【導(dǎo)讀】簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系的合同、反映利益沖突的文件。D.當(dāng)金融理財師的資格證書或雇傭關(guān)系變更時，應(yīng)及時告知其客戶。存折等金融工具。債、銀行同業(yè)拆借、央行貼現(xiàn)窗口貸款、央行票據(jù)、短期融資券等。又稱為交易市場。主要在場外進(jìn)行。在商業(yè)銀行發(fā)生支付危機(jī)時，中央銀行是商業(yè)銀行的最終。同時，中央銀行也可以根據(jù)其營利性動機(jī)進(jìn)行貨幣經(jīng)營。在商業(yè)銀行因管理不善發(fā)生支付危機(jī)時，央行必須成為商業(yè)銀。行的最終貸款人，以保障普通大眾的血汗錢。C．央行是政府的銀行。央行通常具有經(jīng)理國庫的職能。通過這一帳戶對外支付。D．央行是金融體系中最重要的監(jiān)管單位。它負(fù)責(zé)監(jiān)控貨幣和經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行情況，努力保。障金融穩(wěn)定和金融安全。

　　

【正文】 礎(chǔ)是 ( )。 A. 保險 金額 B. 現(xiàn)金價值 C. 投資連接帳戶 D. 累計繳付保險費(fèi) 26. 在人壽保險合同中，生存保險金的請求權(quán)應(yīng)當(dāng)由（ ）行使。 A. 受益人 B. 被保險人的繼承人 C. 投保人 D. 國家 27. 第二順位受益人是指 ( )。 A. 兩個受益人中較年輕的一個 B. 第一順位受益人的直系親屬 C. 第一順位受益人的未婚子女 D. 當(dāng)?shù)谝豁樜皇芤嫒瞬淮嬖诤笥袡?quán)繼承的人或機(jī)構(gòu) 28. 夫妻同為被保險人和受益人的聯(lián)合定期壽險以 （ ）為保險人履行賠償 /給付的條件。 A. 丈夫和妻子同時死亡 B. 夫妻中有一人死亡或 保單到期 C. 丈夫或妻子死亡 D. 最后生存者死亡 29. 投保人在交納保險費(fèi)的寬限期限屆滿后，仍然不能交納保險費(fèi)的，保險公司對該人身保 險合同可以采取處理的方式是（ ）。 A. 終止 30 B. 中止或失效 C. 解除 D. 撤銷 30. 李某于 1995 年 8 月 11 日在某保險公司投保簡易人身保險 30 年期 10 份，約定保險費(fèi)每 年 8 月 11 日交付， 1996 年 8 月，李某因下崗無力按期交保險費(fèi)， 10 月 5 日外出時遇車 禍身亡。保險人應(yīng)選擇的處理方式是（ ）。 A. 賠付但扣除一年的保費(fèi) B. 因 未按時交付保險費(fèi)而解險合同 C. 雖未交足 2 年保險費(fèi)但應(yīng)在扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險費(fèi) D. 因合同成立不足 2 年而退還保險單的現(xiàn)金價值 31. 某人購買了 10 萬元的終身壽險，在保險期間，不幸被一輛汽車撞死。按照有關(guān)法律規(guī) 定，肇事司機(jī)應(yīng)該賠償其家屬 5 萬元。事后該被保險人的丈夫持保單向保險公司索賠， 保險公司對該案件的處理方式應(yīng)當(dāng)是（ ）。 A. 不賠，因?yàn)椴粚儆诒ｋU責(zé)任 B. 賠償 10 萬元 C. 賠償 5 萬元 D. 先賠償 10 萬元，然后再向肇事司機(jī)追償 5 萬元賠款 32. 保險人對人身保險的保險費(fèi)，（ ）用訴訟的方式來要求投保人支付。 A. 可以 B. 不可以 C. 在一定的條件下可以 D. 不確定 33. 發(fā)生下列 ( )情況時，被保險人死亡時沒有受益人。 (1) 在訂立合同時和訂立合同以后都沒有指定受益人 (2) 撤銷原來指定的受益人之后，沒有指定新的受益人 (3) 受益人先于被保險人死亡，又未指定新的受益人 (4) 受益人表示放棄權(quán)利 A. （ 1） (2) (3) (4) B. （ 1） (2) (4) C. （ 1） (3) (4) D. （ 1） (2) (3) 34. 投保人壽保險往往需要為被保險人做體檢， 下列說法中不正確的是 ( )。 A. 體檢是為了防范道德風(fēng)險。 B. 體檢與否通常取決于被保險人的年齡及保險金額。 C. 體檢出現(xiàn)異常指標(biāo)時可能需要進(jìn)一步的檢查。 D. 根據(jù)體檢結(jié)果 ,保險公司可能會提高保費(fèi)。 35. 批單必然出現(xiàn)在保險單之后，當(dāng)批單上的內(nèi)容與保險單上的內(nèi)容有抵觸時，以（ ） 上的內(nèi)容為準(zhǔn)。 31 A. 保險單 B. 保險憑證 C. 批單 D. 暫保單 36. 人壽保險中的被保險人一定是（ ）。 A. 自然人 B. 法人 C. 成年人 D. 自然人或法人 37. ( )的不同是各險種相區(qū)別的最 重要標(biāo)志。 A. 保險費(fèi)率 B. 保險責(zé)任 C. 保險期限 D. 保險金額 38. 在保險責(zé)任、保險期限、保險金額均相同的條件下，如果采用分期繳費(fèi)方式，繳費(fèi)年限 越（ ），每期繳納保費(fèi)越（ ），各期繳納保費(fèi)總額越（ ）。 A. 短；少；少 B. 短；多；少 C. 短；多；多 D. 短；少；多 39. 丁先生擁有一個以自己為被保險人的定期壽險保單。丁先生于 1995 年 8 月 10 日死亡， 死亡時尚未繳納應(yīng)繳續(xù)期保費(fèi)，根據(jù)通常的寬限期條款，保險人須向保單指定受益人給 付保險金，同時扣除應(yīng)繳未繳的續(xù)期保費(fèi) . 那么 年度續(xù)期保費(fèi)可能在每年（ ）繳納。 A. 2 月 15 日 B. 4 月 15 日 C. 6 月 5 日 D. 7 月 15 日 40. 不喪失價值條款的基本內(nèi)容中，當(dāng)投保人無能力或不愿意繼續(xù)繳納保險費(fèi)時，保險單項(xiàng) 下已經(jīng)積存的保單現(xiàn)金價值可以作為（ ）將原保險單改為繳清保險單或展期保險單。 A. 躉繳保險費(fèi) B. 分期保費(fèi) C. 延期保費(fèi) D. 展期保費(fèi) 41. ( )是利用凈現(xiàn)金價值購買與原保單具有相同類型的躉繳保險。 A. 延期保險 B. 續(xù)期保險 C. 展期保險 D. 減額繳清保險 32 42. 保單抵押貸 款條款的基本內(nèi)容中，人壽保險合同生效滿一定時期后，投保人可以以保單 作為抵押，向保險人申請貸款，貸款金額以現(xiàn)金價值的一定比例為限，或應(yīng)（ ）保 單凈現(xiàn)金價值（累積價值）與貸款一年的應(yīng)計利息費(fèi)用（ ）。 A. 高于；之和 B. 低于；之差 C. 等于；之和 D. 等于；之差 43. ( )是指以被保險人在規(guī)定時期內(nèi)死亡為條件給付死亡保險金的保險。 A. 兩全保險 B. 萬能壽險 C. 定期人壽保險 D． 終身人壽保險 44. 壽險保單若發(fā)生免責(zé)條款中規(guī)定的情況，保險合同終止。如投保人已交足二年保費(fèi)的， 公司退 還 ( )。 A. 保險金額 B. 保險費(fèi) C. 現(xiàn)金價值 D. 手續(xù)費(fèi) 45. ( )就是保單簽發(fā)后每滿一個周年的日期。 A. 保單生效日 B. 保單對應(yīng)日 C. 保單生效對應(yīng)日 D. 保險生效期限 46. 選擇展期保險的情況下，保險人所容許的實(shí)際保額將（ ）原保單保額。 A. 高于或等于 B. 等于 C. 小于或等于 D. 大于或小于 47. ( )是將投保人交付的保險費(fèi)分成“保障”和“投資”賬戶來管理。 A. 分紅保險 B. 萬能保險 C. 兩全保險 D. 