【文章內(nèi)容簡介】 壞農(nóng)業(yè)保險合同所聲稱的安全。農(nóng)業(yè)保險的政策性和專業(yè)性較強(qiáng)，為了保護(hù)農(nóng)民的正當(dāng)權(quán)益，需要對農(nóng)業(yè)保險格式合同的條款進(jìn)行嚴(yán)格的審查，確保其準(zhǔn)確、清晰、公正和合理。 公平。公平要求對農(nóng)業(yè)保險投保人無歧視的對待。一個不公平的例子就是農(nóng)業(yè)保險人過分地延誤農(nóng)民的保險索賠。我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和科技程度不高，農(nóng)民的農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)能力弱，農(nóng)業(yè)保險人過分延誤農(nóng)民的保險賠付不僅影響抗災(zāi)減災(zāi)和農(nóng)業(yè)的再生產(chǎn)，而且還可能影響到受災(zāi)農(nóng)民的生存，因此，農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管的一個重要方面就是保證農(nóng)業(yè)保險人依約及時履行對投保人的賠付義務(wù)。 平等。農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管規(guī)則應(yīng)該要求農(nóng)業(yè)保險計劃對所有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者一視同仁，不管農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的生產(chǎn)規(guī)模大小。比如，所有的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者都要求提交農(nóng)業(yè)保險申請和保險面積，報告建立農(nóng)業(yè)保險擔(dān)保和計算保險費的數(shù)量，所有的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者都要求提交過去的損失清單和生產(chǎn)信息，在導(dǎo)致已保險的農(nóng)作物損失的風(fēng)險發(fā)生時，以此來決定保險賠償?shù)臄?shù)量；不管農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者參保的農(nóng)作物面積是10畝還是100畝，在提供和搜集信息方面沒有任何差別。 安全。農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管還要保證我國農(nóng)業(yè)保險基金的安全。農(nóng)業(yè)保險制度的建立和完善是一個國家農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重要標(biāo)志，作為農(nóng)業(yè)保險制度的物質(zhì)基礎(chǔ)——農(nóng)業(yè)保險基金，其建立的強(qiáng)制性、使用的專項性、給付責(zé)任的長期性和基金的增值性等特點都對政府對農(nóng)業(yè)保險基金的監(jiān)管提出了很高的要求。保證農(nóng)業(yè)保險基金的安全是確保農(nóng)業(yè)保險健康運行的前提。 農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管的外在目標(biāo)是指來源于農(nóng)業(yè)保險的外部世界，為了一定的社會目的而加于農(nóng)業(yè)保險的社會目標(biāo)，其深層原因是國家的政治態(tài)度?；趪覍r(nóng)業(yè)保險的政治態(tài)度，農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管的目標(biāo)可定位于保證通過農(nóng)業(yè)保險的方式讓公共財政的陽光照耀到廣大農(nóng)村，使所有農(nóng)民和市民一樣享受到改革和社會發(fā)展的成果，實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、社會和農(nóng)民自身的全面、和諧發(fā)展。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中，存在著各種各樣的巨大風(fēng)險，目前，我國農(nóng)民抗風(fēng)險的能力非常弱，如沒有政府對農(nóng)業(yè)的大力支持，農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展和和諧的社會主義新農(nóng)村就難以實現(xiàn)。農(nóng)業(yè)保險作為政策性險種，體現(xiàn)了政府的行為，它為農(nóng)業(yè)分擔(dān)風(fēng)險，并以政府的權(quán)威動員全社會分擔(dān)農(nóng)業(yè)風(fēng)險。“農(nóng)業(yè)豐則基礎(chǔ)強(qiáng)，農(nóng)民富則國家盛，農(nóng)村穩(wěn)則社會安”。對農(nóng)業(yè)保險進(jìn)行有效的監(jiān)管，保證政策性農(nóng)業(yè)保險的目標(biāo)實現(xiàn)，不僅是農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管部門的一項經(jīng)濟(jì)行政職權(quán)，更是其不可推卸的政治任務(wù)。 