保監(jiān)會(huì)發(fā)布商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引-資料下載頁
2025-05-13 06:55本頁面
【導(dǎo)讀】現(xiàn)予以印發(fā)，請遵照執(zhí)行?，F(xiàn)將做好《監(jiān)管指引》執(zhí)行工作。各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局要加強(qiáng)監(jiān)管，督促轄內(nèi)保。險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行《監(jiān)管指引》的各項(xiàng)要求。高銷售品質(zhì)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。要注重加強(qiáng)對代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售。防止出現(xiàn)商業(yè)賄賂、銷售誤導(dǎo)、惡性價(jià)格競爭等違法違規(guī)行為。范金融市場秩序、保護(hù)金融保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的一項(xiàng)重點(diǎn)工作。擊銀保市場商業(yè)賄賂、銷售誤導(dǎo)、惡性價(jià)格競爭等作為現(xiàn)場檢查重點(diǎn)，究力度，依法對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問責(zé)。管指引》要求不符的，應(yīng)當(dāng)在2020年3月31日前完成修訂工作。第三條保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行雙方開展商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，務(wù)履行監(jiān)管職責(zé)。單一商業(yè)銀行代理網(wǎng)點(diǎn)與每家保險(xiǎn)公司的連續(xù)合作期限不得少。對保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)中止。售從業(yè)人員資格證書》。總公司和總行統(tǒng)一簽訂代理協(xié)議。
【正文】 險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立投保單信息審查機(jī)制，對投保單信息不全、捏造變更客戶信息的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不得承保。 第三十八條 商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)逐步統(tǒng)一投保人風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評體系，為客戶投保提供便利。 第三十九條 對于保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)披露的信息，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)信息披露管理辦法的有關(guān)要求，通過公司官方 網(wǎng)站或指定媒體進(jìn)行統(tǒng)一披露。 第四十條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對通過商業(yè)銀行渠道銷售的一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品投保人進(jìn)行猶豫期內(nèi)回訪。對于到商業(yè)銀行申請退保、滿期給付、續(xù)期繳費(fèi)業(yè)務(wù)的，商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)相互配合，及時(shí)做好相應(yīng)工作。 第五節(jié) 財(cái)務(wù)核算 第四十一條 保險(xiǎn)公司開展商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)獨(dú)立核算及評價(jià)機(jī)制，做到對新業(yè)務(wù)價(jià)值、利潤及費(fèi)用進(jìn)行獨(dú)立核算。 第四十二條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎原則，科學(xué)制定商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)預(yù)算政策和業(yè)務(wù)激勵(lì)政策，防止出現(xiàn)為了 業(yè)務(wù)規(guī)模不計(jì)成本的經(jīng)營行為，防范費(fèi)差損風(fēng)險(xiǎn)?？偣緫?yīng)切實(shí)承擔(dān)對分支機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任，監(jiān)管部門將依法嚴(yán)厲查處銀保業(yè)務(wù)惡性價(jià)格競爭行為，加大對法人機(jī)構(gòu)和各級高管人員管理責(zé)任的追究力度。 第四十三條 商業(yè)銀行對代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)取得的代理費(fèi)用應(yīng)當(dāng)如實(shí)入賬，對不同保險(xiǎn)公司的代收保費(fèi)、代理費(fèi)用進(jìn)行獨(dú)立核算。 第六節(jié) 應(yīng)急機(jī)制 第四十四條 保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的群訪群訴、群體性退保等事件作為重大事件，建立重大事件聯(lián)合應(yīng)急處理機(jī)制。應(yīng)當(dāng)共同制定重大事件處理辦法、指定專門人員、成立應(yīng)急處理小 組、建立共同信息披露機(jī)制，在出現(xiàn)重大事件時(shí)及時(shí)妥善做好應(yīng)對工作。 第四十五條 保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶投訴、退保等事件發(fā)生的第一時(shí)間積極處理，實(shí)行首問負(fù)責(zé)制度，不得相互推諉，避免產(chǎn)生負(fù)面影響使事態(tài)擴(kuò)大。按照雙方共同制定的重大事件處理辦法規(guī)定，及時(shí)采取措施，妥善解決。 第四十六條 對于出現(xiàn)的重大事件，保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行總部應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國保監(jiān)會(huì)、中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)告；事件發(fā)生地的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向當(dāng)?shù)刂袊１O(jiān)會(huì)、中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。 第七節(jié) 同業(yè)交流 第四十七條 保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立定期交 流機(jī)制，定期交流商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息。 第四十八條 保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)和銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)建立定期交流機(jī)制，定期交流行業(yè)間商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息及自律情況。 第四章 監(jiān)督檢查 第四十九條 中國保監(jiān)會(huì)、中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。 中國保監(jiān)會(huì)、中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以進(jìn)行聯(lián)合現(xiàn)場檢查，依法對違規(guī)行為采取監(jiān)管措施，追究相應(yīng)責(zé)任，并給予相應(yīng)處罰。 第五十條 保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本指引，由中國保監(jiān)會(huì)、中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī) 構(gòu)依照法律、行政法規(guī)、規(guī)章進(jìn)行處罰；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。 第五十一條 中國保監(jiān)會(huì)、中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對商 業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管的溝通 交流，定期溝通和交流商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管信息，及時(shí)向?qū)Ψ酵▓?bào)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查及處罰情況。 第五章 附則 第五十二條 其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、郵政公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，參照本指引執(zhí)行。 第五十三條 本指引自下發(fā)之日起施行。
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