銀行保險銷售重大違規(guī)案例分析及控制33頁ppt-銀行保險-資料下載頁
2025-08-03 18:20本頁面
【導(dǎo)讀】行保險產(chǎn)品的誤解，從而導(dǎo)致的錯誤購買，給付保險金責任。簽訂長泰安康的人身保險合同，約定：被保險人為原告丈夫肖立，受益人為原告，保險金額5萬元。因簽訂合同時被告內(nèi)部舉行業(yè)務(wù)。單，被保險人是否患有有關(guān)疾病的欄目也系該業(yè)務(wù)員填寫。人、被保險人在合同上簽了名。2020年9月14日，被保險人因肝。人及被保險人均親筆簽字。生的保險事故不承擔保險責任是合法的。誤，適用法律不當，應(yīng)依法予以撤銷。請求二審法院查明事實，依法撤銷一審判決并駁回被上訴人的訴訟請求。在上訴人業(yè)務(wù)人員違反規(guī)定未經(jīng)授權(quán)代填投保單的情形下，訴人人壽保險公司認為被上訴人劉惠萍未履行如實告知義務(wù)缺乏事實依據(jù)，其主張應(yīng)解除保險合同的上訴理由不能成立，本院不予支持。駁回上訴，維持原判。保意愿或申請變更保險合同的文件，應(yīng)當由投保人親自填寫，，聲明投保人、被保險人在決定。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如。由之日起，超過三十日不行使而消滅。
【正文】 信銀行濟南分行），并將匯款憑證傳真至山東保監(jiān)局（傳真： 0531— 86119080）。逾期，將每日按罰款數(shù)額的 3%加處罰款。 如不服本處罰決定，可在接到本處罰決定之日起 60日內(nèi)依法向中國保監(jiān)會申請行政復(fù)議或在 3個月之內(nèi)向濟南市歷下區(qū)人民法院提起行政訴訟。逾期不履行處罰決定，又不申請復(fù)議或起訴的，我局將申請人民法院強制執(zhí)行。 二○○九年二月十六日 銀行保險銷售風險分析 :行政監(jiān)管實例 Company name 22 三、銀保銷售中的經(jīng)濟損失風險： 銀保銷售過程中存在違規(guī)行為往往給正常的銷售工作帶來不必要的經(jīng)濟損失。 銀行保險銷售風險分析 : 違規(guī)承諾 代簽名 經(jīng) 濟 損 失 誤導(dǎo)客戶 Company name 23 銀行保險銷售風險分析 :違規(guī)承諾 Company name 24 銀行保險銷售風險分析 :違規(guī)承諾 Company name 25 誤導(dǎo)的表現(xiàn)形式： 違規(guī)承諾； 隱瞞保險期限； 隱瞞繳費期限； 夸大保險責任。 銀行保險銷售風險分析 :誤導(dǎo) LOGO 企業(yè) 企業(yè)企業(yè)企業(yè) Company name 27 ?代簽名行為的危害： 合同無效 要求全額退還換保險費并賠償利息損失 回執(zhí)代簽 要求行駛撤單權(quán)利，退還保險費并賠償利息損失 告知無效 增大了保險產(chǎn)品本身風險 聲明及授權(quán)無效 無法對客戶提出的誤導(dǎo)理由進行辯駁 銀行保險銷售風險分析 :代簽名 Company name 28 銀行保險銷售風險控制 : ?風險控制： ?是風險應(yīng)對的一種方法，是指通過一系列措施、制度的制定和貫徹來消除風險或風險發(fā)生的條件，保護行為目標免受風險的影響。風險控制并不意味著完全消除風險，我們所要控制的是風險可能給我們造成的損失。一是要降低損失發(fā)生的機率，這主要是采取事先控制措施；二是要降低損失程度，這主要包括事先控制、事后補救兩個方面。 Company name 29 事前控制： 原則： ?認真學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管制度 ?嚴格貫徹相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管制度的貫徹和執(zhí)行 實務(wù)： ?投保單填寫 投保人填寫； 業(yè)務(wù)人員代填，列明授權(quán) ? 投保人同意并授權(quán)業(yè)務(wù)人員代填投保單內(nèi)容 ? 投保人 ：（親筆簽名） 銀行保險銷售風險控制 : Company name 30 ?確保投保人、被保險人在投保單、保險合同送達回執(zhí)、分紅聲明書上 親筆簽名 ?防范之一： ?投保人以保險合同未經(jīng)被保險人在投保單上簽名保險合同無效為由要求全額退還保險費； ?新 《 保險法 》 第三十四條 以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人 同意 并認可保險金額的，合同無效。 ?原 《 保險法 》 第五十六條 以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人 書面同意 并認可保險金額的，合同無效。 銀行保險銷售風險控制 : Company name 31 ?防范之二： ?投保人投訴業(yè)務(wù)人員銷售過程誤導(dǎo)。 銀行保險銷售風險控制 : Company name 32 防范監(jiān)管風險： ?嚴格遵守監(jiān)管規(guī)定 ?注意對宣傳資料的審核 ?業(yè)務(wù)處理過程中注意對客戶身份資料的保留 銀行保險銷售風險控制 : Company name 33 ?風險的事后處理： ?及時積極處理原則。 ?合法合規(guī)解決原則。 銀行保險銷售風險控制 : LOGO
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