【導讀】C、不對事情產生不切實際的期望并逐步接受自己并不贊賞的現(xiàn)實。D、根據(jù)自己的行為期待別人給予同等待遇。就要跳出傳統(tǒng)的思維定式，學會運用________。B、學會放棄保持絕對控制的觀念。C、學會善于授權給其他有能力的人分擔自己的責任和工作。D、要求自己不犯錯誤，避免發(fā)生判斷失誤。切都有可能成為創(chuàng)新思維的對象。規(guī)范化和顧問化。

　　

【正文】 的投保人可以分享保險公司的可分配盈余。 B、分紅保險可以部分抵消通貨膨脹的貶值效應。 C、分紅保單與非分紅保單的基本區(qū)別是分紅保單可以分享保險公司的可分配盈余。 D、投保人可以在保單有效期內改變分紅保險的紅利選擇。 在進行保險策劃時，要堅持以下原則：（ ） A、量力而行 B、按需選擇 C、優(yōu)先有序 D、合理組合 萬能壽險的特點有（ ） A、保值性 B、透明性 C、有效性 D、 靈活性 債券的發(fā)行價格分為 ( ) A、平價發(fā)行價格 B、凈價發(fā)行價格 C、溢價發(fā)行價格 D、折價發(fā)行價格 個人債券投資應遵循的原則有 ( ) A、收益性原則 B、安全性原則 C、適合性原則 D、流動性原則 個人債券投資收益主要來源于（ ） A、債券的利息收入 B、資本利得 C、做市交易中的買賣價差 D、利率收益 以下債券可上市流通的是（ ） A、無記名式國債 B、憑證式國債 C、憑證式國債電子式 D、記帳式國債 梯子型債券投資的特點有（ ） A、出發(fā)點是確保一定的流動性。 B、債券投資的各年收益相差較大。 C、均等持有從長期到短期的各種債券。 D、可根據(jù)市場利率的變化調整投資結構。 股票的基本要素有（ ） A、發(fā)行主體 B、股份 C、法人 D、持有人 1按照股東享有權利的不同，股票可分為（ ） A、國有股 B、法人股 C、普通股 D、優(yōu)先股 1下列關于股票的表述正確的有（ ） A、本國貨幣貶值會引起以進口原材料為主的生產經營企業(yè)股票 價格的上漲。 B、降低股票金融風險的方法是購買貸款和債券比重小的公司的股票。 C、在股票分析的道式理論中股票的基本趨勢與次級趨勢呈正比。 D、股票基本分析法的優(yōu)點是能夠比較全面地把握證券價格的基本趨勢。 1一般來說，如果現(xiàn)在股票的行情價格在移動平均線之下，說明（ ） A、供過于求 B、賣壓漸重 C、供小于求 D、買壓漸重 1股票投資的系統(tǒng)風險包括（ ） A、購買力風險 B、利率風險 C、金融風險 D社會政治風險 E、匯率風險 F、宏觀經濟風險 G、 市場風險 G、經營風險 1貨幣市場基金主要投資于（ ） A、大額轉讓定期存單 B、銀行承兌匯票 C、金融債券 D、商業(yè)本票 E、貨幣市場工具 1根據(jù)風險與收益的不同，可以將開放式基金劃分為（ ） A、成長型基金 B、股票基金 C、債券基金 D、貨幣市場基金 E、收入型基金 F、平衡型基金 1以下基金為指數(shù)型基金的有（ ） A、博時裕富 B、銀華道瓊 88 C、華夏中小版 D、融通新藍籌 E、上投中國優(yōu)勢 1投資 基金的收益包括（ ） A、利息收入 B、股利收入 C、資本利得收入 D、優(yōu)先股股息 1基金投資的風險有（ ） A、機構運作風險 B、流動性風險 C、基金投資風險 D、申購、贖回價格未知風險 D、不可抗力風險 通常投資期限在 2 年以內的短期投資，投資的重點應放在（ ） A、股票基金 B、債券基金 C、貨幣市場基金 D、成長型基金 2對基金業(yè)績進行比較應考慮以下因素（ ） A、投資目標 B、投資范圍 C、投資風格 D、 持股比例 E、風險水平 F 股票周轉率 2同類基金之間的比較應當參考（ ）因素。 