理財(cái)方案-資料下載頁
2025-01-16 22:13本頁面
【正文】 因此我們建議您可以將資金按不同的理財(cái)需求采取不同的投資策略。您孩子的留學(xué)資金應(yīng)設(shè)立專門的帳戶，?？顚Ｓ眠M(jìn)行儲(chǔ)蓄，投資品種方面您可以選擇投資短期債券、貨幣市場(chǎng)基金和銀行存款等兼具流動(dòng)性和安全性的投資產(chǎn)品?？紤]到留學(xué)保證金金額的不確定，以及前期您所需要的資金總額，因此我們建議在您兒子就讀大學(xué)四年級(jí)時(shí)，應(yīng)將準(zhǔn)備用于留學(xué)第一年費(fèi)用支出的資金全部轉(zhuǎn)為銀行定期存款，已方便各種需要。而您的養(yǎng)老資金則適宜設(shè)立專門的養(yǎng)老帳戶，建立投資組合進(jìn)行分散投資?？紤]到你們的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，我們建議在您現(xiàn)有的13萬股票逐步退出股票市場(chǎng)時(shí)，你們可以采用以下的資產(chǎn)組合：股票債券現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物比例40%45%15%預(yù)期回報(bào)率7%－8%4%－5%2%－3%從以上分析表中可以看出，我們兼顧了資產(chǎn)的安全性，流動(dòng)性和贏利性，這個(gè)投資組合的回報(bào)率預(yù)計(jì)為5％－%，可以實(shí)現(xiàn)您的理財(cái)目標(biāo)。另外，您的每月節(jié)余也應(yīng)該按照上述比例進(jìn)行配置。我們建議您采用定期定額投資法，即每月投入固定金額到某個(gè)基金或投資組合。這是一個(gè)經(jīng)過長(zhǎng)期、成熟的實(shí)踐過程得出的好方法，可有效降低您的投資成本。五、具體產(chǎn)品的推薦和家庭理財(cái)安排協(xié)助：對(duì)您而言，您需要合理的選擇投資產(chǎn)品來有效的實(shí)現(xiàn)您的各種理財(cái)目標(biāo)。根據(jù)您養(yǎng)老金的投資組合比例，在這里，我們建議您可以選擇開放式基金來作為投資方式，因?yàn)殡m然您曾涉足股票市場(chǎng)，但是股票市場(chǎng)畢竟是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的市場(chǎng)，而基金具有專家理財(cái)、變現(xiàn)能力強(qiáng)的優(yōu)點(diǎn)，是優(yōu)秀的投資選擇，比較適合您的情況。40%的股票投資，可以選擇偏股型基金，45%的債券投資，可以選擇偏債型基金或股債平衡型基金，15%的現(xiàn)金投資，可以選擇貨幣市場(chǎng)基金和銀行存款我們建議您對(duì)基金采取定期定額投入的方式，并且長(zhǎng)期持有以取得良好的投資回報(bào)率。另外我們還建議您開立一個(gè)貨幣市場(chǎng)基金帳戶，鑒于它有很強(qiáng)的流動(dòng)性和變現(xiàn)性，您不僅可以將應(yīng)急準(zhǔn)備金投資在里面，還可以每月存入定額的資金，以很好地規(guī)劃您每月的儲(chǔ)蓄金額。六、未來理財(cái)總體思路：從整體來分析，您的家庭結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)都是比較穩(wěn)定的，您和您太太現(xiàn)在已步入處于人生的鞏固階段，因此我們認(rèn)為您近幾年的理財(cái)目標(biāo)主要是孩子留學(xué)和夫妻二人的養(yǎng)老，而您的財(cái)務(wù)重心也應(yīng)放這兩項(xiàng)目標(biāo)上。在這兩項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)中首要的是您孩子的留學(xué)，因此就當(dāng)前來說，為孩子準(zhǔn)備留學(xué)資金已成為您家庭理財(cái)計(jì)劃的重中之重。此外隨著年齡的增長(zhǎng)為自己購(gòu)買足額的保險(xiǎn)保障也已成為了您家庭的當(dāng)務(wù)之急，因此我們建議您需要對(duì)自己的投資做出統(tǒng)籌安排，比如推遲商鋪的計(jì)劃，提前償還按揭貸款，為孩子的出國(guó)留學(xué)做好準(zhǔn)備；進(jìn)行一個(gè)完善的保險(xiǎn)規(guī)劃來保障您家庭結(jié)構(gòu)的穩(wěn)固性；并為自己的養(yǎng)老進(jìn)行一番籌劃。隨著您家庭情況的變化，如當(dāng)您的孩子已完成學(xué)業(yè)，并已經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，而您也準(zhǔn)備了充裕的資金用于養(yǎng)老時(shí)，我們會(huì)適時(shí)調(diào)整您的理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)建議的。責(zé)任聲明 我們基于您提供的基礎(chǔ)信息，形成本建議本建議分析確定的數(shù)據(jù)、目標(biāo)根據(jù)您提供的數(shù)據(jù)資料及當(dāng)前時(shí)點(diǎn)的市場(chǎng)信息及一般估計(jì)產(chǎn)生，上述情況如有變化，本分析報(bào)告的執(zhí)行方案應(yīng)隨之變更本建議書未考慮到稅收政策、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等變化的影響為獲得好的效果，請(qǐng)您定期檢查、比較和調(diào)整，并隨時(shí)與您的理財(cái)顧問聯(lián)系15
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