【正文】 同時(shí)，小編在編制《大學(xué)生創(chuàng)業(yè)與投資》電子雜志時(shí)在網(wǎng)上費(fèi)心搜集整理了數(shù)千份關(guān)于創(chuàng)業(yè)、理財(cái)與投資的材料、電子書籍和音像視頻，希望免費(fèi)共享給大家，為大家節(jié)省時(shí)間，實(shí)現(xiàn)材料的有效利用。 追求財(cái)富不如追求幸福(4)　　幸福理財(cái)方程式七：幸福才能招財(cái)　　過(guò)去大家都認(rèn)為，成功有錢是幸?？鞓?lè)的原因，但是美國(guó)的研究結(jié)果發(fā)現(xiàn)，先有幸?？鞓?lè)的人，比較容易為自己帶來(lái)成功和財(cái)富?！　∫酝顿Y大師沃倫?巴菲特（WarrenBuffett）的投資方法來(lái)看，巴菲特多年來(lái)以核心投資原則，把資金投入潛力績(jī)優(yōu)股，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期持有獲利可觀。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不幸福的人投資股票比率明顯高于幸福的人，但買保險(xiǎn)的比率又少于幸福的人?！庇捎趯?duì)投資報(bào)酬預(yù)期不高，他交給銀行理財(cái)專員打理時(shí)，只要求比定存高就好，結(jié)果六、七年下來(lái)，他的平均報(bào)酬率都在5～20％之間，算是相當(dāng)高的了?！　⌒腋＠碡?cái)方程式一：看淡財(cái)富，它反而就在身邊　　幸福的人與不幸福的人對(duì)財(cái)富的態(tài)度如何？調(diào)查發(fā)現(xiàn)，幸福的人最重視家庭，他們大多把財(cái)富的重要性擺在第三位，但是不幸福的人卻把財(cái)富擺第一，家庭擺第三位?！　√岢龊侠淼睦碡?cái)目標(biāo)　　合理的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是可望也可及的，雖然有一定的難度，但經(jīng)過(guò)努力是完全可以實(shí)現(xiàn)的。賺錢與虧錢是伴生的，賺錢的過(guò)程中往往要面臨虧損的風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期收益越大，實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)就越高。對(duì)于整天忙碌的白領(lǐng)來(lái)說(shuō)，時(shí)間是異常寶貴的，能有一天在家里休假可能就是幸福；但同樣是這一天，對(duì)于那些經(jīng)常呆在家里的人來(lái)說(shuō)，卻并不意味著幸福。快樂(lè)是一個(gè)神奇的東西，如果您愿意分享，那么，一個(gè)快樂(lè)會(huì)變成N個(gè)快樂(lè)。他有錢時(shí)，自然是萬(wàn)眾矚目的焦點(diǎn)，但一旦失勢(shì)，不僅曾經(jīng)艷羨過(guò)他的人會(huì)在背后冷笑，連他自己也覺(jué)得沒(méi)了錢就沒(méi)了一切，生活從天堂掉到了地獄。只有這樣，我們才能在風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)上，不管有多大的風(fēng)浪，都能有穩(wěn)定的收益?！　々饺死碡?cái)?shù)倪@三個(gè)方面是一個(gè)有機(jī)的整體?！　《K身省吃儉用，拼命積攢錢財(cái)?shù)摹巴霖?cái)主”式的消費(fèi)觀和生活方式，則讓人愧對(duì)原本美好的生活。理財(cái)所追求的目標(biāo)，如果用最簡(jiǎn)潔的話來(lái)概括，就4個(gè)字：快樂(lè)、自由?！　×?xí)慣的改變不是件容易的事，必須源自于觀念與意念的改變?！　「淖兿M(fèi)習(xí)慣可以從幾個(gè)方面來(lái)做：有意識(shí)的強(qiáng)化自己追求財(cái)富的目標(biāo)。美國(guó)人感恩（上帝之恩），因?yàn)樽怨偶敖?