A、基金業(yè)績 B、基金規(guī)模 C、基金經理人 D、基金的選股方法 E、基金的投資組合 F、基金的投資策略 2定期定額投資適用于以下情況（ ） A、任何基金都適合 B、凈值波動較大的股票型基金 C、適合長線前景看好但短期處于空頭時開始投資 D、債券型基金 2信托投資的領域包括（ ） A、證券市場 B、實業(yè)投資 C、貸款 D、同業(yè)拆借 2信 托產品適合于（ ）類型的客戶 A、收入水平較高 B、承受風險能力高 C、閑置資金較多 D、對收益水平要求較高 2紙黃金具有以下特點 ( ) A、周轉速度快 B、存儲風險小 C、交易費用低 D、保值 2影響黃金價格波動的因素有（ ） A、供給因素 B、通貨膨脹 C、利率 D、匯率 2目前，我國普通客戶主要黃金投資品種有（ ） A、實物黃金 B、賬戶金 C、標準金塊 D、黃金股票 2賬戶金包括以下形式（ ） A、黃金 賬戶 B、黃金債券 C、黃金存折 D、黃金憑證 以下哪些黃金交易市場可進行黃金期貨交易（ ） A、紐約商品交易所 B、東京商品交易所 C、倫敦黃金市場 D、上海黃金交易所 三、判斷題 健康保險可以作為附加險，與人壽保險和意外傷害保險一起辦理。（ ） 機動車輛保險中的第三者責任保險由機動車輛所有人自由選擇是否投保。（ ） 在購買力有限的情況下，應當優(yōu)先為被撫養(yǎng)的子女購買保險，以減輕父母的財務壓力。（ ） 在保險策劃的過程中，應當通過風險 轉移、風險回避、風險分散及風險控制等方法，對所有可能出現(xiàn)的風險進行有效的管理。（ ） 分紅保險的紅利來源之一是實際死亡率低于預期死亡率而產生的 “死差益 ”。（ ） 全價交易是指債券價格中把應計利息包含在債券報價中的債券交易。（ ） 債券均免收利息稅。（ ） 憑證式國債電子記賬式需要承擔由利率變動而帶來的價格風險。（ ） 一般來說，銀行利率與股票價格呈反比。（ ） 股票技術分析指標中最常見的一項指標是 MA移動平均線。（ ） 1在股價波動的過程中，乖離率反 復有零點兩側變化，當負的乖離率越大，表示短期獲得越大，則獲利回吐可能性越高。（ ） 1影響股票投資的操作性風險的最重要因素是不同投資者的操作技巧不同。（ ） 1保本基金又被稱為 “半封閉基金 ”。（ ） 1開放式基金單位凈值＝總資產 /基金單位總數(shù)（ ） 1基金當年收益必須全額用于當年收益分配。（ ） 1股票基金中平衡型、指數(shù)型比成長型、增強型的風險低。（ ） 1開放式基金的定期定額投資法適用于各種基金。（ ） 1不斷追逐市場熱點的基金管理人通常會使所管理的 基金獲得超越市場的收益。（ ） 1設計基金組合時要貫徹分散風險的原則，必須選擇多支基金組合。（ ） 信托產品的安全性低于基金。（ ） 2資金信托與企業(yè)債券的相同之處在于委托人與債券購買人自擔風險。（ ） 2信托公司終止后，信托資產屬于清算資產。（ ） 2證券投資組合中的標準型計劃是隨著股價的上漲或下跌，積極減少或增加股票比率。（ ） 2固定金額投資法中，將投資分別購買基金、股票和債券，其中投資于股票的金額固定在一個固定金額上。（ ） 2固定金額投資法 適用于股價持續(xù)上漲或下跌的情況。（ ） 2紀念金幣的市場價格波動幅度和頻率小于標金和純金幣。（ ） 2黃金價格與通貨膨脹率呈正比。（ ） 2美元匯率相對于其他貨幣貶值，則以美元表示的黃金價格必須下降。（ ） 2黃金價格與市場利率呈反比。（ ） 黃金手飾是投資黃金投資的首選。（ ） （三十三）外匯投資工具收益分析及計算 ——（五十）遺產管理策劃內容 單項選擇題 客戶利用國際外匯市場的匯率波動，買入賣出外匯，獲取匯差收益稱之為什么？（ ） A 套利 B 套匯 C 掉期 D 貨幣互換 對個人外匯交易經驗豐富，愿意鎖定風險追求更高收益的客戶，可以把外匯資金投資于什么領域？（ ） A 個人外匯買賣 B 個人外匯期權 C 個人外匯結構存款 D 個人外匯雙貨幣存款 其他因素不計，一般人口密度高的地方房地產的價格會怎樣？（ ） A 價格較高 B 價格較低 C 持平 D 不能確定 以下那個區(qū)域的房地產價格可能會比較高？