【文章內容簡介】 化，這些變化給內控、風險管理帶來了新的要求。我聯社及時組織布置各業(yè)務部門、管理條線、營業(yè)網點要積極查找和識別系統(tǒng)運行過程中存在的不足，認識新的風險點，然后對照規(guī)章制度，對不適宜的制度要及時修訂完善，對沒有制度覆蓋的業(yè)務及時補訂制度，逐步完善操作風險控制，不斷提升內控管理水平。制定了《市農村信用合作聯社柜員管理試行辦法》、《市農村信用合作聯社內部現金調撥業(yè)務管理規(guī)定（試行）》等管理制度，使我聯社風險管理得到進一步提高，使制度全面覆蓋各項業(yè)務活動。開展“三項整治”活動，防范信貸風險。今年來，我聯社認真貫徹落實銀監(jiān)會、廣東銀監(jiān)局關于全面開展抵質押貸款風險排查，借名、假冒名貸款專項整治和置換、核銷不良貸款排查清理“三項整治”活動的工作部署，我聯社在5月底抽調信用社信貸骨干、部門相關人員和稽核特派員共33人組成9個工作小組，負責對“三項整治”活動檢查工作。通過自查、整改、問責等一系列強力舉措的實施，消除風險隱患，推動合規(guī)文化建設。開展頂名、冒名、借名貸款深度排查、清收工作，按照換人對賬、多人多線對賬、上門核對和與客戶見面的原則，對貸款進行全面排查，徹底暴露信貸發(fā)放和管理中的違規(guī)問題。8月10日，我社完成對核銷、置換貸款風險排查及抵質押貸款風險排查。8月11日全面進入借名、假冒名貸款風險排查清理工作，到12月30日，共投入3710個工作日，排查了轄內17個信用社和聯社營業(yè)部，外對14282筆，%，金額79594萬元，%，內查12889筆，%，金額81199萬元，%。（十）強化內控管理，有效控制案件風險。加強員工管理，落實案防制度。一是加強對高管人員、基層網點負責人、重要崗位人員行為的監(jiān)督管理，加強對重要業(yè)務環(huán)節(jié)和風險點的管理，看好案件集中發(fā)生的領域，嚴肅糾正有章不循、違規(guī)操作行為，堅決把好授權、檢查、控制關口和復核、審核、查對、交接、安全管理等重點業(yè)務環(huán)節(jié)的閘門，做到不留盲區(qū)和死角。持續(xù)教育員工遠離“黃、賭、毒”等行為，開展排查糾正員工經商、炒股、買彩票等高風險行為，特別加強對重要崗位人員和行為異常人員的監(jiān)督。建立有效的監(jiān)督檢查機制,加大稽核檢查力度。樹立以風險管理為導向的稽核理念，在常規(guī)稽核工作中，既查存在問題，又對存在的問題深入分析，提出改進、規(guī)范的意見和建議；注重檢查經營活動中的合規(guī)性、風險性；評價內控制度有效性，重視事后監(jiān)督，注意事中控制和事前防范，發(fā)現問題、揭露問題，同時認真抓好督導整改工作，完善制度、堵塞漏洞，促進經營管理工作規(guī)范和完善，提升執(zhí)行力，把稽核的主要精力放在了抓落實、抓執(zhí)行、抓規(guī)范上。今年來，先后組織檢查共13次，其中，開展常規(guī)稽核活動2次，開展案件防控風險專項排查1次、職能部門全面風險管理有效性檢查1次、單位銀行賬戶專項檢查2次、柜員尾箱檢查5次、員工異常行為深度排查1次、借名與假冒名貸款排查1次，共發(fā)現存在問題268條，提出整改建議104條，發(fā)出督辦通知書4份，稽核整改通知書36份；處理違規(guī)責任人324人，處罰金額32108元。重視安全保衛(wèi)，杜絕事故發(fā)生。堅持把“安全就是效益”的理念灌輸到每位員工,把“安全工作無小事”詮釋到每個操作環(huán)節(jié)。按照“誰主管，誰負責”、“以人為本、預防為主、物防技防相結合”的原則，針對業(yè)務發(fā)展的實際要求，層層簽訂安全保衛(wèi)工作責任書，加強職工安全教育，每季度開展安保工作應急演練，提高經警業(yè)務技能。12月參加湛江市聯社經警業(yè)務技能比賽獲兩個單項第二名。認真落實各項保衛(wèi)制度和措施，實行全轄統(tǒng)一守護押運頭寸，庫存現金全部實行早晚接送，統(tǒng)一入聯社金庫保管，改變了解鈔方式，降低了基層信用社運鈔風險和減輕值班守庫的壓力。