【文章內(nèi)容簡介】 少于五億元人民幣其中人民幣資本應(yīng)不少于二億元人民幣外匯資本應(yīng)不少于三億元人民幣的等值兌換貨幣。第三十六條符合??第二十條規(guī)定獲準(zhǔn)經(jīng)營??第十七條或第十八條規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的對各類客戶全面外匯業(yè)務(wù)和全面人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)分別符合以下條件：一〕外國銀行分行營運(yùn)資金應(yīng)不少于六億元人民幣其中人民幣營運(yùn)資金不少于四億元人民幣外匯營運(yùn)資金應(yīng)不少于二億元人民幣的等值兌換貨幣；二〕獨(dú)資銀行、合資銀行注冊資本應(yīng)不少于十億元人民幣其中人民幣資本應(yīng)不少于六億元人民幣外匯資本應(yīng)不少于四億元人民幣的等值兌換貨幣；三〕獨(dú)資財(cái)務(wù)、合資財(cái)務(wù)注冊資本應(yīng)不少于七億元人民幣其中人民幣資本應(yīng)不少于四億元人民幣外匯資本應(yīng)不少于三億元人民幣的等值兌換貨幣。第三十七條本細(xì)那么第三十一條、第三十三條所稱非外商企業(yè)的部外匯業(yè)務(wù)是指對非外商企業(yè)創(chuàng)辦的外匯貸款項(xiàng)下轉(zhuǎn)存款出口結(jié)算貸款項(xiàng)下的進(jìn)口結(jié)算及匯入?yún)R款。本細(xì)那么第三十三條、第三十四條所稱非外商企業(yè)的部人民幣業(yè)務(wù)是指對獲得該外資金融機(jī)構(gòu)外匯貸款的非外商企業(yè)的配套人民幣貸款及其轉(zhuǎn)存款、對獲得該外資金融機(jī)構(gòu)外匯貸款的非外商企業(yè)的擔(dān)保。第三十八條??第二十條第一〕項(xiàng)、第二〕項(xiàng)是指申請人在擬創(chuàng)辦或擴(kuò)大人民幣業(yè)務(wù)的城所設(shè)機(jī)構(gòu)開業(yè)三年以上申請前二年連續(xù)盈利。第三十九條外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)或擴(kuò)大效勞對象范圍應(yīng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交以下資料一式三份〕經(jīng)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查同意后逐級(jí)報(bào)至中國人民銀行總行審批：一〕申請人董事長或行長首席執(zhí)行官、總經(jīng)理〕簽署的、致中國人民銀行行長的申請書其內(nèi)容包括：經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)或擴(kuò)大效勞對象范圍的詳細(xì)內(nèi)容擬增加的資本或總行撥付的營運(yùn)資金等；二〕可行性研究；三〕擬修改的章程只限外資法人機(jī)構(gòu)〕；四〕擬創(chuàng)辦業(yè)務(wù)的操作規(guī)程及控制制度；五〕外資金融機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)容許證復(fù)印件；六〕中國人民銀行要求提交的其他資料。第四十條外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在中國人民銀行批準(zhǔn)其經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)或擴(kuò)大效勞對象范圍之日起四個(gè)月內(nèi)完成以下籌備工作并將有關(guān)資料報(bào)至所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)：一〕將增加的資本金或營運(yùn)資金調(diào)入境內(nèi)經(jīng)中國人民銀行認(rèn)可的會(huì)計(jì)師事務(wù)所驗(yàn)資并出具驗(yàn)資證明；二〕裝備符合業(yè)務(wù)開展需要的、適當(dāng)數(shù)量的業(yè)務(wù)人員；三〕印制擬對外使用的重要業(yè)務(wù)憑證和單據(jù)；四〕裝備經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)可的平安防范設(shè)施。外資金融機(jī)構(gòu)未能在四個(gè)月內(nèi)完成籌備工作的中國人民銀行總行原批準(zhǔn)自動(dòng)失效。第四十一條外資金融機(jī)構(gòu)在籌備工作完成后應(yīng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交驗(yàn)收申請申請書由外資法人機(jī)構(gòu)的董事長或行長首席執(zhí)行官、總經(jīng)理〕或外國銀行分行的行長或總經(jīng)理簽署。經(jīng)歷收合格后外資金融機(jī)構(gòu)持驗(yàn)收合格書和驗(yàn)資證明到中國人民銀行總行申請換發(fā)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)容許證。