【文章內(nèi)容簡介】 套房利率7折優(yōu)惠政策。央行多次調(diào)整房貸政策，但都指向首付比例，并未取消利率政策。實(shí)際房貸利率一直是由各家銀行根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)和市場情況自主定價(jià)的。你收入高，它們也不見得認(rèn)為你有信用有一種消費(fèi)貸款形式是無抵押、無擔(dān)保的純信用貸款?！皩彶橹饕侨齻€(gè)方面：一是月收入情況證明，主要看工資卡記錄。二是工作證明，穩(wěn)定的單位讓還款更有保障，所以一般如公務(wù)員、醫(yī)生、事業(yè)單位職工、上市公司或企業(yè)職工的申請更容易受理，自雇人士就比較麻煩了。即使收入很高，如果不是每月固定支付，也可能被拒絕。第三個(gè)是信用記錄。有的還需要提供住房證明，同等條件下，已婚人士要比未婚人士更容易貸到款?！币晃豢蛻艚?jīng)理表示。外資銀行在無抵押貸款方面看上去比國內(nèi)銀行“通情達(dá)理”，但實(shí)際暗藏玄機(jī)。“準(zhǔn)入條件很寬松，但沒有好的工資證明，也貸不出多少錢來?！倍彝赓Y銀行手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)也要更高一些。它們輕易不會讓你的房屋被拍賣貸款后，個(gè)貸經(jīng)理還有一個(gè)重要任務(wù)就是催繳貸款。如果他們經(jīng)手貸款的房屋最終被拍賣，對他們的職業(yè)生涯來說，將是個(gè)重大污點(diǎn)。所以他們輕易不會讓這樣的事情發(fā)生。他們除了打電話，還會親自上門貼催繳單，盡力給房主施加壓力。連續(xù)逾期還款超過三次，他們便會認(rèn)為你存在惡意不還款的行為，房屋也有被收回的風(fēng)險(xiǎn)，但這種情況并不多見，因?yàn)閷Ψ恐鱽碚f，自己把房子賣掉其實(shí)更賺錢。如果客戶在還貸方面實(shí)在有困難，但又想保留房產(chǎn)，個(gè)貸經(jīng)理往往會幫你延長按揭還款期限，但因?yàn)殂y行面臨壞賬風(fēng)險(xiǎn)，所以會用較長時(shí)間和復(fù)雜手續(xù)，來對借款人的收入與支付能力進(jìn)行評估?！案鶕?jù)個(gè)人工作等實(shí)際情況，最多能獲得展期三年?！彼鼈儠凳灸闳绾芜_(dá)到貸款條件某房貸代辦中介公司的總經(jīng)理說：“在競爭的條件下，個(gè)貸經(jīng)理很容易放松審查，發(fā)放貸款。開發(fā)貸產(chǎn)品時(shí)，銀行也會在貸款審批上比較松一點(diǎn)，因?yàn)樗鼈兊幕乜顗毫Υ螅庇诜刨J并回收之前的資金。”大部分個(gè)貸經(jīng)理樂意暗示你如何達(dá)到貸款條件。在目前的房價(jià)水平下，房屋按揭貸款的條件一般是月收入達(dá)到月還款的2倍，或有其他資產(chǎn)作為補(bǔ)充。如果你的條件不夠，他們會直接告訴你該怎么做，“最好的辦法就是在按揭行增加個(gè)人資產(chǎn)，現(xiàn)在個(gè)貸經(jīng)理不能開口讓客戶存錢了，于是改由銷售來暗示客戶。能夠體現(xiàn)個(gè)人還款能力的，還是現(xiàn)金類資產(chǎn)。銀行最喜歡的是讓客戶買該銀行的保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品?！鼻笆龃k中介說。未到期的定期存款可以做抵押貸款除了房產(chǎn)，其實(shí)還有其他抵押物，常見的如存單和理財(cái)產(chǎn)品—具有現(xiàn)金價(jià)值的保單、外匯理財(cái)產(chǎn)品、憑證式國債。它們根據(jù)價(jià)值和貸款用途可以獲得不同的抵押率和貸款期限。如此，在急需資金時(shí)可以比較一下，兌現(xiàn)存款和抵押貸款哪種方式更劃算。比如一張未到期的定期儲蓄存單，提前支取會造成較大的利息損失，通過計(jì)算之后，你可能會發(fā)現(xiàn)提前支取的利率成本不如拿來直接辦理質(zhì)押貸款劃算。市場上一些小額信貸公司算是銀行個(gè)貸部業(yè)務(wù)的競爭者，但向它們貸款成本更高，有的利率高達(dá)20%，只是審批相對容易。