【導(dǎo)讀】我代表個人金融部和財富管。業(yè)務(wù)和財富管理中心經(jīng)營管理的各項工作。2021年全行搶抓市場機遇，大力營銷客。各行積極響應(yīng)區(qū)分行“開門紅”、二。儲蓄存款規(guī)模持續(xù)擴大。500億元；外幣儲蓄存款余額億美元，同業(yè)，占據(jù)市場壟斷地位。通過完善產(chǎn)品政策、狠抓審批。億元，較年初增加82億元，當(dāng)年累計發(fā)放貸款127億元，四。行系統(tǒng)內(nèi)排名第三。充分發(fā)揮個人貸款的議價能力，合理。9,210萬元，同比增長2,528萬元，增幅38%，分行下達的全年計劃。個人中間業(yè)務(wù)收入在。力度等，不斷提升客戶數(shù)量。合管理水平穩(wěn)步提升。2021年全轄網(wǎng)點改造率達到85%，較年。累計啟動離行式自。助銀行項目16家，啟動率達到80%。臺日均交易筆數(shù)分別達到115筆和92筆，均高于區(qū)分行自定目標(biāo)值。網(wǎng)均新增2,117萬元，四大行排名第一位；外幣儲蓄存款增長29. %，計劃完成率位列全國系統(tǒng)第六名。入貢獻度分別達到30%和24%。(1月末)，完成“開門紅”任務(wù)的50%。采取有力措施，認真研究解決。二五”規(guī)劃、經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長的大好機遇，

　　

【正文】 有特殊需求可向區(qū)分行提出研發(fā)專屬理財產(chǎn)品的申請，不斷提升產(chǎn)品市場競爭力。 抓好貴金屬銷售時機，在一、四季度貴金屬銷售旺季要多辦、辦好貴金屬展銷會，二、三季度大力推廣“吉祥金”業(yè)務(wù)，開展全方位宣傳，搶占貴金屬市場，進一步拓寬中間業(yè)務(wù)收入來源。區(qū)分行計劃在二季度組織開展黃金（或基金）模擬交易大賽，提高全轄員工和客戶對黃金（ 或基金）投資的參與度，通過媒體宣傳，提升我行“黃金投資專家”（或“基金精選專家”）品牌的市場知名度和美譽度。 堅持新發(fā)基金的認購和老基金的持續(xù)申購并重，堅持以大公司、市場認可程度高的基金為代銷重點，引導(dǎo)各行抓住市場時機，做好適配性銷售。通過與基金公司的緊密合作，在全轄開展多種形式的銷售競賽，結(jié)合基金投資策略報告和定投業(yè)務(wù)品牌宣傳等形式，努力推進基金和定投業(yè)務(wù)規(guī)模的快速增長。 （九）加快三級財富體系建設(shè)，發(fā)揮維護高端客戶的作用 截至目前，全轄在硬件方面達到建設(shè)嵌入型或標(biāo)準(zhǔn)型理財中心的網(wǎng)點已有 182 家，今年 各行要通過加強人員配臵，將理財經(jīng)理充實到網(wǎng)點，充分發(fā)揮嵌入網(wǎng)點式理財中心在發(fā)現(xiàn)和維護中高端客戶方面的優(yōu)勢，不斷擴大客戶基礎(chǔ)，提升客戶質(zhì)量。各行要抓緊完成 91 家嵌入網(wǎng)點式和 9 家標(biāo)準(zhǔn)化理財中心的人員配臵，力爭上半年實現(xiàn)新建理財中心 100 家。區(qū)分行近期將下發(fā)《 2021 年理財經(jīng)理考核辦法》 , 原則上一名理財經(jīng)理維護的理財客戶數(shù)至少260 名，各行要落實好理財經(jīng)理的考核，推動服務(wù)效果提升，充分發(fā)揮理財經(jīng)理維護、拓展中高端客戶的重要作用。 財富管理中心作為三級財富管理體系的中間層級，具有承上啟下的作用，除重點負責(zé)經(jīng)營和 拓展財富管理和私人銀行客戶，還要支持轄內(nèi)理財中心做好高端客戶的維護工作，樹立中銀財富管理品牌形象。目前我行中高端客戶數(shù)量和質(zhì)量都在快速增長、提升，只有不斷擴大財富管理中心的服務(wù)覆蓋面，不斷提升服務(wù)質(zhì)量才能保證中高端客戶數(shù)量的持續(xù)快速增長和資產(chǎn)的持續(xù)增值。包頭分行、通遼分行、赤峰分行的財富管理中心要在 4 月份之前開業(yè)，并保證 7 人以上配臵（財富經(jīng)理 3 人，主任、接待、業(yè)務(wù)經(jīng)理和交易柜員各 1 人）。財富中心開業(yè)后，要將投資顧問服務(wù)嵌入到對中高端客戶的產(chǎn)品銷售流程。區(qū)分行也將向各財富管理中心推廣投資顧問服務(wù)體系，逐步完善 服務(wù)流程。 （十）加強培訓(xùn)，持續(xù)提升專業(yè)化服務(wù)水平 繼續(xù)加強專業(yè)隊伍的建設(shè)，優(yōu)化人員配臵結(jié)構(gòu)，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要適度增配貸款經(jīng)理、理財經(jīng)理等專業(yè)人員，實現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模和人力資源投入產(chǎn)出的比較優(yōu)勢。各行也要重視對關(guān)鍵崗位的設(shè)臵和營銷人員的培養(yǎng)，按照區(qū)分行關(guān)鍵崗位要求配好、配足人員，積極培養(yǎng)，嚴(yán)格考核，持續(xù)提升人員的專業(yè)化服務(wù)水平和銷售能力。區(qū)分行今年將繼續(xù)加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，加強對關(guān)鍵崗位人員的考核與管理，逐步建立關(guān)鍵崗位的準(zhǔn)入、退出機制，著力提高從業(yè)人員的客戶營銷能力和專業(yè)化服務(wù)水平。