【導(dǎo)讀】簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系的合同、反映利益沖突的文件。D.當(dāng)金融理財(cái)師的資格證書或雇傭關(guān)系變更時(shí)，應(yīng)及時(shí)告知其客戶。存折等金融工具。債、銀行同業(yè)拆借、央行貼現(xiàn)窗口貸款、央行票據(jù)、短期融資券等。又稱為交易市場(chǎng)。主要在場(chǎng)外進(jìn)行。在商業(yè)銀行發(fā)生支付危機(jī)時(shí)，中央銀行是商業(yè)銀行的最終。同時(shí)，中央銀行也可以根據(jù)其營(yíng)利性動(dòng)機(jī)進(jìn)行貨幣經(jīng)營(yíng)。在商業(yè)銀行因管理不善發(fā)生支付危機(jī)時(shí)，央行必須成為商業(yè)銀。行的最終貸款人，以保障普通大眾的血汗錢。C．央行是政府的銀行。央行通常具有經(jīng)理國(guó)庫(kù)的職能。通過這一帳戶對(duì)外支付。D．央行是金融體系中最重要的監(jiān)管單位。它負(fù)責(zé)監(jiān)控貨幣和經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行情況，努力保。障金融穩(wěn)定和金融安全。

　　

【正文】 礎(chǔ)是 ( )。 A. 保險(xiǎn) 金額 B. 現(xiàn)金價(jià)值 C. 投資連接帳戶 D. 累計(jì)繳付保險(xiǎn)費(fèi) 26. 在人壽保險(xiǎn)合同中，生存保險(xiǎn)金的請(qǐng)求權(quán)應(yīng)當(dāng)由（ ）行使。 A. 受益人 B. 被保險(xiǎn)人的繼承人 C. 投保人 D. 國(guó)家 27. 第二順位受益人是指 ( )。 A. 兩個(gè)受益人中較年輕的一個(gè) B. 第一順位受益人的直系親屬 C. 第一順位受益人的未婚子女 D. 當(dāng)?shù)谝豁樜皇芤嫒瞬淮嬖诤笥袡?quán)繼承的人或機(jī)構(gòu) 28. 夫妻同為被保險(xiǎn)人和受益人的聯(lián)合定期壽險(xiǎn)以 （ ）為保險(xiǎn)人履行賠償 /給付的條件。 A. 丈夫和妻子同時(shí)死亡 B. 夫妻中有一人死亡或 保單到期 C. 丈夫或妻子死亡 D. 最后生存者死亡 29. 投保人在交納保險(xiǎn)費(fèi)的寬限期限屆滿后，仍然不能交納保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)公司對(duì)該人身保 險(xiǎn)合同可以采取處理的方式是（ ）。 A. 終止 30 B. 中止或失效 C. 解除 D. 撤銷 30. 李某于 1995 年 8 月 11 日在某保險(xiǎn)公司投保簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn) 30 年期 10 份，約定保險(xiǎn)費(fèi)每 年 8 月 11 日交付， 1996 年 8 月，李某因下崗無(wú)力按期交保險(xiǎn)費(fèi)， 10 月 5 日外出時(shí)遇車 禍身亡。保險(xiǎn)人應(yīng)選擇的處理方式是（ ）。 A. 賠付但扣除一年的保費(fèi) B. 因 未按時(shí)交付保險(xiǎn)費(fèi)而解險(xiǎn)合同 C. 雖未交足 2 年保險(xiǎn)費(fèi)但應(yīng)在扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi) D. 因合同成立不足 2 年而退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值 31. 某人購(gòu)買了 10 萬(wàn)元的終身壽險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間，不幸被一輛汽車撞死。按照有關(guān)法律規(guī) 定，肇事司機(jī)應(yīng)該賠償其家屬 5 萬(wàn)元。事后該被保險(xiǎn)人的丈夫持保單向保險(xiǎn)公司索賠， 保險(xiǎn)公司對(duì)該案件的處理方式應(yīng)當(dāng)是（ ）。 A. 不賠，因?yàn)椴粚儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任 B. 賠償 10 萬(wàn)元 C. 賠償 5 萬(wàn)元 D. 先賠償 10 萬(wàn)元，然后再向肇事司機(jī)追償 5 萬(wàn)元賠款 32. 保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，（ ）用訴訟的方式來(lái)要求投保人支付。 A. 可以 B. 不可以 C. 在一定的條件下可以 D. 不確定 33. 