積極探索atm機等新業(yè)務的安全保衛(wèi)工作的方法，制訂了轄內營業(yè)網點atm機的安全運行、防護巡查制度，對設有atm機的網點要求每天早、中、晚至少各巡查一次，聯社對網點巡查情況通過查錄像進行核實，確保了atm機的安全運行，促進了安全保衛(wèi)工作水平再上一個新臺階。強化新系統(tǒng)管理，確保系統(tǒng)安全運行。加強新系統(tǒng)日常管理，針對業(yè)務操作中容易出現的風險點和案件易發(fā)環(huán)節(jié)，完善了6項操作制度。要從現金、業(yè)務交接、柜員卡管理、密碼修改、重空使用、授權等方面進行完善，涵蓋業(yè)務中每一個細節(jié)，加強對信用社操作層、管理層有效控制和監(jiān)管。對各崗位實行親屬回避、強制休假和崗位輪換制度，有效推動“四項制度”穩(wěn)步有序落實，全年落實強制休假463人次，落實崗位輪換160人次。在員工之間、崗位之間，建立全方位、多層次的相互制約、相互監(jiān)督的約束機制，使業(yè)務流程的各個環(huán)節(jié)始終處于嚴密操作、相互監(jiān)督之下，確保新系統(tǒng)安全運行。（十一）加強員工培訓工作，提高員工操作技能。為加大員工教育培訓，提升全員綜合素質，我聯社今年專門制定了《教育培訓發(fā)展規(guī)劃》，主要目標以全員能力建設為核心，采用綜合教育培訓與分類教育培訓相結合、短期培訓與學歷教育相結合的辦法，積極搭建教育培訓平臺，開展教育培訓，努力實現人才強社、人才興社的戰(zhàn)略目標。今年第一季度組織全社中層干部舉辦數據大集中培訓，第二季度組織全社中層以上干部、各業(yè)務部門業(yè)務人員、各信用社管理人員共140多人進行案件防控和全面風險管理培訓，5至6月組織全社信貸人員共200多人分5期進行信貸系統(tǒng)上線培訓，7至8月份組織銀行卡等業(yè)務培訓近150人次。同時，指導基層信用社利用班前班后時間組織一線人員開展相應的培訓。此外，鼓勵指導員工積極參加國家職稱考試和銀行從業(yè)資格考試，切實有效地提高員工專業(yè)技術層次。通過抓好員工的教育培訓，不斷更新員工知識，提高綜合素質。是我聯社經營效果最好的一年，業(yè)務發(fā)展明顯提速的一年，風險防控能力明顯增強的一年，經營效益加快攀升的一年，股權改造取得實質性進展的一年。取得這樣的成績有五個方面的經驗：一是堅持以深化改革促發(fā)展，二是堅持以主動競爭促發(fā)展，三是堅持以強化管理促發(fā)展，四是堅持以依法合規(guī)促發(fā)展，五是堅持以和諧穩(wěn)定促發(fā)展。在總結成績的同時，還存在一些不容忽視的問題和面臨的困難：一是不良貸款歷史原因較多，清收不良貸款難度較大，新增不良貸款責任追究不到位，不良貸款清收工作任重而道遠。二是股金戶數多，分布廣泛，股權改造面臨新的困難。三是面對競爭日益激烈的金融業(yè)，我聯社仍面臨著部分職工的服務意識、文明禮儀、業(yè)務技能等方面較差，經營理念相對滯后，缺乏競爭意識和開拓精神。三、XX年工作計劃XX年我聯社工作的指導思想是：認真貫徹落實科學發(fā)展觀，繼續(xù)推進經營理念和發(fā)展模式的戰(zhàn)略轉型，深化改革、轉換機制、加快發(fā)展、擴張份額、合規(guī)經營、防險控案，促進全市信用社效益、質量、規(guī)模協調發(fā)展，努力實現三大目標：一是不折不扣完成年度各項經營指標任務，加強案件防控，繼續(xù)保持零發(fā)案，確保轄內安全穩(wěn)定；二是開展股權改造，構建合理股權結構；三是提高監(jiān)管指標，大力推進農商行組建工作。為全面推進改革與發(fā)展，結合我聯社的具體實際，制定XX年工作規(guī)劃如下：（一）主要經營目標。各項存款凈增60000萬元，存款市場占有率38%。各項貸款增加投放50000萬元，貸款市場占有率60%，其中涉農貸款增加40000萬元，小個業(yè)貸款增加0萬元。