我國農(nóng)村小額信貸的發(fā)展現(xiàn)狀與前景所有專業(yè)-資料下載頁
2025-05-12 02:19本頁面
【導(dǎo)讀】小額信貸起源于70年代孟加拉國，簡稱GB模式。在孟加拉的金融實(shí)踐中，這一模式通過五至十家農(nóng)戶為一組的相互聯(lián)保的方式發(fā)放小筆貸款。小額貸款從不同發(fā)展模式看主要分福利型和制度型兩種類型。社會(huì)福利的作用，以孟加拉鄉(xiāng)村銀行為代表。前者更強(qiáng)調(diào)小額信貸管理和目標(biāo)設(shè)計(jì)中的機(jī)構(gòu)可持續(xù)。中央關(guān)于社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的戰(zhàn)略部署，對農(nóng)村金融改革和發(fā)展既提出了。重要命題，也提供了重大機(jī)遇。為了破解農(nóng)村金融困境，從2020年至2020年連。續(xù)3個(gè)“一號文件”都提出要鼓勵(lì)農(nóng)村金融改革。2020年年初，全國金融工作。標(biāo)，也對如何落實(shí)進(jìn)行了具體部署。溫家寶總理在今年的《政府工作報(bào)告》中，中國農(nóng)村金融改革正在大刀闊斧、如火如荼地進(jìn)行，農(nóng)村金融市場步入了一個(gè)全新的局面。要“推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革和制度創(chuàng)新”，民生活水平的提高，家庭對耐用消費(fèi)品的需求將向高檔次、多樣化發(fā)展。目前，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)除了農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行、國開行、郵儲銀行等國有銀行以外，
【正文】 過程中，應(yīng)由信貸員送證到農(nóng)戶手中，嚴(yán)禁將農(nóng)戶貸款證交由村干部或農(nóng)戶代表代送，以防丟失、涂改、亂收費(fèi)等現(xiàn)象發(fā)生。 落實(shí)信貸分級審批責(zé)任，嚴(yán)把貸時(shí)審查關(guān)，避免審貸流于形式。農(nóng)村信貸應(yīng)嚴(yán)格把關(guān)，級級部署 ，層層監(jiān)管，建立科學(xué)的審批制度，才能保證農(nóng)村小額信貸的效率。 落實(shí)責(zé)任，強(qiáng)化貸后檢查制度。 建立科學(xué)、 完善的農(nóng)戶貸款貸后管理責(zé)任制，將貸后管理責(zé)任落實(shí)到人，對農(nóng)戶貸款的管理和回收制定管理目標(biāo)，建立健全考核機(jī)制，分清主觀與客觀因素，合情合理地追究責(zé)任，提高對到期貸款的回收率。 提高小額信貸對象的素質(zhì)。金融知識的缺乏常常使一些低收入人群為了盡快致富而卷入到一些非法或違規(guī)的金融活動(dòng)之中，使本來不多的收入遭受損失。也由于金融知識的匱乏，使一些低收入的人群不知道怎樣和金融機(jī)構(gòu)打交道，不知道 能享受什么樣的金融服務(wù)。在向金融機(jī)構(gòu)尋求貸款時(shí)低收入人群往往因?yàn)槿鄙傩庞糜涗?，沒有合格的抵押品和擔(dān)保而貸不到款。為了解決這些問題，中國人民銀行從 2020 年開始，指導(dǎo)農(nóng)村信用社在中國農(nóng)村開展了建設(shè)信用戶、信用村鎮(zhèn)的活動(dòng)，向農(nóng)民宣傳誠實(shí)守信的觀念，并在此基礎(chǔ)上發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款。 加強(qiáng)對借貸農(nóng)民的培訓(xùn)。各國成功的小額信貸經(jīng)驗(yàn)表明，對農(nóng)民借貸者的培訓(xùn)是小額信貸成功的又一關(guān)鍵所在。農(nóng)民是市場中的弱勢群體，他們對迅速變化著的市場反應(yīng)不夠靈敏。因此，國際上開展的小額貸款項(xiàng)目都要對貸款戶進(jìn)行大規(guī)模培訓(xùn) 。提高他們對市場、新技術(shù)以及運(yùn)用貸款的能力。為此，國際小額貸款項(xiàng)目均要拿出一大筆培訓(xùn)資金來。我國農(nóng)民同樣亟待培訓(xùn)。他們不但需要了解新的技術(shù)，特別是要學(xué)會(huì)如何應(yīng)對市場的需求，不斷調(diào)整自己的種植、養(yǎng)殖項(xiàng)目以及生產(chǎn)方式。有了較好的培訓(xùn)，就能大大提高投資項(xiàng)目的成功率，也能減少小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)。