上門當(dāng)面和 你們談 XX 先生 /小姐，電話里面和當(dāng)面談是一樣的，就算你現(xiàn)在提出還款方案，我們也一樣要報(bào)到卡中心，卡中心同意后我們才能做出答復(fù)。 三．催收員應(yīng)注意的事項(xiàng) a 不能以銀行的身份向持卡人催收 b 在談判中不能有人身攻擊 c 不能慫恿卡原作不理智的事 d 對第三人施壓要適當(dāng) e 不能以司法人員名義欺騙債務(wù)人向司法機(jī)關(guān)報(bào)道應(yīng)訊 f 避免自作主張減免債務(wù)人之結(jié)清金額 G 絕不代收金錢