%。增提貸款損失專項撥備3000萬元。五級口徑不良貸款絕對額壓降3000萬元，不良貸款占比控制在10％以內，新賬不良貸款率控制在7％以內。中間業(yè)務收入700萬元，中間業(yè)務收入占比2%。實現經營利潤17500萬元，人均經營利潤23萬元。新增珠江平安卡30000張，新增銀聯pos商戶40戶。珠江平安卡發(fā)卡方銀聯pos清算金額25000萬元，珠江平安卡收單方銀聯pos清算金額30000萬元。（二）主要工作措施。XX年，同業(yè)市場競爭更加激烈，國家宏觀調控政策持續(xù)和監(jiān)管要求更加嚴格，對此，要緊緊圍繞組建農商行工作，理清發(fā)展思路，夯實發(fā)展基礎，提高發(fā)展質量，努力完成全年各項目標任務，重點抓好以下八個方面工作。抓股改及擴股，提高農商行組建指標。按照上級有關文件要求，研究制定股權改造工作計劃，明確各階段股權改造目標，加大股權改造工作力度，全面轉化資格股為投資股，優(yōu)化股權結構，確保股改工作任務完成。XX年45月開展再次增資擴股，引進新的優(yōu)質合格股東，努力增加法人股，優(yōu)化產權結構，改善公司治理。通過股東購買方式化解不良資產，利用市場力量，加快提升監(jiān)管指標指標，XX年6月啟動組建農商行工作。抓業(yè)務經營考核，推動存款業(yè)務良性發(fā)展。隨著金融市場競爭日趨激烈，存款大起大落的現象會愈演愈烈。XX年要建立完善的負債業(yè)務營銷體系，集中優(yōu)勢在重點區(qū)域、重點市場、重點客戶中開展對公存款專項營銷活動，開展存量優(yōu)質存款客戶提升活動，開展提高信貸客戶在我社的存款留存量活動，開展儲蓄競賽活動。繼續(xù)實行日均凈增考核與期末凈增考核相結合，加大日均考核力度，同時，對月末增加，次月初下降，大起大落的問題，通過月度通報制度進行扼制。加強與企業(yè)、單位協調溝通，深入推進業(yè)務合作的實質性進展，以此促進對公存款和低成本存款的快速增長，力爭對公存款占比有較大幅度的提升。抓貸款營銷，不斷優(yōu)化信貸結構。圍繞穩(wěn)定現有信貸規(guī)模控制投放節(jié)奏來開展貸款營銷，提高信貸客戶準入門檻，篩選信貸客戶，新增信貸要向大農業(yè)傾斜，向經濟增長快、經營環(huán)境好、資金需求旺盛、國家鼓勵政府扶持的優(yōu)勢產業(yè)和效益好、管理優(yōu)、控險能力強的客戶傾斜，向轄內“十二五”規(guī)劃確定的優(yōu)先發(fā)展領域傾斜，繼續(xù)加大對中小企業(yè)的信貸支持，把社團貸款作為提升規(guī)模供應能力、發(fā)揮整體優(yōu)勢的拳頭產品進一步做大做強；把以居民、商戶為主的貸款“零售”業(yè)務做大做強；進一步做實涉農貸款、房地產貸款等傳統(tǒng)信貸業(yè)務。抓貸款操作流程，推動貸款業(yè)務健康發(fā)展。一要嚴格執(zhí)行信貸宏觀調控政策。要制定切實可行的貸款投放和壓降計劃，科學把握貸款投放節(jié)奏，確保各類貸款均衡、有序投放。二要認真落實“貸款新規(guī)”。各社要嚴格按照貸款發(fā)放與管理的規(guī)定，分清前中后臺的工作職責，實行“營銷、審查、發(fā)放、管理”的精細化信貸管理模式，不斷提高信貸管理能力和水平。三要進一步規(guī)范大額貸款報備管理。督促各社認真落實大額貸款貸前報備管理制度，要對各社存量大額貸款進行專項檢查，嚴肅查處信貸管理制度執(zhí)行不力、逆程序發(fā)放貸款、抵押擔保不落實等違規(guī)行為，全面整頓、規(guī)范大額貸款操作程序和管理行為。四要合理確定信貸投放計劃，積極探索新的農村信貸運行模式，著力提高以特色農業(yè)為主的涉農貸款比重，使涉農貸款呈現出多層次、多元化的發(fā)展態(tài)勢。抓不良貸款清收，推動經營基礎有效夯實。強化盤活措施加大責任清收，出重拳壓降不良貸款。一是統(tǒng)一思想，明確責任，充分認識不良貸款壓降控升工作的緊迫性和重要性，做到全轄上下層層有目標、人人有任務、個個有壓力，全力清收。