在目前的機(jī)構(gòu)設(shè)置中，我國農(nóng)村信用社不具備大規(guī)模培訓(xùn)的能力。這就需要各級政府，特別是基層政府的介入。把農(nóng)村的技術(shù)工作者及有關(guān)部門發(fā)動(dòng)起來，配合小額信貸項(xiàng)目，不斷地培訓(xùn)農(nóng)民，向他們提供市場信息 [9]。有關(guān)部門應(yīng)該從財(cái)政中撥出專項(xiàng)資金 來加強(qiáng)對參與小額信貸的農(nóng)民進(jìn)行培訓(xùn)。 實(shí)施行之有效的約束辦法 要求農(nóng)戶自有資金在投資項(xiàng)目總額度中所占比例的最低份額，使貸款戶感受到更大的壓力，不僅可以有效預(yù)防道德風(fēng)險(xiǎn) [10]，而且可以減少貸款的損失。不論是事前的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防還是事后的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，這種約束辦法都是明顯有效的。 建立不良信用黑名單通報(bào)制度 將不良信用戶及其生產(chǎn)經(jīng)營情況，擔(dān)保人情況定期進(jìn)行黑名單通報(bào)，凡上了黑名單的貸戶，一律禁止向其發(fā)放貸款，制止?jié)撛陲L(fēng)險(xiǎn)貸款。同時(shí)研發(fā)和運(yùn)用包括貸戶姓名、住址、經(jīng)營場所、貸款金額、發(fā)放貸款信用社以及擔(dān)保人 姓名、住址、經(jīng)濟(jì)狀況等內(nèi)容的小額貸款咨詢系統(tǒng)，防范風(fēng)險(xiǎn)。 結(jié)論 根據(jù)對木蘭縣小額信貸的現(xiàn)狀及發(fā)展的分析，可以得出結(jié)論木蘭縣在小額信貸的實(shí)施上已取得了一定的成績，但是其操作及流程上仍存在一些問題，需要不斷完善，不斷發(fā)展， 當(dāng)然這是需要政府、金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)等各方共同努力，相互合作才能更好的解決問題，幫助農(nóng)村小額信貸持續(xù)健康的發(fā)展。同時(shí)，還要不斷吸收有關(guān)國家和地區(qū)在解決其農(nóng)村小額信貸方面的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合自身存在問題的特點(diǎn)，找出適合的解決方法。 致謝語 本 課題在選題及研究過程中得到了鄧曉霞老師的悉心指導(dǎo)， 因?yàn)猷嚴(yán)蠋煂ξ艺撐牡南ば闹笇?dǎo)和細(xì)心修改，我的論文才得以順利完成。在此，我對鄧曉霞老師表示我的衷心感謝！ 感謝重慶三峽學(xué)院圖書館給我在本課題的研究中提供查找資料的方便，使我的論文工作得以順利進(jìn)行。 感謝重慶三峽學(xué)院經(jīng)濟(jì)貿(mào)易系的老師在我論文期間給予我的建議。 還要感謝那些在我論文期間給予過我?guī)椭挠H人、朋友和同學(xué)。 參考文獻(xiàn) [1] 凌華薇 .從 “孟加拉經(jīng)驗(yàn)” 到 BRI[J] .財(cái)經(jīng) . [2] 杜曉山 .中國小額信貸十年 [M].社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社 2020. [3] 付順良 范一橋 謝宏 .農(nóng)村小額 信貸發(fā)展現(xiàn)狀及其發(fā)展思路 [J]. 西南金融 .. [4] 中國人民銀行 .農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶小額信用貸款管理指導(dǎo)意見 [S].2020. [5] 中國金融年鑒 [R].2020. [6] 木蘭縣志編纂委員會(huì) .木蘭縣志 [R] [7] 劉康華 、 商國燕 .農(nóng)村小額信貸發(fā)展現(xiàn)狀、問題與對策 [J].新疆農(nóng)墾經(jīng)濟(jì) . [8] 黃繼峰、崔霞麗 .中國小額信貸發(fā)展有關(guān)問題的研究 [J]．內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)學(xué)院學(xué)報(bào) .. [9] 佘傳奇 、 祝軍 .我國農(nóng)村小額信貸發(fā)展亟待解決的問題及對策 [J].中國集體經(jīng)濟(jì) . . [10 單單 .農(nóng)村小額信貸政策效應(yīng)及其風(fēng)險(xiǎn)防范 [J].市場觀察 . .
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