全年計劃舉辦個人金融類培訓(xùn)15期，全面提升從業(yè)人員素質(zhì)。各行也要結(jié)合崗位要求，做好業(yè)務(wù)培訓(xùn)，加強考核管理，推動人員素質(zhì)和服務(wù)水平的快速提升。 區(qū)分行將持續(xù)開展理財人員的“分層培訓(xùn)”。一是全力做好理財經(jīng)理準(zhǔn)入資格、理財產(chǎn)品和基金銷售資格考試，擴大“持證上崗”的人員數(shù)量；二是對現(xiàn)有理財人員持續(xù)開展 AFP/CFP 培訓(xùn)、理財技能培訓(xùn)、實戰(zhàn)銷售等專業(yè)培訓(xùn)；三是組織各行財富業(yè)務(wù)管理者參加 EFP 培訓(xùn)考試，通過“分層培訓(xùn)”全面提高理財從業(yè)人員的整體素質(zhì)，打造一支滿足財富管理業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展要求的人才隊伍。 （十一）加強風(fēng)險與內(nèi)控管理，為業(yè)務(wù)快速發(fā)展保 駕護航 1．強化內(nèi)控管理，保障業(yè)務(wù)發(fā)展 繼續(xù)強化內(nèi)控管理，切實加強風(fēng)險防范能力。區(qū)分行將通過嚴(yán)格實施個人金融業(yè)務(wù)“檢查輔導(dǎo)”和“內(nèi)控合規(guī)”工作考核方案，客觀評價各行內(nèi)控合規(guī)工作實效；通過持續(xù)開展規(guī)章制度梳理，建立供網(wǎng)點隨時調(diào)閱或下載的便捷渠道，減少制度傳導(dǎo)環(huán)節(jié)，提高傳導(dǎo)效率；通過認真編制、及時下發(fā)個金業(yè)務(wù)風(fēng)險控制要點，為各行加強風(fēng)險點學(xué)習(xí)，有效開展檢查輔導(dǎo)工作提供參考。通過組織開展內(nèi)控合規(guī)培訓(xùn)及總行即將投產(chǎn)的個金業(yè)務(wù)操作風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)（ ORAS）培訓(xùn)，指導(dǎo)各行充分運用風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，篩選可疑交易、關(guān)注交易， 提高非現(xiàn)場監(jiān)控和現(xiàn)場檢查的針對性和效率，提高風(fēng)險防范意識和管控能力。各行要充分重視并認真實施個金業(yè)務(wù)檢查輔導(dǎo)工作，通過檢查輔導(dǎo)工作的高效開展，實現(xiàn)個金業(yè)務(wù)操作合規(guī)、風(fēng)險可控的目標(biāo)；要認真分析研究新線系統(tǒng)操作變化、系統(tǒng)升級、業(yè)務(wù)流程再造導(dǎo)致的風(fēng)險變化，及時制定和調(diào)整內(nèi)控措施，加強風(fēng)險管控，確保業(yè)務(wù)健康發(fā)展。 繼續(xù)加強財富管理中心運營及內(nèi)控管理工作 , 強化員工對風(fēng)險點的認識，增強風(fēng)險識別和控制能力，嚴(yán)把高風(fēng)險業(yè)務(wù)細節(jié)關(guān)。進一步強化重要環(huán)節(jié)的內(nèi)控外防，建立日常檢查制度，以減少差錯、杜絕事故 ,提高財富管理中心的內(nèi) 控管理能力 ,確保各項業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。 2．加強貸后管理，提高資產(chǎn)質(zhì)量 區(qū)分行黨委對貸后管理工作十分重視，年內(nèi)區(qū)分行個人金融部將成立貸后管理團隊，同時要求各二級分行、直屬支行要設(shè)立貸后管理專崗。在力量加強后各行必須按照要求頻率做實貸后管理，要重點對貸款用途和資金使用情況，合作商經(jīng)營狀況，合作樓盤工程施工進度、工程質(zhì)量、物業(yè)管理等影響借款人還款意愿的因素，抵質(zhì)押物價值變化，借款人和擔(dān)保人還款能力、擔(dān)保能力變化等方面進行定期檢查，以便及時防范和控制風(fēng)險。要加大關(guān)注類貸款的催收力度，避免錯失有利清收時機，防止 向不良貸款遷移，保證資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良。 針對目前檔案管理工作普遍存在的薄弱環(huán)節(jié)，各行要充分認識到貸款檔案是貫穿整個授信過程始終的重要信息資源，是反映我行債權(quán)的重要史料和憑證，要重視貸款檔案管理工作，確保貸款發(fā)放后檔案完整、及時、規(guī)范地進行整理、移交和保管，完善借閱和結(jié)清手續(xù)。規(guī)避檔案管理方面的不規(guī)范行為給業(yè)務(wù)發(fā)展帶來風(fēng)險隱患。 同志們，自治區(qū)經(jīng)濟長期快速的發(fā)展為我行個人金融業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展提供了難得的歷史機遇，區(qū)分行工作會議又為我們實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展、轉(zhuǎn)型發(fā)展、科學(xué)發(fā)展指明了方向，各行要認真落實此次會議的重點工 作部署，充分發(fā)揮個金條線和財富管理中心 全體員工的積極性和能動性，為圓滿完成2021 年個人金融業(yè)務(wù)的工作任務(wù)，實現(xiàn)我行個人金融業(yè)務(wù)新的跨越而奮斗！ 謝謝大家！