二是強化問責，加大違規(guī)貸款清收力度。對在限期內不能收回的，將按相關規(guī)定，嚴肅進行處理，觸犯刑律的，移交司法機關追究法律責任。三是繼續(xù)實行不良貸款雙降責任制，對清收處置工作不力、因管理原因導致不良貸款出現反彈的加大責任追究力度。加大不良貸款相關指標考核比重，把待遇、職務等與完成情況緊密聯系起來，運用強硬措施，以鐵的紀律、鐵的手腕，來改變不良貸款不降反升的被動局面。六是創(chuàng)新舉措，利用公證法、律師函法，發(fā)揮法律的威懾和引導作用。組成專門的班子，對未執(zhí)結的起訴貸款進行催收，維護法律的嚴肅性。七是徹查已置換和已核銷貸款的道德風險，追究責任；八是加大獎勵清收力度，提高不良資產處置效率。九是積極爭取當地政府的支持，推進黨政機關事業(yè)單位及其工作人員拖欠的貸款的清收。強化資本管理，提高盈利水平。牢固樹立風險管理和資本增值的理念，積極調整傳統(tǒng)業(yè)務結構，加快業(yè)務轉型，降低資金成本、提高經營效益。一是要切實加強資本的管理，努力提高資產質量，優(yōu)化資源配置，降低經營風險，形成多元化的收入和盈利結構，以參加貨幣市場為基礎，加大力度，最大限度提高盈利能力。二是嚴格費用管理，繼續(xù)完善費用管理辦法，科學管理各項費用，確保業(yè)務發(fā)展和管理合理需要、確保股東權益有效增值、職工工資福利逐步增長、確保企業(yè)實力不斷增強。三是做實利潤、提足撥備，不斷提高撥備充足率和貸款準備充足率，以豐補歉，提高可持續(xù)發(fā)展能力。抓合規(guī)建設及案件防控，提高風險管理水平。一要深入做好案件防控工作。對聯社社高管人員和一線員工全面進行案件防控政策制度和相關知識的學習培訓，使廣大員工牢固樹立遵紀守法和合規(guī)經營意識，有效提升員工案件防控水平。要進一步完善案件防控工作責任制，明確各部門、各條線工作職責，努力形成各負其責、齊抓共管、縱橫聯動的案件防控工作新格局。要進一步加大對違規(guī)違紀違法行為的查處力度，落實責任追究制，發(fā)現問題，一查到底，嚴肅處理，決不姑息。二要持續(xù)抓好安全保衛(wèi)工作。要加大對安全防范設施的投入和建設力度，加強槍彈和守押管理，強化專業(yè)知識和操作技能培訓，認真開展防暴預案演練和安全大檢查活動，努力提高員工安全防范意識，有效防范和化解各類風險隱患。三要深入推進合規(guī)文化建設。要全面清理各類規(guī)章制度，按照《市農村信用合作聯社合規(guī)管理暫行辦法》，抓好合規(guī)文化建設活動，構建合規(guī)文化建設長效機制。四要繼續(xù)加大稽核審計工作力度。要進一步完善稽核審計管理體制，整合現有稽核力量，不斷提高稽核審計工作的獨立性和有效性。要合理確定審計項目，創(chuàng)新審計方法，突出審計重點，提高審計質量和效率。要抓好后續(xù)追蹤審計，切實做好問題的整改落實工作。對于整改不徹底、無效整改和未整改的問題要查明原因，按相關規(guī)定進行處理。加強人才隊伍的建設，增強競爭力。一是強化員工制度意識。全體員工必須牢固樹立制度意識和法規(guī)意識，努力做到思想認識到位、制度執(zhí)行到位、整改落實到位，確保在制度約束下依法合規(guī)地推動各項工作穩(wěn)步發(fā)展。二是強化員工教育培訓。通過完善教育培訓體系和考核體系，引導員工自我學習、自我提升，促進工作隊伍整體素質的提升。三是加大人才引進力度，逐步引進一批公司治理、戰(zhàn)略決策、文秘、財務管理、網點資源管理類的高端管理人才，為未來農商行的可持續(xù)發(fā)展做好人才儲備。XX年，我聯社面臨的經營形勢仍有許多不確定因素，工作任務依然十分繁重。全年要抓住組建農商行這一工作重點，找準突破口，推動業(yè)務全面發(fā)展，確保完成全年各項目標任務。第四篇：農村信用合作聯社工作總結一、基本情況xxx年，農村信用合作聯社在信貸工作管理方面，以省聯社提出的“改革年”為出發(fā)點，以票據兌付工作為“第一要務”，以防范風