投資連結(jié)保險 48. 下列不同類型的人壽保險合 同中承諾現(xiàn)金價值的是（ ）。 (1) 終身（分紅）保險 (2) 投資連結(jié)保險 (3) 萬能壽險 (4) 傳統(tǒng)兩全人壽保險 A. (1) (2) 33 B. (1) (3) C. (3) (4) D. (1) (4) 49. 比例賠償不適用于（ ）。 A. 機(jī)動車輛車身險 B. 不定值保險 C. 重置價值保險 D. 定值保險 34 三、投資規(guī)劃 投資環(huán)境 1. 商業(yè)票據(jù)是一種短期證券，它是由（ ）發(fā)行的。 A. 財政部門 B. 公司 C. 商業(yè)銀行 D. 中央銀行 2. 下列資產(chǎn)中屬于有形資產(chǎn)的是（ ）。 A. 黃金 B. 股票 C. 債券 D. 期權(quán) 3. 按照風(fēng)險從小到大排序，下列排序正確的是（ ）。 A. 儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券 B. 國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù) C. 國庫券，儲蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股 D. 儲蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù)，公司債券 4. 海外投資的主要原因是（ ）。 A. 降低貨幣波動 B. 分散投資組合并降低風(fēng)險 C. 提高收益 D. 向跨國公司提供資金 5. 經(jīng)測試 ,你的客戶是一個中度風(fēng)險厭惡的投資者 ,那么在給客戶做投資規(guī)劃時候不能選 用的投資工具是 ( )。 A. 國債 B. 定期存款 C. 股票型基金 D. 期貨 6. 假設(shè) 2020 年 1 月 18 日某只股票有如下四個買單，那么成交順利為 ( ). 買單 交易量（手） 時間 價格 (1) 900 10:45 (2) 180 10:45 (3) 5 10:46 35 (4) 180 10:47 A. (1) (2) (4) (3) B. (1) (2) (3) (4) C. (1) (3) (2) (4) D. (4) (2) (1) (3) 7. 假設(shè)銀行今天對美元的現(xiàn)鈔 報價是 ，你的客戶希望購買 10000 美元，以備出國留學(xué)之需，那么他需要向銀行支付（ ）。 A. 81178 人民幣元 B. 81192 人民幣元 C. 81185 人民幣元 D. 以上都不正確 8. 假設(shè) A 股票某時點(diǎn)的買賣申報價格和數(shù)量如下表所示： 買入或賣出 申報價格 (元 /股 ) 申報數(shù)量 (股 ) 賣三 800 賣二 300 賣一 2020 買一 1500 買二 800 買三 1800 假定你的客戶錢如山此時向交易 系統(tǒng)發(fā)出買入指令，價格 ,數(shù)量 2600 股 ,那么成交 情況為（ ）。 A. 成交 300 股，價格為 元 B. 成交 1800 股 ,價格為 元 C. 成交 2300 股 ,價格分別為 2020 股 元、 300 股 元 D. 成交 2600 股 ,價格分別 1800 股 、 800 股 9. 你用保證金以每股 70 美元購買了 100 股 ABC 普通股票，假定初始保證金是 40%，維持 保證金是 30%，請問股價在什么水平下，將接到追加保證金通知？（ ） (假定股票 不分紅，忽略保證金 利息，最大化利用保證金規(guī)定 ) A. 元 B. 元 C. 元 D. 元 10. 下列各項(xiàng)中不屬于交易成本的是（ ）。 A. 交易傭金 B. 交易賦稅 C. 做市商出價與要價的差價 D. 資本損失 36 投資理論和市場有效性 11. 