三、實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管目標(biāo)的路徑 （一）建立專門的農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)——農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理局 成功的農(nóng)業(yè)保險的監(jiān)管規(guī)則理所當(dāng)然地包含某種機(jī)制，以便管理和協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)保險的順利發(fā)展。國內(nèi)外農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)驗表明，成功的農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管的關(guān)鍵因素在于監(jiān)管機(jī)構(gòu)有充分的資源、農(nóng)業(yè)科學(xué)和農(nóng)業(yè)保險的專業(yè)知識和相應(yīng)的職權(quán)，這就要求農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須設(shè)立在政府的核心層，它必須在實現(xiàn)國家的支農(nóng)政策目標(biāo)方面發(fā)揮重要作用。 政策性保險的監(jiān)管與商業(yè)性保險的監(jiān)管無論監(jiān)管內(nèi)容和監(jiān)管規(guī)則都有很大差異。政策性農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)性保險的一個重要區(qū)別在于，前者是非盈利性的，而后者則是以盈利為目的。商業(yè)保險監(jiān)管與政策性農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管的區(qū)別在于：政府對商業(yè)保險（包括財產(chǎn)保險、人壽保險和以商業(yè)化運作的農(nóng)業(yè)冰雹險）進(jìn)行監(jiān)管，主要原因在于保險業(yè)事關(guān)國計民生，在國民經(jīng)濟(jì)中地位舉足輕重，其功能在于使經(jīng)濟(jì)實力強(qiáng)大的保險公司以公正的價格出售保險合同的方式來提高公眾福利；其目標(biāo)定位于防止“保險公司破產(chǎn)、保護(hù)公平和致力于保險的可獲得性和充足性”。[9]而對于政策性農(nóng)業(yè)保險，農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管最根本的目標(biāo)在于促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險作為國家的支農(nóng)政策工具實現(xiàn)其政策目標(biāo)。如果仍然由保監(jiān)會監(jiān)管兩類不同性質(zhì)的保險，監(jiān)管目標(biāo)和理念的重合將有可能導(dǎo)致政策性農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)性保險業(yè)務(wù)之間管理的沖突。再者，農(nóng)業(yè)保險在展業(yè)、承保、防災(zāi)減損、理賠等業(yè)務(wù)經(jīng)營方面以及在跨部門協(xié)調(diào)上比商業(yè)保險更為復(fù)雜，這也對其監(jiān)管提出了更高的要求。正因為如此，國外農(nóng)業(yè)保險的監(jiān)管機(jī)構(gòu)通常都不是商業(yè)性保險監(jiān)管部門，而是專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。1996年，美國國會通過立法創(chuàng)建了獨立的農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理局來監(jiān)管聯(lián)邦農(nóng)業(yè)保險公司的運行和管理并檢查聯(lián)邦農(nóng)業(yè)保險計劃。 因此，在我國農(nóng)業(yè)部內(nèi)設(shè)立相對高度獨立的農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理局會最大限度地減少保監(jiān)會同時監(jiān)管商業(yè)保險和政策性農(nóng)業(yè)保險可能出現(xiàn)的利益沖突。相對高度獨立的農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理局有充分的資源支持，有助于確保監(jiān)管農(nóng)業(yè)保險過程中的協(xié)調(diào)性和全面性。農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理局具有充分的監(jiān)管權(quán)力和擁有大量具有豐富農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)保險專業(yè)知識的人才，其專業(yè)化和自治性更高，更能夠做出獨立的判斷，更能建立用以抗衡各部委和利益集團(tuán)的重要制衡機(jī)制。與保監(jiān)會來監(jiān)督農(nóng)業(yè)保險相比，農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理局可能會推出更快、更高質(zhì)量的監(jiān)管規(guī)則，采用更透明、更具問責(zé)性的監(jiān)管方式。因為，它的相對獨立性和功能都是基于一項明確的法令，該法令將清楚地界定農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理局的功能和目標(biāo)。 在行政權(quán)力和行政級別上，農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理局能更好地與我國現(xiàn)行