【導(dǎo)讀】我代表個人金融部和財富管。業(yè)務(wù)和財富管理中心經(jīng)營管理的各項工作。2021年全行搶抓市場機(jī)遇，大力營銷客。各行積極響應(yīng)區(qū)分行“開門紅”、二。儲蓄存款規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。500億元；外幣儲蓄存款余額億美元，同業(yè)，占據(jù)市場壟斷地位。通過完善產(chǎn)品政策、狠抓審批。億元，較年初增加82億元，當(dāng)年累計發(fā)放貸款127億元，四。行系統(tǒng)內(nèi)排名第三。充分發(fā)揮個人貸款的議價能力，合理。9,210萬元，同比增長2,528萬元，增幅38%，分行下達(dá)的全年計劃。個人中間業(yè)務(wù)收入在。力度等，不斷提升客戶數(shù)量。合管理水平穩(wěn)步提升。2021年全轄網(wǎng)點改造率達(dá)到85%，較年。累計啟動離行式自。助銀行項目16家，啟動率達(dá)到80%。臺日均交易筆數(shù)分別達(dá)到115筆和92筆，均高于區(qū)分行自定目標(biāo)值。網(wǎng)均新增2,117萬元，四大行排名第一位；外幣儲蓄存款增長29. %，計劃完成率位列全國系統(tǒng)第六名。入貢獻(xiàn)度分別達(dá)到30%和24%。(1月末)，完成“開門紅”任務(wù)的50%。采取有力措施，認(rèn)真研究解決。二五”規(guī)劃、經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長的大好機(jī)遇，

　　

【正文】 有特殊需求可向區(qū)分行提出研發(fā)專屬理財產(chǎn)品的申請，不斷提升產(chǎn)品市場競爭力。 抓好貴金屬銷售時機(jī)，在一、四季度貴金屬銷售旺季要多辦、辦好貴金屬展銷會，二、三季度大力推廣“吉祥金”業(yè)務(wù)，開展全方位宣傳，搶占貴金屬市場，進(jìn)一步拓寬中間業(yè)務(wù)收入來源。區(qū)分行計劃在二季度組織開展黃金（或基金）模擬交易大賽，提高全轄員工和客戶對黃金（ 或基金）投資的參與度，通過媒體宣傳，提升我行“黃金投資專家”（或“基金精選專家”）品牌的市場知名度和美譽度。 堅持新發(fā)基金的認(rèn)購和老基金的持續(xù)申購并重，堅持以大公司、市場認(rèn)可程度高的基金為代銷重點，引導(dǎo)各行抓住市場時機(jī)，做好適配性銷售。通過與基金公司的緊密合作，在全轄開展多種形式的銷售競賽，結(jié)合基金投資策略報告和定投業(yè)務(wù)品牌宣傳等形式，努力推進(jìn)基金和定投業(yè)務(wù)規(guī)模的快速增長。 （九）加快三級財富體系建設(shè)，發(fā)揮維護(hù)高端客戶的作用 截至目前，全轄在硬件方面達(dá)到建設(shè)嵌入型或標(biāo)準(zhǔn)型理財中心的網(wǎng)點已有 182 家，今年 各行要通過加強(qiáng)人員配臵，將理財經(jīng)理充實到網(wǎng)點，充分發(fā)揮嵌入網(wǎng)點式理財中心在發(fā)現(xiàn)和維護(hù)中高端客戶方面的優(yōu)勢，不斷擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，提升客戶質(zhì)量。各行要抓緊完成 91 家嵌入網(wǎng)點式和 9 家標(biāo)準(zhǔn)化理財中心的人員配臵，力爭上半年實現(xiàn)新建理財中心 100 家。區(qū)分行近期將下發(fā)《 2021 年理財經(jīng)理考核辦法》 , 原則上一名理財經(jīng)理維護(hù)的理財客戶數(shù)至少260 名，各行要落實好理財經(jīng)理的考核，推動服務(wù)效果提升，充分發(fā)揮理財經(jīng)理維護(hù)、拓展中高端客戶的重要作用。 財富管理中心作為三級財富管理體系的中間層級，具有承上啟下的作用，除重點負(fù)責(zé)經(jīng)營和 拓展財富管理和私人銀行客戶，還要支持轄內(nèi)理財中心做好高端客戶的維護(hù)工作，樹立中銀財富管理品牌形象。