假設(shè)某股票年初價格為 10 元 /股，年末價格上漲到 13 元 /股，年末該公司支付了 5 元 /10 股的紅利，如果，某客戶委托你在年初購買了 100 股，那么（ ）。 A. 該客戶共獲得收益 350 元 B. 該客戶共獲得資本利得 200 元 C. 該客戶共獲得收益 800 元 D. 該客戶共獲得資本利得 500 元 12. 假設(shè)年初的物價指數(shù)為 110，預(yù)期年末物價指數(shù)為 121。某證券的名義到期收益率為 15%， 那么其實(shí)際到期收益率約為（ ）。 A. % B. % C. % D. 上述答案均不正確 13. 非系統(tǒng)風(fēng)險是指（ ）。 A. 不可分散的風(fēng)險 B. 由宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化引起的證券收益的不確定性 C. 由于證券本身因素引起的收益的不確定性 D. 市場投資組合仍然包含的風(fēng)險 14. 預(yù)期某證券有 40%的概率取得 12%的收益率， 有 60%的概率取得 2%的收益率，那么該證 券的預(yù)期收益率為（ ）。 A. 5% B. 6% C. 7% D. 8% 15. 某股票 X 在未來的情況預(yù)期如下， 股票市場情況 熊市 正常 牛市 概率 0． 2 0． 5 0． 3 X 的收益率 20% 18% 50% 該股票的預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差分別為（ ）。 A. 20% % B. 20% % C. 16% % D. 16% % 16. 如果某投資組合由以下兩種資產(chǎn)構(gòu)成，那么該投資組合的預(yù)期收益率是（ ）。 資產(chǎn) 預(yù)期收益率 標(biāo)準(zhǔn)差 權(quán)重 a 15% 22% 60% b 10% 8% 40% 37 A. 7% B. 10% C. 13% D. 16% 17. 如果某投資組合由以下兩種資產(chǎn)構(gòu)成，如果兩種資產(chǎn)之間的相關(guān)系數(shù)為 ,那么該投 資組合的標(biāo)準(zhǔn)差是（ ）。 資產(chǎn) 預(yù)期收益率 標(biāo)準(zhǔn)差 權(quán)重 a 15% 22% 60% b 10% 8% 40% A. % B. % C. % D. % 18. 你的客戶希望在一項(xiàng)風(fēng)險資產(chǎn)和國庫券上配置 10000 元，風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期收益率為 12%， 標(biāo)準(zhǔn)差為 15%，國庫券的收益率為 8%，如果他希望獲得 9%的目標(biāo)收益率，那么，你建 議他在風(fēng)險資產(chǎn)上投資（ ）元，在國庫券上投資（ ）元。 A. 8500， 1500 B. 2500， 7500 C. 6700， 3300 D. 5700， 4300 19. 如果風(fēng)險資產(chǎn)組合有 60%的把握獲得 15%的收益率， 40%的把握獲得 5%的收益率，而國 庫券可獲得 6%的收益率，那么，風(fēng)險資產(chǎn)組合的風(fēng)險溢價是（ ）。 A. 11% B. 1% C. 9% D. 5% 20. 如果國庫券的收益率是 5%，風(fēng)險厭惡的投資者不會選擇（ ）。 A. 一 項(xiàng)資產(chǎn)有 的概率獲得 10%的收益，有 的概率獲得 2%的收益 B. 一項(xiàng)資產(chǎn)有 的概率獲得 10%的收益，有 的概率獲得 2%的收益 C. 一項(xiàng)資產(chǎn)有 的概率獲得 10%的收益，有 的概率獲得 %的收益 D. 一項(xiàng)資產(chǎn)有 的概率獲得 10%的收益，有 的概率獲得 %的收益 使用下列資料回答 21－ 22 題： 考慮兩種完