【正文】 相匹配的避險機制。并選擇最佳的切入時機，以最低的投入成本，以應對和轉嫁未來生活中可能出現(xiàn)的風險。這些風險包括，養(yǎng)老、醫(yī)療、意外傷害、失業(yè)、女子教育經(jīng)費等，以確保個人和家庭經(jīng)濟在任何一個時點上，都能經(jīng)風雨、抗風浪。　　再次，在基本滿足前面兩個條件的基礎上，將閑置不用的私人資本進行投資，以追求私人資本的效益最大化，使未來的生活錦上添花，更加美滿和快樂?！　々饺死碡?shù)倪@三個方面是一個有機的整體。日常消費和避險是基礎和前提，也是確保個人和家庭生活正常有序的必然要求。但是，構筑個人和家庭經(jīng)濟生活的“防火墻”，還只是嚴格意義上的私人理財初始階段或基礎階段，而不是終極目標。這是因為，我們之所以要理財，就是要在目前的資產(chǎn)和收入狀況下，使我們未來的生活更加富有，生活更加有質量，家庭成員更加健康、更加快樂，而不是單純地追求資產(chǎn)的保值。這與建造大廈一樣，基礎必須打得扎扎實實。倘若基礎不牢，在這個基礎上建筑起來的大廈越高，倒塌的風險就越大，損失也就越慘重。 理財和快樂一起出發(fā)(2) 　　但是，如果我們只做打基礎的工作，而不繼續(xù)做建造大廈的工作，那么，這種前期的基礎投入就被極大地浪費了。因此，私人理財既要做打基礎的工作，又要做建造大廈的工作。只有這樣，我們才能在風險投資市場上，不管有多大的風浪，都能有穩(wěn)定的收益。只有這樣，我們才能真正獲取個人最大的財富自由，走上終身快樂理財之路?！　】鞓放c金錢之間的關系似乎非常微妙，不同的人會把它們擺在不同的位置?！　≡谏钪形覀円矔吹綖榱隋X斤斤計較、悲喜不定的人，有許多人是為錢而活的。對他們而言，錢掙得越多，他就越快樂，錢成為他生活的動力以及向別人炫耀的資本。但是，他們的快樂是建立在自己的財路一帆風順的基礎上，因為他們對錢的介意，一點點利益的損失都會讓他們懊悔不已。所以，曾經(jīng)成為他們生活動力的錢，也可能會變成摧毀他們精神防線的洪水猛獸。至于炫耀，他的炫耀是給那些和他有一樣生活方式的人看的。他有錢時，自然是萬眾矚目的焦點，但一旦失勢，不僅曾經(jīng)艷羨過他的人會在背后冷笑，連他自己也覺得沒了錢就沒了一切，生活從天堂掉到了地獄?！　∮浀糜幸痪湓捠轻槍L石集團總裁的評論：他實際上不是一個最好的經(jīng)營者，對他而言，經(jīng)營是次要的，金錢只是他快樂的副產(chǎn)品。他是在做自己喜歡的事情，因此他們投入了極大的精力和熱情，并最終獲得了成功，這成功當然也包括財富的創(chuàng)造。但是，最重要的一點是，他們從事業(yè)中獲得了快樂，這種快樂并不僅僅來源于金錢，更因為他們實現(xiàn)自己夢想的成就感。　　在整個人類活動范圍內(nèi)，快樂都有助于改進人們的行為方式，從而獲得成功，這包括婚姻美滿、收入增加、健康長壽?？茖W家們還指出，把快樂視為通向完美生活的坦途也是錯誤的。實際上，快樂和成功之間的聯(lián)系也有一些陰暗面——例如，他們指出：“一個快樂的黑手黨成員可能更可怕，一個快樂的騙子藝術家在造假卻不被抓獲方面也許更厲害?！辈贿^，基本情況是，快樂似乎是成功之母?？鞓肥且粋€神奇的東西，如果您愿意分享，那么，一個快樂會變成N個快樂。本文提及許多關于美國人快樂和中國人不快樂的原因，絕非崇洋媚外，而是希望我們從中有所借鑒和啟示，讓自己越來越快樂?！　