【正文】 家人生活舒適的錢，而不只是說多多的錢。哪怕是擦皮鞋，只要認(rèn)真快樂地做，那財富也會跟著您?！靶挠卸啻?，舞臺就有多大”，人對財富的把握程度取決于您對自己的認(rèn)同程度。　　個人理財?shù)某跫墝哟巍　±碡斠欢渭磧π?。購買保險也是理財?shù)囊环N方式。其特點是將個人財富交給銀行、保險公司、證券公司等金融機構(gòu)，所購買的金融產(chǎn)品為大眾化的無風(fēng)險(低風(fēng)險)、低收益(固定收益)、高流動性產(chǎn)品。　　理財五段是投資房地產(chǎn)。這是一個參與人群更少的投資種類。投資這些品種都需要較為專業(yè)的知識，同時也需要一些運氣，當(dāng)然更需要一些實力。這種投資之所以超越了一般的理財概念而位列理財七段，其意義的通俗解釋就是羅伯特?T?清崎在《富爸爸窮爸爸》中一再強調(diào)的那樣：要有自己的事業(yè)，不要一生為別人工作，以免在失去工作時變得一無所有。真正的老板是特別善于發(fā)現(xiàn)人才并運用人才的人。在這個層面上，理財成敗的關(guān)鍵在于對社會性因素的把握，如對行業(yè)趨勢、市場變化、人們心理因素變化等因素的把握等等。因此，對人性的弱點給與足夠的重視，才可以清楚錯誤從哪里發(fā)生?！　∵@樣隨心所欲還不算太糟。常常是多種證券的大雜燴，而不是精心構(gòu)思?！　⊥瑫r，拋售原有投資也就意味著放棄了原有的夢想。當(dāng)時，他和奶奶到了一片海灘。小王瞬間就做成的事情，奶奶卻似乎用了整整一生。做出改變生活的積極決定之前，您需要理清事情的輕重緩急、權(quán)衡選擇的利弊。正像一位睿智的朋友所說，“沒有人希望臨終前在辦公室度過更多的時光”。今天的員工需要有跳槽的心理準(zhǔn)備。我們把它看作您手中的王牌.您可能因為喜歡手中的王牌而辭掉工作，也可能為工作的轉(zhuǎn)換做好各種準(zhǔn)備。隨手節(jié)省幾分的硬幣，能給您帶來多么巨大的財富。他選對了目標(biāo)?！　∫?guī)劃理財前景　　假定您的財產(chǎn)沒有巨大的增加、工作生涯中也沒有什么一流的投資，但您仍將掙到一筆財產(chǎn)。還說什么呢？您成了百萬富翁。成功是一個緩慢的積累過程?！　]人是天生的高手，能力來自于學(xué)習(xí)和實踐經(jīng)驗的積累，最重要的就是，別陷入自以為是的誤區(qū)?！　”臼兰o(jì)初不少理財者傾其畢生的儲蓄，投資于股票市場，而后深陷深淵，隨后的生活質(zhì)量大打折扣。其中，年齡越小，同意這個觀點的人越多；收入越高的人不同意這個觀點的越多；學(xué)歷越高的人，不同意這個觀點的越多。因此，個人理財首先要保證滿足自己正常的生活需要，其次是對剩余財產(chǎn)進行合理安排，合理劃分生活開支與可投資資產(chǎn)。收入越高的公眾不同意這個觀點的人就越多。 （二）沒有天生的高手(2)　　????繼續(xù)深入下去，1/3的公眾明確承認(rèn)“我現(xiàn)在只懂得把錢存銀行，沒有理財、投資的觀念”。隨著人們對理財知識的掌握和理財信息的了解，這一觀點將被越來越多的人認(rèn)識到，而也由于此，會有越來越多的人意識到存款只是資金存在的一種形式，還有一些效率更高的“錢生錢”之道。但是，也有40％左右的公眾不同意節(jié)儉生財，%否定了此觀點，這些情況說明我國居民的理財觀念正在不斷更新。因此在一定時期內(nèi)，一定條件下一部分公眾將繼續(xù)持有這一觀點?！　″e誤——鄙視專業(yè)　　 “銀行顧問只是為了獲利或者銷售業(yè)績才向我推薦某種產(chǎn)品的”，%的公眾同意這個觀點，%的公眾不同意這個觀點。