【導(dǎo)讀】{ "log_id": 6266861529307686329, "error_code": 282002, "error_msg": "input encoding error" }

　　

【正文】 自己的 費(fèi)用 。 還 有 ，低收入者 可以 得到當(dāng)?shù)?政府補(bǔ)貼以及從聯(lián)邦政府支付 健康保險 ， 平均健康 醫(yī)療保險 費(fèi)大約在 每月 170 歐元 。 共同 支付 在瑞士的醫(yī)療保險金 每年最少 包括 160 歐元， 開支 超過這個閾值是 要受百分之 十的 共同保險率 ， 結(jié)果顯示： 這最大共同支付為每人 560 歐元。這 意味著，醫(yī)療費(fèi)用高達(dá) 4160 歐元 （ 160 歐元 加 4000 歐元 ）受需求方 面 的 共同保險。90%被保險人開支 在這標(biāo)準(zhǔn) 以下 ， 長期病患者或低收入者強(qiáng)制豁免部分負(fù)擔(dān) 的 規(guī)則不復(fù)存在 ， 這種一致共同保險 是 針對道德風(fēng)險 的要求 。 不良資產(chǎn)的影響被認(rèn)為是價格的社會必須實(shí)現(xiàn)的衛(wèi)生保健服務(wù)的更有效的利用。 在瑞士，被保險人可以選擇一個扣除 160 歐元以 上，也 可選免賠額金額 為 270歐元、 400 歐元、歐元 800 和 歐元 1000 的 。他們提出（最大）的保險費(fèi)回扣 8%，15%、 30%、 40%， 對于上述扣減開支百分之十共同保險率不會改變。 這 也是有效的上限，這是唯一的選擇調(diào)整扣除。 可選免賠額的目標(biāo)是影響由被保險人的醫(yī)療服務(wù)需求， 對抗 道德 風(fēng)險 ， 然而，是對這些選項(xiàng)的缺點(diǎn)。 他們 允許被保險人選擇適合自己的保險合同 ， 符合預(yù)期的最好的醫(yī)療開支 ， 換句話說，良好的風(fēng)險會選擇一個高扣除， 壞的風(fēng)險便會停滯不前的強(qiáng)制性最低扣除。 不過，即使個人將理性地選擇 該扣除的規(guī)模，鼓勵措施的多邊環(huán)境協(xié) 定， 然而，他們是因?yàn)楣餐Ц兜姆秶褦U(kuò)大了強(qiáng)化這些選項(xiàng)。 道德風(fēng)險或自我選擇？ 這就是問題所在！ 雖然百分之六十被保險人堅(jiān)持 最 小 扣 除 ， 同時 百分之四十選擇一個較高的免賠額 （ 見圖 1，概述了 60000 人的代表樣本 在蘇黎世州 ）。 這些人，四分之三選擇了 了 扣除 270 歐元 。這個數(shù)字揭示了一個越來越扣減的毛醫(yī)療開支大幅下降。 帶有最小扣除（平均 160 歐元 ）每年發(fā)生衛(wèi)生保健開支 在 2150 歐元； 其最高扣除（平均 1000 歐元 ）只達(dá)到 510 歐元。 圖 1 第二條代表在每個類別中的健康照顧病人的共同支付支出凈額。第三欄顯示了平均每扣除 保險費(fèi)。與支出的比較表明，扣 減數(shù)還是很大的 ，一個從低到高風(fēng)險的個人 所 發(fā)生重大財(cái)務(wù)再分配。 人均開支的保費(fèi)及被保險人的份額為免賠額 蘇黎世州 1999 年 藍(lán)色代表：總支出 灰色代表： 總支出凈額共同付款 紅色代表：保險費(fèi)用 計(jì)量單位：歐元 這些意見不知道較低的支出扣除是 不是 在高階層，首先合同的后果由被保險人的選擇，期待不同的未來醫(yī)療開支，或是否是一個在行為變化的 中 反映保險。人們期望雙方自我選擇和道德風(fēng)險問題這兩個效應(yīng)的分離 在 方法論上具有挑戰(zhàn)性，因?yàn)檫@兩個同時出現(xiàn)在醫(yī)療開支上升的數(shù)據(jù) ，同時 一個不知道什 么原因 ，在一個 低支出的 人觀察下，被保險人選擇高扣除開支。 在 20 世紀(jì) 80 年代，蘭德公司贊助 了 一項(xiàng)旨在檢測醫(yī)療保健需求的免賠額價格的影響廣泛研究。在受控制的隨機(jī)實(shí)驗(yàn) 中 ，人員分配與醫(yī)療保險合同有關(guān)的合作，保險費(fèi)率各不相同。既然人已沒有可能選擇自己的合同，選擇效果可能被排除在外。平均而言，蘭德公司的研究人員發(fā)現(xiàn)了醫(yī)療合作保險需求減少 了20%30%（見曼寧等。 1987 年）。 在瑞士 醫(yī)療保險制度中 ， 每個 人有選擇不同的免賠額。 如果人們期望的選擇反映了未來的醫(yī)療開支的期望，自我選擇的問題是可以解決的，明確納入合同的選擇 。 這確實(shí)是我們 需要 在瑞士學(xué)習(xí) 到 的做法。在第一步，我們估計(jì)抵扣大小的個人選擇 。 在第二步，考慮到第一步的結(jié)果，我們估計(jì)對醫(yī)療服務(wù)的需求免賠額影響 。 