（ ） A 遠離交通要道 B 上風地區(qū) C 下風地區(qū) D 地勢較低地區(qū) 有一處 40 平米公寓，可租可售。年租 金 7000，押金 2020。售價 15 萬元，首付 5 萬元，可獲 10 年期貸款 10 萬元，利率 6% ，（假設機會成本每年 3%）不考慮房租調整、房產升值、貸款分期等因素，請用年成本法簡單計算該如何選擇（ ） A 租房 B 購房 C 沒有差別 D 不能確定 張先生家庭年收入 10 萬元，預計收入增長率 3%，目前凈資產 10 萬，負擔房屋貸款的上限為 40%，打算 2 年后買房，投資回報率 10%，貸款年限 10 年，利率 6%,那么張先生一家可以負擔的房屋首付款為（ ） A 132400 元 B 48400 元 C 84000 元 D 312332 元 傳統(tǒng)的教育投資策劃工具有（ ） A 股票 B 保險 C 公司債券 D 基金 張先生的兒子今年 17 歲，準備 19 歲到英國留學。張先生已經準備 30 萬人民幣費用。經咨詢，按現(xiàn)在的費用水平，在英國就讀 4 年本科的費用約為每年 10 萬元人民幣。預計以后費用增長率為每年10%，請問張先生的兒子留學總費用大概需要多少？（ ） A 40 萬元 B 萬元 C 45 萬元 D 不能確定 稅務策劃要在國家法律法規(guī)許可的范圍內降低稅負，獲取最大化的稅后價值，體現(xiàn)了什么原則（ ） A 價值原則 B 效益原則 C 合法原則 D 最節(jié)稅原則 股票轉讓所得目前是否需要繳納個人所得稅（ ） A 不需要 B 需要 C 不能確定 D 以上都不對 1金融機構高息攬存多支付給儲戶的部分是否可以免稅（ ） A 可以 B 不可以 C 以獎金的名義可以 D 不能確定 1個體工商戶生產經營所得的稅務策劃方法主要有（ ） A 少列收入 B 合理攤銷費用 C 夸大損失 D 以上皆可 1某歌星應邀在某劇院演出一場，得勞務報酬 8000 元，則其應稅所得為多少（ ） A 8000 元 B 6400 元 C 7200 元 D 6400 元 1可以減征個人所得稅的項目有哪些？（ ） A 教育儲蓄利息 B 國債利息 C 企業(yè)債券利息 D 稿酬所得 1某個體工商戶基本確定本年度的邊際稅率為 20%，預計下一年度的所得將會大幅度減少，邊際稅率可能下降為 5%，年底前有一筆 5000 元貨款可以當年收回也可以推遲到下一年度，（不考慮扣除項目）從稅務策劃的角度來看，其應當如何處理？（ ） A 本年確認貨款收入 B 下年確認貨款收入 C 無所謂 D 不能確定 1汪先生今 年 53 歲，準備 2 年后退休，預計退休后每年支出 5 萬元（今日不變價），退休后每年可以得到社會保障以及企業(yè)年金等收入每年 4 萬元（今日不變價），（通貨膨脹率 5%）請問汪先生退休后的年資金缺口是多少？（ ） A 萬元 B 1 萬元 C 萬元 D 不能確定 1滿足退休后基本支出的投資可以采取什么形式？（ ） A 股票 B 養(yǎng)老險 C 股票基金 D 都可以 1一般來說，誰應當準備更多的養(yǎng)老金來維持晚年的生活。（ ） A 男性 B 女性 C 無所謂 D 下崗工人 1 醫(yī)療保險個人交費部分應當轉入什么帳戶（ ） A 個人賬戶 B 統(tǒng)籌帳戶 C 按比例劃入個人帳戶 D 都不對 國家對社會保險基金是否征收稅費。（ ） A 全額征收 B 降低稅率 C 不征收 D 部分征收 2雇主和員工按一定比例積累，退休時員工領取的退休金不確定的年金計劃稱之為（ ） A 固定繳款計劃 B 固定收益計劃 C 利潤分享計劃 D 個人退休帳戶計劃 2被繼承人生前所負的金錢債務是否應當納入遺產范圍？（ ） A 不屬于遺產 B 屬于遺產 C 不能確定 D 都不 對 2張三老伴早亡，只有兩個兒子，都已成年并能獨立生活，他在 60 歲的時候自己書寫了一份遺囑，將自己的財產平均分配給兩個兒子，后來由于跟小兒子發(fā)生矛盾，在 65 的時候又立下一份遺囑將自己的財產全部