上海市內(nèi)資商業(yè)銀行業(yè)基本情況的調(diào)查報(bào)告-資料下載頁(yè)
2025-08-25 09:29本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】截止目前，上海地區(qū)共有內(nèi)資商業(yè)銀行15家。其中：國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行4家，分。中國(guó)民生銀行上海分行；地區(qū)性銀行一家，是上海銀行。中長(zhǎng)期貸款，包括基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、其他中長(zhǎng)期貸款；票據(jù)融資；各項(xiàng)墊款。有價(jià)證券及投資。存放中央銀行準(zhǔn)備金存款。繳存中央銀行財(cái)政。同業(yè)往來(lái)，包括存放同業(yè)、拆放同業(yè)。代理金融機(jī)構(gòu)貸款（含代理人行專(zhuān)。委托存款及委托投資基金。各項(xiàng)準(zhǔn)備（含貸款呆帳。貸款是銀行的最主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)，截止2020年6月底，6家商業(yè)銀行各項(xiàng)貸。海銀行占比最大?？钫伎偟亩唐谫J款比例，工行為%，農(nóng)行%，中行為0，建行%，交行%，行為0，農(nóng)行%，中行為0，建行為0，交行為0，上海銀行%，上海銀行第一。，其中上海銀行占比%。
【正文】 基于以上各家銀行資金來(lái)源運(yùn)用的分析，可對(duì)各家商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)重點(diǎn)及特點(diǎn)的作一基本判斷。 （ 1）工行的業(yè)務(wù)重點(diǎn)及特點(diǎn)在工業(yè)短期貸款（占總的資金運(yùn)用比例為 %,以下同）、中長(zhǎng)期貸款（占比 %）、有價(jià)證券投資（占比 %）、票據(jù)貼現(xiàn)也具有一定規(guī)模。 （ 2）農(nóng)行的業(yè)務(wù)重點(diǎn)及特點(diǎn)在商業(yè)短 期貸款（占比 %），鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)短期貸款（占比 %）、中長(zhǎng)期貸款（占比 %）。 （ 3）上海銀行的業(yè)務(wù)重點(diǎn)及特點(diǎn)在中小企業(yè)貸款（據(jù)了解其對(duì)中小企業(yè)貸款份額占整個(gè)上海市中小企業(yè)貸款份額的 50%以上）、中長(zhǎng)期貸款（占比 %）、票據(jù)貼現(xiàn)（占比 %）、有價(jià)證券投資（占比 %）、買(mǎi)入返售證券（ %）。 （ 4）建行的業(yè)務(wù)重點(diǎn)及特點(diǎn)在工業(yè)短期貸款（占比 %）、建筑業(yè)短期貸款（占比%）、中長(zhǎng)期貸款（占比 %）。 （ 5）中行的業(yè)務(wù)重點(diǎn)及特點(diǎn)在三資企業(yè)短期 貸款（占比 %）、商業(yè)短期貸款（占比%）、中長(zhǎng)期貸款（占比 %）。 （ 6）交行的業(yè)務(wù)重點(diǎn)及特點(diǎn)在三資企業(yè)短期貸款（占比 %）、有價(jià)證券投資（占比%）、存放央行及拆放同業(yè)（占比 %）。 （ 7）浦發(fā)的業(yè)務(wù)重點(diǎn)及特點(diǎn)在票據(jù)貼現(xiàn)（占比 %）、三資企業(yè)短期貸款（占比 %）、中長(zhǎng)期貸款（占比 %）。 （ 8）民生的業(yè)務(wù)重點(diǎn)及特點(diǎn)在票據(jù)貼現(xiàn)（占比 %）、有價(jià)證券投資（占比 %）、同業(yè)往來(lái)（占比 %）。 （ 9）光大的業(yè)務(wù)重點(diǎn)及特點(diǎn)在票 據(jù)貼現(xiàn)（占比 %）。 （ 10）招商的業(yè)務(wù)重點(diǎn)及特點(diǎn)在票據(jù)貼現(xiàn)（占比 %）、存放央行存款及拆放同業(yè)（占比 %）。 （ 11）興業(yè)的業(yè)務(wù)重點(diǎn)及特點(diǎn)在票據(jù)貼現(xiàn)（占比 %）、有價(jià)證券投資（占比 ）、中長(zhǎng)期貸款（占比 %）。 （ 12）中信的業(yè)務(wù)重點(diǎn)及特點(diǎn)在同業(yè)往來(lái)、中期流動(dòng)資金貸款（ %）、存放央行存款及拆放同業(yè)（占比 %）。 （ 13）華夏的業(yè)務(wù)重點(diǎn)及特點(diǎn)在存放央行存款（占比 %）、票據(jù)貼現(xiàn)（占比 %）。 （ 14）深發(fā)的業(yè)務(wù)重點(diǎn)及特點(diǎn)在中期 流動(dòng)資金貸款（占比 %）、同業(yè)往來(lái)（占比%）。 （ 15）廣發(fā)的業(yè)務(wù)重點(diǎn)及特點(diǎn)在拆放同業(yè)（占比 %）。 上海地區(qū)首選合作銀行及介入方式的建議 根據(jù)上述分析，結(jié)合我公司服務(wù)對(duì)象及業(yè)務(wù)特點(diǎn)，我認(rèn)為將來(lái)首選合作銀行可選擇上海銀行，理由如下：（ 1）上海銀行近幾年發(fā)展較快，目前上海銀行資金規(guī)模已位居上海各家商業(yè)銀行第二；（ 2）上海銀行與國(guó)家經(jīng)貿(mào)委聯(lián)合成立了中小企業(yè)服務(wù)中心，對(duì)中小企業(yè)服務(wù)力度較大，據(jù)了解其對(duì)中小企業(yè)貸款份額占整個(gè)上海市中小企業(yè)貸款份額的 50%以上；（ 3）上海銀行票據(jù)貼現(xiàn)、買(mǎi)入 返售證券業(yè)務(wù)活躍，可為我公司操作貨幣市場(chǎng)工具提供較好平臺(tái)。 目前銀行對(duì)企業(yè)在發(fā)放貸款前都需對(duì)企業(yè)情況進(jìn)行較詳細(xì)的調(diào)查，而銀行由于人員及人員素質(zhì)等方面原因，較難做好這方面工作。因此建議我司在與銀行合作初期，可代替銀行方面做好客戶(hù)的市場(chǎng)調(diào)查推薦工作，以此為突破口，與銀行建立長(zhǎng)期的、多方面的合作關(guān)系。 上海市中小企業(yè)信貸政策 人行上海市分行于 2020年 5月頒布《上海市信貸政策指引》，主要根據(jù)“支持類(lèi)”，“培育類(lèi)”，“審慎類(lèi)”，“禁止類(lèi)”等原則確定信貸投向，中小企業(yè)屬“培育類(lèi)”信貸對(duì)象。 “培育類(lèi)”信貸的原則是： 對(duì)當(dāng)前規(guī)模尚小或發(fā)展極具潛力的產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域采取有選擇性的主動(dòng)投入政策，努力培育經(jīng)濟(jì)新的增長(zhǎng)點(diǎn)和形成長(zhǎng)期有效投入的良性機(jī)制。具體而言有以下主要內(nèi)容： 切實(shí)增加對(duì)中小企業(yè)及民營(yíng)經(jīng)濟(jì)信貸投入。國(guó)有商業(yè)銀行要增加對(duì)中小企業(yè)的貸款投放，股份制商業(yè)銀行要培育一批穩(wěn)定的中小企業(yè)客戶(hù)群，城市商業(yè)銀行要辦成真正為中小企業(yè)服務(wù)的銀行。 鼓勵(lì)推廣保全倉(cāng)庫(kù)業(yè)務(wù)、應(yīng)收帳款質(zhì)押或收購(gòu)業(yè)務(wù)、退稅帳戶(hù)托管貸款、保理業(yè)務(wù)、信用貸款與抵質(zhì)押貸款組合等多種貸款方式，保持信貸創(chuàng)新活力，解決中小企業(yè)貸款抵押難的問(wèn)題。拓寬中小企業(yè)融資渠道，大力發(fā)展商業(yè) 匯票業(yè)務(wù)，促進(jìn)商業(yè)信用票據(jù)化。 探索建立多種形式、多層次的企業(yè)信用擔(dān)保與再擔(dān)保體系，拓展中小企業(yè)受益面。擴(kuò)大與各層次信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作范圍，協(xié)商擔(dān)保機(jī)構(gòu)合理確定擔(dān)保倍數(shù)及風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)。同時(shí)積極配合政府嘗試通過(guò)中小企業(yè)投資公司等方式增強(qiáng)中小企業(yè)實(shí)力。
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