【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 效身份證件和收、發(fā)匯需要的相關(guān)憑證，正確錄入有關(guān)業(yè)務(wù)信息，并對(duì)客戶的有效身份證件和收、發(fā)匯需要的有效憑證進(jìn)行復(fù)印、留存。為客戶辦理代理西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)后，要打印每個(gè)工作日的西聯(lián)匯款收、發(fā)匯報(bào)表。 辦理西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)要嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)外匯管理政策及各級(jí)行有關(guān)規(guī)定，要求客戶填寫相應(yīng)的國(guó)際收支申報(bào)單，并對(duì) 相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行審核，做好國(guó)際收支申報(bào)。 辦理西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)要嚴(yán)格按照中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑 交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)西聯(lián)匯款交易報(bào)告工作的管理。要加強(qiáng)對(duì)西聯(lián)匯款交易的分析，注意了解有關(guān)的客戶情況和交易資金的來源、性質(zhì)、去向等情況。對(duì)達(dá)到大額交易和可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的，要按照反洗錢數(shù)據(jù)報(bào)告要求及時(shí)進(jìn)行報(bào)告。發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)向上級(jí)行和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告，防止漏報(bào)。 西聯(lián)發(fā)匯 西聯(lián)發(fā)匯是指營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)接受客戶的委托，將外匯款項(xiàng)通過西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)出的匯出匯款業(yè)務(wù)。 西聯(lián)發(fā)匯目前只辦理美元匯款，美元現(xiàn)鈔發(fā)匯時(shí)不收取鈔轉(zhuǎn)匯費(fèi)用。 如客戶辦理非美元匯款，須按現(xiàn)行規(guī)定套算成美元現(xiàn)匯后匯出。 單筆發(fā)匯不超過 9000 美元（含），超過限額的，我行不予辦理。 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要按照國(guó)家外匯管理局及上級(jí)行有關(guān)規(guī)定，在審核《發(fā)匯單》、匯款人有效身份證件和匯款有效憑證無誤后，方可為客戶辦理發(fā)匯。 單個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)當(dāng)天累計(jì)發(fā)匯金額最高 5 萬(wàn)美元。 流程圖示 西 聯(lián) 發(fā) 匯柜 員 主 管客 戶發(fā) 匯 單 、 身 份 證件 、 現(xiàn) 金 、 存 單（ 折 ） 、 卡 、 證 明材 料合 格清 點(diǎn) 現(xiàn) 金 或 取 款美 元外 幣 兌 換2 7 5 3 發(fā) 匯YN審 核 發(fā) 匯 單 、 身 份證 件 、 證 明 材 料退 客 戶N打 印 憑 證 、 客 戶 確認(rèn)憑 證 傳 遞 、 留 存發(fā) 匯 結(jié) 束Y 業(yè)務(wù)操作 1．受理審核 客戶辦理西聯(lián)發(fā)匯，必須提供有效身份證件，填寫發(fā)匯單（一式三聯(lián)）和國(guó)際收支申報(bào)單。發(fā)匯單填寫應(yīng)使用阿拉伯?dāng)?shù)字、英文和拼音，清晰填明發(fā)匯人姓名、發(fā)匯金額、收匯人姓名和國(guó)家等關(guān)鍵要素 。 柜員重點(diǎn)審核： （ 1）發(fā)匯單 發(fā)匯單匯款幣種和金額（大小寫）；匯款人名稱、地址、電話；收款人名稱、國(guó)家、地址、電話；有償附加服務(wù)：按址投送、電話通知、匯款附言；驗(yàn)證收匯人身份的測(cè)試問題和答案等必須內(nèi)容完整、字跡清楚，并不得涂改。 （ 2）客戶身份證件和匯款有效憑證 柜員對(duì)匯款人提供的有效身份證件和匯款有效憑證進(jìn)行 合規(guī)、合法性審核。 （ 3）客戶其他業(yè)務(wù)資料 西聯(lián)匯出匯款必須符合外匯管理局關(guān)于個(gè)人現(xiàn)鈔管理的規(guī)定。境內(nèi)個(gè)人現(xiàn)匯賬戶存款匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，在辦理匯出手續(xù)時(shí)，不得超過客戶提供的有關(guān)證明文件上注 明的標(biāo)準(zhǔn)，并應(yīng)復(fù)印有關(guān)證明文件留存。 客戶填寫的國(guó)際收支申報(bào)單是否詳實(shí)。 2．交易操作 發(fā)匯操作時(shí)應(yīng)按照“先查詢匯款手續(xù)費(fèi)，再收款記賬，最后做西聯(lián)匯款交易”的原則辦理。 柜員選擇“ 2722 西聯(lián)方費(fèi)用查詢”交易按發(fā)匯金額查詢匯款費(fèi)用。 （ 1）收款。柜員向客戶收取本金及手續(xù)費(fèi)。客戶可以支付美元現(xiàn)鈔，也可以從美元賬戶中支取現(xiàn)匯或現(xiàn)鈔。 （ 2）發(fā)匯。柜員選擇“ 2753 發(fā)匯”交易，根據(jù)客戶提交 的發(fā)匯單上信息，逐一輸入相應(yīng)要素，確保如收匯人國(guó)家、姓名、發(fā)匯金額、發(fā)匯人姓名、地址等發(fā)匯信息正確（可在輸入信息完成后屏幕打印 交易明細(xì)交匯款人核對(duì)收款人等信息是否正確）。提交主管審核、授權(quán)后，打印記賬憑證和發(fā)匯單的銀行填寫部分，發(fā)匯單加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。 交易成功后，西聯(lián)系統(tǒng)產(chǎn)生一個(gè)十位阿拉伯?dāng)?shù)字的西聯(lián)監(jiān)控號(hào)，此號(hào)碼是該筆發(fā)匯的業(yè)務(wù)編號(hào)，也是資金清算的業(yè)務(wù)參考號(hào)之一。 柜員認(rèn)真核對(duì)系統(tǒng)打印的發(fā)匯單內(nèi)容與客戶填寫內(nèi)容是否一致，交客戶確認(rèn)，同時(shí)提醒客戶將西聯(lián)監(jiān)控號(hào)及時(shí)通知收款人，盡快到西聯(lián)匯款營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)支取。 3．后續(xù)處理 發(fā)匯單客戶留存聯(lián)交匯款人，發(fā)匯單會(huì)計(jì)留存聯(lián)與匯款人身份證件和相關(guān)憑證復(fù)印件一并附記賬憑證后，發(fā)匯單結(jié)算留存聯(lián)作為資金清 算的依據(jù)專夾保管。 根據(jù)客戶填寫的國(guó)際收支申報(bào)單做好國(guó)際收支申報(bào)。 注意事項(xiàng) 西聯(lián)匯款營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)指定專人每日平賬前打印發(fā)匯業(yè)務(wù)報(bào)表，認(rèn)真檢查當(dāng)日發(fā)匯單結(jié)算留存聯(lián)的匯總金額與“ 66703 外匯匯出匯款－西聯(lián)匯出匯款”、“ 66699 其他待付結(jié)算款項(xiàng)科目— 西聯(lián)發(fā)匯暫收手續(xù)費(fèi)”專戶的發(fā)生額是否一致。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管按月核對(duì)發(fā)匯單結(jié)算留存聯(lián)及相應(yīng)專戶。 為保證西聯(lián)發(fā)匯業(yè)務(wù)報(bào)表和發(fā)匯單等包含匯款解付信息的檔案不泄漏，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)必須將其妥善保管。 發(fā)匯資金清算 柜員收到 BIBS 行的網(wǎng)內(nèi)往來借報(bào)，核對(duì)借報(bào)上的 西聯(lián)監(jiān)控號(hào)、幣種、金額是否與西聯(lián)匯款發(fā)匯業(yè)務(wù)報(bào)表上記錄一致，抽出專夾保管的西聯(lián)發(fā)匯單第三聯(lián)（結(jié)算留存聯(lián)）并核對(duì)，查詢“ 66703 外匯匯出匯款－西聯(lián)匯出匯款”是否有與報(bào)單金額對(duì)應(yīng)的發(fā)生額。 根據(jù)網(wǎng)內(nèi)往來借報(bào)相關(guān)信息以及西聯(lián)發(fā)匯業(yè)務(wù)報(bào)表上記錄匯款本金、暫收手續(xù)費(fèi)、監(jiān)控號(hào)碼和交易時(shí)產(chǎn)生的傳票號(hào)，在 ABIS內(nèi)部核算子系統(tǒng)先通過“ 0106貸記過渡”交易，將“ 66703外匯匯出匯款－西聯(lián)匯出匯款”、“ 66699 其他待付結(jié)算款項(xiàng)－西聯(lián)發(fā)匯暫收手續(xù)費(fèi)”相應(yīng)款項(xiàng)轉(zhuǎn)入 91 過渡；選擇“ 0703 來賬單筆核銷”交易核銷 BIBS 行借報(bào) ，打印記賬憑證，借報(bào)作記賬憑證的附件。