，上帝是惟一的，他給每個(gè)人賜福，所以美國(guó)人崇尚公平；中國(guó)人尊祖，因?yàn)樽嫦冉o自己的子孫賜福，“祖先”是一個(gè)不斷增加的序列，包括活著的人，將來(lái)也會(huì)成為這個(gè)序列中的一分子，所以中國(guó)人崇尚倫理親情。她辦完了喪事又接著去了銀行貸款買房，她說(shuō)：“我先貸款住上新房再說(shuō)，至于我的孩子們，成年以后他們自己管自己吧，就像母親對(duì)我一樣?！　∵@個(gè)故事經(jīng)常被人講述，用來(lái)說(shuō)明美國(guó)人的消費(fèi)觀優(yōu)于中國(guó)人：美國(guó)人超前消費(fèi)，享受人生；而中國(guó)人辛苦一輩子，卻不懂得享受或者來(lái)不及享受。如果他們能好好的利用刺猬的精神，了解自己的實(shí)力，找出熱情及動(dòng)力之根源，然后腳踏實(shí)地的專注發(fā)展，加上堅(jiān)毅的精神，一定有所成就。每天，刺猬和狐貍都進(jìn)行著同樣的一場(chǎng)戰(zhàn)役，但刺猬總是獲勝。 （四）財(cái)富背后的秘密(3)　　財(cái)富的第十個(gè)秘密——寬厚的力量　　沒(méi)有旁人的協(xié)助，或不愿意幫助他人，人生就很難富足、圓滿。當(dāng)您用欺瞞、不實(shí)的方法得到財(cái)富時(shí)，這意味著——財(cái)富終會(huì)像磚塊般傾倒下來(lái)。如果您能學(xué)習(xí)石頭切割工人的精神，持續(xù)，再持續(xù)，永遠(yuǎn)不斷地持續(xù)做下去，并且從每次的經(jīng)驗(yàn)中學(xué)習(xí)，您必定會(huì)獲得最后的成功。在找工作或創(chuàng)業(yè)之前，問(wèn)自己三個(gè)問(wèn)題：您是否能夠享受這樣的工作；這樣的工作是否能夠發(fā)揮您的特殊才能；這樣的工作是否符合您的長(zhǎng)期事業(yè)規(guī)則，以及財(cái)務(wù)目標(biāo)。（譬如，只說(shuō)要擁有財(cái)富是不夠的，還必須說(shuō)出到底要賺多少錢，要擁有什么財(cái)產(chǎn)。通過(guò)自動(dòng)建議，我們可以改變自己的潛意識(shí)信念。為什么？那1%的人到底比其他人多知道些什么？他們比較聰明嗎？受較高的教育嗎？工作比較努力嗎？還是他們只是比較幸運(yùn)，被命運(yùn)之神所特別眷顧？　　這些問(wèn)題困擾了我好多年。猛然看，一年２８％的利潤(rùn)并不高，我們也許會(huì)在一兩個(gè)星期的時(shí)間里獲得比這高得多的收益，但事實(shí)上，成功的艱難不是在于一次兩次的暴利，而是持續(xù)的保持。聽(tīng)上去多么動(dòng)人！多么神奇！真是這樣嗎？　　誰(shuí)都知道，貨幣是有時(shí)間價(jià)值的，而它的表現(xiàn)就是利息。但很快國(guó)王就發(fā)現(xiàn)，即使將國(guó)庫(kù)所有的糧食都給他，也不夠百分之一。中國(guó)人的傳統(tǒng)觀念認(rèn)為“女人是天生的理財(cái)高手”，從現(xiàn)今一般家庭由太太掌管財(cái)務(wù)的比例較高中似乎得到印證，但從家庭角色分工的角度來(lái)看，管家的人管錢也是理所當(dāng)然的“份內(nèi)事”，但并不表示女性擅長(zhǎng)理財(cái)，不然為何在理財(cái)專業(yè)人士當(dāng)中，女性的比例又偏低呢？　　???現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了“理財(cái)時(shí)代”，五花八門的理財(cái)工具書多而龐雜，許多關(guān)于理財(cái)?shù)恼n程亦走下專業(yè)領(lǐng)域的舞臺(tái)，深入上班族、家庭主婦、學(xué)生的生活學(xué)習(xí)當(dāng)中。例如，先生的書房、車子；小孩的房間、玩具要求他們自己清理，家事也要分工負(fù)責(zé)，把省下的時(shí)間用來(lái)自我充實(shí)，做個(gè)“新時(shí)代主婦”。改變工作順序：例如做飯時(shí)，先洗米煮飯、煮湯、再來(lái)洗菜、炒菜，等菜上桌的同時(shí)，飯、湯也好了。