目前我行中高端客戶數(shù)量和質(zhì)量都在快速增長、提升，只有不斷擴(kuò)大財富管理中心的服務(wù)覆蓋面，不斷提升服務(wù)質(zhì)量才能保證中高端客戶數(shù)量的持續(xù)快速增長和資產(chǎn)的持續(xù)增值。包頭分行、通遼分行、赤峰分行的財富管理中心要在 4 月份之前開業(yè)，并保證 7 人以上配臵（財富經(jīng)理 3 人，主任、接待、業(yè)務(wù)經(jīng)理和交易柜員各 1 人）。財富中心開業(yè)后，要將投資顧問服務(wù)嵌入到對中高端客戶的產(chǎn)品銷售流程。區(qū)分行也將向各財富管理中心推廣投資顧問服務(wù)體系，逐步完善 服務(wù)流程。 （十）加強(qiáng)培訓(xùn)，持續(xù)提升專業(yè)化服務(wù)水平 繼續(xù)加強(qiáng)專業(yè)隊伍的建設(shè)，優(yōu)化人員配臵結(jié)構(gòu)，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要適度增配貸款經(jīng)理、理財經(jīng)理等專業(yè)人員，實現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模和人力資源投入產(chǎn)出的比較優(yōu)勢。各行也要重視對關(guān)鍵崗位的設(shè)臵和營銷人員的培養(yǎng)，按照區(qū)分行關(guān)鍵崗位要求配好、配足人員，積極培養(yǎng)，嚴(yán)格考核，持續(xù)提升人員的專業(yè)化服務(wù)水平和銷售能力。區(qū)分行今年將繼續(xù)加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，加強(qiáng)對關(guān)鍵崗位人員的考核與管理，逐步建立關(guān)鍵崗位的準(zhǔn)入、退出機(jī)制，著力提高從業(yè)人員的客戶營銷能力和專業(yè)化服務(wù)水平。全年計劃舉辦個人金融類培訓(xùn)15期，全面提升從業(yè)人員素質(zhì)。各行也要結(jié)合崗位要求，做好業(yè)務(wù)培訓(xùn)，加強(qiáng)考核管理，推動人員素質(zhì)和服務(wù)水平的快速提升。 區(qū)分行將持續(xù)開展理財人員的“分層培訓(xùn)”。一是全力做好理財經(jīng)理準(zhǔn)入資格、理財產(chǎn)品和基金銷售資格考試，擴(kuò)大“持證上崗”的人員數(shù)量；二是對現(xiàn)有理財人員持續(xù)開展 AFP/CFP 培訓(xùn)、理財技能培訓(xùn)、實戰(zhàn)銷售等專業(yè)培訓(xùn)；三是組織各行財富業(yè)務(wù)管理者參加 EFP 培訓(xùn)考試，通過“分層培訓(xùn)”全面提高理財從業(yè)人員的整體素質(zhì)，打造一支滿足財富管理業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展要求的人才隊伍。 （十一）加強(qiáng)風(fēng)險與內(nèi)控管理，為業(yè)務(wù)快速發(fā)展保 駕護(hù)航 1．強(qiáng)化內(nèi)控管理，保障業(yè)務(wù)發(fā)展 繼續(xù)強(qiáng)化內(nèi)控管理，切實加強(qiáng)風(fēng)險防范能力。區(qū)分行將通過嚴(yán)格實施個人金融業(yè)務(wù)“檢查輔導(dǎo)”和“內(nèi)控合規(guī)”工作考核方案，客觀評價各行內(nèi)控合規(guī)工作實效；通過持續(xù)開展規(guī)章制度梳理，建立供網(wǎng)點隨時調(diào)閱或下載的便捷渠道，減少制度傳導(dǎo)環(huán)節(jié)，提高傳導(dǎo)效率；通過認(rèn)真編制、及時下發(fā)個金業(yè)務(wù)風(fēng)險控制要點，為各行加強(qiáng)風(fēng)險點學(xué)習(xí)，有效開展檢查輔導(dǎo)工作提供參考。