【文章內(nèi)容簡介】 虧損顯而易見，這點收入還不夠他們一個高管的薪水?！?2005年1至8月，該公司僅95萬元保費收入，而該公司的營運成本據(jù)悉已達到千萬元以上。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在各國國民經(jīng)濟中居于基礎地位，而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程又面臨種種風險，因此，農(nóng)業(yè)保險大多是在各國政府補貼下開展的，是一種政策性保險。但世界各國的農(nóng)業(yè)保險模式并不相同。西歐模式 西歐模式是農(nóng)業(yè)互助合作保險模式。相互競爭的互助保險社和商業(yè)性保險公司承辦農(nóng)業(yè)保險，政府從法律和財政上給予大力支持，發(fā)放補貼、提供再保險，特大災害賠償則由國家財政予以支持。美國模式美國模式是政府和民間相互聯(lián)系的雙軌制農(nóng)業(yè)保險模式。政府采取認捐方式出資組建官方的農(nóng)作物保險公司，免除一切稅賦，并對經(jīng)營管理費用提供一定的補助。農(nóng)作物保險公司直接經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險，原則上農(nóng)民自愿投保，但法律規(guī)定，不參加政府農(nóng)作物保險計劃的農(nóng)民不能受益于政府其他福利計劃，如農(nóng)產(chǎn)品貸款計劃、農(nóng)產(chǎn)品價格補貼和保護計劃等；必須購買巨災保險，然后才能追加購買其他的保險。這就在一定程度上造成了事實上的強制保險。這種農(nóng)業(yè)保險模式的形成經(jīng)歷了試辦，加速發(fā)展，政府給政策、政府與私營公司混合經(jīng)營，政府出政策，完全由私營公司經(jīng)營和代理四個階段。到2000年，政府完全退出了農(nóng)業(yè)保險的直接業(yè)務，將直接業(yè)務全部交給了私營公司經(jīng)營或代理。政府向承辦農(nóng)業(yè)保險的私營保險公司提供保費補貼、費用(包括定損費)補貼、再保險支持和稅賦上的優(yōu)惠，并承擔聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司的各項費用，以及農(nóng)作物保險推廣和教育費用。日本模式日本模式是民間非盈利團體經(jīng)營、政府補貼和再保險扶持模式。日本農(nóng)業(yè)保險采取強制性保險與自愿保險相結(jié)合的方式。法律規(guī)定，一旦某地區(qū)建立了互濟組織，所有農(nóng)作物耕種面積達到預定規(guī)模的農(nóng)戶，即被強制參加農(nóng)業(yè)保險；小規(guī)模農(nóng)作物種植農(nóng)戶，可以自主選擇是否參加農(nóng)作物保險；按政府指令種植稻谷、小麥以及養(yǎng)殖的農(nóng)戶，不用投保就自動參加了保險。農(nóng)戶參加保險，僅承擔很小部分保費，大部分由政（一）加拿大農(nóng)業(yè)保險概況加拿大為聯(lián)邦制國家，其開展農(nóng)業(yè)保險始于20世紀20年代，由私人保險公司進行農(nóng)作物保險的嘗試，但以失敗而告終。1959年，經(jīng)過長達30年間對農(nóng)作物保險的可行性研究，加拿大通過了聯(lián)邦農(nóng)作物保險立法，對開展農(nóng)作物保險的制度框架作出了規(guī)定，但具體實施與否，何時實施，則由各省自行決定，各省可根據(jù)本省立法和規(guī)劃，自行設計保險計劃。加拿大農(nóng)業(yè)保險的目標和原則加拿大農(nóng)作物保險計劃的目標是：在可靠的保險精算的基礎上，為農(nóng)民因不可控制的自然風險造成的農(nóng)作物損失提供保險保障。同時，開展農(nóng)作物保險的5項原則：一是普遍參加。農(nóng)民參加保險計劃可以是自愿的，但保障責任應該盡可能廣泛，以便使農(nóng)民對政府其他援助計劃（例如當時還在實行的PFAA）的需要減少到最低限度。二是公正、公平。這一原則要求農(nóng)作物保險的保障責任應該是平等的，賠款應該反映與產(chǎn)量損失相關的價值損失。