【導(dǎo)讀】業(yè)前景一片美好；⑹無(wú)蕭條的危機(jī)。續(xù)的學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)；⑸自由的時(shí)間；⑹掌握自己的收入。發(fā)；政府的重視；保險(xiǎn)業(yè)素質(zhì)大幅提升；消費(fèi)者重視權(quán)益、重視責(zé)任。目前我國(guó)壽險(xiǎn)的投保率還不足12%。答：2020年全國(guó)保費(fèi)收入3880億元，同比增長(zhǎng)27%。社會(huì)福利和社會(huì)救濟(jì)共同構(gòu)成全社會(huì)保障體系。保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中屬于分配領(lǐng)域，是第三。保險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)生命的延伸。諾，獲得安全感。萬(wàn)全的準(zhǔn)備，保持適當(dāng)?shù)膲垭U(xiǎn)，是一種道德責(zé)任也是國(guó)民該負(fù)起的義務(wù)。2)保險(xiǎn)是保全財(cái)產(chǎn)、合法避稅，造福后人的最有力的手段；以及免于恐懼、免于饑渴的自由。

　　

【正文】 經(jīng)營(yíng)條件下，對(duì)于同一水平的年度分紅率，躉交方式客戶的終了紅利可能會(huì)來(lái)得早些，但對(duì)于客戶而言兩種繳費(fèi)方 式的紅利分配同樣 會(huì)是公平的，請(qǐng)客戶根據(jù)個(gè)人的繳費(fèi)能力、保障需要合理選擇。 3分紅產(chǎn)品一定會(huì)有紅利嗎？ 答：不一定。特別是不能保證年年分紅。但客戶投保后有參與紅利分配的權(quán)利。 3新華保險(xiǎn)公司的分紅產(chǎn)品到底有沒(méi)有保證保單利益？ 答：有?；颈ｎ~及年度紅利分配后獲得的年度紅利保額共同構(gòu)成的有效保額即是分紅保單的保證利益。 3以“吉慶有余”為例， 2020 年以后的年度分紅率會(huì)不會(huì)低于 %？ 答：有可能。 %只是 2020 年度的分紅率，以后的分紅率可能高于或低于這一數(shù)值，不過(guò)，由于新華保險(xiǎn)公司分紅產(chǎn)品以豐補(bǔ)歉、平滑 回報(bào)的特點(diǎn)，通常年度分紅率會(huì)相對(duì)平穩(wěn)。 3 什么是未分配盈余的“平滑功能”？ 答：經(jīng)營(yíng)狀況好的時(shí)候多留下一些，經(jīng)營(yíng)狀況差的時(shí)候從以前預(yù)留的部分中提取一些，盡量保持各年度的分紅平穩(wěn)，不出現(xiàn)大起大落。 3 別家保險(xiǎn)公司都有幾種分紅方式可供選擇，為什么新華人壽只有增加保額一種方式？ 答：我們之所以只設(shè)計(jì)了增加保額一種方式，完全是從專業(yè)的角度，以高度的責(zé)任感為客戶提供使其保障更高、紅利收益更優(yōu)的分紅方式。 3增加保額如何使客戶投資收益最大化 ? 答：增加額擁有提高保障、節(jié)省費(fèi)用和優(yōu)化投資等相對(duì)優(yōu)勢(shì)。 3 以增加保額方式分紅是否可以理解為：年度紅利 =增加的保額，終了紅利也是增加的保額？ 答：年度紅利是以增加保額的方式進(jìn)行，如果以分配紅利時(shí)能夠獲得到的現(xiàn)金計(jì)，應(yīng)該是年度紅利 =年度紅利增加的保額的現(xiàn)金價(jià)值。終了紅利在正常情況發(fā)生保險(xiǎn)事故及滿期時(shí)給付的是保額或者說(shuō)是保險(xiǎn)金，而在退保、減保、減額交清或發(fā)生責(zé)任免除事項(xiàng)時(shí)給付的現(xiàn)金價(jià)值。 39 本公司為何選擇增加保額的分紅方式？ 答：產(chǎn)品的設(shè)計(jì)從客戶和公司的共同利益出發(fā)，不是單純?yōu)榱瞬町惗煌?，中?guó)的壽險(xiǎn)公司必然會(huì)成為資本市場(chǎng)的主要機(jī)構(gòu)投資者，而股份制企業(yè)的上市需要 長(zhǎng)期的資金來(lái)源，這一方面，分紅壽險(xiǎn)非常適合。在今后一段時(shí)間內(nèi)，將是低利率的時(shí)代，投資回報(bào)更多應(yīng)當(dāng)從資本市場(chǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)，而不是利息收入。