發(fā)生下列 ( )情況時(shí)，被保險(xiǎn)人死亡時(shí)沒有受益人。 (1) 在訂立合同時(shí)和訂立合同以后都沒有指定受益人 (2) 撤銷原來(lái)指定的受益人之后，沒有指定新的受益人 (3) 受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，又未指定新的受益人 (4) 受益人表示放棄權(quán)利 A. （ 1） (2) (3) (4) B. （ 1） (2) (4) C. （ 1） (3) (4) D. （ 1） (2) (3) 34. 投保人壽保險(xiǎn)往往需要為被保險(xiǎn)人做體檢， 下列說(shuō)法中不正確的是 ( )。 A. 體檢是為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)。 B. 體檢與否通常取決于被保險(xiǎn)人的年齡及保險(xiǎn)金額。 C. 體檢出現(xiàn)異常指標(biāo)時(shí)可能需要進(jìn)一步的檢查。 D. 根據(jù)體檢結(jié)果 ,保險(xiǎn)公司可能會(huì)提高保費(fèi)。 35. 批單必然出現(xiàn)在保險(xiǎn)單之后，當(dāng)批單上的內(nèi)容與保險(xiǎn)單上的內(nèi)容有抵觸時(shí)，以（ ） 上的內(nèi)容為準(zhǔn)。 31 A. 保險(xiǎn)單 B. 保險(xiǎn)憑證 C. 批單 D. 暫保單 36. 人壽保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人一定是（ ）。 A. 自然人 B. 法人 C. 成年人 D. 自然人或法人 37. ( )的不同是各險(xiǎn)種相區(qū)別的最 重要標(biāo)志。 A. 保險(xiǎn)費(fèi)率 B. 保險(xiǎn)責(zé)任 C. 保險(xiǎn)期限 D. 保險(xiǎn)金額 38. 在保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額均相同的條件下，如果采用分期繳費(fèi)方式，繳費(fèi)年限 越（ ），每期繳納保費(fèi)越（ ），各期繳納保費(fèi)總額越（ ）。 A. 短；少；少 B. 短；多；少 C. 短；多；多 D. 短；少；多 39. 丁先生擁有一個(gè)以自己為被保險(xiǎn)人的定期壽險(xiǎn)保單。丁先生于 1995 年 8 月 10 日死亡， 死亡時(shí)尚未繳納應(yīng)繳續(xù)期保費(fèi)，根據(jù)通常的寬限期條款，保險(xiǎn)人須向保單指定受益人給 付保險(xiǎn)金，同時(shí)扣除應(yīng)繳未繳的續(xù)期保費(fèi) . 那么 年度續(xù)期保費(fèi)可能在每年（ ）繳納。 A. 2 月 15 日 B. 4 月 15 日 C. 6 月 5 日 D. 7 月 15 日 40. 不喪失價(jià)值條款的基本內(nèi)容中，當(dāng)投保人無(wú)能力或不愿意繼續(xù)繳納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)單項(xiàng) 下已經(jīng)積存的保單現(xiàn)金價(jià)值可以作為（ ）將原保險(xiǎn)單改為繳清保險(xiǎn)單或展期保險(xiǎn)單。 A. 躉繳保險(xiǎn)費(fèi) B. 分期保費(fèi) C. 延期保費(fèi) D. 展期保費(fèi) 41. ( )是利用凈現(xiàn)金價(jià)值購(gòu)買與原保單具有相同類型的躉繳保險(xiǎn)。 A. 延期保險(xiǎn) B. 續(xù)期保險(xiǎn) C. 展期保險(xiǎn) D. 減額繳清保險(xiǎn) 32 42. 保單抵押貸 款條款的基本內(nèi)容中，人壽保險(xiǎn)合同生效滿一定時(shí)期后，投保人可以以保單 作為抵押，向保險(xiǎn)人申請(qǐng)貸款，貸款金額以現(xiàn)金價(jià)值的一定比例為限，或應(yīng)（ ）保 單凈現(xiàn)金價(jià)值（累積價(jià)值）與貸款一年的應(yīng)計(jì)利息費(fèi)用（ ）。 A. 高于；之和 B. 低于；之差 C. 等于；之和 D. 等于；之差 43. ( )是指以被保險(xiǎn)人在規(guī)定時(shí)期內(nèi)死亡為條件給付死亡保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。 A. 兩全保險(xiǎn) B. 萬(wàn)能壽險(xiǎn) C. 定期人壽保險(xiǎn) D． 終身人壽保險(xiǎn) 44. 壽險(xiǎn)保單若發(fā)生免責(zé)條款中規(guī)定的情況，保險(xiǎn)合同終止。如投保人已交足二年保費(fèi)的， 公司退 還 ( )。 A. 