浙江政策性農(nóng)業(yè)保險制度研究(編輯修改稿)
2025-05-15 08:46 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 的農(nóng)業(yè)保險問題較少涉及。總體來看，國外學者對農(nóng)業(yè)保險的研究主要集中在政策性和農(nóng)業(yè)風險管理方式，雖然有些結論具有一定的局限性，但還是有很大的借鑒意義的，對于政策性農(nóng)業(yè)保險中政府績效評價未直接涉及。 國內(nèi)研究動態(tài)（1）關于農(nóng)業(yè)保險屬性的爭論我國《保險法》中所指的保險是“指投保人根據(jù)合同向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔保險賠償責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為?！倍鴮τ谵r(nóng)業(yè)保險，僅在附則第155條規(guī)定“ 國家支持發(fā)展為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務的保險事業(yè)，農(nóng)業(yè)保險由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定”。由此可以看出，我國是把農(nóng)業(yè)保險作為不同于一般的商業(yè)保險來看待的。劉京生（2000）分析了農(nóng)業(yè)保險基本性質(zhì)，除了具有商業(yè)保險的經(jīng)濟性、商品性、互助性、契約性等，農(nóng)業(yè)保險還有一些其他特性，歸納起來包括二重性、補貼性、國家性、壟斷性和非等價交換性。劉京生首次提出農(nóng)業(yè)保險商品和非商品二重屬性，所以“農(nóng)業(yè)保險不可能按照商品的實際價值進行等價交換”，“在市場經(jīng)濟國家中，資源的配置在很大程度上借助于市場機制，市場機制在配置資源方面起著基礎性作用，但在一些特定的領域，如農(nóng)業(yè)保險領域，也依賴于政府的大量干預?！痹谵r(nóng)業(yè)保險中，價值規(guī)律不再作為基礎性配置農(nóng)業(yè)保險資源的手段發(fā)揮作用，等價交換原則被政府定價手段所替代。庹國柱 (200１)對農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的屬性與一般商業(yè)保險產(chǎn)品屬性進行了對比研究，揭示了農(nóng)業(yè)保險“準公共性”屬性，指出我國以往商業(yè)保險公司經(jīng)營農(nóng)險失敗的根本原因是沒有充分認識農(nóng)業(yè)保險所具有的特殊屬性, 庹國柱認為:農(nóng)業(yè)保險（更確切地說是保障范圍廣泛的多風險或一切險農(nóng)業(yè)保險）的純商業(yè)性經(jīng)營是不可能有出路的，它的出路在于政策性框架下的經(jīng)營。庹國柱、朱俊生 （200４）對政策性農(nóng)業(yè)保險進行了定義：“政策性農(nóng)業(yè)保險就是為了實現(xiàn)政府的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的政策目標而實施的農(nóng)業(yè)保險或建立的農(nóng)業(yè)保險制度。如同出口信用保險體現(xiàn)的是支持出口貿(mào)易的政策導向一樣，這種農(nóng)業(yè)保險制度體現(xiàn)的是農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟政策，那就是保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營的穩(wěn)定和增長，保障農(nóng)產(chǎn)品供給的安全，保障農(nóng)民生活的安定。這種農(nóng)業(yè)保險制度至少有如下幾個主要特征：第一，商業(yè)性公司在正常市場環(huán)境下難以或不會進入該領域；第二，政府不僅參與宏觀決策，而且要介入微觀經(jīng)營管理活動；第三，政府要給這類業(yè)務經(jīng)營補貼和其他財政優(yōu)惠措施以及行政便利措施，這種制度才有可持續(xù)性。因而這類業(yè)務具有部分的財政再分配性和部分社會公平性；第四，非營利性”。謝家智、魏忠海（2005）則從農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營特性來研究農(nóng)業(yè)保險性質(zhì)。謝家智、魏忠海（2005）認為，農(nóng)業(yè)保險之所以是保險業(yè)發(fā)展的尖端技術難題，難就難在對農(nóng)業(yè)保險標的、風險特征與規(guī)律的認識，和對其經(jīng)營技術的研究。其特殊性保險在：其一，農(nóng)業(yè)保險的保險標的同時具有生命屬性和財產(chǎn)屬性，所以保險標的的價值表現(xiàn)為自然屬性和社會屬性的雙重屬性，農(nóng)業(yè)保險標的價值既取決于自然因素，又受人類主觀因素影響，人的行為（如栽培技術、飼養(yǎng)技術、田間管理、施救措施等）在相當程度上決定或影響標的價值。同時，農(nóng)業(yè)保險標的價值在投保前還未真正形成，它隨動植物生命周期的變化和人類勞動投入而變化，當保險責任事故發(fā)生時，標的的損失估價需要根據(jù)動植物生命的周期進行合理“預期”，而不能簡單根據(jù)動植物目前現(xiàn)值。其二，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所特有的自然再生產(chǎn)和經(jīng)濟再生產(chǎn)有機結合，加重了農(nóng)業(yè)保險存在嚴重的信息不對稱，投保人在購買保險后，減少對農(nóng)業(yè)的投入和放松對災害發(fā)生時的農(nóng)業(yè)管理，導致災害損失范圍擴大和損失程度加重。其三，農(nóng)業(yè)保險具有一定的公共福利特征，需要政府矯正或彌補其正外部性。因而得出結論，農(nóng)業(yè)保險需要政府補貼，非商業(yè)性。（2）關于農(nóng)業(yè)保險制度模式研究國內(nèi)對于農(nóng)業(yè)保險制度的研究主要集中在將美國、日本、西歐等國外成熟模式移植國內(nèi)，或主張日本互助模式、或主張美國政府經(jīng)營模式和西歐商業(yè)模式。其中比較系統(tǒng)研究保險制度模式的學者有林寶清、劉京生、庹國柱等。劉京生（2000）在《中國農(nóng)村保險制度論綱》一書中對農(nóng)村保險的制度創(chuàng)新以及政府在支持農(nóng)業(yè)保險方面的制度安排作了比較系統(tǒng)的研究，并指出我國農(nóng)業(yè)保險１９年經(jīng)營萎縮的原因中根本的一條是政府利用財政金融政策支持農(nóng)業(yè)保險
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