說明大部分公眾對銀行顧問的評價還持有保留態(tài)度，銀行顧問的素質(zhì)、服務(wù)以及宣傳還有待提高。若能借助專業(yè)的、熟悉理財領(lǐng)域的理財師，在投資理財過程中予以指導(dǎo)，投資者更可少走彎路，及早有所收獲。學(xué)歷越高，年齡越低的公眾則愿意為理財花更多的時間與精力。在相同的“時間資本”下，就看各人運用的巧妙了，有些人是任時間宰割，毫無管理能力，二十四小時的資源似乎比別人短少了許多，有人卻能“無中生有”，有效運用零碎時間；而有些懂得“搭現(xiàn)代化便車”的人，干脆利用自動化及各種服務(wù)業(yè)代勞，“用錢買時間”。　　要占時間的優(yōu)勢，就要積極地“憑空變出”時間來，以下提供一些有效的方法，讓您輕松成為“時間的富人”。改變工作順序：例如做飯時，先洗米煮飯、煮湯、再來洗菜、炒菜，等菜上桌的同時，飯、湯也好了。拜訪客戶時，選擇地點鄰近的一并逐戶拜訪。例如，先生的書房、車子；小孩的房間、玩具要求他們自己清理，家事也要分工負(fù)責(zé)，把省下的時間用來自我充實，做個“新時代主婦”。家庭主婦亦可學(xué)習(xí)美國婦女利用機器代勞的快速做家事方法。中國人的傳統(tǒng)觀念認(rèn)為“女人是天生的理財高手”，從現(xiàn)今一般家庭由太太掌管財務(wù)的比例較高中似乎得到印證，但從家庭角色分工的角度來看，管家的人管錢也是理所當(dāng)然的“份內(nèi)事”，但并不表示女性擅長理財，不然為何在理財專業(yè)人士當(dāng)中，女性的比例又偏低呢？　　???現(xiàn)代經(jīng)濟帶來了“理財時代”，五花八門的理財工具書多而龐雜，許多關(guān)于理財?shù)恼n程亦走下專業(yè)領(lǐng)域的舞臺，深入上班族、家庭主婦、學(xué)生的生活學(xué)習(xí)當(dāng)中。為了找到對手，他下了一道詔書，詔書中說無論是誰，只要打敗他，國王就會答應(yīng)他任何一個要求。但很快國王就發(fā)現(xiàn)，即使將國庫所有的糧食都給他，也不夠百分之一。　　所謂的復(fù)利，就是俗話說的“利滾利”。聽上去多么動人！多么神奇！真是這樣嗎？　　誰都知道，貨幣是有時間價值的，而它的表現(xiàn)就是利息。很多人以為致富的先決條件是巨大的資金與龐大的信息網(wǎng)，和超出常人數(shù)倍的能力，其實并非如此，只要您有足夠的耐心與長遠(yuǎn)的投資計劃，復(fù)利會使您走向真正的成功。猛然看，一年２８％的利潤并不高，我們也許會在一兩個星期的時間里獲得比這高得多的收益，但事實上，成功的艱難不是在于一次兩次的暴利，而是持續(xù)的保持。因此我們可以得知成功是成年累月積累而成的，而不是一朝一夕的暴利所致。為什么？那1%的人到底比其他人多知道些什么？他們比較聰明嗎？受較高的教育嗎？工作比較努力嗎？還是他們只是比較幸運，被命運之神所特別眷顧？　　這些問題困擾了我好多年。外在環(huán)境、經(jīng)濟狀況、天氣或政府政策都不能控制我們的生活，只有我們自己可以！而只有當(dāng)我們開始去控制一切，去為我們自己的生活負(fù)責(zé)，我們才能夠理解，自己才是惟一一個有力量去改變或完成夢想的人。通過自動建議，我們可以改變自己的潛意識信念?；叵脒^去因為缺錢而承受的所有痛苦。（譬如，只說要擁有財富是不夠的，還必須說出到底要賺多少錢，要擁有什么財產(chǎn)。指出為什么要達到這些目標(biāo)的原因。在找工作或創(chuàng)業(yè)之前，問自己三個問題：您是否能夠享受這樣的工作；這樣的工作是否能夠發(fā)揮您的特殊才能；這樣的工作是否符合您的長期事業(yè)規(guī)則，以及財務(wù)目標(biāo)。