驗(yàn)收不合格的外資金融機(jī)構(gòu)可以在接到驗(yàn)收后向驗(yàn)收機(jī)構(gòu)申請復(fù)驗(yàn)。第四十二條外資金融機(jī)構(gòu)在開展批準(zhǔn)所列業(yè)務(wù)前應(yīng)在中國人民銀行總行指定的全國性報(bào)紙和所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)指定的地方性報(bào)紙上予以。第四十三條外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域范圍為已允許外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的城。第四十四條??第二十一條所稱新的業(yè)務(wù)品種是指中國境內(nèi)銀行或財(cái)務(wù)沒有提供或者中國境內(nèi)銀行或財(cái)務(wù)已經(jīng)提供、但經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大的金融品種。外資金融機(jī)構(gòu)申請經(jīng)營新業(yè)務(wù)品種應(yīng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交以下資料一式三份〕經(jīng)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查同意后逐級(jí)報(bào)至中國人民銀行總行審批：一〕由外資金融機(jī)構(gòu)總部授權(quán)簽字人簽署的申請書；二〕擬創(chuàng)辦業(yè)務(wù)的詳細(xì)介紹從事該業(yè)務(wù)所做的必要準(zhǔn)備包括操作規(guī)程、風(fēng)險(xiǎn)－收益分析、控制措施、專業(yè)人員及計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的配置等內(nèi)容；三〕中國人民銀行要求提供的其他資料。中國人民銀行總行在收到外資金融機(jī)構(gòu)完好申請資料之日起六內(nèi)作出是否批準(zhǔn)的。第四十五條外資金融機(jī)構(gòu)擬申請?jiān)谥袊硟?nèi)兩家以上分行創(chuàng)辦新業(yè)務(wù)品種的可由外資法人機(jī)構(gòu)總部或外國銀行主行統(tǒng)一向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交申請資料經(jīng)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查同意后逐級(jí)報(bào)至中國人民銀行總行審批。第四十六條外資金融機(jī)構(gòu)申請經(jīng)營??第十七條第十三項(xiàng)和第十八條第十項(xiàng)規(guī)定的“經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)〞按照本細(xì)那么第四十四條規(guī)定申請手續(xù)。第四十七條外資金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)辦經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍及品種內(nèi)的或效勞應(yīng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。第四十八條外資金融機(jī)構(gòu)可以按照有關(guān)規(guī)定從事結(jié)售匯業(yè)務(wù)。第四十九條獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的獨(dú)資銀行、合資銀行和外國銀行分行可以按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定從事人民幣同業(yè)借款業(yè)務(wù)。第 四 章任 職 資 格 理第五十條擔(dān)任外資金融機(jī)構(gòu)高級(jí)理人員應(yīng)具備以下根本條件：一〕熟悉并遵守中國金融監(jiān)法律法規(guī)；二〕具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)歷和組織理才能；三〕無不良記錄。第五十一條有以下情形之一的不得擔(dān)任外資金融機(jī)構(gòu)高級(jí)理人員：一〕有犯罪記錄的；二〕因此受到重大處分的；三〕對所任職的金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、的破產(chǎn)、重大違規(guī)、被撤消經(jīng)營金融業(yè)務(wù)容許證或營業(yè)執(zhí)照負(fù)有主要責(zé)任或直接指導(dǎo)責(zé)任且未滿五年的；四〕過去五年內(nèi)因重大工作失誤給所任職金融機(jī)構(gòu)或其他企業(yè)、造成重大損失的。第五十二條中國人民銀行對外資金融機(jī)構(gòu)高級(jí)理人員的審核采用核準(zhǔn)制和備案制兩種形式。