增加保額使客戶在公司的利益一致完整，便于管理和監(jiān)管。終了紅利的設(shè)計(jì)提高投資的自由度，便于進(jìn)入股市。 本公司為何選擇增加保額的分紅方式？ 答：產(chǎn)品的設(shè)計(jì)從客戶和公司的共同利益出發(fā)，不是單純?yōu)榱瞬町惗煌袊?guó)的壽險(xiǎn)公司必然會(huì)成為資本市場(chǎng)的主要機(jī)構(gòu)投資者，而股份制企業(yè)的上市需要長(zhǎng)期的資金來(lái)源，這一方面，分紅壽險(xiǎn)非常適合。在今后一段時(shí)間內(nèi)，將是低利率的時(shí)代，投資回報(bào)更多應(yīng)當(dāng)從資 本市場(chǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)，而不是利息收入。增加保額使客戶在公司的利益一致完整，便于管理和監(jiān)管。終了紅利的設(shè)計(jì)提高投資的自由度，便于進(jìn)入股市。 41 現(xiàn)金分紅和增加保額分紅相比，會(huì)不會(huì)出現(xiàn)某年度現(xiàn)金紅利大于紅利保額的情況呢？ 答：就一張保單而言，某年度現(xiàn)金紅利大于紅利保額的情況是不會(huì)出現(xiàn)的，因?yàn)楝F(xiàn)金分紅是一個(gè)即時(shí)兌現(xiàn)的概念，而紅利保額是一個(gè)未來(lái)兌現(xiàn)的概念，資金是有時(shí)間價(jià)值的，也就是說(shuō)1 元錢經(jīng)過(guò)一個(gè)時(shí)間段后，由于再投資收益的存在，就已經(jīng)不再是 1 元而可能是 5 元，甚至是 10 元了。 4 現(xiàn)金分紅永遠(yuǎn)比我們的增加保額分紅要少嗎 ？ 答：至于說(shuō)其他公司現(xiàn)金分紅永遠(yuǎn)比我司增加保額分紅要少，應(yīng)該這樣理解，分紅的多少主要取決于投資收益，但由于現(xiàn)金分紅與增加保額對(duì)于帳戶資產(chǎn)的流動(dòng)性要求不同，增加保額方式可能使投資策略更靈活，較少兌現(xiàn)壓力，獲得高收益的可能性就大，基于這點(diǎn)考慮，增加保額所獲得的分紅就可能高；此外，增加保額引入的是增加保障的概念，這是現(xiàn)金分紅無(wú)法實(shí)現(xiàn)的，也就是說(shuō)如果某一分紅產(chǎn)品以現(xiàn)金分紅是 10元，我司紅利保額現(xiàn)金價(jià)值也是 10元，而對(duì)應(yīng)的紅利保額是 18 元，看似分紅是一致的，若此時(shí)客戶出險(xiǎn)，現(xiàn)金分紅的客戶就是獲得 10 元，而保額分紅的 客戶卻可獲得 18 元。 4 新華保險(xiǎn)公司的分紅產(chǎn)品為什么要多差分紅？ 答：體現(xiàn)公平，公平地對(duì)待客戶，體現(xiàn)股東與客戶利益一致的原則。以費(fèi)差及其他盈余為例，它們都是分紅產(chǎn)品長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)中十分重要的利源，應(yīng)該由股東與客戶共享。 4 分紅保險(xiǎn)的信息披露渠道有哪些？ 答：通過(guò)產(chǎn)品說(shuō)明書、保險(xiǎn)利益測(cè)算書、公告、客戶報(bào)告，及建議書、招貼畫、宣傳單等形式。 4分紅率為什么不能在公開(kāi)媒體上公布？ 答：中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒布的《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法》（令第 6 號(hào)）第四章第十七條規(guī)定“保險(xiǎn)公司不得通過(guò)公共媒體公布或宣 傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成果或者分紅水平?！? 4 什么樣的客戶適合購(gòu)買分紅保險(xiǎn)？ 答：分紅保險(xiǎn)適合收入穩(wěn)定、有能力按期支付固定保費(fèi)保障目標(biāo)明確、追求合理且盡可能高的保單利益、承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)能力一般的客戶。 4美式分紅（現(xiàn)金分紅）的缺點(diǎn)？ 