您不必知道所有的答案，但是，您卻必須知道到哪里去找答案，以及如何去找答案。如果您能學(xué)習(xí)石頭切割工人的精神，持續(xù)，再持續(xù)，永遠(yuǎn)不斷地持續(xù)做下去，并且從每次的經(jīng)驗中學(xué)習(xí)，您必定會獲得最后的成功。您的一部分收入是屬于自己的。當(dāng)您用欺瞞、不實的方法得到財富時，這意味著——財富終會像磚塊般傾倒下來。相信您的直覺，跟隨您的信心。 （四）財富背后的秘密(3)　　財富的第十個秘密——寬厚的力量　　沒有旁人的協(xié)助，或不愿意幫助他人，人生就很難富足、圓滿。選擇簡單還是復(fù)雜　　——您是狐貍還是刺猬　　美國斯坦福大學(xué)教授柯林斯(Collins)，花了五年時間研究美國某些公司能持續(xù)多年成就卓越的原因，其中一個論點頗有趣的，他稱之為刺猬精神。每天，刺猬和狐貍都進行著同樣的一場戰(zhàn)役，但刺猬總是獲勝。刺猬型的人，把復(fù)雜的世界看得簡單，可他們一點也不笨，在掌握了某些法則之后，就會全神貫注，集所有力量于其中，最后創(chuàng)出成就。如果他們能好好的利用刺猬的精神，了解自己的實力，找出熱情及動力之根源，然后腳踏實地的專注發(fā)展，加上堅毅的精神，一定有所成就。有這樣一個故事講到中美兩國人在消費觀念上的不同，說是一個中國老太太和一個美國老太太在天堂相遇，談起了在人間的一生。　　這個故事經(jīng)常被人講述，用來說明美國人的消費觀優(yōu)于中國人：美國人超前消費，享受人生；而中國人辛苦一輩子，卻不懂得享受或者來不及享受。”中國老太太去了天堂以后，她的子女說：“母親真好，辛苦一輩子，給我們留下了一套新房，我們也要努力攢錢，給孩子買房。她辦完了喪事又接著去了銀行貸款買房，她說：“我先貸款住上新房再說，至于我的孩子們，成年以后他們自己管自己吧，就像母親對我一樣。美國老太太貸款住上了自己的房子，享受了人生；中國老太太也有新房子住，也能享受人生，只是她住的是母親留下的新房子（見前傳部分）。美國人感恩（上帝之恩），因為自古及今，上帝是惟一的，他給每個人賜福，所以美國人崇尚公平；中國人尊祖，因為祖先給自己的子孫賜福，“祖先”是一個不斷增加的序列，包括活著的人，將來也會成為這個序列中的一分子，所以中國人崇尚倫理親情。用一句通俗的話來講：“理財是說起來容易做起來難”　　理財是有前提的，首先是要改變消費習(xí)慣?！　「淖兿M習(xí)慣可以從幾個方面來做：有意識的強化自己追求財富的目標(biāo)。會比把錢花在錦衣玉食上有用的多?！　×?xí)慣的改變不是件容易的事，必須源自于觀念與意念的改變。如果您，也是如此，那么就請您思考一個這樣的問題？為什么買房子會考慮到投資？而消費日常生活品卻沒有考慮是投資呢？您在想一想，如果在您購物的時候，讓自己也能得到收入，而不是支付費用，像洗發(fā)水、清潔劑等這類消費品，既然您每個月都要購買，向一家每次您介紹新生意給他們，就像您與您的朋友一起購物一樣。理財所追求的目標(biāo)，如果用最簡潔的話來概括，就4個字：快樂、自由?！　∵@是因為，今朝有酒今朝醉，常常身無分文又到處借錢的人，公眾形象總有那么一點丑陋，讓人見了感到害怕?！　《K身省吃儉用，拼命積攢錢財?shù)摹巴霖斨鳌笔降南M觀和生活方式，則讓人愧對原本美好的生活?！　∑浯?，它應(yīng)根據(jù)不同個人和家庭的不同生存背景，如年齡、健康狀況、職業(yè)特點和中長期消費需求，構(gòu)建與之相匹配的避險機制?！　々饺死碡?shù)倪@三個方面是一個有機的整體。這與建造大廈一樣，基礎(chǔ)必須打得扎扎實實。只有這樣，我們才能在風(fēng)險投資市場上，不管有多大的風(fēng)浪，都能有穩(wěn)定的收益。