上海市內(nèi)資商業(yè)銀行業(yè)基本情況的調(diào)查報告-資料下載頁
2025-08-25 09:29本頁面
【導讀】截止目前，上海地區(qū)共有內(nèi)資商業(yè)銀行15家。其中：國有獨資商業(yè)銀行4家，分。中國民生銀行上海分行；地區(qū)性銀行一家，是上海銀行。中長期貸款，包括基本建設貸款、技術改造貸款、其他中長期貸款；票據(jù)融資；各項墊款。有價證券及投資。存放中央銀行準備金存款。繳存中央銀行財政。同業(yè)往來，包括存放同業(yè)、拆放同業(yè)。代理金融機構(gòu)貸款（含代理人行專。委托存款及委托投資基金。各項準備（含貸款呆帳。貸款是銀行的最主要資產(chǎn)業(yè)務，截止2020年6月底，6家商業(yè)銀行各項貸。海銀行占比最大?？钫伎偟亩唐谫J款比例，工行為%，農(nóng)行%，中行為0，建行%，交行%，行為0，農(nóng)行%，中行為0，建行為0，交行為0，上海銀行%，上海銀行第一。，其中上海銀行占比%。
【正文】 基于以上各家銀行資金來源運用的分析，可對各家商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務重點及特點的作一基本判斷。 （ 1）工行的業(yè)務重點及特點在工業(yè)短期貸款（占總的資金運用比例為 %,以下同）、中長期貸款（占比 %）、有價證券投資（占比 %）、票據(jù)貼現(xiàn)也具有一定規(guī)模。 （ 2）農(nóng)行的業(yè)務重點及特點在商業(yè)短 期貸款（占比 %），鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)短期貸款（占比 %）、中長期貸款（占比 %）。 （ 3）上海銀行的業(yè)務重點及特點在中小企業(yè)貸款（據(jù)了解其對中小企業(yè)貸款份額占整個上海市中小企業(yè)貸款份額的 50%以上）、中長期貸款（占比 %）、票據(jù)貼現(xiàn)（占比 %）、有價證券投資（占比 %）、買入返售證券（ %）。 （ 4）建行的業(yè)務重點及特點在工業(yè)短期貸款（占比 %）、建筑業(yè)短期貸款（占比%）、中長期貸款（占比 %）。 （ 5）中行的業(yè)務重點及特點在三資企業(yè)短期 貸款（占比 %）、商業(yè)短期貸款（占比%）、中長期貸款（占比 %）。 （ 6）交行的業(yè)務重點及特點在三資企業(yè)短期貸款（占比 %）、有價證券投資（占比%）、存放央行及拆放同業(yè)（占比 %）。 （ 7）浦發(fā)的業(yè)務重點及特點在票據(jù)貼現(xiàn)（占比 %）、三資企業(yè)短期貸款（占比 %）、中長期貸款（占比 %）。 （ 8）民生的業(yè)務重點及特點在票據(jù)貼現(xiàn)（占比 %）、有價證券投資（占比 %）、同業(yè)往來（占比 %）。 （ 9）光大的業(yè)務重點及特點在票 據(jù)貼現(xiàn)（占比 %）。 （ 10）招商的業(yè)務重點及特點在票據(jù)貼現(xiàn)（占比 %）、存放央行存款及拆放同業(yè)（占比 %）。 （ 11）興業(yè)的業(yè)務重點及特點在票據(jù)貼現(xiàn)（占比 %）、有價證券投資（占比 ）、中長期貸款（占比 %）。 （ 12）中信的業(yè)務重點及特點在同業(yè)往來、中期流動資金貸款（ %）、存放央行存款及拆放同業(yè)（占比 %）。 （ 13）華夏的業(yè)務重點及特點在存放央行存款（占比 %）、票據(jù)貼現(xiàn)（占比 %）。 （ 14）深發(fā)的業(yè)務重點及特點在中期 流動資金貸款（占比 %）、同業(yè)往來（占比%）。 （ 15）廣發(fā)的業(yè)務重點及特點在拆放同業(yè)（占比 %）。 上海地區(qū)首選合作銀行及介入方式的建議 根據(jù)上述分析，結(jié)合我公司服務對象及業(yè)務特點，我認為將來首選合作銀行可選擇上海銀行，理由如下：（ 1）上海銀行近幾年發(fā)展較快，目前上海銀行資金規(guī)模已位居上海各家商業(yè)銀行第二；（ 2）上海銀行與國家經(jīng)貿(mào)委聯(lián)合成立了中小企業(yè)服務中心，對中小企業(yè)服務力度較大，據(jù)了解其對中小企業(yè)貸款份額占整個上海市中小企業(yè)貸款份額的 50%以上；（ 3）上海銀行票據(jù)貼現(xiàn)、買入 返售證券業(yè)務活躍，可為我公司操作貨幣市場工具提供較好平臺。 目前銀行對企業(yè)在發(fā)放貸款前都需對企業(yè)情況進行較詳細的調(diào)查，而銀行由于人員及人員素質(zhì)等方面原因，較難做好這方面工作。因此建議我司在與銀行合作初期，可代替銀行方面做好客戶的市場調(diào)查推薦工作，以此為突破口，與銀行建立長期的、多方面的合作關系。 上海市中小企業(yè)信貸政策 人行上海市分行于 2020年 5月頒布《上海市信貸政策指引》，主要根據(jù)“支持類”，“培育類”，“審慎類”，“禁止類”等原則確定信貸投向，中小企業(yè)屬“培育類”信貸對象。 “培育類”信貸的原則是： 對當前規(guī)模尚小或發(fā)展極具潛力的產(chǎn)業(yè)和領域采取有選擇性的主動投入政策，努力培育經(jīng)濟新的增長點和形成長期有效投入的良性機制。具體而言有以下主要內(nèi)容： 切實增加對中小企業(yè)及民營經(jīng)濟信貸投入。國有商業(yè)銀行要增加對中小企業(yè)的貸款投放，股份制商業(yè)銀行要培育一批穩(wěn)定的中小企業(yè)客戶群，城市商業(yè)銀行要辦成真正為中小企業(yè)服務的銀行。 鼓勵推廣保全倉庫業(yè)務、應收帳款質(zhì)押或收購業(yè)務、退稅帳戶托管貸款、保理業(yè)務、信用貸款與抵質(zhì)押貸款組合等多種貸款方式，保持信貸創(chuàng)新活力，解決中小企業(yè)貸款抵押難的問題。拓寬中小企業(yè)融資渠道，大力發(fā)展商業(yè) 匯票業(yè)務，促進商業(yè)信用票據(jù)化。 探索建立多種形式、多層次的企業(yè)信用擔保與再擔保體系，拓展中小企業(yè)受益面。擴大與各層次信用擔保機構(gòu)的合作范圍，協(xié)商擔保機構(gòu)合理確定擔保倍數(shù)及風險底線。同時積極配合政府嘗試通過中小企業(yè)投資公司等方式增強中小企業(yè)實力。
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