將剩余手續(xù)費(fèi)作為本營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)收入記入“ 79105 結(jié)算業(yè)務(wù)收入－外匯匯款手續(xù)費(fèi)收入”。 西聯(lián)發(fā)匯單第三聯(lián)加蓋附件章作來賬核銷記賬憑證附件。 為確保賬卡一致、銷賬逐筆對(duì)應(yīng)和資金的及時(shí)清算，必須定期核對(duì)西聯(lián)發(fā)匯單結(jié)算留存聯(lián)是否與“外匯匯出匯款－西聯(lián)匯出匯款”賬戶余額一致。在進(jìn)行“外匯匯出匯款－西聯(lián)匯出匯款”賬戶銷賬前，必須查詢?cè)摴P清算資金入“外匯匯出匯款－西聯(lián)匯出匯款”賬戶的發(fā)生時(shí)間、傳票號(hào)和日志號(hào)。 對(duì)于暫掛賬戶資金五個(gè)工作日未清算，必須及時(shí)向 BIBS 行查詢。 西 聯(lián)收匯 基本規(guī)定 西聯(lián)收匯是指營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)通過西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)系統(tǒng)核實(shí)客戶提供的收匯信息無誤后，將外匯款項(xiàng)解付給客戶的匯入?yún)R款業(yè)務(wù)。 西聯(lián)收匯的權(quán)限目前為單筆收匯金額最高 10000 美元（不含），超過限額的一律不予辦理。 流程圖示 西 聯(lián) 收 匯柜 員 主 管客 戶收 匯 單 、 身 份 證 件合 格收 匯 2 7 2 5是 否 與 收 匯 單信 息 相 符Y退 客 戶審 核 收 匯 單 、 身 份證 件退 客 戶NN打 印 憑 證 、 客 戶 確認(rèn)憑 證 傳 遞 、 留 存收 匯 結(jié) 束 業(yè)務(wù)操作 1．受理審核 客戶辦理西聯(lián)收匯，必須提供有效身份證件，填寫收匯單和國(guó)際收支申報(bào)單。收匯單必須使用阿拉伯?dāng)?shù)字、英文和拼音 清晰填明收匯人姓名、發(fā)匯人姓名、國(guó)家、收匯金額和監(jiān)控號(hào)碼等關(guān)鍵要素；如果發(fā)匯人有測(cè)試問題，收匯人必須知道答案，并將其內(nèi)容填寫在收匯單。 柜員重點(diǎn)審核： （ 1）收匯單收款人名稱、地址、電話；匯款人國(guó)家、名稱、地址、電話；收款幣種和金額（大小寫）；西聯(lián)監(jiān)控號(hào)（十位阿拉伯?dāng)?shù)字）；驗(yàn)證身份問題和答案等是否內(nèi)容完整、清楚，字跡有無涂改。 （ 2）對(duì)客戶提供有效身份證件和收匯有效憑證進(jìn)行合規(guī)、合法性審核。 （ 3）客戶填 寫的國(guó)際收支申報(bào)單是否詳實(shí)。 2．交易操作 柜員選擇“ 2725 收匯”交易，輸入客戶提供的西聯(lián)監(jiān)控號(hào)，根據(jù)客戶的要求選擇解付現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬，提交后將系統(tǒng)顯示的匯款信息與客戶提交的收匯單收匯人姓名、匯入金額等信息進(jìn)行 核對(duì)，核對(duì)一致后提請(qǐng)主管審核、授權(quán)，主管審核無誤授權(quán)后打印記賬憑證、收匯單。 柜員根據(jù)客戶的不同解付要求，解付外幣現(xiàn)鈔或通過 91過渡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作。對(duì)客戶要求存入個(gè)人賬戶的，在單折或銀行卡子系統(tǒng)選擇交易，將款項(xiàng)存入客戶指定的賬戶；對(duì)于客戶要求支取人民幣的，進(jìn)行結(jié)匯處理。 收匯單加蓋業(yè)務(wù)辦訖章，客戶在取現(xiàn)、 存款及外匯買賣確認(rèn)書上簽字確認(rèn)后解付。 3．后續(xù)處理 收匯單第一聯(lián)、存單、折或卡交給客戶。收匯單第二聯(lián)、收款人身份證件復(fù)印件蓋附件章與國(guó)家外匯管理局規(guī)定的證明材料或核準(zhǔn)件作為記賬憑證附件；收匯單第三聯(lián)在資金清算前與每日平賬前打印的收匯業(yè)務(wù)報(bào)表由清算人員專夾保管，作為資金清算依據(jù)。 根據(jù)客戶填寫的國(guó)際收支申報(bào)單做好國(guó)際收支申報(bào)。 注意事項(xiàng) 1．