保險(xiǎn)金額 B. 保險(xiǎn)費(fèi) C. 現(xiàn)金價(jià)值 D. 手續(xù)費(fèi) 45. ( )就是保單簽發(fā)后每滿一個(gè)周年的日期。 A. 保單生效日 B. 保單對(duì)應(yīng)日 C. 保單生效對(duì)應(yīng)日 D. 保險(xiǎn)生效期限 46. 選擇展期保險(xiǎn)的情況下，保險(xiǎn)人所容許的實(shí)際保額將（ ）原保單保額。 A. 高于或等于 B. 等于 C. 小于或等于 D. 大于或小于 47. ( )是將投保人交付的保險(xiǎn)費(fèi)分成“保障”和“投資”賬戶來(lái)管理。 A. 分紅保險(xiǎn) B. 萬(wàn)能保險(xiǎn) C. 兩全保險(xiǎn) D. 投資連結(jié)保險(xiǎn) 48. 下列不同類型的人壽保險(xiǎn)合 同中承諾現(xiàn)金價(jià)值的是（ ）。 (1) 終身（分紅）保險(xiǎn) (2) 投資連結(jié)保險(xiǎn) (3) 萬(wàn)能壽險(xiǎn) (4) 傳統(tǒng)兩全人壽保險(xiǎn) A. (1) (2) 33 B. (1) (3) C. (3) (4) D. (1) (4) 49. 比例賠償不適用于（ ）。 A. 機(jī)動(dòng)車輛車身險(xiǎn) B. 不定值保險(xiǎn) C. 重置價(jià)值保險(xiǎn) D. 定值保險(xiǎn) 34 三、投資規(guī)劃 投資環(huán)境 1. 商業(yè)票據(jù)是一種短期證券，它是由（ ）發(fā)行的。 A. 財(cái)政部門 B. 公司 C. 商業(yè)銀行 D. 中央銀行 2. 下列資產(chǎn)中屬于有形資產(chǎn)的是（ ）。 A. 黃金 B. 股票 C. 債券 D. 期權(quán) 3. 按照風(fēng)險(xiǎn)從小到大排序，下列排序正確的是（ ）。 A. 儲(chǔ)蓄存款，國(guó)庫(kù)券，普通股，公司債券 B. 國(guó)庫(kù)券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù) C. 國(guó)庫(kù)券，儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股 D. 儲(chǔ)蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù)，公司債券 4. 海外投資的主要原因是（ ）。 A. 降低貨幣波動(dòng) B. 分散投資組合并降低風(fēng)險(xiǎn) C. 提高收益 D. 向跨國(guó)公司提供資金 5. 經(jīng)測(cè)試 ,你的客戶是一個(gè)中度風(fēng)險(xiǎn)厭惡的投資者 ,那么在給客戶做投資規(guī)劃時(shí)候不能選 用的投資工具是 ( )。 A. 國(guó)債 B. 定期存款 C. 股票型基金 D. 期貨 6. 假設(shè) 2020 年 1 月 18 日某只股票有如下四個(gè)買單，那么成交順利為 ( ). 買單 交易量（手） 時(shí)間 價(jià)格 (1) 900 10:45 (2) 180 10:45 (3) 5 10:46 35 (4) 180 10:47 A. (1) (2) (4) (3) B. (1) (2) (3) (4) C. (1) (3) (2) (4) D. (4) (2) (1) (3) 7. 假設(shè)銀行今天對(duì)美元的現(xiàn)鈔 報(bào)價(jià)是 ，你的客戶希望購(gòu)買 10000 美元，以備出國(guó)留學(xué)之需，那么他需要向銀行支付（ ）。 A. 81178 人民幣元 B. 81192 人民幣元 C. 81185 人民幣元 D. 以上都不正確 8. 假設(shè) A 股票某時(shí)點(diǎn)的買賣申報(bào)價(jià)格和數(shù)量如下表所示： 買入或賣出 申報(bào)價(jià)格 (元 /股 ) 申報(bào)數(shù)量 (股 ) 賣三 800 賣二 300 賣一 2020 買一 1500 買二 800 買三 1800 假定你的客戶錢如山此時(shí)向交易 系統(tǒng)發(fā)出買入指令，價(jià)格 ,數(shù)量 2600 股 ,那么成交 情況為（ ）。 A. 成交 300 股，價(jià)格為 元 B. 成交 1800 股 ,價(jià)格為 元 C. 成交 2300 股 ,價(jià)格分別為 2020 股 元、 300 股 元 D. 成交 2600 股 ,價(jià)格分別 1800 股 、 800 股 9. 你用保證金以每股 70 美元購(gòu)買了 100 股 ABC 普通股票，假定初始保證金是 40%，維持 保證金是 30%，請(qǐng)問股價(jià)在什么水平下，將接到追加保證金通知？