目前還有一些銀行開始設(shè)立消費(fèi)金融公司，更專注于消費(fèi)信貸，形式上與信用卡分期付款類似，成本與銀行差不多。第四篇：一文告訴你實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的秘密實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的秘密試想，早上一醒來，窗外清爽的空氣鋪面而來。這時(shí)，你喝著自己最喜歡的茶，或者咖啡，打開電腦，然后看見賬戶里又有一筆現(xiàn)金入賬。這已經(jīng)是你本月第三筆進(jìn)賬了一筆接一筆，金錢持續(xù)不斷入賬。但這些錢并不是來自你的工作收入。無論你是在辦公室、家里、還是在全球旅行、度假時(shí)，都能定期獲得收入。如果：你再也不用擔(dān)心賬單問題；你再也不必為錢而發(fā)愁；那么，你會選擇怎樣過自己的生活？這聽起來好像太好了，都不像是真的了。不過，在實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由后，你完全可以享受這樣舒適理想的生活。而且你要相信，你一定能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。你好，我叫徐文龍。我在41歲時(shí)實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。如果我能做到這一點(diǎn)，你也一定能做到。我出生的家庭并不富有，沒有特殊的關(guān)系人脈，也從未贏過彩票。很偶然的一次機(jī)會，我學(xué)到了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的秘密。大學(xué)畢業(yè)后，經(jīng)過競爭就業(yè)，我獲得了一份工作，不久后就結(jié)婚了。緊接著就加入了月光族。我工作很努力，按月領(lǐng)取工資，然后用工資來支付每月的開支，各種賬單。到了下個(gè)月，同樣的循環(huán)又開始了。那時(shí)，我真的不知道有其他的生活方式，因?yàn)橹車娜硕荚谧鐾瑯拥氖?。結(jié)婚一年后，我和妻子決定把我們那筆可憐的積蓄全用完，到海邊去度個(gè)假，慶祝我們新婚一周年。很偶然，我們在度假時(shí)遇到了喬治。喬治人很特別，也過著特別的生活。我們在海邊的餐廳坐了下來，一邊吃飯，一邊聊天。這家餐廳的生意很好，只有角落里有一個(gè)空桌，我們（我、妻子，還有喬治）與一位身材苗條、穿著講究的外國人坐在一起，共用一張桌子。喬治把自己介紹給我們。他是那種信心十足，活力充沛的人。他已經(jīng)遍及世界各地，現(xiàn)在正趕往澳大利亞看海龜遷移。我對喬治如此美妙的生活感到驚訝，我問他是什么樣的工作給他開這么多工資，使他可以全世界旅游？喬治回答說，他沒有工作。他曾經(jīng)是希臘商船隊(duì)的一名水手，但是最近10年來，他沒有做任何工作。他告訴我說他已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了“財(cái)務(wù)自由”。而且，他現(xiàn)在把所有的時(shí)間用在旅行，6 交朋友，娛樂上。這是我第一次聽到“財(cái)務(wù)自由”。在此之前，我從未想過有能改變月光族的生活方式。真的可以獲得財(cái)務(wù)上的自由嗎？幸運(yùn)的是，喬治很耐心，愿意花時(shí)間跟我解釋。他用了一下午的時(shí)間告訴我們關(guān)于他實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的故事。喬治沒有高中畢業(yè)，但是他曾經(jīng)工作很努力，并且遵循了一個(gè)經(jīng)過時(shí)間驗(yàn)證的計(jì)劃，這個(gè)計(jì)劃已經(jīng)幫助了很多人實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。喬治花了很長的時(shí)間向我解釋他是如何一步一步實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的。聽了他的故事，我覺得很慚愧，因?yàn)槲覜]有像喬治一樣把計(jì)劃付諸行動?