第五十三條擔(dān)任以下職務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)高級(jí)理人員適用核準(zhǔn)制并應(yīng)具備以下條件：一〕擔(dān)任外資法人機(jī)構(gòu)的董事長、行長總經(jīng)理〕應(yīng)具有十年以上從事金融工作或十五年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷其中從事金融工作五年以上〕并有三年以上擔(dān)任業(yè)務(wù)部門經(jīng)理或相當(dāng)于業(yè)務(wù)部門經(jīng)理以上職位的經(jīng)歷；二〕擔(dān)任外資法人機(jī)構(gòu)的副董事長、副行長副總經(jīng)理〕外國銀行分行行長總經(jīng)理〕應(yīng)具有五年以上從事金融工作或十年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷其中從事金融工作三年以上〕并有二年以上擔(dān)任業(yè)務(wù)部門經(jīng)理或相當(dāng)于業(yè)務(wù)部門經(jīng)理以上職位的經(jīng)歷；三〕擔(dān)任外國銀行分行的副行長副總經(jīng)理〕、支行行長應(yīng)具有四年以上從事金融工作或六年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷其中從事金融工作二年以上〕；四〕具有大學(xué)本科以上包括本科〕；假設(shè)不具有大學(xué)本科及以上應(yīng)相應(yīng)增加六年以上從事金融或八年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷其中從事金融工作四年以上〕。第五十四條中國人民銀行總行負(fù)責(zé)核準(zhǔn)或取消以下人員的任職資格：一〕外資法人機(jī)構(gòu)的董事長、行長總經(jīng)理〕；二〕外國銀行分行的行長總經(jīng)理〕。中國人民銀行分行營業(yè)理部〕負(fù)責(zé)核準(zhǔn)或取消以下人員的任職資格：一〕外資法人機(jī)構(gòu)的副董事長、副行長副總經(jīng)理〕；二〕外國銀行分行的副行長副總經(jīng)理〕、支行行長。第五十五條高級(jí)理人員任職資格適用于核準(zhǔn)制的應(yīng)由申請人向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交以下資料一式三份〕：一〕由申請人授權(quán)簽字人簽署的致中國人民銀行的申請書。其中由中國人民銀行總行核準(zhǔn)的致中國人民銀行行長；由中國人民銀行分行或營業(yè)理部核準(zhǔn)的致有關(guān)中國人民銀行分行行長或營業(yè)理部主任；二〕申請人授權(quán)簽字人簽署的授權(quán)書；三〕擬任人的；四〕擬任人明、證明的復(fù)印件；五〕外資法人機(jī)構(gòu)章程規(guī)定開股東大會(huì)會(huì)議的還應(yīng)提交股東大會(huì)會(huì)議；六〕由擬任人簽字的無不良記錄的聲明；七〕中國人民銀行要求的其他資料。第五十六條適用核準(zhǔn)制的外資金融機(jī)構(gòu)高級(jí)理人員的任職限應(yīng)在二年以上任職內(nèi)不得兼任其他營業(yè)性機(jī)構(gòu)的理職務(wù)。但經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的除外。外資金融機(jī)構(gòu)高級(jí)理人員不得兼任中國境內(nèi)代表機(jī)構(gòu)的職務(wù)。第五十七條??第三十三條第七〕項(xiàng)所稱“高級(jí)理人員〞是指適用核準(zhǔn)制的高級(jí)理人員。第五十八條擔(dān)任以下職務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)高級(jí)理人員適用備案制：一〕外資法人機(jī)構(gòu)的董事、行長總經(jīng)理〕助理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、總稽核、高級(jí)合規(guī)經(jīng)理、營運(yùn)總監(jiān)；二〕外國銀行分行總會(huì)計(jì)師、合規(guī)經(jīng)理、營運(yùn)總監(jiān)；三〕外國銀行分行所設(shè)支行的副行長；四〕中國人民銀行認(rèn)為需要備案的其他高級(jí)理人員。第五十九條高級(jí)理人員任職資格適用備案制的外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交以下資料：一〕外資金融機(jī)構(gòu)授權(quán)簽字人簽署的授權(quán)書。二〕擬任人；三〕擬任人明、證明的復(fù)印件；四〕由擬任人簽字的有無不良紀(jì)錄的陳述書；五〕中國人民銀行要求的其他資料。第六十條擬任人的、明和證明的復(fù)印件應(yīng)經(jīng)申請人授權(quán)人簽字。第六十一條外資金融機(jī)構(gòu)的行長總經(jīng)理〕及其支行行長離崗連續(xù)一個(gè)月以上的應(yīng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)；離崗連續(xù)三個(gè)月以上的應(yīng)更換人選。