在相同的“時(shí)間資本”下，就看各人運(yùn)用的巧妙了，有些人是任時(shí)間宰割，毫無(wú)管理能力，二十四小時(shí)的資源似乎比別人短少了許多，有人卻能“無(wú)中生有”，有效運(yùn)用零碎時(shí)間；而有些懂得“搭現(xiàn)代化便車”的人，干脆利用自動(dòng)化及各種服務(wù)業(yè)代勞，“用錢買時(shí)間”。若能借助專業(yè)的、熟悉理財(cái)領(lǐng)域的理財(cái)師，在投資理財(cái)過(guò)程中予以指導(dǎo)，投資者更可少走彎路，及早有所收獲。　　錯(cuò)誤——鄙視專業(yè)　　 “銀行顧問(wèn)只是為了獲利或者銷售業(yè)績(jī)才向我推薦某種產(chǎn)品的”，%的公眾同意這個(gè)觀點(diǎn)，%的公眾不同意這個(gè)觀點(diǎn)。但是，也有40％左右的公眾不同意節(jié)儉生財(cái)，%否定了此觀點(diǎn)，這些情況說(shuō)明我國(guó)居民的理財(cái)觀念正在不斷更新。 （二）沒(méi)有天生的高手(2)　　????繼續(xù)深入下去，1/3的公眾明確承認(rèn)“我現(xiàn)在只懂得把錢存銀行，沒(méi)有理財(cái)、投資的觀念”。因此，個(gè)人理財(cái)首先要保證滿足自己正常的生活需要，其次是對(duì)剩余財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理安排，合理劃分生活開(kāi)支與可投資資產(chǎn)。　　本世紀(jì)初不少理財(cái)者傾其畢生的儲(chǔ)蓄，投資于股票市場(chǎng)，而后深陷深淵，隨后的生活質(zhì)量大打折扣。成功是一個(gè)緩慢的積累過(guò)程。　　規(guī)劃理財(cái)前景　　假定您的財(cái)產(chǎn)沒(méi)有巨大的增加、工作生涯中也沒(méi)有什么一流的投資，但您仍將掙到一筆財(cái)產(chǎn)。隨手節(jié)省幾分的硬幣，能給您帶來(lái)多么巨大的財(cái)富。今天的員工需要有跳槽的心理準(zhǔn)備。做出改變生活的積極決定之前，您需要理清事情的輕重緩急、權(quán)衡選擇的利弊。當(dāng)時(shí)，他和奶奶到了一片海灘。常常是多種證券的大雜燴，而不是精心構(gòu)思。因此，對(duì)人性的弱點(diǎn)給與足夠的重視，才可以清楚錯(cuò)誤從哪里發(fā)生。真正的老板是特別善于發(fā)現(xiàn)人才并運(yùn)用人才的人。投資這些品種都需要較為專業(yè)的知識(shí)，同時(shí)也需要一些運(yùn)氣，當(dāng)然更需要一些實(shí)力?！　±碡?cái)五段是投資房地產(chǎn)。購(gòu)買保險(xiǎn)也是理財(cái)?shù)囊环N方式?！靶挠卸啻螅枧_(tái)就有多大”，人對(duì)財(cái)富的把握程度取決于您對(duì)自己的認(rèn)同程度。這個(gè)階段干著自己喜歡的事，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是找到“開(kāi)源”之源，掙錢則是為有源頭活水來(lái)，水到渠自然成的事，掙到讓自己和家人生活舒適的錢，而不只是說(shuō)多多的錢?！　〉谌兀硎苄屠碡?cái)?！　〉诙兀钚屠碡?cái)。進(jìn)入二十一世紀(jì)，腰包漸鼓的同胞們?nèi)缫粔?mèng)初醒，個(gè)個(gè)理財(cái)，處處理財(cái)，但在理財(cái)?shù)奶斓乩?，同樣也有境界之分。（三）理?cái)?shù)淖晕移瘘c(diǎn)在哪里(1)　　——了解自己的理財(cái)段位　　理財(cái)是一種境界，是一種藝術(shù)。雖然您會(huì)找理財(cái)顧問(wèn),但因?yàn)槟鷷?huì)將大部分的決定都丟給理財(cái)顧問(wèn),所以就更要找到值得信賴,且又能勝任的人選。由于您的自我控制機(jī)能不好,最好找個(gè)理財(cái)顧問(wèn)協(xié)助,不過(guò)您要找的理財(cái)顧問(wèn),必須對(duì)您知之甚深,才不會(huì)對(duì)您動(dòng)輒挑剔或批評(píng)。