三是自我財務平衡。農(nóng)作物保險在可靠的精算基礎上開展和運行，要力求做到賠償額與保費收入（包括政府補貼）平衡。而且，要以可靠而有效的方式來管理農(nóng)作物保險計劃，使計劃的實施始終與計劃的目標保持一致。四是農(nóng)民買得起。農(nóng)作物保險的保障水平應該與正常生產(chǎn)條件下的預期產(chǎn)量相聯(lián)系，同時，農(nóng)民能負擔得起保險費。五是與其它農(nóng)業(yè)收入保障政策互補。各方職責根據(jù)立法，聯(lián)邦政府職責：一是分擔各省農(nóng)作物保險的保費、管理費和再保險費，分擔比例由省政府與聯(lián)邦政府進行談判磋商確定；二是通過立法管理農(nóng)作物保險，決定聯(lián)邦對地方各省是否支持以及支持的期限和條件等；三是制定援助各省的農(nóng)作物保險計劃的聯(lián)邦計劃。地方政府負責開展和管理農(nóng)作物保險計劃，主要職責包括：一是開辦農(nóng)作物保險并向農(nóng)民解釋其原則；二是根據(jù)可靠的精算原理厘定費率和確定賠付額以確保計劃中可變性的精確度；三是保證保險合同及時簽訂和索賠的及時處理；四是防范道德風險。農(nóng)場主則要承擔部分風險并支付相關保費。歐盟多國商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險 和美國有巨大區(qū)別的是，歐盟多國農(nóng)業(yè)保險的主體不再是政府，其核心機構(gòu)為商業(yè)保險公司，政府不提供任何擔保，各商業(yè)保險公司主要通過市場化手段例如發(fā)行債券、再保險進行巨災風險控制。歐盟多國政府對政策性農(nóng)業(yè)保險沒有強制性的規(guī)定，主要由私人保險公司提供巨災保險保障，各地與各企業(yè)自主選擇參與，國家不規(guī)定巨災保險的標準費率或免賠率。但要求各公司必須運用統(tǒng)計數(shù)據(jù)和管理費率進行精算，對各個風險逐一進行評估，政府沒有給承擔巨災保險風險的原保險公司提供再保險，保險公司運用商業(yè)運作方式在市場上尋找分包人。歐盟等國的農(nóng)業(yè)保險充分發(fā)揮了市場的作用，不僅為政府的財政支出減輕了負擔，還刺激推動了當?shù)乇ｋU業(yè)的發(fā)展。充分調(diào)動了商業(yè)保險公司、家庭個人的積極性，但該種政策性農(nóng)業(yè)保險模式的推廣需要強大的保險系統(tǒng)作為后盾。據(jù)了解國外農(nóng)業(yè)保險的形式大體分為以下幾類：一是政府主導下的市場運營模式，以美國、加拿大為代表其主要特點，以國家專門保險機構(gòu)為主導，負責全國農(nóng)作物保險的經(jīng)營與管理，對政策性農(nóng)作物保險進行經(jīng)濟扶持，為經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的私營保險公司提供再保險支持，私營保險公司與國家專門保險機構(gòu)簽訂協(xié)議，并承諾執(zhí)行國家專門保險機構(gòu)的各項規(guī)定，私營保險公司承擔了全部農(nóng)業(yè)保險（含政策性農(nóng)業(yè)保險）的直接業(yè)務，通過開展農(nóng)業(yè)保險的銷售、簽單等經(jīng)營活動，具體實施政府農(nóng)作物保險計劃。在此過程中，有健全完善的農(nóng)作物保險法律體系，政府補貼較高并實行稅收優(yōu)惠政策，采取強制與自愿保險相結(jié)合的投保方式。二是民營保險相互會社模式，以日本為代表，日本的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以個體、分散的小農(nóng)戶為主。這一點與我國有很多的相似之處。雖然日本農(nóng)業(yè)經(jīng)營規(guī)模很小，但政府對農(nóng)業(yè)支持和保護的力度較大，農(nóng)業(yè)保險是日本政府常用的農(nóng)業(yè)保護手段，農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險相互會社是為了共同救濟，相互幫助，這些保險相互會社不以盈利為目標。