答： 1)現(xiàn)金紅利很小，特別是在低利率環(huán)境下 2)現(xiàn)金紅利派送費(fèi)用較高，且客戶承擔(dān)再投資風(fēng)險(xiǎn) 3)現(xiàn)金紅利派送需要較高流動(dòng)性，制約了投資收益的空間 4)抵交保費(fèi)實(shí)際上現(xiàn)金分紅 5)交清增額實(shí)際上是現(xiàn)金分紅一次性購(gòu)買不分紅的傳統(tǒng)壽險(xiǎn) 6)儲(chǔ)蓄生息實(shí)際上是另外設(shè)立儲(chǔ)蓄賬戶對(duì)現(xiàn)金紅利 的滾存，存在問(wèn)題：這部分資金運(yùn)用的利益如何分成？以什么利率來(lái)滾存？費(fèi)用如何分?jǐn)偅? 4 英式分紅（增額分紅）方式的優(yōu)點(diǎn)？ A、適應(yīng)保險(xiǎn)資金投資于股票的特點(diǎn) B、年度紅利復(fù)利積累 C、客戶的保險(xiǎn)利益保值增值 D、保額增加易于理解 E、客戶的回報(bào)經(jīng)過(guò)平滑處理 F、終了紅利：公平客戶回報(bào)的同時(shí)，為提高投資回報(bào)預(yù)留了空間 4 新華人壽分紅產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)有哪些？ 答： 1) 全部經(jīng)營(yíng)盈余參與分配，利源充足、利益一致 2)增加保險(xiǎn)金額： – 整體性高，減少現(xiàn)金派送費(fèi)用 – 投資于資產(chǎn)收益高、利息收入較低的領(lǐng)域 3)年度 紅利 /終了紅利 – 年度紅利平滑穩(wěn)定，合乎客戶預(yù)期 – 終了紅利延遲分配提高資金運(yùn)用效率，以豐補(bǔ)歉，平滑處理，公平對(duì)待客戶（包括減保、退保），相當(dāng)于股市的“防火墻” 4)增加保險(xiǎn)金額的方式：符合教育費(fèi)用 /生活費(fèi)用高于一般通脹水平的特點(diǎn) 50、分紅保險(xiǎn)的年度紅利來(lái)源與可分配盈余，可分配盈余和未分配盈余之間的比例是如何確定的？確定的依據(jù)是什么？到底誰(shuí)占大頭？ 答：可分配盈余與未分配盈余之間的比例是通過(guò)產(chǎn)品紅利分配辦法同時(shí)考慮如：年度投資收益、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、公司財(cái)務(wù)償付能力等諸多因素后確定的，但必須經(jīng)過(guò)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)后報(bào)送保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，并非保險(xiǎn)公司可以任意確定。這一比例會(huì)控制在合理的范疇內(nèi)，監(jiān)管機(jī)關(guān)監(jiān)管的目的正在于：既不允許由于競(jìng)爭(zhēng)因素導(dǎo)致各公司將分紅保險(xiǎn)的可分配盈余比例提得過(guò)高，也不允許可分配盈余比例過(guò)低而損害保戶利益。通常來(lái)講可分配盈余應(yīng)占較大比例，但由于我司分紅產(chǎn)品除年度紅利外，還有來(lái)源于未分配盈余的終了紅利，且終了紅利的一項(xiàng)作用是公平不同交費(fèi)年限的年度分紅率，由于不同交費(fèi)年限的保單數(shù)量在投保前難以預(yù)估，因此可分配盈余與未分配盈余的比例也會(huì)因各年度的投保情況而有所不同，究竟誰(shuí)高誰(shuí)低就難以一概而論，但應(yīng)讓客戶了解一個(gè)事實(shí) ：就是由于有了終了紅利分配，其總體紅利利益不會(huì)因此比例的變化而受到影響。 5為什么同等保險(xiǎn)責(zé)任下分紅保險(xiǎn)比非分紅傳統(tǒng)產(chǎn)品費(fèi)率高？ 答：的確，分紅保險(xiǎn)通常會(huì)較傳統(tǒng)產(chǎn)品設(shè)定略低的保單預(yù)定利率。目前國(guó)內(nèi)非分紅傳統(tǒng)產(chǎn)品的保單預(yù)定利率依據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定不高于 %。而分紅產(chǎn)品的保單預(yù)定利率多為 2%，主要源于分紅保險(xiǎn)的定價(jià)假設(shè)較為保守，這也是國(guó)際上分紅產(chǎn)品定價(jià)時(shí)的通行作法。