按照現(xiàn)代人的理財(cái)性格，有人將現(xiàn)代人的理財(cái)性格分為土撥鼠、猴子、波斯貓、鴕鳥(niǎo)及美洲豹五大族群。　　任何事情都是這樣，理財(cái)又何嘗不是如此？當(dāng)我們選擇某種理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資時(shí)，首先想到的是其風(fēng)險(xiǎn)收益特征，自身的風(fēng)險(xiǎn)承受度。如果加上“馬太效應(yīng)”的規(guī)律，您可以估算到您理財(cái)?shù)慕Y(jié)果將對(duì)您最終生活會(huì)造成多大的影響。后來(lái)，他見(jiàn)當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)價(jià)格已經(jīng)見(jiàn)頂，立即將房產(chǎn)出手，把30萬(wàn)元全部買成了某某開(kāi)放式基金，結(jié)果一年多的時(shí)間又實(shí)現(xiàn)了20％的盈利，30萬(wàn)元成了36萬(wàn)元。這個(gè)理論后來(lái)被經(jīng)濟(jì)學(xué)家運(yùn)用，命名為“馬太效應(yīng)”。國(guó)王回來(lái)后把三個(gè)仆人召集到一起，發(fā)現(xiàn)第一個(gè)仆人已經(jīng)賺了十錠銀子，第二個(gè)仆人賺了五錠銀子，只有第三個(gè)仆人因?yàn)榕绿澅臼裁瓷庖膊桓易?，最終還是攥著那一錠銀子。后來(lái)，他見(jiàn)股指漲幅太大，各種技術(shù)數(shù)據(jù)也顯示風(fēng)險(xiǎn)的降臨，便果斷平倉(cāng)。所以直到現(xiàn)在，小李在單位仍然屬于“窮人”，別說(shuō)買私車洋房，買輛自行車還得考慮半天呢！　　負(fù)利率這張“看不見(jiàn)的手”如同國(guó)王一樣，它讓不善理財(cái)者盡嘗通脹帶來(lái)的苦果，辛辛苦苦積攢的家財(cái)不但沒(méi)有增值反而貶了值?！逼鋵?shí)，這里指的“料”，明顯說(shuō)的就是其個(gè)人所具備的某種天賦。當(dāng)順應(yīng)性格發(fā)展時(shí)，就容易引起其研究、分析的興趣，取得成功。因此要從宏觀上精打細(xì)算,而不要拘泥在細(xì)項(xiàng)上。雖然您們不太容易改變價(jià)值觀,但若能看看理財(cái)顧問(wèn)所作的規(guī)劃與您自己的行為有何差異,或許也能開(kāi)始享受自己所賺的錢,也不會(huì)跟自己過(guò)不去?！　∶總€(gè)人都有性格，性格在決定了人類命運(yùn)的同時(shí)也決定了財(cái)運(yùn)。財(cái)富是需要學(xué)習(xí)的，因?yàn)樗且婚T學(xué)問(wèn)。這個(gè)人可以是街邊賣菜的小販，可以是月入上千的工薪族，他們共同的特點(diǎn)就是理財(cái)?shù)哪康氖菫樯妫徊贿^(guò)生存的要求不同罷了，今天為明天的生存，本月為下月的生存。其實(shí)，這個(gè)時(shí)候往往有點(diǎn)高不成，低不就。其實(shí)到了這個(gè)階段，理財(cái)?shù)娜吮揪哂休^高的素質(zhì)，自己具有獲得足夠收入的能力，也能夠找到收入不菲的工作方式和工作內(nèi)容，他們的投資渠道也更多了，一般會(huì)有房地產(chǎn)，保險(xiǎn)也在專家的指導(dǎo)下或多或少的購(gòu)買，對(duì)更多的理財(cái)產(chǎn)品如黃金、基金、外匯、人民幣理財(cái)?shù)扔辛藰O大的興趣關(guān)注和參與。大到李嘉誠(chéng)手握上億身，小到做泡菜也能走出國(guó)門的。它是所有理財(cái)手段的基礎(chǔ)，也是一個(gè)人自立的基礎(chǔ)。購(gòu)買這些產(chǎn)品無(wú)需專業(yè)化知識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)很小，當(dāng)然，收益也很小。它需要更加專業(yè)的知識(shí)和更為長(zhǎng)期的積累，也需要更為雄厚的財(cái)力?！　±碡?cái)八段是購(gòu)買與打造品牌。