【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 套房利率7折優(yōu)惠政策。央行多次調(diào)整房貸政策，但都指向首付比例，并未取消利率政策。實(shí)際房貸利率一直是由各家銀行根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)情況自主定價(jià)的。你收入高，它們也不見(jiàn)得認(rèn)為你有信用有一種消費(fèi)貸款形式是無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的純信用貸款?！皩彶橹饕侨齻€(gè)方面：一是月收入情況證明，主要看工資卡記錄。二是工作證明，穩(wěn)定的單位讓還款更有保障，所以一般如公務(wù)員、醫(yī)生、事業(yè)單位職工、上市公司或企業(yè)職工的申請(qǐng)更容易受理，自雇人士就比較麻煩了。即使收入很高，如果不是每月固定支付，也可能被拒絕。第三個(gè)是信用記錄。有的還需要提供住房證明，同等條件下，已婚人士要比未婚人士更容易貸到款?！币晃豢蛻?hù)經(jīng)理表示。外資銀行在無(wú)抵押貸款方面看上去比國(guó)內(nèi)銀行“通情達(dá)理”，但實(shí)際暗藏玄機(jī)?！皽?zhǔn)入條件很寬松，但沒(méi)有好的工資證明，也貸不出多少錢(qián)來(lái)?！倍彝赓Y銀行手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)也要更高一些。它們輕易不會(huì)讓你的房屋被拍賣(mài)貸款后，個(gè)貸經(jīng)理還有一個(gè)重要任務(wù)就是催繳貸款。如果他們經(jīng)手貸款的房屋最終被拍賣(mài)，對(duì)他們的職業(yè)生涯來(lái)說(shuō)，將是個(gè)重大污點(diǎn)。所以他們輕易不會(huì)讓這樣的事情發(fā)生。他們除了打電話，還會(huì)親自上門(mén)貼催繳單，盡力給房主施加壓力。連續(xù)逾期還款超過(guò)三次，他們便會(huì)認(rèn)為你存在惡意不還款的行為，房屋也有被收回的風(fēng)險(xiǎn)，但這種情況并不多見(jiàn)，因?yàn)閷?duì)房主來(lái)說(shuō)，自己把房子賣(mài)掉其實(shí)更賺錢(qián)。如果客戶(hù)在還貸方面實(shí)在有困難，但又想保留房產(chǎn)，個(gè)貸經(jīng)理往往會(huì)幫你延長(zhǎng)按揭還款期限，但因?yàn)殂y行面臨壞賬風(fēng)險(xiǎn)，所以會(huì)用較長(zhǎng)時(shí)間和復(fù)雜手續(xù)，來(lái)對(duì)借款人的收入與支付能力進(jìn)行評(píng)估。“根據(jù)個(gè)人工作等實(shí)際情況，最多能獲得展期三年?！彼鼈儠?huì)暗示你如何達(dá)到貸款條件某房貸代辦中介公司的總經(jīng)理說(shuō)：“在競(jìng)爭(zhēng)的條件下，個(gè)貸經(jīng)理很容易放松審查，發(fā)放貸款。開(kāi)發(fā)貸產(chǎn)品時(shí)，銀行也會(huì)在貸款審批上比較松一點(diǎn)，因?yàn)樗鼈兊幕乜顗毫Υ?，急于放貸并回收之前的資金?！贝蟛糠謧€(gè)貸經(jīng)理樂(lè)意暗示你如何達(dá)到貸款條件。在目前的房?jī)r(jià)水平下，房屋按揭貸款的條件一般是月收入達(dá)到月還款的2倍，或有其他資產(chǎn)作為補(bǔ)充。如果你的條件不夠，他們會(huì)直接告訴你該怎么做，“最好的辦法就是在按揭行增加個(gè)人資產(chǎn)，現(xiàn)在個(gè)貸經(jīng)理不能開(kāi)口讓客戶(hù)存錢(qián)了，于是改由銷(xiāo)售來(lái)暗示客戶(hù)。能夠體現(xiàn)個(gè)人還款能力的，還是現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)。銀行最喜歡的是讓客戶(hù)買(mǎi)該銀行的保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品?！鼻笆龃k中介說(shuō)。未到期的定期存款可以做抵押貸款除了房產(chǎn)，其實(shí)還有其他抵押物，常見(jiàn)的如存單和理財(cái)產(chǎn)品—具有現(xiàn)金價(jià)值的保單、外匯理財(cái)產(chǎn)品、憑證式國(guó)債。它們根據(jù)價(jià)值和貸款用途可以獲得不同的抵押率和貸款期限。如此，在急需資金時(shí)可以比較一下，兌現(xiàn)存款和抵押貸款哪種方式更劃算。比如一張未到期的定期儲(chǔ)蓄存單，提前支取會(huì)造成較大的利息損失，通過(guò)計(jì)算之后，你可能會(huì)發(fā)現(xiàn)提前支取的利率成本不如拿來(lái)直接辦理質(zhì)押貸款劃算。市場(chǎng)上一些小額信貸公司算是銀行個(gè)貸部業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)者，但向它們貸款成本更高，有的利率高達(dá)20%，只是審批相對(duì)容易。目前還有一些銀行開(kāi)始設(shè)立消費(fèi)金融公司，更專(zhuān)注于消費(fèi)信貸，形式上與信用卡分期付款類(lèi)似，成本與銀行差不多。