【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 定，對(duì)客戶進(jìn)行授信的；（二）規(guī)避監(jiān)管，“化整為零”發(fā)放授信的；（三）違規(guī)開立貸款意向書、貸款承諾書或其它書面承諾文件的；（四）受其他單位或個(gè)人強(qiáng)令發(fā)放貸款或提供擔(dān)保，依法應(yīng)拒絕而未予拒絕的；（五）違規(guī)辦理票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)、付款、保證，或違規(guī)核批銀行承兌匯票額度、貼現(xiàn)額度的；（六）出現(xiàn)嚴(yán)重授信違規(guī)事件，給我行授信資產(chǎn)造成重大損失的；（七）對(duì)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)工作組織領(lǐng)導(dǎo)不力，導(dǎo)致轄內(nèi)授信資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類工作混亂，資產(chǎn)分類統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)嚴(yán)重失實(shí)的；（八）其他違反授信業(yè)務(wù)規(guī)章制度的。第八十七條 違反客戶退出環(huán)節(jié)規(guī)定，對(duì)列入主動(dòng)退出名單的客戶，有下列行為之一的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退：（一）未按客戶的實(shí)際情況制定分階段逐步退出全部或部分授信方案，直至客戶授信風(fēng)險(xiǎn)降低到我行可接受范圍的；（二）仍發(fā)放貸款、融資性保函、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、開立銀行承兌匯票（百分之百保證金除外）等高風(fēng)險(xiǎn)新增授信的；（三）其他違反客戶退出規(guī)定的。第十節(jié) 結(jié)算業(yè)務(wù)違規(guī)行為的處理第八十八條 對(duì)票據(jù)、憑證、密押、證明文件等操作處理不當(dāng)或?qū)彶椴粐?yán)，導(dǎo)致透支、挪用、冒領(lǐng)、被騙，或受理之初未經(jīng)客戶背書的票據(jù)，經(jīng)辦人員擅自作替代背書，導(dǎo)致退票追索的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第八十九條 違規(guī)保管、使用企業(yè)印鑒卡、IC卡、密碼、本票專用章、匯票專用章、華東三省一市匯票專用章、結(jié)算專用章、印模、票樣等重要結(jié)算物品，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第九十條 有下列行為之一的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退：（一）企業(yè)申請(qǐng)開立結(jié)算賬戶時(shí)，未對(duì)客戶提交的有關(guān)開戶資料的真實(shí)性、完整性、有效性、合法性進(jìn)行嚴(yán)格審核的；（二）未建立完整開戶信息資料的；（三）未嚴(yán)格執(zhí)行結(jié)算賬戶開立實(shí)行生效日制度的；（四）違規(guī)開立、變更、撤銷客戶賬戶或違規(guī)開立、撤銷、使用內(nèi)部賬戶的；（五）為借用、盜用、出租、轉(zhuǎn)讓賬戶提供方便的；（六）未對(duì)臨時(shí)存款賬戶有效期限進(jìn)行控制的；（七）未按規(guī)定管理、使用、保管客戶預(yù)留印鑒卡的；（八）違反長(zhǎng)期不動(dòng)戶管理規(guī)定的；（九）其他違反銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定的。第九十一條 有下列行為之一的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退：（一）除綜合柜員制外，會(huì)計(jì)人員與出納人員混崗操作的；（二）在匯票和聯(lián)行業(yè)務(wù)中，印、壓（押）、證三崗員工混崗操作的；（三）其他違反不相容崗位混崗操作規(guī)定的。第九十二條 違反規(guī)定簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票、辦理空頭匯款、開立虛假信用證的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第九十三條 有下列行為之一的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退：（一）違規(guī)壓?jiǎn)?、壓票或無正當(dāng)理由退票的；（二）提出、提入的票據(jù)未換人清點(diǎn)復(fù)核的；（三）對(duì)超期未收妥款項(xiàng)不查詢或隱瞞差錯(cuò)問題的；（四）違反票據(jù)托收款項(xiàng)“隨到隨解，誰款誰收”的原則，故意拖延支付、挪用的；（五）票據(jù)交接傳遞過程中發(fā)生延誤、遺失或損毀等問題的；（六）其他違反票據(jù)交換管理規(guī)定的。