3 個 月之前的一年結(jié)束時，投保人須選擇 明年 扣除他 的 健康保險合同。 在這個決定，他 /她會考慮保健開支，他 /她期望 接 下 來的 一年。如果保險費(fèi)回扣超過預(yù)期的額外共同支付，他 /她很可能會 選擇一個高扣除。 沒有 一個人 要 期望很低的保健開支 而 不走最高扣除 ， 長期病患者 通過 比較，很可能會堅(jiān)持到最小扣除。 在瑞士的研究中，我們參照合同的選擇使用個人醫(yī)療保健以下 是 3 年的開支數(shù)據(jù)， 19971999 年 。 1997 年的支出和 1998 年被用來構(gòu)成未來支出的預(yù)期，因?yàn)樗鼈儽砻髁艘粋€人的健康狀況。附加說明的是 1999 年的合約選擇的變量是個人的年齡，性別，收入，以及他 /她的溢價（詳見 Werblow 和費(fèi)爾德 2021 年）。估計(jì)結(jié)果證實(shí)的假說：在過去的醫(yī)療開支較高，較高的概率選擇距離自己從一個可選的（高）中扣除。低收入者同樣喜歡的強(qiáng)制性最低扣除。 低收入人士擔(dān)心，高共同支付超過高收入者的風(fēng)險。個人在高地價地區(qū)生活更可能選擇一個更高的扣除。這是與 固定 比例回扣的 對比 。對于任何扣除， 從絕對數(shù)量看回扣 ，因此，在保費(fèi)增長?；谶@ 個原因，在高地價的地區(qū)，更有利可圖的限制手段的一個高免賠額保險覆蓋面。 道德風(fēng)險是否在瑞士醫(yī)療保險存在嗎？ 在估計(jì)第二步，我們處理了對保健服務(wù)的需求交代合同的選擇。通過考慮到內(nèi)生性的選擇，它可以選擇凈需求變化的影響。在第二個估計(jì)，如年齡，性別和收入，而且還供應(yīng)方面的因素 、 醫(yī)師密度在一個為面向醫(yī)療保健服務(wù)的需求，被保險人的解釋變量為鄰。 估計(jì)結(jié)果在很大程度上證實(shí)了道德風(fēng)險的存在。盡管自我選擇，衛(wèi)生保健支出高扣除個人相比明顯偏低，以最少的扣除個人。圖 2總結(jié)了 平均每個 男性的結(jié)果。 在每個類別中的第一欄顯示的衛(wèi)生保健開 支減少 ，觀察四個可選免賠額相比，在扣除最低水平（對應(yīng)于 欄 1）。 脫離道德風(fēng)險的自我選擇 藍(lán)色代表： 觀察減少 藍(lán)白色代表： 自我選擇 紅色代表： 道德風(fēng)險 計(jì)量單位：歐元 接下來的兩個欄之間 為 目前這種自我選擇和道德風(fēng)險變化表決 一個 40 歲的男子平均 扣除選擇 270 歐元的 低 于 30%的健康比同齡男子保健開支和最小抵扣 160 歐元差 。 這兩個減少三分之二是根據(jù)我們的估計(jì) ， 由于自我選擇。其余的三分之一是由行為的改變造成的。 自我選擇和道德風(fēng)險 之間 發(fā)生在同一組別免賠額 平均水平在 400 歐元 。 對于兩個最高扣除額，道德風(fēng) 險更容易。在衛(wèi)生保健開支觀察變化百分之七十是由于道德風(fēng)險。隨著保健，總共自我選擇，使開支減少了百分之三十提高。 在瑞士的免賠額減少衛(wèi)生保健的需求 瑞 士社會醫(yī)療保險體系包括有區(qū)別的可選免賠額計(jì)劃。被保險人似乎合理處理這些選項(xiàng)，在其他行業(yè)，他們選擇保險的覆蓋面取決于預(yù)期的損害和保險費(fèi)。我們 在 研究基礎(chǔ)上， 60000 個人醫(yī)療保健支出數(shù)據(jù)顯示，從免賠額價格信號的行為產(chǎn)生重大影響，即使考慮到合同的選擇內(nèi)生性可選免賠額大大降低醫(yī)療開支。盡管醫(yī)療支出減少的部分原因是合同的理性選擇，共同保險誘導(dǎo)需求的改變，大大促進(jìn)了 支出的減 少 .根據(jù) 對抵扣大小，三分之一至百分之七十是由于道德 風(fēng)險 。還有 ，扣除越高，越高的被保險人行為的改變。 有一個講求效率，公平的 交易 ， 政府去為社會可選免賠額健康保險。 不過，值得注意的是， 有效率增益有關(guān)。如果需求方在衛(wèi)生保健共同保險只再分配，沒有人會關(guān)心共同責(zé)任保險，效率，公平的 交 易限制了可與回扣，哪些人可以達(dá)到一個更高的時候，他們選擇免賠額處理。 那 是重要的，但是，一些被保險人仍然激勵，同時考慮到成本時，他們的醫(yī)療服務(wù)需求。 結(jié)論 患者的共同支付適當(dāng)措施， 可 以減少醫(yī)療開支。他們積極影響 著 預(yù)防和促進(jìn)對 保險開支 認(rèn)識 。這 些影響可以 在 瑞士的社會醫(yī)療保險 中發(fā)現(xiàn) ，一個系統(tǒng)，包含一個強(qiáng)制扣除的 200 歐元 可選免賠額延長到 1000 歐 元。