；丶液螅矣只氐搅斯ぷ鲘徫簧?，立刻就被平日的繁忙占據(jù)了，工作、支付各種賬單，沒完沒了??我在工作中表現(xiàn)得很好，得到了晉升，但是從來沒感覺手里的錢夠用過。工資越高，開銷越大，而且，交的稅也越多，生活支出也跟著越來越高。在與喬治偶遇的三年后，我又有了第二次了解財(cái)務(wù)自由的機(jī)會。我和妻子正好從北京飛往巴黎度假。飛機(jī)上，我們與一對中年法國夫婦坐在一起，他們正巧剛在北京度完假回巴黎。說也巧，一周后我們又見面了。在巴黎旅行的最后一個(gè)晚上，我們?nèi)チ艘患曳▏忻牟蛷d，這里供應(yīng)地中海式的海鮮。餐廳特小，人卻很多，特別熱鬧。坐下時(shí)，看到那對法國夫婦正巧坐在我們旁邊，便立刻認(rèn)出了對方。我們談得越多，我越覺得自己的生活與他們的不同。雅克和安妮與我們之前見過的人不同。春天和夏天時(shí)，他們住在巴黎。秋天冬天時(shí)住在香港。他們只專注于讓他們覺得享受的事情——參觀世界各地的博物館?；蛘咴诓蛷d里享受美食。我問：你們不工作，怎么能過上這么好的生活？繼承了一大筆遺產(chǎn)？或者贏了彩票？雅克說：我們之所以能享受現(xiàn)在的生活，是因?yàn)槲覀冇幸粋€(gè)夢想，我們努力的工作，并且一直在堅(jiān)持“終生收入計(jì)劃”。因?yàn)槲覀冏裱恕敖K生收入計(jì)劃”，所以我們獲得了財(cái)務(wù)自由。當(dāng)我聽見“財(cái)務(wù)自由”這個(gè)詞時(shí)，令我想起了三年前與喬治的談話。我連忙向雅克詢問，請他告訴我更多關(guān)于財(cái)務(wù)自由的事情。雅克和安妮告訴我們說，當(dāng)時(shí)他們是對窮鴛鴦，但是生活充滿活力，對未來滿懷信心。他們把對生活的樂觀用到了一個(gè)經(jīng)過驗(yàn)證的、積累財(cái)富的計(jì)劃。整個(gè)晚上，氣氛很愉悅。我們享受著新鮮的海鮮，喝著葡萄酒，聽著雅克和安妮講述他們一步步建立財(cái)務(wù)自由的方法。6他告訴我們，最重要的是，如果有人真的想要財(cái)務(wù)自由，就能擁有它。世界上大多數(shù)人都沒有實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。這并不是因?yàn)樘珡?fù)雜或者很困難。只是因?yàn)榇蠖鄶?shù)人從未試過。他們甚至不知道有另一種生活的方式。第二天，財(cái)務(wù)自由這個(gè)詞一直在我和妻子的腦力轉(zhuǎn)悠。我們不想與周圍的人一樣生活，我們想過雅克和安妮的生活。我們也想到世界各地旅游。財(cái)務(wù)自由之路“終生收入計(jì)劃”不是一個(gè)“快速致富”的計(jì)劃。需要勤勞的工作、計(jì)劃、和紀(jì)律。要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，最困難的一步就是：你所做的事要與周圍的人與眾不同。你不能隨大流。你不能跟你的朋友和同事做同樣的事。如果想與你周圍的人不同，就不要跟隨他們。要跟隨“終生收入計(jì)劃”。當(dāng)我們告訴一些朋友關(guān)于實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)計(jì)劃的目標(biāo)是，他們嘲笑我們。但是他們現(xiàn)在不笑了。假如你愿意努力工作，堅(jiān)持計(jì)劃，并且與周圍的人做著不同的事，你就能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。邁向財(cái)務(wù)自由最重要的一步你一定要明白，時(shí)間是一種有限的資源。你最大的工作年限也就40年，在這期間，你通過工作掙取工資，40年后大多數(shù)人就失去了工作的能力。在你有能力工作時(shí)安排好優(yōu)先級，這會影響你將怎樣度過晚年的生活。優(yōu)先級是一切！你靠什么生活？財(cái)務(wù)自由是你的人生目標(biāo)之一嗎？許多人認(rèn)為只有高薪的工作，或者繼承一大批財(cái)產(chǎn)，才能可實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。