【導(dǎo)讀】本項(xiàng)目盡職調(diào)查人員承諾對(duì)本調(diào)查報(bào)告所描述內(nèi)容及數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。借款人信用評(píng)級(jí)：。大連*****吊裝有限公司由于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要向我行申請(qǐng)新增20xx萬(wàn)元人民幣，截止20xx年4月12日,大連*****吊裝有限公司在我行無(wú)貸款，無(wú)承兌匯票。元人民幣，用于滿足企業(yè)購(gòu)買原材料的資金需求。準(zhǔn)利率上浮30%，為‰，期限1年。擔(dān)保方式為大連*****擔(dān)保公司擔(dān)保。本筆貸款業(yè)務(wù)的審批權(quán)限屬于總行。預(yù)制構(gòu)件、鋼結(jié)構(gòu)構(gòu)件制作；地基與基礎(chǔ)工程施工；建筑機(jī)械設(shè)備租賃。集集裝箱等50多項(xiàng)國(guó)家、省、市等重點(diǎn)工程。在橋梁鋼結(jié)構(gòu)制作安裝方面達(dá)。萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的24%。的75%；*****出資80萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的25%。10)股東之間的關(guān)系：夫妻關(guān)系。11)注冊(cè)資金未到位的要說(shuō)明預(yù)計(jì)到位時(shí)間:注冊(cè)資本金目前已全部到位。進(jìn)程度、組織形式、職工人數(shù)及結(jié)構(gòu)。產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、利潤(rùn)情況、出口創(chuàng)匯情況。歷，一級(jí)建造師，持有該企業(yè)%的股份。

　　

【正文】 營(yíng)口銀 行信貸 業(yè)務(wù) 調(diào)查報(bào)告 本項(xiàng)目盡職調(diào)查人員承諾對(duì)本調(diào)查報(bào)告所描述內(nèi)容及數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。 16 六、 還款來(lái)源分析 第一還款來(lái)源 企業(yè)近年銷售額及利潤(rùn)以 20%以上速度增長(zhǎng)， 20xx 年銷售額 8495 萬(wàn) 元，今年預(yù)計(jì)達(dá)到 億元 以上，同時(shí)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率為 14%，流動(dòng)比率達(dá)到 321%，具備很強(qiáng)的長(zhǎng)短期償債能力，所以企業(yè)以銷售收入還款有保證。 個(gè)人擔(dān)保：該筆貸款設(shè)置 法定代表人 ****的個(gè)人連帶責(zé)任保證，將對(duì)該筆貸款償還的安全性提供進(jìn) 一步的保障。 流動(dòng)資金需求測(cè)算： 經(jīng)過(guò) 測(cè)算流動(dòng)資金需求量，得出該公司的需求量為 2085萬(wàn)，可覆蓋本次授信，因此該公司向我行申請(qǐng)的授信額度符合目前的經(jīng)營(yíng)需要。 具體測(cè)算過(guò)程如下： 該公司的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為： 57 天 ；應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)： 48天 ；應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù) ： 14 天 ；預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù) ： 24 天 ，預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)： 7 天 。 運(yùn)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)次數(shù) =360/（ 57+4814+247） = 運(yùn)營(yíng)資金量 =7597*（ 1+20%） *（ %） /=2546 萬(wàn)元 流動(dòng)資金需求量 =254646120xx+20xx=2085 萬(wàn)元 七、 擔(dān)保分析 此次授信由大連 *****擔(dān)保有限公司提供擔(dān)保， *****擔(dān)保是我行開業(yè)以來(lái)合作較為密切的擔(dān)保公司。該公司團(tuán)隊(duì)建設(shè)完善，從業(yè)員工經(jīng)驗(yàn)豐富，對(duì)被?？蛻舻娘L(fēng)險(xiǎn)控制力較強(qiáng)，為我行的授信客戶做好了初步的篩選和風(fēng)險(xiǎn)的控制，有效降低了我行的授信風(fēng)險(xiǎn)。方圓擔(dān)保注冊(cè)資金 2 億元，公司成立以來(lái)無(wú)一筆代償，嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制，合理的架構(gòu)，科學(xué)的經(jīng)營(yíng)管理使公司在業(yè)界創(chuàng)下了良好的口碑，具備一定的擔(dān)保實(shí)力。 營(yíng)口銀 行信貸 業(yè)務(wù) 調(diào)查報(bào)告 本項(xiàng)目盡職調(diào)查人員承諾對(duì)本調(diào)查報(bào)告所描述內(nèi)容及數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。 17 【 若采用保證擔(dān)保方式 ， 原則上比照對(duì)申請(qǐng)人的分析要求 ，著重分析擔(dān)保人是否在授信到期時(shí)有能夠的現(xiàn) 金支付能力承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，著眼于擔(dān)保人的整體實(shí)力和相應(yīng)還款能力 。 說(shuō)明 與申請(qǐng)人的關(guān)系：投資關(guān)系、業(yè)務(wù)關(guān)系、關(guān)聯(lián)關(guān)系、互保關(guān)系等 ；若采用房地產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保，需說(shuō)明 抵押物 狀態(tài) 、抵押率 、 權(quán)屬情況 、評(píng)估情況、流動(dòng)性和可控性 ， 著重 分析 其市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)及可變現(xiàn)能力 】 土地使用者 土地使用權(quán)證號(hào) 位置 用途 使用權(quán)性質(zhì) 面積 單價(jià) 價(jià)值 備注 1 2 合計(jì) 房產(chǎn)擁有者 房產(chǎn)使用權(quán)證號(hào) 位置 用途 建 筑年代 面積 單價(jià) 價(jià)值 備注 1 2 合計(jì) 八 、 合作效益 此次為客戶提供的是 綜合授信 ，如以短期流動(dòng)資金借款的方式發(fā)放，則利率上浮 30%，將為我行帶來(lái) 152 萬(wàn)元的利息收入，如果銀行承兌匯票的形式發(fā)放將為我行帶來(lái) 兩千萬(wàn)元 的活期保證金存款。