第九十四條 有下列行為之一的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退：（一）未按規(guī)定與開戶單位（含往來銀行）、委托單位辦理存貸款及委托代理等業(yè)務(wù)的對(duì)賬、簽證和及時(shí)查處不符款項(xiàng)的；（二）違反規(guī)定簽發(fā)回單和對(duì)賬單的；（三）在結(jié)算過程中未按規(guī)定辦理查詢、查復(fù)的；（四）其他違反有關(guān)對(duì)賬管理規(guī)章制度的。第九十五條 將內(nèi)部往來報(bào)單等應(yīng)當(dāng)由銀行內(nèi)部傳遞的憑證交由客戶攜帶的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后 果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第九十六條 違反銀行承兌匯票管理規(guī)定，有下列行為之一的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退：（一）不具備開辦銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的；（二）承兌沒有真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票的；（三）超授信額度承兌銀行承兌匯票的；（四）未按規(guī)定比例收取承兌匯票保證金，并專戶管理的；（五）銀行承兌匯票擔(dān)保未履行法定程序，用于抵押的財(cái)務(wù)無產(chǎn)權(quán)證書，抵押不足額，存在多方抵押，未按規(guī)定辦理?yè)?dān)保手續(xù)的；（六）未按規(guī)定領(lǐng)用、保管、使用和處理作廢銀行承兌匯票憑證的；（七）丟失銀行匯票專用章和銀行承兌匯票憑證的；（八）利用職務(wù)便利，私自進(jìn)行票據(jù)買賣，謀取個(gè)人利益的；（九）發(fā)放貸款臵換銀行承兌匯票墊款的；（十）其他違反銀行承兌匯票管理規(guī)定的。第九十七條 違反票據(jù)融資管理規(guī)定，有下列行為之一的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退：（一）貼現(xiàn)商業(yè)匯票無正當(dāng)理由缺少真實(shí)貿(mào)易背景材料的；（二）貼現(xiàn)商業(yè)匯票真實(shí)貿(mào)易背景材料，如交易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票等，存在明顯問題或相互之間缺乏邏輯關(guān)系，且無正當(dāng)理由的；（三）票據(jù)貼現(xiàn)未按規(guī)定進(jìn)行查詢的；（四）無授信辦理貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)業(yè)務(wù)的；（五）超授權(quán)辦理票據(jù)融資業(yè)務(wù)的；（六）其他違反票據(jù)融資管理規(guī)定的。第九十八條 違反國(guó)庫(kù)經(jīng)收管理規(guī)定，導(dǎo)致銀行資金被挪用、盜用、侵占等，給我行造成資金或聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第九十九條 違反規(guī)定操作國(guó)內(nèi)支付結(jié)算（IPCS）系統(tǒng)，造成占?jí)嚎蛻糍Y金、延時(shí)入賬、資金清算等風(fēng)險(xiǎn)的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第一百條 有下列行為之一的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退：（一）保證金賬戶或凍結(jié)賬戶未到期，違規(guī)提前轉(zhuǎn)款或解凍的；（二）未按規(guī)定收取保證金，或保證金來源不合規(guī)的；（三）其他違反保證金有關(guān)規(guī)定，造成保證金管理失效、被挪用的。第一百零一條 違規(guī)代客戶保管重要空白憑證、有價(jià)單證、客戶證件和印章等的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第一百零二條 違規(guī)代客戶辦理業(yè)務(wù)的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第一百零三條 有下列行為之一的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退：（一）擅自增加、取消收費(fèi)項(xiàng)目或增減費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的；（二）故意多計(jì)、少計(jì)利息或者故意將利息清單串戶記賬，或者違反規(guī)定豁免利息、擅自改變利率或者不按期結(jié)計(jì)利息的；（三）其他違反收費(fèi)和利息管理規(guī)定的。