【新整理】中外資銀行合規(guī)管理差異初探-在線瀏覽
2024-11-20 04:22本頁面
【正文】 2008年及更早，監(jiān)管、同業(yè)和公眾是這么看外資銀行，以及包括它的合規(guī)管理在內的內控和風險管理的：,在經歷了世界金融危機、中資銀行的股改上市及大發(fā)展、外資大行頻發(fā)的反洗錢制裁事件、外資銀行在中國市場絕對配角地位的今天，監(jiān)管、同業(yè)和公眾是這么看外資銀行，以及包括它的合規(guī)管理在內的內控和風險管理的：,重溫巴塞爾委員會對合規(guī)風險的定義,根據(jù)巴塞爾協(xié)定II，合規(guī)風險的定義為因銀行未能遵循法律、法規(guī)、規(guī)定、相關自律組織標準和適用行為守則（總稱“合規(guī)法律、法規(guī)和標準”）而可能遭受的來自于法律或法規(guī)的制裁、巨大財物損失或聲譽受損之風險。但由于政治、經濟、歷史、文化、法律等等復雜因素使然，絕大多數(shù)的中資銀行實行總分行法人授權制，事業(yè)部制改革處于探索和試點階段，并未全面推開。在這條主線及各層級的直營部門以外，各層級均根據(jù)客戶群、產品線、職能設置部門，行使對條線的政策指導、監(jiān)督管理、系統(tǒng)服務等職能，這些部門同時（通過各層級分管副行長）向對應層級的行長報告。習大大對應董事長、總理對應總行行長、省長對應省級分行行長、縣長對應縣級支行行長。相應地，風險也集中于主線。討論合規(guī)風險管理，首先需要看機構的風險來源和風險特質，而風險來源和特質，首先反映在它的組織結構當中。,在目前的經濟金融環(huán)境下，中資銀行的總分行法人授權制至少在以下幾個角度上仍有其現(xiàn)實意義： 政府的公司化嚴重，仍然承擔著創(chuàng)造GDP的職能，尚未回歸提供公共服務，充當經濟守夜人的角色，大型中資銀行的網絡和決策仍需要考慮與行政區(qū)劃的匹配。 中資銀行的主要服務對象和利潤來源仍然是國有企業(yè)，而國有企業(yè)仍然承擔了很多維護社會穩(wěn)定的職能，其管理體制同樣以總分公司法人授權制為主。 但是，這些正是目前改革和經濟發(fā)展的方向，一些更多地服務于外資企業(yè)、民營和私營企業(yè)的中資銀行，已經開始試水事業(yè)部制改革。,總分行制，抑或事業(yè)部制，這是個問題?？瓷先ナ沁@樣的：,總分行制，抑或事業(yè)部制，這是個問題。,對不起，看上去讓大家失望了。但事實是，主流的跨國銀行均采用了事業(yè)部制為主，“集團國別法人分支行”的地域/國別管理為輔的架構。 力不從心：在總分行法人授權制下，合規(guī)部門和人員處于支線、輔助地位，但機構核心的合規(guī)風險卻集中在主線，集中在更強勢的業(yè)務部門，特別是各層級的一把手身上。 缺乏專業(yè)性：弱勢的部門獲得次優(yōu)的人力資源配備和晉升空間，難以吸引和維持一支穩(wěn)定的隊伍，自然難以保障合規(guī)管理的專業(yè)性。 無力前置風險關口：欠缺業(yè)務相關信息，局限于被動地跟蹤監(jiān)管檢查、審計發(fā)現(xiàn)，滿足于作為后臺部門，難以主動出擊，前置風險關口。這個問題上，需要反思的不限于商業(yè)銀行。例如，合規(guī)部門要不要統(tǒng)攬或統(tǒng)籌與監(jiān)管的溝通交流，要在多大程度上前置合規(guī)風險關口，日常工作應該包括哪些。,必須提高合規(guī)部門的地位，首先需要提高其獨立性：就像我們在討論依法治國的實現(xiàn)路徑遇到的問題一樣，司法機關與本地黨委的關系如何擺布，是一個重要話題。合規(guī)部門的地位提升，首先是要大幅提高其獨立性。在這方面，內部審計部門已經先行一步了，有成型的經驗可資借鑒。例如，在大多數(shù)的中資銀行，監(jiān)管書面指令的接收、解讀、分派，仍在由辦公室或綜合管理部負責分派；分派之后，則由具體的業(yè)務部門進行差距分析，擬定對應措施并實施。再比如，很多銀行的合規(guī)部門完全不接觸業(yè)務系統(tǒng)和網絡，欠缺實施合規(guī)檢查的基本條件。 合規(guī)管理工作必須前移風險關口，嵌入業(yè)務進程：在新產品研發(fā)、市場推廣、業(yè)務牌照、業(yè)務管理辦法和操作流程起草等重要業(yè)務環(huán)節(jié)決策，合規(guī)部門必須作為業(yè)務部門的partner，參與決策咨詢。 合規(guī)部門必須走專業(yè)化的路子，真正承擔起業(yè)務部門partner的角色：何為partner？翻譯為“伙伴”，“合伙人”，都不夠貼切。惟其如此，才能建立起與業(yè)務部門的良性互動，真正培養(yǎng)和鞏固本機構的合規(guī)意識，而非依賴于儀式或運動式的強力推動，從而達到“潤物細
研究報告相關推薦
鄂ICP備17016276號-1