∥覀兺ǔＵJ為，薪水當然是越多越好，但有一份來自美國的經(jīng)典調查顯示，年收入由5萬美元漲到100萬美元的人群，不覺得自己在加薪后的1年中，比過去的1年里更快樂?！　⌒睦韺W家對此現(xiàn)象的解釋是：人往往忽略這樣一個事實，即當薪水提高時，人的欲望也隨之增多了。當擁有健康的身體時，我們不會期望自己更加健康；當擁有1個幸福的家時，我們不會希望擁有2個幸福的家；但對于和金錢有關的物質，我們總是覺得越多越好；于是，在不斷追求、滿足自己對物質的渴望時，人往往犧牲的是健康、人際關系、家庭、愛情和平和的心境。 追求財富不如追求幸福(1)　　——幸福之道　　幸福實質上是一個人對其所處狀況的一種滿足感，每個人所處的狀況不同，產(chǎn)生幸福感的條件也就不同。富人的幸?？赡苁琴I一輛寶馬車、打一場高爾夫、休閑、享受天倫之樂；平頭百姓的幸?？赡苁钦业揭环轁M意的工作、吃一頓大餐、有一套屬于自己的房子?！　⊥瑯右患虑椋瑢τ行┤藖碚f可能意味著幸福，但對另一些人來說，卻沒有幸福感可言。對于整天忙碌的白領來說，時間是異常寶貴的，能有一天在家里休假可能就是幸福；但同樣是這一天，對于那些經(jīng)常呆在家里的人來說，卻并不意味著幸福。　　有人認為，理財就是管好賬，節(jié)省開支，理財?shù)哪繕藨撌鞘″X。但不完全是這樣，比如在上海這個大都市里，開私家車，如果單從經(jīng)濟角度來看的話，要花10萬元左右的購車費、4萬元左右的車牌照費，每年還要支付3000元左右的車險，每個月還要花不少汽油費，遠遠不如坐地鐵、擠公車劃得來。于是就產(chǎn)生了一種說法：“在上海，再富有也不要買車，純粹是浪費錢！”對于有經(jīng)濟能力、這些開銷對其收入支出結構中影響不大的人而言，這種說法其實是沒有真正領會理財?shù)恼鎸嵑x———理財就是為了追求幸福。經(jīng)濟比較寬裕的人更看重的是休閑、時間和樂趣，私家車能夠極大地提高其幸福感，應該花這筆錢。安薩里最近成為世界上首位女太空游客，盡管短短幾天就花了2000萬美元，她卻說“絕對值得”。　　也有人說理財?shù)哪繕耸琴嶅X，其實也不完全是這樣。如果理財只是為了賺錢的話，理財不就成了投資。賺錢與虧錢是伴生的，賺錢的過程中往往要面臨虧損的風險，預期收益越大，實際風險就越高。投資一旦不慎，就有可能出現(xiàn)嚴重虧損，不但沒有了幸福感，可能還會嚴重影響個人和家庭生活的穩(wěn)定。而即使一個人賺了很多錢，但稍有意外，他留給家庭的將只是傷害，幸福感一樣是無從談起的。因此，從理財?shù)慕嵌葋砜?，應該合理分配、攻守兼?zhèn)?，不能只為了賺錢而理財?！　∫虼耍碡?shù)淖罱K目標應該是追求生活的幸福，而不是簡單的省錢和賺錢?！　∧繕诉m度才能幸?！　±碡?shù)淖罱K目標是追求幸福，在提出理財目標的時候要根據(jù)自身的實際狀況，理性、適度地提出目標，不能提出一些不切實際、很難達到的目標和要求，否則將嚴重影響自己的幸福感。如果一個乞丐要求一年之內(nèi)家財萬貫，他可能在這一年里終日都會悶悶不樂，這個目標和要求是可望不可及的，只有當幸運之神降臨時才有可能實現(xiàn)，而幸運之神是否光顧，何時光顧，恐怕只有天知道了。 追求財富不如追求幸福(2)　　有些人在提出理財目標時，要求一年資產(chǎn)能夠增值50%，而且所承擔的風險要小，這種需求在現(xiàn)實生活中顯然是不切實際的，是很難達到的，除非有一天買彩票中了大獎?！　