第六十二條對以下情形之一負(fù)有責(zé)任的高級(jí)理人員中國人民銀行可以視情節(jié)輕重及后果取消其一定時(shí)直至終身的任職資格：一〕被依法追究刑事責(zé)任；二〕回絕、干擾、阻撓或嚴(yán)重影響中國人民銀行依法監(jiān)；三〕理與控制制度不健全或執(zhí)行監(jiān)視不力造成重大財(cái)產(chǎn)損失或?qū)е轮卮蠼鹑诜缸锇讣l(fā)生；四〕因嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營、制度不健全或長經(jīng)營理不善造成所任職機(jī)構(gòu)被接收、兼并或被宣告破產(chǎn)；五〕因長經(jīng)營理不善造成所任職機(jī)構(gòu)嚴(yán)重虧損；六〕對已任職的外資金融機(jī)構(gòu)高級(jí)理人員中國人民銀行如發(fā)現(xiàn)其任職前有、違規(guī)或其他不宜擔(dān)任高級(jí)理人員的情形。七〕中國人民銀行認(rèn)定的其他情形。第六十三條高級(jí)理人員任職資格需報(bào)中國人民銀行總行核準(zhǔn)的中國人民銀行將在收到完好申請資料之日起九內(nèi)作出是否同意的。高級(jí)理人員任職資格需報(bào)中國人民銀行分行或營業(yè)理部核準(zhǔn)的中國人民銀行將在收到完好申請資料之日起四十內(nèi)作出是否同意的。作出不同意的書面申請人不同意的理由。高級(jí)理人員任職應(yīng)報(bào)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案的中國人民銀行自收到完好資料之日起三內(nèi)未提出書面異議的視為認(rèn)可。第五章監(jiān)視理第六十四條在中國境內(nèi)設(shè)立兩家及兩家以上分行的外國銀行應(yīng)指定主行負(fù)責(zé)其在中國境內(nèi)各分行的并表工作。第六十五條??第二十四條所稱生息資產(chǎn)包括外匯生息資產(chǎn)和人民幣生息資產(chǎn)。外國銀行分行外匯業(yè)務(wù)營運(yùn)資金的百分之三十應(yīng)以六個(gè)月以上含六個(gè)月〕的外幣定存款作為外匯生息資產(chǎn)；人民幣業(yè)務(wù)營運(yùn)資金的百分之三十應(yīng)以人民幣國債或六個(gè)月以上含六個(gè)月〕的人民幣定存款作為人民幣生息資產(chǎn)。六個(gè)月以上含六個(gè)月〕的本、外幣定存款應(yīng)存放中國境內(nèi)經(jīng)營穩(wěn)健、具有一定實(shí)力的三家或三家以下中資商業(yè)銀行。生息資產(chǎn)中定存款的利率由雙方根據(jù)有關(guān)規(guī)定確定。外國銀行分行應(yīng)將生息資產(chǎn)的存放銀行和利率報(bào)至所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。未經(jīng)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)外國銀行分行不得動(dòng)用以定存款形式持有的生息資產(chǎn)。生息資產(chǎn)的存放銀行應(yīng)根據(jù)中國人民銀行的批準(zhǔn)生息資產(chǎn)的變動(dòng)事宜。第六十六條??第二十六條、第二十八條所稱資本是指注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、一般貸款損失準(zhǔn)備金、重估儲(chǔ)藏、五年以上包括五年〕長次級(jí)債券之和扣除對不并表機(jī)構(gòu)后的余額。??第二十八條所稱營運(yùn)資金加準(zhǔn)備金等之和是指營運(yùn)資金、未分配利潤和一般貸款損失準(zhǔn)備金之和。??第二十八條所稱風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)是指按照中國人民銀行有關(guān)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)定計(jì)算的表內(nèi)、表外加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。??第二十五條所稱資本充足率的計(jì)算和考核按照中國人民銀行公布的資本充足率的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。??第二十八條所規(guī)定的比例按照外資金融機(jī)構(gòu)在中國境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)單個(gè)計(jì)算每季按月末平均余額考核。中國人民銀行根據(jù)外資法人機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況可以對其資本充足率提出特別要求。第六十七條??第二十六條所稱關(guān)聯(lián)企業(yè)是指一方企業(yè)有才能直接或間接控制、共同控制另一方企業(yè)或?qū)α硪环狡髽I(yè)施加重大影響以及兩方或多方企業(yè)同受一方控制。??