西聯(lián)收匯必須由收款人本人辦理，西聯(lián)公司規(guī)定不能由他人代領(lǐng)。 2．收匯單重復(fù)打印時(shí)，如果該筆發(fā)匯業(yè)務(wù)原始幣種為非美元，可能收匯單上無法顯示正確的美元幣種和金額， 此時(shí)柜員需撥西聯(lián)公司 800 電話查詢（西聯(lián)公司在中國(guó)上海設(shè)有西聯(lián)匯款中國(guó)客戶服務(wù)中心，為營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提供業(yè)務(wù)支持，包括業(yè)務(wù)查詢及協(xié)助營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)等。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在和西聯(lián)客服中心聯(lián)系請(qǐng)求業(yè)務(wù)支持時(shí)，應(yīng)向西聯(lián)客服中心提供該營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的西聯(lián)賬號(hào)，詢問客服人員的工號(hào)并做好記錄。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)免費(fèi)服務(wù)熱線 800— 820— 3323，客戶免費(fèi)服務(wù)熱線 800— 820— 8668），同時(shí)在收匯單上注明手工填寫的原因和“重復(fù)打印、補(bǔ)制報(bào)單”，除加蓋經(jīng)辦、授權(quán)柜員名章外，還需會(huì)計(jì)主管審批簽章。 3．為保證西聯(lián)匯款的賬卡一致，各西聯(lián)匯款營(yíng) 業(yè)機(jī)構(gòu)指 定專人每日平賬前認(rèn)真檢查當(dāng)日的收匯單的匯總金額與“其他待收結(jié)算款項(xiàng)－西聯(lián)匯入?yún)R款”專戶的發(fā)生額是否一致。 收匯資金清算 柜員收到 BIBS 行的網(wǎng)內(nèi)往來貸報(bào)，核對(duì)貸報(bào)上的西聯(lián)監(jiān)控號(hào)、幣種、金額是否與西聯(lián)匯款收匯業(yè)務(wù)報(bào)表上記錄一致，抽出專夾保管的西聯(lián)收匯單第三聯(lián)并核對(duì)，查詢“ 35199 其他待收結(jié)算款項(xiàng) —— 西聯(lián)匯入?yún)R款”是否有與報(bào)單金額對(duì)應(yīng)的發(fā)生額。 根據(jù)網(wǎng)內(nèi)往來貸報(bào)相關(guān)信息以及西聯(lián)收匯業(yè)務(wù)報(bào)表上記錄收匯金額、監(jiān)控號(hào)碼和交易時(shí)產(chǎn)生的傳票號(hào)，先選擇“ 0703來賬單筆核銷”交易核銷 BIBS 行貸報(bào)，打印 記賬憑證，貸報(bào)做記賬憑證的附件；在 ABIS 內(nèi)部核算子系統(tǒng)通過“ 0105 借記過渡”交易，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入“ 35199 其他待收結(jié)算款項(xiàng) —— 西聯(lián)匯入?yún)R款”賬戶。 西聯(lián)收匯單第三聯(lián)加蓋附件章作記賬憑證附件。 為確保賬卡一致、逐筆對(duì)應(yīng)銷賬和資金及時(shí)清算，會(huì)計(jì)主管必須定期核對(duì)西聯(lián)收匯單留底是否與西聯(lián)收匯待收賬戶余額一致。在進(jìn)行待收賬戶銷賬前，必須查詢?cè)摴P清算資金入待收賬戶的發(fā)生時(shí)間、傳票號(hào)和日志號(hào)。對(duì)于“ 35199 其他待收結(jié)算款項(xiàng) —— 西聯(lián)匯入?yún)R款”在五個(gè)工作日未清算的款項(xiàng)，必須立即向 BIBS 行查詢。 西聯(lián)匯款退匯 基本規(guī)定 西聯(lián)匯款的退匯分正常退匯和非正常退匯。 正常退匯是發(fā)匯人主動(dòng)要求退匯，退匯時(shí)原匯款收取的手續(xù)費(fèi)不予退還。 非正常退匯是由于西聯(lián)公司原因無法解付的發(fā)匯業(yè)務(wù)，西聯(lián)公司主動(dòng)與營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)系要求退回該筆匯款，并將已收取的原匯款本金與手續(xù)費(fèi)全額退回給發(fā)匯人。 西聯(lián)匯款的退匯視同為收匯，退匯必須在原發(fā)匯營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu) 辦理。 正常退匯 柜員受理客戶退匯申請(qǐng)，核對(duì)客戶提交的原西聯(lián)匯款發(fā)匯單第一聯(lián)和匯款人有效身份證