√岢龊侠淼睦碡斈繕恕　『侠淼睦碡斈繕藨撌强赏部杉暗模m然有一定的難度，但經(jīng)過努力是完全可以實現(xiàn)的。這樣的理財目標要根據(jù)當前各相關市場的實際收益和風險狀況來制訂，比如，只想獲得穩(wěn)定的收益、不愿意冒任何風險時，那就要以一年期銀行定期存款利息作為理財收益參考目標，提出稍高于這一基準的理財收益目標，而不要將股票市場的收益作為參考，因為股票市場是高風險的市場，股市投資不適合風險承受能力較低的人。如果愿意冒風險，就可以將股票市場的收益和風險作為參考，制定預期收益目標和風險控制目標。只有建立在市場實際收益和風險控制基礎上的理財目標才是有可能實現(xiàn)的、切合實際的目標?！　⌒腋Ｊ窃S多人一生的夢想。很多人認為財富未必能帶來幸福，但沒錢肯定很難幸福。根據(jù)最新的研究數(shù)據(jù)顯示，擁有樂觀、進取的人生觀，自認為生活在幸福之中的人，更容易獲得財富。所以，幸?？鞓肥浅晒χ赂坏年P鍵?！　⌒腋＠碡敺匠淌揭唬嚎吹敻?，它反而就在身邊　　幸福的人與不幸福的人對財富的態(tài)度如何？調查發(fā)現(xiàn)，幸福的人最重視家庭，他們大多把財富的重要性擺在第三位，但是不幸福的人卻把財富擺第一，家庭擺第三位。不幸福的人認為錢對幸福而言很重要，他們渴望擁有更多財富，且愿意花更多錢去得到幸福。　　心理專家認為，追錢是永無止境的，您愈是想去追求，就會愈不幸福。財富目標不必訂得太高，循序漸進投資理財，才是幸福之道。　　幸福理財方程式二：投資報酬率的期望別太高　　幸福與不幸福的人，對投資報酬率的預期也不同。調查發(fā)現(xiàn)，幸福的人期待投資報酬率以11％～20％占最多，但不幸福的人則多數(shù)期待二成以上的報酬率。這顯示，對投資報酬預期愈高的人，愈不幸福。　　醫(yī)師是人人羨慕的高收入行業(yè)，在醫(yī)院已工作十幾年的李醫(yī)師手頭上也有點積蓄，他說：“我對投資報酬的預期很低，只期望比定存還好就行了?！庇捎趯ν顿Y報酬預期不高，他交給銀行理財專員打理時，只要求比定存高就好，結果六、七年下來，他的平均報酬率都在5～20％之間，算是相當高的了。他有感而發(fā)地說：“滿足點，標準不要訂太高，就容易有幸福感。當您愈沒有想要追求什么的時候，反而會得到更多?！薄　⌒腋＠碡敺匠淌饺悍€(wěn)健保守，投資低風險標的 追求財富不如追求幸福(3)　　怎樣的投資組合讓人感到幸福？據(jù)相關調查發(fā)現(xiàn)，幸福的人都采取穩(wěn)健、低風險的投資方式，若將股票定義為高風險投資，定存、租金等固定收益型投資定義為低風險投資，那么幸福的人多采二：八的投資配比，也就是股票二、定存八；但是不幸福的人，以股票八、定存二的投資配比占多數(shù)。　　幸福的投資比重，意味著只用不傷筋損骨的余錢，投資風險較高的商品；而必須保本的錢，則應該用來投入較為固定收益型的商品。　　理財專家指出，股票二、定存八的投資配比，是讓人睡得著覺的投資方式，顯示穩(wěn)健低風險的投資，才是幸福感重要的來源。若求取高風險、高報酬，睡不著覺，又怎么會幸福呢？　　幸福理財方程式四：分散投資，選擇適當好標的　　好的投資配比，讓人幸福，適當?shù)耐顿Y標的與資產(chǎn)配置也是幸福良方。什么樣的投資標的讓人有幸福感？答案是定存、房地產(chǎn)與保險、海外基金。