【新整理】中外資銀行合規(guī)管理差異初探(編輯修改稿)
2024-11-20 04:22 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 根據(jù)其在組織內(nèi)的級(jí)別，獲得一定的話語權(quán)和資源配置。 力不從心：在總分行法人授權(quán)制下，合規(guī)部門和人員處于支線、輔助地位，但機(jī)構(gòu)核心的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)卻集中在主線，集中在更強(qiáng)勢(shì)的業(yè)務(wù)部門，特別是各層級(jí)的一把手身上。要如何監(jiān)督更強(qiáng)勢(shì)的部門，甚至自己的上級(jí)？ 缺乏獨(dú)立性：合規(guī)部門主要向本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)并報(bào)告，無法根據(jù)條線的指導(dǎo)開展獨(dú)立、客觀的合規(guī)檢查和監(jiān)控。 缺乏專業(yè)性：弱勢(shì)的部門獲得次優(yōu)的人力資源配備和晉升空間，難以吸引和維持一支穩(wěn)定的隊(duì)伍，自然難以保障合規(guī)管理的專業(yè)性。由于下級(jí)機(jī)構(gòu)的合規(guī)部門同樣主要向同級(jí)行長(zhǎng)報(bào)告，合規(guī)部門甚至無力調(diào)配自己條線的資源。 無力前置風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口：欠缺業(yè)務(wù)相關(guān)信息，局限于被動(dòng)地跟蹤監(jiān)管檢查、審計(jì)發(fā)現(xiàn)，滿足于作為后臺(tái)部門，難以主動(dòng)出擊，前置風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口。,中資銀行合規(guī)管理的困境與出路,缺乏強(qiáng)度的合規(guī)文化約束：習(xí)慣了數(shù)十年的飛速發(fā)展，習(xí)慣了先污染后治理的發(fā)展方式，習(xí)慣了搶跑、倒逼和鉆政策漏洞，（特別是股份制和地方法人中資銀行）從高管層到一線員工，普遍缺乏有強(qiáng)度的合規(guī)文化約束。這個(gè)問題上，需要反思的不限于商業(yè)銀行。 缺乏清晰的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理邊界：合規(guī)管理究竟管什么，不同的中資銀行可能得出差異巨大的結(jié)論。例如，合規(guī)部門要不要統(tǒng)攬或統(tǒng)籌與監(jiān)管的溝通交流，要在多大程度上前置合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，日常工作應(yīng)該包括哪些。 其他部門對(duì)合規(guī)部門缺乏了解，未能建立起有效的互動(dòng)關(guān)系：合規(guī)部門究竟是我的partner？替我背書或背黑鍋的人？我的monitor？合規(guī)和審計(jì)、和風(fēng)險(xiǎn)部有什么關(guān)系，如何互動(dòng)？合規(guī)部門可以幫我做什么？在不同的銀行，甚至不同的機(jī)構(gòu)，不同的時(shí)期，都可能得出不同的答案。,必須提高合規(guī)部門的地位，首先需要提高其獨(dú)立性：就像我們?cè)谟懻撘婪ㄖ螄?guó)的實(shí)現(xiàn)路徑遇到的問題一樣，司法機(jī)關(guān)與本地黨委的關(guān)系如何擺布，是一個(gè)重要話題。將合規(guī)部門的報(bào)告路線上調(diào)至行長(zhǎng)固然有所裨益，仍然是治標(biāo)不治本的解決辦法。合規(guī)部門的地位提升，首先是要大幅提高其獨(dú)立性。人、財(cái)、物全面獨(dú)立于所在機(jī)構(gòu)，也即全面的事業(yè)部化如果不現(xiàn)實(shí)，區(qū)域化或上收一級(jí)管理不失為好的選擇。在這方面，內(nèi)部審計(jì)部門已經(jīng)先行一步了，有成型的經(jīng)驗(yàn)可資借鑒。 對(duì)內(nèi)，合規(guī)部門必須長(zhǎng)出“千里眼”和“順風(fēng)耳”：合規(guī)部門必須能接收和處理與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的信息，必須成為監(jiān)管首要的溝通聯(lián)絡(luò)部門。例如，在大多數(shù)的中資銀行，監(jiān)管書面指令的接收、解讀、分派，仍在由辦公室或綜合管理部負(fù)責(zé)分派；分派之后，則由具體的業(yè)務(wù)部門進(jìn)行差距分析，擬定對(duì)應(yīng)措施并實(shí)施。合規(guī)部門不能在第一時(shí)間分析和解讀監(jiān)管動(dòng)向，甚至成了“聾子”和“瞎子”，何談?dòng)行У赜?jì)量和評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？在分管副行長(zhǎng)分而治之的環(huán)境下，如果沒有人主動(dòng)會(huì)簽合規(guī)部門意見，甚至根本不抄送合規(guī)部門，合規(guī)部門根本無從了解本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)和管理的最新動(dòng)向。再比如，很多銀行的合規(guī)部門完全不接觸業(yè)務(wù)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)，欠缺實(shí)施合規(guī)檢查的基本條件。,相對(duì)應(yīng)地，中資銀行的合規(guī)管理要想走上標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、可持續(xù)的發(fā)展道路：,中資銀行合規(guī)管理的困境與出路,對(duì)外，合規(guī)部門必須主導(dǎo)或參與本機(jī)構(gòu)與各監(jiān)管主體的溝通交流：中資銀行，特別是大型銀行，對(duì)監(jiān)管往往采取“分兵把守”的溝通交流機(jī)制，具體地，會(huì)計(jì)結(jié)算部對(duì)口人行支付結(jié)算部門、公司業(yè)務(wù)部門對(duì)口貨幣信貸部門、財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)部對(duì)口統(tǒng)計(jì)信息處、科技部對(duì)口科技部門，專業(yè)化溝通的好處自不待言，但作為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的扎口管理部門，合規(guī)部門卻無從與監(jiān)管者建立日常工作聯(lián)系，也談不上對(duì)其中潛在風(fēng)險(xiǎn)的控制。 合規(guī)管理工作必須前移風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，嵌入業(yè)務(wù)進(jìn)程：在新產(chǎn)品研發(fā)、市場(chǎng)推廣、業(yè)務(wù)牌照、業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程起草等重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)決策，合規(guī)部門必須作為業(yè)務(wù)部門的partner，參與決策咨詢。例如，客戶身份識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)判定，是反洗錢、反恐怖融資等工作的基石，但在大多數(shù)的中資銀行，相關(guān)制度甚至是由會(huì)計(jì)部門、業(yè)務(wù)部門牽頭制定的，合規(guī)部門則把注意力放在政策傳導(dǎo)、監(jiān)管互動(dòng)、可
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