金農(nóng)小額貸款公司管理表格匯編(24頁)-其它制度表格-資料下載頁
2025-08-10 04:55本頁面
【導讀】表1盡職調(diào)查報告。生產(chǎn)地址面積□自有□租賃。法定代表人成立時間注冊資本。企業(yè)性質(zhì)員工人數(shù)實收資本。相關(guān)證照營業(yè)執(zhí)照組織機構(gòu)代碼證稅務登記證貸款卡。序號年限（起止日）工作單位職務從事的行業(yè)。市場負責人姓名性別年齡學歷。對主要經(jīng)營者的品行與能力的分析：。品名單位成本月均產(chǎn)量。銷售單價月均銷量月銷售額占當?shù)厥袌龇蓊~。銷售客戶銷售品名。當?shù)刂饕偁帉κ忠?guī)模比較優(yōu)勢比較劣勢。六、對貸款申請人資信情況的調(diào)查與分析。開戶行賬號近三個月月均結(jié)算量近三個月月均存款余額。月20年度20年度20年度。預計貸款期間需以現(xiàn)金支付的其他費用。預計處置固定資產(chǎn)可收到的現(xiàn)金。預計其他籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入。預計償還債務所支付的
【正文】 累計還款金額 尚未還款余額 二、擔保措施 （ ）第三方保證擔保，保證人姓名或名稱： （ ）抵押，抵押物名稱： 抵押物評估值： （ ）質(zhì)押，質(zhì)押物名稱： 質(zhì)押物評估值： （ ）其他擔保措施： 項目評審會確定的擔保物清算值： 萬元，尚有 萬元的風險敞口沒有覆蓋。 三、資料收集 本次貸后監(jiān)管主要收集了以下與借款人相關(guān)的資料： 我們對收集到的資料進行了相關(guān)核實，收集到的資料為復印件的，已與原件核對無誤；對于重要的資料，我們已經(jīng)要求借款人在資料上簽章，以明確責任。 四、與借款人及相關(guān)人員的溝通 溝通的主要方面和主要事項： 借款人及相關(guān)人員透露的重要風險信息 ： 五、借款人意見與建議 貴司監(jiān)管人員 、 等于 年 月 日已到我司開展現(xiàn)場貸后檢查工作，我司（本人）對本次向貴司提供的財務報表、其他相關(guān)資料及反饋的情況的真實性負責。 同時，為與貴司更好地開展合作，特提以下建議： 借款人簽章： 日期： 六、本次貸后檢查的主要內(nèi)容 （一）借款人 的貸款及其他債務的增減情況 該筆小額貸款是否已經(jīng)被挪用或部分被挪用。 是否被挪用至炒股、炒匯等高風險領(lǐng)域；是否被挪用于吸毒、賭博等不良嗜好；挪用行為是否嚴重危及代款安全。 借款人欠銀行等其他機構(gòu)的貸款的增減情況；民間貸款的增減情況；相關(guān)貸款是否存在逾期的情況；是否存在借高利貸的情況。 借款人的其他債務是否大幅增長。該等其他債務包括應付賬款、其他應付款、應付工資、應交稅金等。 （二）借款人所有者權(quán)益的變化情況 借款人本期應該到位的實收資本是否沒有如期到位。 是否存在抽逃資本 的行為。 借款人抽逃資本是否已經(jīng)嚴重危害到了債權(quán)人的利益。 （三）借款人資產(chǎn)的變化情況 借款人的資產(chǎn)規(guī)模是否較前期大幅降低，并分析資產(chǎn)規(guī)模減小的主要原因。 借款人的資產(chǎn)是否出現(xiàn)較嚴重的變質(zhì)、毀損以及是否存在其他潛虧的情況。 借款人的銀行流水狀況是否呈現(xiàn)出不利的變化。包括銀行存款的貸款發(fā)生額與借方發(fā)生額是否出現(xiàn)了不利變化；銀行存款余額是否逐月下降。 借款人的應收賬款是否呈現(xiàn)出逐月大幅上升的趨勢，以及造成該趨勢的主要原因是否為市場競爭激烈，借款人不得不延長商業(yè)信用周期所致。 借款人的存貨是否呈現(xiàn)出逐月大幅上升的趨勢，以及造成該趨勢的主要原因是否為存貨出現(xiàn)了嚴重的滯銷。 借款人的在建工程與固定資產(chǎn)是否出現(xiàn)了較大的增減情況。包括反映借款人是否投資過大過猛的在建工程或固定資產(chǎn)出現(xiàn)猛增；借款人是否通過處置變賣相關(guān)的固定資產(chǎn)來緩解異常緊張的現(xiàn)金支付的壓力。 （四）借款人收支損益的變化情況 借款人的收入是否呈現(xiàn)出逐月下降的趨勢，并分析造成收入下降的主要原因。 借款人的成本費用是否呈現(xiàn)出逐月上升的趨勢，并分析造成上升的主要原因。 借款人是否出現(xiàn)了重大的營業(yè)外支出或重大 的意外支出，該等支出是否將嚴重影響到小額貸款本息的安全。 （五）借款人非財務方面的信息 借款人或貸款企業(yè)的實際控制人是否出現(xiàn)了嚴重的健康等問題。 借款人的生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)場是否較前期出現(xiàn)了明顯蕭條的情況；水電費、人工費是否出現(xiàn)了較大的降幅。 借款人所處的行業(yè)與經(jīng)營環(huán)境是否出現(xiàn)了重大不利的變化。 借款人是否出現(xiàn)了重大的違法違 規(guī)行為。 借款人是否出現(xiàn)了重大的未決訴論或仲裁事項。 借款人是否出現(xiàn)了對外擔保的情形；是否面臨履行重大擔保責任的事項。 自然人客戶是否出現(xiàn)了失業(yè)、離異以及其他對小額貸款產(chǎn)生重大不利的事項。 借款人是否出現(xiàn)了危及其持續(xù)經(jīng)營的其他事項。 （六）相關(guān)擔保措施的檢查 抵（質(zhì)）押物是否出現(xiàn)了出租、轉(zhuǎn)租、贈予的情況；形態(tài)是否出現(xiàn)了殘缺；價值是否明顯減少；抵（質(zhì)）押物權(quán)屬是否發(fā)生了變動。 保證人是否出現(xiàn)了嚴重危及其擔保能力的事項。 七、貸后監(jiān)管（主報告人）意見 原信貸資 產(chǎn)評級分類為： 建議調(diào)整為： 信貸經(jīng)理（風險經(jīng)理）： 日期： 八、信貸部（風險管理部）經(jīng)理意見 同意信貸資產(chǎn)評級分類調(diào)整為： 部門經(jīng)理： 日期： 九、主管公司風險的總經(jīng)理意見 同意信貸資產(chǎn)評級分類調(diào)整為： 總經(jīng)理： 日期：
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