（ ） (假定股票 不分紅，忽略保證金 利息，最大化利用保證金規(guī)定 ) A. 元 B. 元 C. 元 D. 元 10. 下列各項(xiàng)中不屬于交易成本的是（ ）。 A. 交易傭金 B. 交易賦稅 C. 做市商出價(jià)與要價(jià)的差價(jià) D. 資本損失 36 投資理論和市場(chǎng)有效性 11. 假設(shè)某股票年初價(jià)格為 10 元 /股，年末價(jià)格上漲到 13 元 /股，年末該公司支付了 5 元 /10 股的紅利，如果，某客戶委托你在年初購(gòu)買了 100 股，那么（ ）。 A. 該客戶共獲得收益 350 元 B. 該客戶共獲得資本利得 200 元 C. 該客戶共獲得收益 800 元 D. 該客戶共獲得資本利得 500 元 12. 假設(shè)年初的物價(jià)指數(shù)為 110，預(yù)期年末物價(jià)指數(shù)為 121。某證券的名義到期收益率為 15%， 那么其實(shí)際到期收益率約為（ ）。 A. % B. % C. % D. 上述答案均不正確 13. 非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指（ ）。 A. 不可分散的風(fēng)險(xiǎn) B. 由宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化引起的證券收益的不確定性 C. 由于證券本身因素引起的收益的不確定性 D. 市場(chǎng)投資組合仍然包含的風(fēng)險(xiǎn) 14. 預(yù)期某證券有 40%的概率取得 12%的收益率， 有 60%的概率取得 2%的收益率，那么該證 券的預(yù)期收益率為（ ）。 A. 5% B. 6% C. 7% D. 8% 15. 某股票 X 在未來(lái)的情況預(yù)期如下， 股票市場(chǎng)情況 熊市 正常 牛市 概率 0． 2 0． 5 0． 3 X 的收益率 20% 18% 50% 該股票的預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差分別為（ ）。 A. 20% % B. 20% % C. 16% % D. 16% % 16. 如果某投資組合由以下兩種資產(chǎn)構(gòu)成，那么該投資組合的預(yù)期收益率是（ ）。 資產(chǎn) 預(yù)期收益率 標(biāo)準(zhǔn)差 權(quán)重 a 15% 22% 60% b 10% 8% 40% 37 A. 7% B. 10% C. 13% D. 16% 17. 如果某投資組合由以下兩種資產(chǎn)構(gòu)成，如果兩種資產(chǎn)之間的相關(guān)系數(shù)為 ,那么該投 資組合的標(biāo)準(zhǔn)差是（ ）。 資產(chǎn) 預(yù)期收益率 標(biāo)準(zhǔn)差 權(quán)重 a 15% 22% 60% b 10% 8% 40% A. % B. % C. % D. % 18. 你的客戶希望在一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)庫(kù)券上配置 10000 元，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為 12%， 標(biāo)準(zhǔn)差為 15%，國(guó)庫(kù)券的收益率為 8%，如果他希望獲得 9%的目標(biāo)收益率，那么，你建 議他在風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)上投資（ ）元，在國(guó)庫(kù)券上投資（ ）元。 A. 8500， 1500 B. 2500， 7500 C. 6700， 3300 D. 5700， 4300 19. 如果風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合有 60%的把握獲得 15%的收益率， 40%的把握獲得 5%的收益率，而國(guó) 庫(kù)券可獲得 6%的收益率，那么，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)是（ ）。 A. 11% B. 1% C. 9% D. 5% 20. 如果國(guó)庫(kù)券的收益率是 5%，風(fēng)險(xiǎn)厭惡的投資者不會(huì)選擇（ ）。 A. 一 項(xiàng)資產(chǎn)有 的概率獲得 10%的收益，有 的概率獲得 2%的收益 B. 一項(xiàng)資產(chǎn)有 的概率獲得 10%的收益，有 的概率獲得 2%的收益 C. 一項(xiàng)資產(chǎn)有 的概率獲得 10%的收益，有 的概率獲得 %的收益 D. 一項(xiàng)資產(chǎn)有 的概率獲得 10%的收益，有 的概率獲得 %的收益 使用下列資料回答 21－ 22 題： 考慮兩種完