當(dāng)然，工資高或者繼承遺產(chǎn)都有很大的幫助，但這些都不是財(cái)務(wù)自由的條件。要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由最重要的一步就是你必須真的想得到它，把它當(dāng)成一個(gè)追求的目標(biāo)，優(yōu)先考慮，充滿激情的去追求。你需要做以下決定：你想要自由，是因?yàn)槟阆胱尮ぷ鞒蔀橐环N選擇，而不是必須；你想要自由，你就可以選擇自己想過的生活；付最高的稅收；一旦工作停止，你的收入就會停止；不能傳給后代；另一種可選擇的收入來源是投資收益。投資收益就是金錢收入，你通過持有可產(chǎn)生收入的資產(chǎn)獲得金錢。投資收益的美妙之處是你不必要用時(shí)間作為交換，就能獲得收益。你享受的是企業(yè)的利潤。這就是員工與企業(yè)之間的差別。要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，你或許以為必須得自己開公司，這是一個(gè)常見的誤解。媒體熱衷于公布成功企業(yè)家的故事。但是我們不會從媒體口里聽見那些失敗的企業(yè)。創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)很大。事實(shí)上，十個(gè)新企業(yè)有八個(gè)失敗，只有兩個(gè)成功。要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，有一個(gè)簡單的方式，你不但能定期獲得收入，而且不需要冒險(xiǎn)自己開公司。明智的是，你要把錢投在那些已經(jīng)有歷史成功記錄，并且按時(shí)支付盈利款項(xiàng)的企業(yè)里。沃倫巴菲特并不是通過自己開公司才變富的。他變得有錢是因?yàn)樗隽顺晒Φ耐顿Y，這些企業(yè)都是些很成功的企業(yè)，并且已有很長時(shí)間的盈利史?，F(xiàn)在就開始！越早開始，你就會越早獲得不斷增長的盈利，享受有利于你的雪球效應(yīng)。重要的是要開始行動！一旦你開始，你就會看到實(shí)實(shí)在在的現(xiàn)金、持續(xù)不斷地流進(jìn)你的賬戶里。那時(shí)你肯定會想，為什么我沒有早點(diǎn)開始。你想要財(cái)務(wù)自由嗎？ 6 為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由而投資，其終極目標(biāo)就是建立多重收入渠道，你獲得的投資收入將輕易覆蓋你所有的開支。假如你想要財(cái)務(wù)自由，你就要與你的朋友和同事做不同的事情。你不能隨大流。你不能像其他人一樣把錢放在股市。假如你想要財(cái)務(wù)自由，你希望獲得多重收入流，你就得與周圍的人做不同的事。委托理財(cái)計(jì)劃，也就是上面說過的終生收入計(jì)劃我已經(jīng)為你準(zhǔn)備好了一系列投資報(bào)告，這些報(bào)告將一步步指導(dǎo)你如何建立持續(xù)終生的收入流。一旦加入我們的委托理財(cái)計(jì)劃，以后的事就無需你再費(fèi)心。你將會定期收得到可觀的現(xiàn)金入賬，而且你想讓它持續(xù)多長時(shí)間都可以。這些錢完全屬于你，任你支配。你可以拿出一半留作急用，然后將另一半用于按揭貸款；或者你可以拿出一部分休閑娛樂；或者做你最應(yīng)該做的事情——把錢重新投入“委托理財(cái)計(jì)劃“?，F(xiàn)在就加入“委托理財(cái)計(jì)劃”：問題：我一年能掙多少錢呢？回答：這要看你投入多少。收益多少取決于您投了什么產(chǎn)品、以及投了多少，而這些完全由您自由決定。問題：這個(gè)項(xiàng)目容易管理嗎？ 回答：非常容易?！拔欣碡?cái)計(jì)劃”公司就會定期自動向你的賬戶匯錢。加入后你就可以完全把它拋到腦后，而你的財(cái)富卻在自動增長。問題：我必須要等到退休后才能兌現(xiàn)所得收入嗎？回答：當(dāng)然不是。你隨時(shí)都可以兌現(xiàn)收入。另外，你想賺多少年都由你自己說了算。而且，參與“委托理財(cái)計(jì)劃”項(xiàng)目沒有年齡限制。最重要的是，你可以隨時(shí)支配自己賬戶里的資金。問題：我的家人能獲得什么好處？回答