【文章內容簡介】 效身份證件和收、發(fā)匯需要的相關憑證，正確錄入有關業(yè)務信息，并對客戶的有效身份證件和收、發(fā)匯需要的有效憑證進行復印、留存。為客戶辦理代理西聯匯款業(yè)務后，要打印每個工作日的西聯匯款收、發(fā)匯報表。 辦理西聯匯款業(yè)務要嚴格按照國家有關外匯管理政策及各級行有關規(guī)定，要求客戶填寫相應的國際收支申報單，并對 相關內容進行審核，做好國際收支申報。 辦理西聯匯款業(yè)務要嚴格按照中國人民銀行《金融機構大額交易和可疑 交易報告管理辦法》規(guī)定，加強對西聯匯款交易報告工作的管理。要加強對西聯匯款交易的分析，注意了解有關的客戶情況和交易資金的來源、性質、去向等情況。對達到大額交易和可疑交易報告標準的，要按照反洗錢數據報告要求及時進行報告。發(fā)現異常情況及時向上級行和當地人民銀行報告，防止漏報。 西聯發(fā)匯 西聯發(fā)匯是指營業(yè)機構接受客戶的委托，將外匯款項通過西聯匯款業(yè)務系統發(fā)出的匯出匯款業(yè)務。 西聯發(fā)匯目前只辦理美元匯款，美元現鈔發(fā)匯時不收取鈔轉匯費用。 如客戶辦理非美元匯款，須按現行規(guī)定套算成美元現匯后匯出。 單筆發(fā)匯不超過 9000 美元（含），超過限額的，我行不予辦理。 營業(yè)機構要按照國家外匯管理局及上級行有關規(guī)定，在審核《發(fā)匯單》、匯款人有效身份證件和匯款有效憑證無誤后，方可為客戶辦理發(fā)匯。 單個營業(yè)機構當天累計發(fā)匯金額最高 5 萬美元。 流程圖示 西 聯 發(fā) 匯柜 員 主 管客 戶發(fā) 匯 單 、 身 份 證件 、 現 金 、 存 單（ 折 ） 、 卡 、 證 明材 料合 格清 點 現 金 或 取 款美 元外 幣 兌 換2 7 5 3 發(fā) 匯YN審 核 發(fā) 匯 單 、 身 份證 件 、 證 明 材 料退 客 戶N打 印 憑 證 、 客 戶 確認憑 證 傳 遞 、 留 存發(fā) 匯 結 束Y 業(yè)務操作 1．受理審核 客戶辦理西聯發(fā)匯，必須提供有效身份證件，填寫發(fā)匯單（一式三聯）和國際收支申報單。發(fā)匯單填寫應使用阿拉伯數字、英文和拼音，清晰填明發(fā)匯人姓名、發(fā)匯金額、收匯人姓名和國家等關鍵要素 。 柜員重點審核： （ 1）發(fā)匯單 發(fā)匯單匯款幣種和金額（大小寫）；匯款人名稱、地址、電話；收款人名稱、國家、地址、電話；有償附加服務：按址投送、電話通知、匯款附言；驗證收匯人身份的測試問題和答案等必須內容完整、字跡清楚，并不得涂改。 （ 2）客戶身份證件和匯款有效憑證 柜員對匯款人提供的有效身份證件和匯款有效憑證進行 合規(guī)、合法性審核。 （ 3）客戶其他業(yè)務資料 西聯匯出匯款必須符合外匯管理局關于個人現鈔管理的規(guī)定。境內個人現匯賬戶存款匯出境外用于經常項目支出，在辦理匯出手續(xù)時，不得超過客戶提供的有關證明文件上注 明的標準，并應復印有關證明文件留存。 客戶填寫的國際收支申報單是否詳實。 2．交易操作 發(fā)匯操作時應按照“先查詢匯款手續(xù)費，再收款記賬，最后做西聯匯款交易”的原則辦理。 柜員選擇“ 2722 西聯方費用查詢”交易按發(fā)匯金額查詢匯款費用。 （ 1）收款。柜員向客戶收取本金及手續(xù)費。客戶可以支付美元現鈔，也可以從美元賬戶中支取現匯或現鈔。 （ 2）發(fā)匯。柜員選擇“ 2753 發(fā)匯”交易，根據客戶提交 的發(fā)匯單上信息，逐一輸入相應要素，確保如收匯人國家、姓名、發(fā)匯金額、發(fā)匯人姓名、地址等發(fā)匯信息正確（可在輸入信息完成后屏幕打印 交易明細交匯款人核對收款人等信息是否正確）。提交主管審核、授權后，打印記賬憑證和發(fā)匯單的銀行填寫部分，發(fā)匯單加蓋業(yè)務辦訖章。 