第一百零四條 有下列行為之一的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退：（一）違反銀行不墊款原則的；（二）違反誰的錢進(jìn)誰的賬規(guī)定的；（三）未對(duì)大額支付業(yè)務(wù)進(jìn)行審核或授權(quán)的；（四）未按規(guī)定辦理各項(xiàng)票據(jù)掛失、止付通知業(yè)務(wù)的；（五）未按規(guī)定辦理賬戶的查詢、凍結(jié)、解凍及扣劃的；（六）干預(yù)派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理獨(dú)立履行職責(zé)的；（七）其他違反結(jié)算業(yè)務(wù)管理規(guī)定的。第一百零五條 違反規(guī)定允許單位或個(gè)人提取現(xiàn)金的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第一百零六條 違反規(guī)定辦理授信開證、匯出匯款項(xiàng)下融資、匯利達(dá)、提貨擔(dān)保、海外代付、保兌、進(jìn)出口押匯、貼現(xiàn)、福費(fèi)廷、保理、對(duì)外擔(dān)保（含保函、備用信用證）、保證合同、打包放款、國(guó)內(nèi)信用證融資及其它貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第一百零七條 違反規(guī)定辦理國(guó)際國(guó)內(nèi)信用證、進(jìn)口代收、國(guó)外匯 入?yún)R款、出口托收、匯出國(guó)外匯款及其他國(guó)際結(jié)算等業(yè)務(wù)的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第一百零八條 違反規(guī)定，擅自為企業(yè)辦理境內(nèi)外外匯劃轉(zhuǎn)手續(xù)或各類外匯賬戶資金收付，辦理結(jié)售付匯業(yè)務(wù)、國(guó)際收支申報(bào)、進(jìn)出口核銷等業(yè)務(wù)的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第一百零九條 利用銀行資金為證券商、企業(yè)或個(gè)人墊交股票交割清算資金的，給予記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第一百一十條 為證券、期貨交易透支或?yàn)樾鹿缮曩?gòu)?fù)钢У模o予記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第一百一十一條 有下列行為之一的，予以辭退或給予開除處分：（一）與客戶惡意串通接受偽造、變?cè)靻螕?jù)等方法騙取銀行資金或幫助客戶利用假報(bào)關(guān)單套匯的；（二）明知無真實(shí)貿(mào)易背景開立信用證、發(fā)放貿(mào)易融資或者明知無真實(shí)業(yè)務(wù)背景開立對(duì)外擔(dān)保（含保函、備用信用證）的；（三）其他故意違反國(guó)際結(jié)算融資規(guī)定的。第一百一十二條 有下列行為之一的，予以辭退或給予開除處分：（一）偽造或篡改客戶簽約資料、預(yù)留對(duì)賬印鑒、余額證對(duì)單或客戶回單等信息或?yàn)閺氖略p騙等非法活動(dòng)提供便利的；（二）簽發(fā)虛假回單、偽造虛假憑證或?yàn)閺氖略p騙等非法活動(dòng)提供便利的；（三）內(nèi)外勾結(jié)，利用票據(jù)融資套取銀行資金的。第十一節(jié) 金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)違規(guī)行為的處理第一百一十三條 越權(quán)敘做資金業(yè)務(wù)的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第一百一十四條 敘做虛假交易、藏匿交易的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第一百一十五條 擅自變動(dòng)或變相改動(dòng)資金交易利率、匯率的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第一百一十六條 超越權(quán)限向委托人做出不當(dāng)承諾的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第一百一十七條 為非金融企業(yè)出具債務(wù)融資的文件含有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第一百一十八條 在托管業(yè)務(wù)中，違反規(guī)定或合同約定，有下列行為之一的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退：（一）保管使用客戶印鑒、印鑒卡、相關(guān)法律資料的；（二）為客戶開立托管賬戶、交易所證券賬戶、全國(guó)銀行間市場(chǎng)債券托管賬戶等相關(guān)賬戶的；（三）進(jìn)行資金清算、交收的；（四）進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，造成賬賬、賬實(shí)、賬證不符的；（五）進(jìn)行資產(chǎn)估值的；（六）其他違反托管業(yè)務(wù)規(guī)定的。