同時(shí)能為我行帶來(lái) 50 萬(wàn)元 的儲(chǔ)蓄存款。 營(yíng)口銀 行信貸 業(yè)務(wù) 調(diào)查報(bào)告 本項(xiàng)目盡職調(diào)查人員承諾對(duì)本調(diào)查報(bào)告所描述內(nèi)容及數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。 18 九 、風(fēng)險(xiǎn) 分析 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析：目前隨著我國(guó)城市化進(jìn)程的加快，城市圈，商圈建設(shè)，建筑行業(yè)始終處于高增長(zhǎng)的段位，目前從整體 行業(yè)來(lái)看，具備一定的發(fā)展?jié)摿Γ暝撔袠I(yè)仍處增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，現(xiàn)階段尚無(wú)國(guó)家行業(yè)調(diào)控的風(fēng)險(xiǎn)。 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析： *****成立以來(lái)，主要立足于大連市場(chǎng)，經(jīng)過(guò) 十余 年的努力經(jīng)營(yíng)，爭(zhēng)取了一定的市場(chǎng)份額 。 進(jìn)入 20xx 年，公司根據(jù)國(guó)家十二五計(jì)劃對(duì)遼寧東北地區(qū)的新的定位及新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶的確定，把市場(chǎng)擴(kuò)大到沿海五點(diǎn)一線的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶。新的市場(chǎng)將給公司帶來(lái)更加廣闊的發(fā)展空間，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可控。 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)分析：作為傳統(tǒng)的建筑企業(yè)， *****成立已經(jīng)十 余年。大連 地區(qū)的建筑行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)激烈，公司憑借著科學(xué)的管理，嚴(yán)格的規(guī)章制度，健全的團(tuán)隊(duì) 建設(shè)，優(yōu)質(zhì)的施工質(zhì)量在行業(yè)里創(chuàng)造了良好的口碑。公司具備 基礎(chǔ)工程總承包三級(jí)，預(yù)制件生產(chǎn)申報(bào)二級(jí)，鋼結(jié)構(gòu)專業(yè)承包三級(jí)，并且公司擁有自己的質(zhì)量檢測(cè)監(jiān)控設(shè)備和實(shí)驗(yàn)室。 良好的資質(zhì)有效規(guī)避了技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。 九、調(diào)查結(jié)論 主辦人意見：同意大連 *****吊裝 有限公司綜合授信 20xx 萬(wàn)元（利率執(zhí)行基準(zhǔn)上浮 30%） 主辦人（簽字）： 年 月 日 協(xié)辦人意見： 同意 大連 *****吊裝有限公司 綜合授信 20xx 萬(wàn)元（利率執(zhí)行基準(zhǔn)上浮 30%） 協(xié)辦人（簽字）： 年月日 協(xié)辦人（簽字）： 年月日 營(yíng)口銀 行信貸 業(yè)務(wù) 調(diào)查報(bào)告 本項(xiàng)目盡職調(diào)查人員承諾對(duì)本調(diào)查報(bào)告所描述內(nèi)容及數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。 19 主管行長(zhǎng)： 同意流動(dòng)資金貸款 XXX萬(wàn)元 協(xié)辦人（簽字）： 年月日 營(yíng)口銀 行信貸 業(yè)務(wù) 調(diào)查報(bào)告 本項(xiàng)目盡職調(diào)查人員承諾對(duì)本調(diào)查報(bào)告所描述內(nèi)容及數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。 20 附件一 敞口測(cè)算： ? 以銷售增長(zhǎng)產(chǎn)生的流動(dòng)資金需求為例，可依據(jù)申請(qǐng)人未來(lái)一年的銷售收入計(jì)劃進(jìn)行估算流動(dòng)資金需求量： ? 營(yíng)運(yùn)資金量＝上年度銷售收入（ 1－上年度銷售利潤(rùn)率）（ 1＋預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率） /營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù) ? 其中： ? 營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)＝ 360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù) +應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)＋預(yù)付賬款周 轉(zhuǎn)天數(shù)－預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù) ) ? 周轉(zhuǎn)天數(shù) =360/周轉(zhuǎn)次數(shù) ? 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入 /平均應(yīng)收賬款余額 ? 預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入 /平均預(yù)收賬款余額 ? 存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本 /平均存貨余額 ? 預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本 /平均預(yù)付賬款余額 ? 應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本 /平均應(yīng)付賬款余額 ? 新增流動(dòng)資金貸款額度 =營(yíng)運(yùn)資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款－其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金