交易成功后，西聯系統產生一個十位阿拉伯數字的西聯監(jiān)控號，此號碼是該筆發(fā)匯的業(yè)務編號，也是資金清算的業(yè)務參考號之一。 柜員認真核對系統打印的發(fā)匯單內容與客戶填寫內容是否一致，交客戶確認，同時提醒客戶將西聯監(jiān)控號及時通知收款人，盡快到西聯匯款營業(yè)機構支取。 3．后續(xù)處理 發(fā)匯單客戶留存聯交匯款人，發(fā)匯單會計留存聯與匯款人身份證件和相關憑證復印件一并附記賬憑證后，發(fā)匯單結算留存聯作為資金清 算的依據專夾保管。 根據客戶填寫的國際收支申報單做好國際收支申報。 注意事項 西聯匯款營業(yè)機構指定專人每日平賬前打印發(fā)匯業(yè)務報表，認真檢查當日發(fā)匯單結算留存聯的匯總金額與“ 66703 外匯匯出匯款－西聯匯出匯款”、“ 66699 其他待付結算款項科目— 西聯發(fā)匯暫收手續(xù)費”專戶的發(fā)生額是否一致。營業(yè)機構會計主管按月核對發(fā)匯單結算留存聯及相應專戶。 為保證西聯發(fā)匯業(yè)務報表和發(fā)匯單等包含匯款解付信息的檔案不泄漏，營業(yè)機構必須將其妥善保管。 發(fā)匯資金清算 柜員收到 BIBS 行的網內往來借報，核對借報上的 西聯監(jiān)控號、幣種、金額是否與西聯匯款發(fā)匯業(yè)務報表上記錄一致，抽出專夾保管的西聯發(fā)匯單第三聯（結算留存聯）并核對，查詢“ 66703 外匯匯出匯款－西聯匯出匯款”是否有與報單金額對應的發(fā)生額。 根據網內往來借報相關信息以及西聯發(fā)匯業(yè)務報表上記錄匯款本金、暫收手續(xù)費、監(jiān)控號碼和交易時產生的傳票號，在 ABIS內部核算子系統先通過“ 0106貸記過渡”交易，將“ 66703外匯匯出匯款－西聯匯出匯款”、“ 66699 其他待付結算款項－西聯發(fā)匯暫收手續(xù)費”相應款項轉入 91 過渡；選擇“ 0703 來賬單筆核銷”交易核銷 BIBS 行借報 ，打印記賬憑證，借報作記賬憑證的附件。將剩余手續(xù)費作為本營業(yè)機構手續(xù)費收入記入“ 79105 結算業(yè)務收入－外匯匯款手續(xù)費收入”。 西聯發(fā)匯單第三聯加蓋附件章作來賬核銷記賬憑證附件。 為確保賬卡一致、銷賬逐筆對應和資金的及時清算，必須定期核對西聯發(fā)匯單結算留存聯是否與“外匯匯出匯款－西聯匯出匯款”賬戶余額一致。在進行“外匯匯出匯款－西聯匯出匯款”賬戶銷賬前，必須查詢該筆清算資金入“外匯匯出匯款－西聯匯出匯款”賬戶的發(fā)生時間、傳票號和日志號。 對于暫掛賬戶資金五個工作日未清算，必須及時向 BIBS 行查詢。 西 聯收匯 基本規(guī)定 西聯收匯是指營業(yè)機構通過西聯匯款業(yè)務系統核實客戶提供的收匯信息無誤后，將外匯款項解付給客戶的匯入匯款業(yè)務。 西聯收匯的權限目前為單筆收匯金額最高 10000 美元（不含），超過限額的一律不予辦理。 流程圖示 西 聯 收 匯柜 員 主 管客 戶收 匯 單 、 身 份 證 件合 格收 匯 2 7 2 5是 否 與 收 匯 單信 息 相 符Y退 客 戶審 核 收 匯 單 、 身 份證 件退 客 戶NN打 印 憑 證 、 客 戶 確認憑 證 傳 遞 、 留 存收 匯 結 束 業(yè)務操作 1．受理審核 客戶辦理西聯收匯，必須提供有效身份證件，填寫收匯單和國際收支申報單。收匯單必須使用阿拉伯數字、英文和拼音 清晰填明收匯人姓名、發(fā)匯人姓名、國家、收匯金額和監(jiān)控號碼等關鍵要素；如果發(fā)匯人有測試問題，收匯人必須知道答案，并將其內容填寫在收匯單。 柜員重點審核： （ 1）收匯單收款人名稱、地址、電話；匯款人國家、名稱、地址、電話；收款幣種和金額（大小寫）；西聯監(jiān)控號（十位阿拉伯數字）；驗證身份問題和答案等是否內容完整、清楚，字跡有無涂改。 （ 2）對客戶提供有效身份證件和收匯有效憑證進行合規(guī)、合法性審核。 （ 3）客戶填 寫的國際收支申報單是否詳實。 2．交易操作 柜員選擇“ 2725 收匯”交易，輸入客戶提供的西聯監(jiān)控號，根據客戶的要求選擇解付現金或轉賬，提交后將系統顯示的匯款信息與客戶提交的收匯單收匯人姓名、匯入金額等信息進行 核對，核對一致后提請主管審核、授權，主管審核無誤授權后打印記賬憑證、收匯單。 柜員根據客戶的不同解付要求，解付外幣現鈔或通過 91過渡進行轉賬操作。對客戶要求存入個人賬戶的，在單折或銀行卡子系統選擇交易，將款項存入客戶指定的賬戶；對于客戶要求支取人民幣的，進行結匯處理。 收匯單加蓋業(yè)務辦訖章，客戶在取現、 存款及外匯買賣確認書上簽字確認后解付。 3．后續(xù)處理 收匯單第一聯、存單、折或卡交給客戶。收匯單第二聯、收款人身份證件復印件蓋附件章與國家外匯管理局規(guī)定的證明材料或核準件作為記賬憑證附件；收匯單第三聯在資金清算前與每日平賬前打印的收匯業(yè)務報表由清算人員專夾保管，作為資金清算依據。 根據客戶填寫的國際收支申報單做好國際收支申報。 注意事項 1．西聯收匯必須由收款人本人辦理，西聯公司規(guī)定不能由他人代領。 2．收匯單重復打印時，如果該筆發(fā)匯業(yè)務原始幣種為非美元，可能收匯單上無法顯示正確的美元幣種和金額， 此時柜員需撥西聯公司 800 電話查詢（西聯公司在中國上海設有西聯匯款中國客戶服務中心，為營業(yè)機構提供業(yè)務支持，包括業(yè)務查詢及協助營業(yè)機構辦理西聯匯款業(yè)務等。營業(yè)機構在和西聯客服中心聯系請求業(yè)務支持時，應向西聯客服中心提供該營業(yè)機構的西聯賬號，詢問客服人員的工號并做好記錄。營業(yè)機構免費服務熱線 800— 820— 3323，客戶免費服務熱線 800— 820— 8668），同時在收匯單上注明手工填寫的原因和“重復打印、補制報單”，除加蓋經辦、授權柜員名章外，還需會計主管審批簽章。 3．為保證西聯匯款的賬卡一致，各西聯匯款營 業(yè)機構指 定專人每日平賬前認真檢查當日的收匯單的匯總金額與“其他待收結算款項－西聯匯入匯款”專戶的發(fā)生額是否一致。 收匯資金清算 柜員收到 BIBS 行的網內往來貸報，核對貸報上的西聯監(jiān)控號、幣種、金額是否與西聯匯款收匯業(yè)務報表上記錄一致，抽出專夾保管的西聯收匯單第三聯并核對，查詢“ 35199 其他待收結算款項 —— 西聯匯入匯款”是否有與報單金額對應的發(fā)生額。 根據網內往來貸報相關信息以及西聯收匯業(yè)務報表上記錄收匯金額、監(jiān)控號碼和交易時產生的傳票號，先選擇“ 0703來賬單筆核銷”交易核銷 BIBS 行貸報，打印 記賬憑證，貸報做記賬憑證的附件；在 ABIS 內部核算子系統通過“ 0105 借記過渡”交易，將款項轉入“ 35199 其他待收結算款項 —— 西聯匯入匯款”賬戶。 西聯收匯單第三聯加蓋附件章作記賬憑證附件。 為確保賬卡一致、逐筆對應銷賬和資金及時清算，會計主管必須定期核對西聯收匯單留底是否與西聯收匯待收賬戶余額一致。在進行待收賬戶銷賬前，必須查詢該筆清算資金入待收賬戶的發(fā)生時間、傳票號和日志號。對于“ 35199 其他待收結算款項 —— 西聯匯入匯款”在五個工作日未清算的款項，必須立即向 BIBS 行查詢。 西聯匯款退匯 基本規(guī)定 西聯匯款的退匯分正常退匯和非正常退匯。 正常退匯是發(fā)匯人主動要求退匯，退匯時原匯款收取的手續(xù)費不予退還。 非正常退匯是由于西聯公司原因無法解付的發(fā)匯業(yè)務，西聯公司主動與營業(yè)機構聯系要求退回該筆匯款，并將已收取的原匯款本金與手續(xù)費全額退回給發(fā)匯人。 西聯匯款的退匯視同為收匯，退匯必須在原發(fā)匯營業(yè)機構 辦理。 正常退匯 柜員受理客戶退匯申請，核對客戶提交的原西聯匯款發(fā)匯單第一聯和匯款人有效身份證