第一百一十九條 有下列行為之一的，予以辭退或給予開除處分：（一）利用拆借資金、信貸資金買賣股票的；（二）拆出拆入資金不入賬、轉(zhuǎn)移資金不入賬的；（三）吸收客戶資金不入賬，將資金用于非法拆借的；（四）套取客戶資金炒匯、套匯、炒黃金、炒期權(quán)、買賣股票的。第一百二十條 其它違反金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)管理制度規(guī)定的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第十二節(jié) 理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)行為的處理第一百二十一條 理財(cái)經(jīng)理、私人銀行家和助理有下列行為之一的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退：（一）向客戶透露或傳播非正式消息的；（二）擅自以我行名義向客戶提供投資建議的；（三）擅自以我行名義向客戶推薦非我行發(fā)行或委托代理發(fā)行的產(chǎn)品的。第一百二十二條 有下列行為之一的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退：（一）違規(guī)接受客戶委托，替客戶保管存折、存單、銀行卡、密碼、網(wǎng)上銀行動(dòng)態(tài)口令牌、有價(jià)證券、協(xié)議書、印章等文件和物品的；（二）為客戶違規(guī)辦理業(yè)務(wù)或提供超出權(quán)限的優(yōu)惠，利用客戶的身份與資源為個(gè)人謀取私利，私自接受客戶饋贈(zèng)的；（三）違規(guī)向客戶提供委托理財(cái)或代客戶理財(cái)服務(wù)，或向客戶銷售未經(jīng)許可產(chǎn)品的；（四）網(wǎng)點(diǎn)外銷售基金、理財(cái)、保險(xiǎn)、信托等產(chǎn)品時(shí)，私自為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試或簽署產(chǎn)品協(xié)議書等法律合同的；（五）向客戶借用資金的。第一百二十三條 違規(guī)代客戶辦理開戶、劃賬、修改密碼等手續(xù)的，予以辭退或給予開除處分。第一百二十四條 違反私人銀行綜合賬戶管理規(guī)定，有下列行為之一的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退：（一）在完成客戶委托確認(rèn)流程前，為客戶辦理業(yè)務(wù)的；（二）私人銀行家和助理接收客戶委托交易指令以及電話回訪人員進(jìn)行交易確認(rèn)時(shí)，未使用自動(dòng)錄音電話的；（三）其它違反私人銀行綜合賬戶管理規(guī)定的。第一百二十五條 違規(guī)在個(gè)人理財(cái)服務(wù)系統(tǒng)安裝其他軟件、連接非指定系統(tǒng)或網(wǎng)站的，給予記過或記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第一百二十六條 理財(cái)中心、財(cái)富中心、私人銀行部負(fù)責(zé)人違規(guī)代交易柜員、現(xiàn)金柜員進(jìn)行業(yè)務(wù)交易操作的，給予記過或記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第一百二十七條 理財(cái)經(jīng)理、財(cái)富經(jīng)理、私人銀行家等違反規(guī)定，進(jìn)行臨柜業(yè)務(wù)操作，代客辦理存款、匯款、投資交易等業(yè)務(wù)，擁有交易類柜員號(hào)或授權(quán)卡的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。第十三節(jié) 儲(chǔ)蓄與ATM業(yè)務(wù)違規(guī)行為的處理第一百二十八條 有下列行為之一的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退：（一）對(duì)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的授權(quán)或操作磁卡、密碼、重要憑證、賬卡等未妥善保管或違規(guī)使用的；（二）離崗時(shí)電腦不簽退的；（三）重要空白憑證、有價(jià)單證的領(lǐng)入、發(fā)出、結(jié)存無登記、未按規(guī)定由專人保管的；（四）儲(chǔ)蓄重要憑證不按種類登記，不設(shè)專人保管，申領(lǐng)使用時(shí)不按規(guī)定立戶登記，沒有做到班清日結(jié)的；（五）作廢的重要空白憑證、有價(jià)單證不按規(guī)定處理的；（六）違反儲(chǔ)蓄重要憑證申領(lǐng)、使用、保管、交接、銷毀等規(guī)定的；（七）通過本人或他人賬戶過渡銀行或客戶資金或者利用客戶賬戶過渡本人資金的；（八）為自己經(jīng)辦業(yè)務(wù)的；（九）