調查發(fā)現(xiàn)，不幸福的人投資股票比率明顯高于幸福的人，但買保險的比率又少于幸福的人?！　男腋Ｈ说耐顿Y標的來看，已經(jīng)兼顧了現(xiàn)金、不動產(chǎn)，還有保險保障，整體資產(chǎn)配置平衡，容易讓人有幸福感。但不幸福的人，追逐波動性高的股票投資，風險高，情緒極易受影響。不管多么富有，即使擁有上億元身價，但如果投資時未作風險分散，確實會讓人很不幸福。惟有分散風險，作適當?shù)馁Y產(chǎn)配置，才是幸福理財法。　　幸福理財方程式五：長線投資比短線進出幸?！　⊥顿Y節(jié)奏長短，其實也是影響投資者幸福感的因素。這次調查發(fā)現(xiàn)，不幸福的人，投資期間多在半年以下，超過三年以上者很少，屬于短線進出者。反觀幸福的人，多數(shù)投資期限拉得很長，以五年以上居多，其次是三到五年者。　　以投資大師沃倫?巴菲特（WarrenBuffett）的投資方法來看，巴菲特多年來以核心投資原則，把資金投入潛力績優(yōu)股，經(jīng)過長期持有獲利可觀。這說明選擇適當標的，通過長期投資，獲利比短線進出者還高，這就是為什么幸福的人都采取長線投資的原因了?！　⌒腋＠碡敺匠淌搅赫鏄酚^，財富跟著快樂的人　　幸福的人與不幸福的人，其特質完全相反。幸福人的人總是會向前看，迎接新的一天，正向思考，覺得生命充滿意義。他們慷慨、幽默、感恩、快樂、充滿活力，覺得自己看起來很吸引人，對生活滿意度高。不幸福的人，在這些方面回答全是否定?！　∶绹难芯客瑯影l(fā)現(xiàn)，具有幸福特質的人，比較容易成功致富。事實上，我們訪談多位成功人士、名人、創(chuàng)業(yè)家，也有一致的發(fā)現(xiàn)：這些成功人士，他們都具有幸福人的特質———他們幾乎都是樂觀一族。 追求財富不如追求幸福(4)　　幸福理財方程式七：幸福才能招財　　過去大家都認為，成功有錢是幸?？鞓返脑颍敲绹难芯拷Y果發(fā)現(xiàn)，先有幸?？鞓返娜?，比較容易為自己帶來成功和財富?！　∵@項研究顛覆了傳統(tǒng)的觀念，原來人是要先自覺幸福，才比較容易邁向成功，賺取財富。亦即，幸福快樂是成功致富的因子，而非結果。　　當您擁有財富之后，如何同時擁有幸福？理財專家認為，“金錢只是手段，不是目的，要懂得把財富轉換成幸福，這樣財富才有意義?！碑吘剐腋２攀亲罱K的目的。不過在得到財富之前，別忘了，得要先幸福。這樣，您就可以“因為幸福而帶來財富，而且也能因為財富而得到幸福！” 閱讀聲明本材料來源于網(wǎng)絡，由《大學生創(chuàng)業(yè)與投資》電子雜志編委在進行資料編纂時收集整理，僅供大家學習使用。學習內(nèi)容僅供參考，由于其它行為帶來的責任，與本編委無關。同時，小編在編制《大學生創(chuàng)業(yè)與投資》電子雜志時在網(wǎng)上費心搜集整理了數(shù)千份關于創(chuàng)業(yè)、理財與投資的材料、電子書籍和音像視頻，希望免費共享給大家，為大家節(jié)省時間，實現(xiàn)材料的有效利用。如需要，可關注《大學生創(chuàng)業(yè)與投資》新浪微博@大學生創(chuàng)業(yè)與投資，索取。地址: 傳播創(chuàng)業(yè)知識，撒播創(chuàng)業(yè)種子!部分下載地址：請不要刪除本頁，以便其他人看到可以下載使用。更多更新，請關注新浪微博：大學生創(chuàng)業(yè)與投資