對他們而言，錢掙得越多，他就越快樂，錢成為他生活的動力以及向別人炫耀的資本。他有錢時，自然是萬眾矚目的焦點，但一旦失勢，不僅曾經(jīng)艷羨過他的人會在背后冷笑，連他自己也覺得沒了錢就沒了一切，生活從天堂掉到了地獄?！　≡谡麄€人類活動范圍內(nèi)，快樂都有助于改進人們的行為方式，從而獲得成功，這包括婚姻美滿、收入增加、健康長壽?？鞓肥且粋€神奇的東西，如果您愿意分享，那么，一個快樂會變成N個快樂。當(dāng)擁有健康的身體時，我們不會期望自己更加健康；當(dāng)擁有1個幸福的家時，我們不會希望擁有2個幸福的家；但對于和金錢有關(guān)的物質(zhì)，我們總是覺得越多越好；于是，在不斷追求、滿足自己對物質(zhì)的渴望時，人往往犧牲的是健康、人際關(guān)系、家庭、愛情和平和的心境。對于整天忙碌的白領(lǐng)來說，時間是異常寶貴的，能有一天在家里休假可能就是幸福；但同樣是這一天，對于那些經(jīng)常呆在家里的人來說，卻并不意味著幸福。經(jīng)濟比較寬裕的人更看重的是休閑、時間和樂趣，私家車能夠極大地提高其幸福感，應(yīng)該花這筆錢。賺錢與虧錢是伴生的，賺錢的過程中往往要面臨虧損的風(fēng)險，預(yù)期收益越大，實際風(fēng)險就越高?！　∫虼?，理財?shù)淖罱K目標(biāo)應(yīng)該是追求生活的幸福，而不是簡單的省錢和賺錢?！　√岢龊侠淼睦碡斈繕?biāo)　　合理的理財目標(biāo)應(yīng)該是可望也可及的，雖然有一定的難度，但經(jīng)過努力是完全可以實現(xiàn)的?！　⌒腋Ｊ窃S多人一生的夢想。　　幸福理財方程式一：看淡財富，它反而就在身邊　　幸福的人與不幸福的人對財富的態(tài)度如何？調(diào)查發(fā)現(xiàn)，幸福的人最重視家庭，他們大多把財富的重要性擺在第三位，但是不幸福的人卻把財富擺第一，家庭擺第三位。　　幸福理財方程式二：投資報酬率的期望別太高　　幸福與不幸福的人，對投資報酬率的預(yù)期也不同。”由于對投資報酬預(yù)期不高，他交給銀行理財專員打理時，只要求比定存高就好，結(jié)果六、七年下來，他的平均報酬率都在5～20％之間，算是相當(dāng)高的了?！　⌒腋５耐顿Y比重，意味著只用不傷筋損骨的余錢，投資風(fēng)險較高的商品；而必須保本的錢，則應(yīng)該用來投入較為固定收益型的商品。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不幸福的人投資股票比率明顯高于幸福的人，但買保險的比率又少于幸福的人。惟有分散風(fēng)險，作適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)配置，才是幸福理財法?！　∫酝顿Y大師沃倫?巴菲特（WarrenBuffett）的投資方法來看，巴菲特多年來以核心投資原則，把資金投入潛力績優(yōu)股，經(jīng)過長期持有獲利可觀。他們慷慨、幽默、感恩、快樂、充滿活力，覺得自己看起來很吸引人，對生活滿意度高。 追求財富不如追求幸福(4)　　幸福理財方程式七：幸福才能招財　　過去大家都認(rèn)為，成功有錢是幸?？鞓返脑?，但是美國的研究結(jié)果發(fā)現(xiàn)，先有幸福快樂的人，比較容易為自己帶來成功和財富。”畢竟幸福才是最終的目的。同時，小編在編制《大學(xué)生創(chuàng)業(yè)與投資》電子雜志時在網(wǎng)上費心搜集整理了數(shù)千份關(guān)于創(chuàng)業(yè)、理財與投資的材料、電子書籍和音像視頻，希望免費共享給大家，為大家節(jié)省時間，實現(xiàn)材料的有效利