保險(xiǎn)公司一方面將為被保險(xiǎn)人提供一定預(yù)定利率下的保險(xiǎn)保障，又需將可分配盈余的大部分（至少 70%）以紅利形式分配給投保人。因此為保證保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)分紅產(chǎn) 品的穩(wěn)定性，通常分紅保險(xiǎn)會(huì)設(shè)定一個(gè)低于非分紅傳統(tǒng)產(chǎn)品的保單預(yù)定利率。其實(shí)，即使費(fèi)率略高，客戶依然可從紅利分配中分享到優(yōu)于非分紅產(chǎn)品的利益，意味著在保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況良好時(shí)，投保人將擁有更大的紅利分配空間。此外，提供較低的保證利益，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的保證風(fēng)險(xiǎn)降低了，便可以在投資運(yùn)作方面有更大膽的表現(xiàn)與發(fā)揮，以更好的投資收益回饋客戶，應(yīng)該說(shuō)略高的費(fèi)率于投保人與被保險(xiǎn)人都是更為公平的。 5其他公司現(xiàn)金分紅是把總盈余的 70%分給客戶，而我們公司是把可分配盈余的 70%分給客戶，這樣理解對(duì)嗎？ 答：這樣理解正相反，其他公 司無(wú)論何種方式分紅均是把總盈余中可分配盈余的 70%分給客戶，而我司除了將總盈余中可分配盈余的 70%分配給客戶，還在條款中列明發(fā)生保險(xiǎn)事故、期滿、退保、減保、減額繳清或發(fā)生責(zé)任免除事項(xiàng)時(shí)均將核算后該保單可能存在的未分配盈余的相應(yīng)部分作為終了紅利分配給客戶。同時(shí)這一未分配盈余分配比例我公司在保監(jiān)會(huì)未有相關(guān)規(guī)定的情況下，亦自覺(jué)參照可分配盈余的分配比例進(jìn)行。 5 以增加保額方式分紅是否可以理解為：年度紅利 =增加的保額，終了紅利也是增加的保額？ 答：年度紅利是以增加保額的方式進(jìn)行，如果以分配紅利時(shí)能夠獲得到的現(xiàn)金 計(jì)，應(yīng)該是年度紅利 =年度紅利增加的保額的現(xiàn)金價(jià)值。終了紅利在正常情況發(fā)生保險(xiǎn)事故及滿期時(shí)給付的是保額或者說(shuō)是保險(xiǎn)金，而在退保、減保、減額交清或發(fā)生責(zé)任免除事項(xiàng)時(shí)給付的現(xiàn)金價(jià)值，前者的申領(lǐng)人是被保險(xiǎn)人或受益人，而后者的申領(lǐng)人是投保人。 5分紅率、投資收益率、保單預(yù)定利率的概念，核算方法和依據(jù)及三者之間的關(guān)系？ 答：就我司產(chǎn)品而言分紅率指年度分紅率，即因年度紅利分配而增加的有效保額的比率。簡(jiǎn)單理解：年度分紅率 =因年度分紅增加的保額247。有效保額 100%；投資收益率 =投資收益247。投入資本 100%（有時(shí)間概念）； 保單預(yù)定利率簡(jiǎn)單地說(shuō)就是進(jìn)行費(fèi)率厘訂時(shí)使用的投資收益率，由于費(fèi)用成本與死亡（全殘）成本的存在，不能以此簡(jiǎn)單推算總體繳費(fèi)與保額的關(guān)系。在分紅保險(xiǎn)中，投資收益率是決定分紅率的重要因素，它們之間是正比例關(guān)系，意味著投資收益率越高，分紅率也越高。而保單預(yù)定利率如果定的過(guò)高，那么保費(fèi)就會(huì)定的偏低，因而會(huì)影響實(shí)際的投資收益率，因此，保單預(yù)定利率與投資收益率及分紅率應(yīng)成反比例關(guān)系。 5 年度紅利的核算是否與同業(yè)產(chǎn)品相同？終了紅利是否可理解為我公司多給了客戶一部分利益？ 答：年度紅利的核算方式與同業(yè)公司應(yīng)基本相同，但我 司年度分紅率是基于增加保額的方式計(jì)算而得，中間經(jīng)過(guò)了一個(gè)紅利現(xiàn)金價(jià)值與紅利保額間得轉(zhuǎn)換過(guò)程。終了紅利的確是我公司分紅產(chǎn)品進(jìn)行紅利分配時(shí)多給予客戶的一部分利益，也的確是我公司分紅產(chǎn)品在紅利分配方面優(yōu)于其他分紅產(chǎn)品的一大特色與優(yōu)勢(shì)之處。