保監(jiān)會發(fā)布商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引-資料下載頁
2025-05-13 06:55本頁面
【導讀】現(xiàn)予以印發(fā)，請遵照執(zhí)行?，F(xiàn)將做好《監(jiān)管指引》執(zhí)行工作。各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局要加強監(jiān)管，督促轄內保。險機構、銀行機構嚴格執(zhí)行《監(jiān)管指引》的各項要求。高銷售品質，為客戶提供優(yōu)質服務。要注重加強對代理保險業(yè)務銷售。防止出現(xiàn)商業(yè)賄賂、銷售誤導、惡性價格競爭等違法違規(guī)行為。范金融市場秩序、保護金融保險消費者權益的一項重點工作。擊銀保市場商業(yè)賄賂、銷售誤導、惡性價格競爭等作為現(xiàn)場檢查重點，究力度，依法對相關責任人進行問責。管指引》要求不符的，應當在2020年3月31日前完成修訂工作。第三條保險公司和商業(yè)銀行雙方開展商業(yè)銀行代理保險業(yè)務，務履行監(jiān)管職責。單一商業(yè)銀行代理網點與每家保險公司的連續(xù)合作期限不得少。對保險公司與商業(yè)銀行網點已經中止。售從業(yè)人員資格證書》。總公司和總行統(tǒng)一簽訂代理協(xié)議。
【正文】 險公司應當建立投保單信息審查機制，對投保單信息不全、捏造變更客戶信息的保險業(yè)務不得承保。 第三十八條 商業(yè)銀行和保險公司應當逐步統(tǒng)一投保人風險承受能力測評體系，為客戶投保提供便利。 第三十九條 對于保險公司應當披露的信息，保險公司應當根據(jù)中國保監(jiān)會信息披露管理辦法的有關要求，通過公司官方 網站或指定媒體進行統(tǒng)一披露。 第四十條 保險公司應當對通過商業(yè)銀行渠道銷售的一年期以上的人身保險產品投保人進行猶豫期內回訪。對于到商業(yè)銀行申請退保、滿期給付、續(xù)期繳費業(yè)務的，商業(yè)銀行和保險公司應當相互配合，及時做好相應工作。 第五節(jié) 財務核算 第四十一條 保險公司開展商業(yè)銀行代理保險業(yè)務，應當建立商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的財務獨立核算及評價機制，做到對新業(yè)務價值、利潤及費用進行獨立核算。 第四十二條 保險公司應當根據(jù)審慎原則，科學制定商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的財務預算政策和業(yè)務激勵政策，防止出現(xiàn)為了 業(yè)務規(guī)模不計成本的經營行為，防范費差損風險?？偣緫袑嵆袚鷮Ψ种C構的管理責任，監(jiān)管部門將依法嚴厲查處銀保業(yè)務惡性價格競爭行為，加大對法人機構和各級高管人員管理責任的追究力度。 第四十三條 商業(yè)銀行對代理保險業(yè)務取得的代理費用應當如實入賬，對不同保險公司的代收保費、代理費用進行獨立核算。 第六節(jié) 應急機制 第四十四條 保險公司和商業(yè)銀行應當將商業(yè)銀行代理保險業(yè)務中出現(xiàn)的群訪群訴、群體性退保等事件作為重大事件，建立重大事件聯(lián)合應急處理機制。應當共同制定重大事件處理辦法、指定專門人員、成立應急處理小 組、建立共同信息披露機制，在出現(xiàn)重大事件時及時妥善做好應對工作。 第四十五條 保險公司和商業(yè)銀行應當在客戶投訴、退保等事件發(fā)生的第一時間積極處理，實行首問負責制度，不得相互推諉，避免產生負面影響使事態(tài)擴大。按照雙方共同制定的重大事件處理辦法規(guī)定，及時采取措施，妥善解決。 第四十六條 對于出現(xiàn)的重大事件，保險公司和商業(yè)銀行總部應當及時向中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會報告；事件發(fā)生地的分支機構，應當及時向當?shù)刂袊１O(jiān)會、中國銀監(jiān)會派出機構報告。 第七節(jié) 同業(yè)交流 第四十七條 保險公司和商業(yè)銀行應當建立定期交 流機制，定期交流商業(yè)銀行代理保險業(yè)務信息。 第四十八條 保險業(yè)協(xié)會和銀行業(yè)協(xié)會應當建立定期交流機制，定期交流行業(yè)間商業(yè)銀行代理保險業(yè)務信息及自律情況。 第四章 監(jiān)督檢查 第四十九條 中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會及其派出機構依法對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務進行現(xiàn)場檢查。 中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會及其派出機構對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務可以進行聯(lián)合現(xiàn)場檢查，依法對違規(guī)行為采取監(jiān)管措施，追究相應責任，并給予相應處罰。 第五十條 保險公司、商業(yè)銀行及其分支機構或者其從業(yè)人員違反本指引，由中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會及其派出機 構依照法律、行政法規(guī)、規(guī)章進行處罰；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關追究其刑事責任。 第五十一條 中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會及其派出機構應加強對商 業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管的溝通 交流，定期溝通和交流商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管信息，及時向對方通報商業(yè)銀行代理保險業(yè)務現(xiàn)場檢查及處罰情況。 第五章 附則 第五十二條 其他銀行業(yè)金融機構、郵政公司代理保險業(yè)務的，參照本指引執(zhí)行。 第五十三條 本指引自下發(fā)之日起施行。
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