通過組織開展內(nèi)控合規(guī)培訓(xùn)及總行即將投產(chǎn)的個金業(yè)務(wù)操作風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)（ ORAS）培訓(xùn)，指導(dǎo)各行充分運用風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，篩選可疑交易、關(guān)注交易， 提高非現(xiàn)場監(jiān)控和現(xiàn)場檢查的針對性和效率，提高風(fēng)險防范意識和管控能力。各行要充分重視并認(rèn)真實施個金業(yè)務(wù)檢查輔導(dǎo)工作，通過檢查輔導(dǎo)工作的高效開展，實現(xiàn)個金業(yè)務(wù)操作合規(guī)、風(fēng)險可控的目標(biāo)；要認(rèn)真分析研究新線系統(tǒng)操作變化、系統(tǒng)升級、業(yè)務(wù)流程再造導(dǎo)致的風(fēng)險變化，及時制定和調(diào)整內(nèi)控措施，加強(qiáng)風(fēng)險管控，確保業(yè)務(wù)健康發(fā)展。 繼續(xù)加強(qiáng)財富管理中心運營及內(nèi)控管理工作 , 強(qiáng)化員工對風(fēng)險點的認(rèn)識，增強(qiáng)風(fēng)險識別和控制能力，嚴(yán)把高風(fēng)險業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)關(guān)。進(jìn)一步強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)的內(nèi)控外防，建立日常檢查制度，以減少差錯、杜絕事故 ,提高財富管理中心的內(nèi) 控管理能力 ,確保各項業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。 2．加強(qiáng)貸后管理，提高資產(chǎn)質(zhì)量 區(qū)分行黨委對貸后管理工作十分重視，年內(nèi)區(qū)分行個人金融部將成立貸后管理團(tuán)隊，同時要求各二級分行、直屬支行要設(shè)立貸后管理專崗。在力量加強(qiáng)后各行必須按照要求頻率做實貸后管理，要重點對貸款用途和資金使用情況，合作商經(jīng)營狀況，合作樓盤工程施工進(jìn)度、工程質(zhì)量、物業(yè)管理等影響借款人還款意愿的因素，抵質(zhì)押物價值變化，借款人和擔(dān)保人還款能力、擔(dān)保能力變化等方面進(jìn)行定期檢查，以便及時防范和控制風(fēng)險。要加大關(guān)注類貸款的催收力度，避免錯失有利清收時機(jī)，防止 向不良貸款遷移，保證資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良。 針對目前檔案管理工作普遍存在的薄弱環(huán)節(jié)，各行要充分認(rèn)識到貸款檔案是貫穿整個授信過程始終的重要信息資源，是反映我行債權(quán)的重要史料和憑證，要重視貸款檔案管理工作，確保貸款發(fā)放后檔案完整、及時、規(guī)范地進(jìn)行整理、移交和保管，完善借閱和結(jié)清手續(xù)。規(guī)避檔案管理方面的不規(guī)范行為給業(yè)務(wù)發(fā)展帶來風(fēng)險隱患。 同志們，自治區(qū)經(jīng)濟(jì)長期快速的發(fā)展為我行個人金融業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展提供了難得的歷史機(jī)遇，區(qū)分行工作會議又為我們實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展、轉(zhuǎn)型發(fā)展、科學(xué)發(fā)展指明了方向，各行要認(rèn)真落實此次會議的重點工 作部署，充分發(fā)揮個金條線和財富管理中心 全體員工的積極性和能動性，為圓滿完成2021 年個人金融業(yè)務(wù)的工作任務(wù)，實現(xiàn)我行個人金融業(yè)務(wù)新的跨越而奮斗！ 謝謝大家！