反洗錢管理制度(編輯修改稿)
2025-06-18 22:26 本頁面
【文章內容簡介】 提供真實、有效的身份證件。 （三）核保（或 者風險控制崗）應確認投保人與被保險人和保險標的的關系，對于高風險客戶需進行現(xiàn)場查勘，出具查勘報告并留檔。 第十八條 客戶申請解除保險合同時，若退還的保險費金額為人民幣 1 萬元以上或者外幣等值 1000 美元以上的，各部門、各機構應做到： 紫金財產保險股份有限公司 湖北 分公司 反洗錢 管理 制度 9 （一）出單內勤應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份是否與保險合同原件或者保險憑證原件的記載一致。 （二）財務出納應當基于齊全的客戶身份基本信息及真實有效的取款人身份證明辦理退款。 第十九條 被保險人 或者受益人申請公司賠償或者給付保險金時的身份識別 被保險人或者受益人申請公司賠償或者給付保險金時，若金額為人民幣 1 萬元以上或者外幣等值 1000 美元以上的，各部門、各機構應做到： （一）理賠查勘崗或繕制崗應當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存被保險人的身份證復印件，如果被保險人委托他人領取賠款，則還應留存被委托人的身份證復印件。 （二）理賠查勘、繕制崗在進行客戶理賠溝通過程中，應對系統(tǒng)記錄的客戶身份基本信息的準確性進行驗證，如發(fā)現(xiàn)錯誤信息，應盡量 積極與承保等相關崗位聯(lián)系，對錯誤信息進行相應修改。 （三）財務出納應當基于齊全的客戶身份基本信息及真實有效的取款人身份證明辦理賠款，如果客戶在柜面領取賠款，還應留存客戶身份證復印件。 第二十條 在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，如果客戶要求變更姓 紫金財產保險股份有限公司 湖北 分公司 反洗錢 管理 制度 10 名或者名稱、身份證件或者其他身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的，客戶服務部出單內勤應及時更新客戶身份基本信息。 第二十一條 在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，若客戶先前提交的身份證件或者其他身份證明文件已過有效期，且客戶沒有在合理期限內更 新并沒有提出合理理由，客戶服務部出單內勤應當中止為客戶辦理新業(yè)務。 第二十二條 對于電話、網(wǎng)絡等新渠道業(yè)務客戶的身份認證管理，由相關業(yè)務部門另行出臺管理辦法予以規(guī)定。 第二十三條 各業(yè)務部門、各機構不得與客戶訂立匿名或假名保險合同，不得為身份不明的客戶辦理業(yè)務。發(fā)現(xiàn)已經(jīng)訂立的保險合同有匿名、假名情形的，應解除合同并向所在機構反洗錢崗提交可疑交易報告。對拒絕出示本人有效身份證件或者投保人、被保險人名稱與所出示身份證件姓名不符的，不得與其訂立保險合同。 第二十四條 對于高風險客戶，各業(yè)務部門、各機構應當盡量了解 其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析，在必要時上報分公司反洗錢 崗。客戶為外國政要的，分公司各業(yè)務部門和各機構應采取合理措施了解其資金來源和用途，并及時上報分公司反洗錢崗。 第二十五條 對于客戶委托他人代辦的保險業(yè)務應采取合理方式確認代辦關系的存在。除對客戶采取身份識別措施外，各機構還應當同時核對代辦人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代辦人的姓 紫金財產保險股份有限公司 湖北 分公司 反洗錢 管理 制度 11 名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。 第二十六條 公司委托其他金融機構向客戶銷售保險產品時，應在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，相互間提供必要的協(xié)助，相應采取有效的客戶身份識別措施。 符合下列條件時，公司可信賴銷售保險產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序，但仍應承擔未履行客戶身份識別義務的責任： （一）銷售保險產品的金融機構采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和本制度的要求； （二）金融機構能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。 第二十七條 公司委托其他金融機構向客戶銷售保險產品時，委托金融機構 以外的第三方識別客戶身份的，應當符合下列要求： （一）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施； （二）第三方為本公司提供客戶身份基本信息，不存在法律制度、技術等方面的障礙； （三）本公司在辦理業(yè)務時，能立即獲得第三方提供的客戶身份基本信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或者影印件。 第二十八條 出現(xiàn)以下情況時，各機構應當重新識別客戶身份： （一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份 證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人 紫金財產保險股份有限公司 湖北 分公司 反洗錢 管理 制度 12 的； （二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的； （三）客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協(xié)查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的； （四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的； （五）各機構獲得的客戶身份基本信息與先前已經(jīng)掌握
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