在上級政府的指導和監(jiān)督下工作，直接面向農(nóng)戶，負責辦理農(nóng)戶頭孢業(yè)務、收取參保農(nóng)戶保費、評價災害損失程度、向農(nóng)戶支付賠付金等經(jīng)營活動，同時統(tǒng)一開展打藥、開設禽畜診所等防災工作，另外，日本農(nóng)業(yè)保險的分保再保體系也非常完善，其分散風險能力非常高。三是政府優(yōu)惠模式。以西歐國家為代表，主要包括法國、荷蘭西班牙等國家。主要特點為沒有全國統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)保險制度和體系，農(nóng)業(yè)保險主要由私營公司、部分保險相互會社保險合作社經(jīng)營，政府不直接參與農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營，投保為自愿行為，國家為了減輕參加農(nóng)作物保險農(nóng)民的保費負擔，給予一定的保險費補貼和稅收等政策優(yōu)惠。四是政府壟斷模式以前蘇聯(lián)和原東歐部分國家為代表，這種政府主導的社會保障型模式的特點是以統(tǒng)一的國家農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)（在前蘇聯(lián)是國家保險總局）采用對全國農(nóng)業(yè)保險實行壟斷經(jīng)營、強制保險，政府成立相關基金幫助降低農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營中村在的高風險，并補貼大部分經(jīng)營管理費用等措施。目前，這種模式因前蘇聯(lián)解體，已經(jīng)近乎消失，但對農(nóng)業(yè)保險制度的發(fā)展仍然具有一定的現(xiàn)實意義。五是國家重點選擇性扶持模式以亞洲發(fā)展中國家為代表，主要包括泰國、印度、菲律賓、巴基斯坦等國家，主要特點：一是農(nóng)業(yè)保險主要由政府專門農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)或國家保險公司提供；二是承保以本國主要農(nóng)作物為主，目的就是確保糧、棉生產(chǎn)的穩(wěn)定；三是農(nóng)業(yè)保險具有強制性。政府負責保費補貼和保險公司的業(yè)務費用補貼，政府金融機構(gòu)通過貸款資金進行支持，將保險與金融機構(gòu)貸款結(jié)合。第三篇：我國政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀我國政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀近年來，農(nóng)業(yè)保險在各級ZF政策的大力支持下保持了較快發(fā)展勢頭。目前，農(nóng)業(yè)保險的承保險種明顯增多，業(yè)務規(guī)模不斷增大，覆蓋領域逐步拓寬，保險主體日益多元，功能作用逐步發(fā)揮，各項試點逐步推進，具體表現(xiàn)在以下幾個方面：一是政策性農(nóng)業(yè)保險試點工作逐步推進。2008年，中央財政在2007年基礎上大幅增加對農(nóng)業(yè)保險的補貼支持，對種植業(yè)政策性農(nóng)業(yè)保險的保費補貼由2007年的25％提高到35％，政策性農(nóng)業(yè)保險試點已由2007年的6個省區(qū)擴展至16個省區(qū)和新疆生產(chǎn)建設兵團。截至2008年底，(如表1示)，％，約占全國耕地面積的25％，參保農(nóng)戶達9000萬戶次，三項指標分別比2007年增加了130％、％和113％。表1 2004～2008年農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營情況年份 財產(chǎn)保險 農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)保險占 農(nóng)業(yè)保險 農(nóng)業(yè)保險保費收入 保費收入 財產(chǎn)保險比重 賠付金額 賠付率(億元)(億元)(%)