正因?yàn)槌浞终{(diào)動(dòng)了社會(huì)資源，因此，這個(gè)層次的投資所能獲取的收益往往也極大。比起那些花錢大手大腳的人，吝嗇之徒可能有更多存款，但是這并不意味著他們更開(kāi)心。所以，賣出表現(xiàn)糟糕的投資，我們也就被迫承認(rèn)自己犯錯(cuò)?！　」适掳嗽S多內(nèi)容。您可以掙得生活所需，解決財(cái)務(wù)上的問(wèn)題——甚至富裕繁榮——但并不一定就要您去扮演工作狂：沒(méi)有時(shí)間去玩玩游戲、修繕籬笆，或者停下腳步嗅一下玫瑰的芳香?！　」?jié)省每一分錢　　也許您不相信，節(jié)省小錢是值得的。不過(guò)如能夠到銀行里投資，而不是到這里搶劫，事情當(dāng)然會(huì)好些。　　那么，您如何利用這些錢呢？聽(tīng)任它點(diǎn)點(diǎn)流失，還是善加利用？最好的理財(cái)設(shè)計(jì)師，是您自己?！　∠旅媸菄?guó)內(nèi)一份著名的財(cái)經(jīng)雜志做的調(diào)查，對(duì)人們?nèi)菀追傅耐顿Y誤區(qū)做了分析和點(diǎn)評(píng)。這些說(shuō)明年輕人理財(cái)心態(tài)不成熟，期望能一夜致富；而學(xué)歷高、收入高的公眾認(rèn)知就相對(duì)成熟。學(xué)歷越高的人，不同意這個(gè)觀點(diǎn)的人就越多?！　″e(cuò)誤——節(jié)儉生財(cái)　　???節(jié)儉生財(cái)，這是我國(guó)居民的傳統(tǒng)理財(cái)觀念?！　『苊黠@，節(jié)儉是一種變相的理財(cái)，聚財(cái)。　　%的人同意“銀行顧問(wèn)只是為了獲利或者銷售業(yè)績(jī)才向我推薦某種產(chǎn)品的”這個(gè)觀點(diǎn)？受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的影響，相當(dāng)一部分企業(yè)的服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)。　　現(xiàn)代人最常掛在嘴邊的就是“忙得找不出時(shí)間來(lái)了”。　　盡量利用零碎時(shí)間：坐車或等待的時(shí)間拿來(lái)閱報(bào)、看書、聽(tīng)空中資訊。較無(wú)時(shí)效性的事務(wù)亦以地點(diǎn)為標(biāo)準(zhǔn)，集中在同一天完成，以節(jié)省交通時(shí)間。例如使用全自動(dòng)單缸洗衣機(jī)、洗碗機(jī)、吸塵器、微波爐等家電用品，可比傳統(tǒng)人力節(jié)省超過(guò)一半的時(shí)間，十分可觀。一天，一個(gè)年輕人來(lái)到了皇宮，要求與國(guó)王下棋。舉個(gè)例子：1萬(wàn)元的本金，按年收益率10%計(jì)算，%的收益投放，=,=……。如果一個(gè)人在２０歲開(kāi)始以一萬(wàn)美元開(kāi)始投資，％，等到他７０歲時(shí)，就可以擁有上萬(wàn)億美元的資產(chǎn)，這就是復(fù)利的效果?！　∷哉f(shuō)成功的關(guān)鍵就是端正態(tài)度，設(shè)立一個(gè)長(zhǎng)期可行的方案持之以恒地去做，成功會(huì)離我們?cè)絹?lái)越近?！　∝?cái)富的第一個(gè)秘密——信念的力量　　人們不會(huì)獲得那些他們能力所及的事物，卻會(huì)獲得那些他們認(rèn)為他們可以得到的。想象如果您不做任何改變的話，未來(lái)您將不斷承受同樣的痛苦。記??！財(cái)富不只是積累金錢，而是用來(lái)滿足您的目的，滿足生活目標(biāo)的?！　∝?cái)富的第六個(gè)秘密——持續(xù)的力量　　成功通常不是一次努力的結(jié)果，而是許多努力的積累。留下收入的10%以供投資，如此才能開(kāi)始為未來(lái)創(chuàng)造出財(cái)富。用不斷的復(fù)誦來(lái)創(chuàng)造您的自信心（不管什么事，只要您重復(fù)得夠多，它就會(huì)變成您潛意識(shí)的一部分）?！　∮羞@樣一個(gè)寓言：狐貍油腔滑調(diào)