第二十六條所稱的授信余額包括表內(nèi)及表外的工程。第六十八條 ??第二十九條所稱流動(dòng)性資產(chǎn)是指現(xiàn)金、黃金、在中國人民銀行存款、存放同業(yè)、一個(gè)月內(nèi)到的拆放同業(yè)、境外聯(lián)行往來及附屬機(jī)構(gòu)往來的資產(chǎn)方凈額、一個(gè)月內(nèi)到的貼現(xiàn)及其他票據(jù)、一個(gè)月內(nèi)到的其他應(yīng)收款、一個(gè)月內(nèi)到的貸款、一個(gè)月內(nèi)到的債券以及其他一個(gè)月內(nèi)可變現(xiàn)的資產(chǎn)。上述各項(xiàng)資產(chǎn)中應(yīng)扣除預(yù)計(jì)不可收回的部。??第二十九條所稱流動(dòng)性負(fù)債是指一個(gè)月內(nèi)到的存款、一個(gè)月內(nèi)到的同業(yè)拆入款、一個(gè)月內(nèi)到的應(yīng)付款、境外聯(lián)行往來及附屬機(jī)構(gòu)往來的負(fù)債方凈額、其他一個(gè)月內(nèi)到的負(fù)債。外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)每日按人民幣、外幣分別計(jì)算并保持??第二十九條規(guī)定的流動(dòng)性比例。中國人民銀行對外資法人機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性比例施行并表考核對外國銀行分行按單個(gè)機(jī)構(gòu)考核。第六十九條??第三十條所稱從中國境內(nèi)吸收的外匯存款包括外匯同業(yè)和非同業(yè)存款“境內(nèi)外匯總資產(chǎn)〞的計(jì)算如下：境內(nèi)外匯總資產(chǎn)＝外匯總資產(chǎn)－外匯境外聯(lián)行往來資產(chǎn)〕－外匯境外附屬機(jī)構(gòu)往來資產(chǎn)〕－外匯境外貸款－外匯存放境外同業(yè)－外匯拆放境外同業(yè)－外匯境外。以下外匯不列入外匯境外：在中國境外發(fā)行的中國債券、中國金融機(jī)構(gòu)的債券和中國非金融機(jī)構(gòu)債券。??第三十條規(guī)定的比例按單個(gè)機(jī)構(gòu)月末余額考核。第七十條外資金融機(jī)構(gòu)由總行或聯(lián)行轉(zhuǎn)入信貸資產(chǎn)應(yīng)經(jīng)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。第七十一條外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)執(zhí)行中國人民銀行有關(guān)資產(chǎn)分類的規(guī)定。第七十二條外資金融機(jī)構(gòu)采用審慎會(huì)計(jì)制度。第七十三條外資金融機(jī)構(gòu)向關(guān)系人的授信條件不得優(yōu)于其他借款人同類授信的條件。本條所稱關(guān)系人是指一〕外資金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、經(jīng)理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；二〕前項(xiàng)所列人員或者擔(dān)任高級(jí)理職務(wù)的、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織；三〕外資法人機(jī)構(gòu)的股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)。第七十四條??第二十六條、第二十七條所規(guī)定的比例按季末余額考核。第七十五條??第三十二條所稱“中國注冊會(huì)計(jì)師〞是指經(jīng)中國人民銀行和審查、獲準(zhǔn)從事金融相關(guān)審計(jì)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)師事務(wù)所的中國注冊會(huì)計(jì)師。第七十六條外資法人機(jī)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)讓注冊資本變更持有資本總額或者股份總額百分之十以上的股東外國銀行申請變更在中國境內(nèi)分行營運(yùn)資金應(yīng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交以下資料經(jīng)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查同意后逐級(jí)報(bào)至中國人民銀行總行審批：一〕申請人董事長或行長首席執(zhí)行官、總經(jīng)理〕簽署的申請書；二〕外資法人機(jī)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)讓注冊資本、變更股東的；三〕外資法人機(jī)構(gòu)外國方變動(dòng)額或股權(quán)比例應(yīng)提供外國方和所在或地區(qū)金融監(jiān)當(dāng)?shù)?；四〕中國人民銀行要求提供的其他資料。第七十