終了紅利是分紅產(chǎn)品公平性的集中體現(xiàn)，除了由于未分配盈余中有一部分用于公平不同繳費(fèi)期限年度紅利的以外，其他構(gòu)成未分配盈余的如平滑準(zhǔn)備金、最低償付能力等所產(chǎn)生的余額都是同業(yè)未分配盈余的重要組成部分。此外，以我司分紅產(chǎn)品而言客戶中途退保、減保甚至在責(zé)任免除事項(xiàng)等非正常保單終止情況發(fā)生時(shí)客戶都不會(huì)損失紅利。 5未分配盈余如何折算成終了紅利？ 答：終了紅利來(lái)源于未分配盈余，其之所以要在保單終止（變更）時(shí)進(jìn)行最終一并分配，是由于終了分紅率的計(jì)算要考慮一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)段，根據(jù)在此時(shí)段內(nèi)平滑年度分紅的情況、償付能力的使用情況、不同年限的保單情況等綜合計(jì)算，不同繳費(fèi)期限的保單會(huì)有不同的終了分紅率，且可能不很平穩(wěn)。每年的終了分紅率計(jì)算也需要更多考慮不同性質(zhì)保單的具體情況。如果不綜合考慮上述因素，以最簡(jiǎn)單的方式去理解，可以理解為：終了紅利 =當(dāng)年未分配盈余的 70%以上部分247。當(dāng)年度承保的相同或近似性質(zhì)保單的 保險(xiǎn)金額 100%。 5 請(qǐng)說(shuō)明吉慶有余的投保年齡、保險(xiǎn)期間、交費(fèi)方式及險(xiǎn)種性質(zhì)。 答：投保年齡： 6 個(gè)月 — 65 周歲 保險(xiǎn)期間： 10 年、 15 年、 20 年、 30 年 交費(fèi)方式：躉交、年交（ 10 年、 15 年、 20 年、 30 年） 險(xiǎn)種性質(zhì)：分紅型定期兩全壽險(xiǎn)。 5吉慶有余保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括哪些？ 答： 1)合同期滿時(shí)，生存保險(xiǎn)金 =有效保額 =基本保額 +累積年度紅利 +終了紅利 2)因疾病身故或全殘 合同生效一年內(nèi)，保險(xiǎn)金 =初始基本保額 *10%+無(wú)息退還保費(fèi)； 合同生 效一年后，保險(xiǎn)金 =有效保額 =基本保額 +累積年度紅利 +終了紅利。 3)因意外身故或全殘 保險(xiǎn)金 =有效保額 =基本保額 +累積年度紅利 +終了紅利 5投保吉慶有余有什么好處？ 答： 1)功能強(qiáng)大，保障、儲(chǔ)蓄、分紅三合一 2)保兩大風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)論出險(xiǎn)與否都給錢 3)分紅有兩大紅利，復(fù)利積累，專家理財(cái)優(yōu)勢(shì)多，客戶坐享其成 4)增額分紅最有利，相當(dāng)于免費(fèi)加保，有效避免保障貶值 60、請(qǐng)簡(jiǎn)述吉慶有余的目標(biāo)市場(chǎng)及購(gòu)買點(diǎn)。 答：對(duì)少兒：教育金、婚嫁金、健康成長(zhǎng)基金、體現(xiàn)父母愛(ài)心 對(duì)青年：為今后積累住房基金或醫(yī)療 基金 對(duì)中年：健康基金、養(yǎng)老金 對(duì)老年：類似于保值儲(chǔ)蓄，作為祝壽金或節(jié)稅工具 針對(duì)有儲(chǔ)蓄習(xí)慣的人，總之，投保范圍很廣泛。 第四部分：基本法 一、填空 ： 試用業(yè)務(wù)員；正式業(yè)務(wù)員；高級(jí)業(yè)務(wù)員；資深業(yè)務(wù)員； ：業(yè)務(wù)主任；高級(jí)業(yè)務(wù)主任；資深業(yè)務(wù)主任。 ：見(jiàn)習(xí)行銷部經(jīng)理；行銷部經(jīng)理；高級(jí)行銷部經(jīng)理；資深行銷部經(jīng)理。 ：行銷總監(jiān)；高級(jí)行銷總監(jiān)；資深行銷總監(jiān)。 ，應(yīng)聘人員入司時(shí)須有什么樣人作為擔(dān)保人為其提供經(jīng)濟(jì)擔(dān)保， 并出具經(jīng)濟(jì)擔(dān)保書？ 答：一名具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨?、有正?dāng)職業(yè)、確定住所、完全民事行為能