農村商業(yè)銀行個人貸款管理實施細則(編輯修改稿)
2025-01-21 07:05 本頁面
【文章內容簡介】 力及還款方式； 5． 各項收入來源是否穩(wěn)定； 6． 保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力； 7． 其他需要調查或核查的事項。 （三）盡職調查人員應對調查報告內容的真實性、完整性和有效性負責。 第十八條 各支行不得將貸款調查的全部事項委托第三方完成。 第四章 授信的審查與審批 第十九條 支行審查崗對個人貸款的風險因素進行審查。審查人對客戶經理提交的資料進行審核， 并 出具風險審查意見或有效防范措施。 根據授權，總行授信管理部負責 對 支行授信 申請事項的審查，并 按 權限 提交有權 審批 人審批。 第二十條 支行審查崗和總行授信管理部審查 人 負責對借款人基本條件審查。審查要點包括： （一）報送的材料是否齊全； （二）借款人、擔保人的主體資格是否合法、合規(guī)； （三）借款人、擔保人的資信情況、財務狀況是否符合總行有關規(guī)定的條件； （四）貸款盡職調查反映的內容是否真實、完整、準確； （五）抵（質）押物的權屬關系是否明晰； （六）借款人生產經營、財務狀況、信譽狀況、發(fā)展前景及內部管理是否良好；償還能力、誠信情況是否符合規(guī)定； （ 七）借款用途是否合法、合規(guī)； （八）貸款金額、期限、利率是否合理； （九）第二還款來源是否充足、可靠、合法、有效； （十）貸款風險是否揭示，計劃采取的防控措施是否可行； （十一）其他需要審查的內容。 第二十一條 對未獲批準的個人貸款申請，受理人應及時告知借款人。 第五章 用信的審查與審批 第二十二條 支行權限內的用信審批。支行客戶經理根據授信審批意見逐項落實。 意見落實 后，審查人對授信條件落實情況進行審核，提交支行行長 審批 。 第二十三條 支行權限外的用信審批。支行權限外的用信，由支行提交總行審批。總行信貸管理部對支行的用信申請進行評價、審核。符合條件的，報有權審批人審批。審查包括但不限于以下內容： （一）借款人、擔保人的資信情況是否符合制度的規(guī)定； （二） 資料 是否齊全、真實與有效； （三）貸款盡職調查或審查是否對風險點進行了充分揭露，是否制定了有效的風險防范措施； （四） 貸款用途 等相關手續(xù)的合規(guī)性、有效性； （五）其他需要審核的內容。 貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定量和定性分析 的 方法，全面、動態(tài)的進行貸款審查 和風險評價。 第六章 合同簽訂 第二十四條 客戶經理應與借款人當面簽訂書面借款合同及其他相關文件，需擔保的應同時簽訂擔保合同。 合同簽訂前，客戶經理應當面仔細查驗借款人、擔保人及其他相關人的身份證件，確保
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