第四篇：一文告訴你實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的秘密實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的秘密試想，早上一醒來(lái)，窗外清爽的空氣鋪面而來(lái)。這時(shí)，你喝著自己最喜歡的茶，或者咖啡，打開(kāi)電腦，然后看見(jiàn)賬戶(hù)里又有一筆現(xiàn)金入賬。這已經(jīng)是你本月第三筆進(jìn)賬了一筆接一筆，金錢(qián)持續(xù)不斷入賬。但這些錢(qián)并不是來(lái)自你的工作收入。無(wú)論你是在辦公室、家里、還是在全球旅行、度假時(shí)，都能定期獲得收入。如果：你再也不用擔(dān)心賬單問(wèn)題；你再也不必為錢(qián)而發(fā)愁；那么，你會(huì)選擇怎樣過(guò)自己的生活？這聽(tīng)起來(lái)好像太好了，都不像是真的了。不過(guò)，在實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由后，你完全可以享受這樣舒適理想的生活。而且你要相信，你一定能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。你好，我叫徐文龍。我在41歲時(shí)實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。如果我能做到這一點(diǎn)，你也一定能做到。我出生的家庭并不富有，沒(méi)有特殊的關(guān)系人脈，也從未贏過(guò)彩票。很偶然的一次機(jī)會(huì)，我學(xué)到了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的秘密。大學(xué)畢業(yè)后，經(jīng)過(guò)競(jìng)爭(zhēng)就業(yè)，我獲得了一份工作，不久后就結(jié)婚了。緊接著就加入了月光族。我工作很努力，按月領(lǐng)取工資，然后用工資來(lái)支付每月的開(kāi)支，各種賬單。到了下個(gè)月，同樣的循環(huán)又開(kāi)始了。那時(shí)，我真的不知道有其他的生活方式，因?yàn)橹車(chē)娜硕荚谧鐾瑯拥氖?。結(jié)婚一年后，我和妻子決定把我們那筆可憐的積蓄全用完，到海邊去度個(gè)假，慶祝我們新婚一周年。很偶然，我們?cè)诙燃贂r(shí)遇到了喬治。喬治人很特別，也過(guò)著特別的生活。我們?cè)诤＿叺牟蛷d坐了下來(lái)，一邊吃飯，一邊聊天。這家餐廳的生意很好，只有角落里有一個(gè)空桌，我們（我、妻子，還有喬治）與一位身材苗條、穿著講究的外國(guó)人坐在一起，共用一張桌子。喬治把自己介紹給我們。他是那種信心十足，活力充沛的人。他已經(jīng)遍及世界各地，現(xiàn)在正趕往澳大利亞看海龜遷移。我對(duì)喬治如此美妙的生活感到驚訝，我問(wèn)他是什么樣的工作給他開(kāi)這么多工資，使他可以全世界旅游？喬治回答說(shuō)，他沒(méi)有工作。他曾經(jīng)是希臘商船隊(duì)的一名水手，但是最近10年來(lái)，他沒(méi)有做任何工作。他告訴我說(shuō)他已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了“財(cái)務(wù)自由”。而且，他現(xiàn)在把所有的時(shí)間用在旅行，6 交朋友，娛樂(lè)上。這是我第一次聽(tīng)到“財(cái)務(wù)自由”。在此之前，我從未想過(guò)有能改變?cè)鹿庾宓纳罘绞健Ｕ娴目梢垣@得財(cái)務(wù)上的自由嗎？幸運(yùn)的是，喬治很耐心，愿意花時(shí)間跟我解釋。他用了一下午的時(shí)間告訴我們關(guān)于他實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的故事。喬治沒(méi)有高中畢業(yè)，但是他曾經(jīng)工作很努力，并且遵循了一個(gè)經(jīng)過(guò)時(shí)間驗(yàn)證的計(jì)劃，這個(gè)計(jì)劃已經(jīng)幫助了很多人實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。喬治花了很長(zhǎng)的時(shí)間向我解釋他是如何一步一步實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的。聽(tīng)了他的故事，我覺(jué)得很慚愧，因?yàn)槲覜](méi)有像喬治一樣把計(jì)劃付諸行動(dòng)?；丶液?，我又回到了工作崗位上，立刻就被平日的繁忙占據(jù)了，工作、支付各種賬單，沒(méi)完沒(méi)了??我在工作中表現(xiàn)得很好，得到了晉升，但是從來(lái)沒(méi)感覺(jué)手里的錢(qián)夠用過(guò)。工資越高，開(kāi)銷(xiāo)越大，而且，交的稅也越多，生活支出也跟著越來(lái)越高。在與喬治偶遇的三年后，我又有了第二次了解財(cái)務(wù)自由的機(jī)會(huì)。我和妻子正好從北京飛往巴黎度假。飛機(jī)上，我們與一對(duì)中年法國(guó)夫婦坐在一起，他們正巧剛在北京度完假回巴黎。說(shuō)也巧，一周后我們又見(jiàn)面了。在巴黎旅行的最后一個(gè)晚上，我們?nèi)チ艘患曳▏?guó)有名的餐廳，這里供應(yīng)地中海式的海鮮。餐廳特小，人卻很多，特別熱鬧。坐下時(shí)，看到那對(duì)法國(guó)夫婦正巧坐在我們旁邊，便立刻認(rèn)出了對(duì)方。我們談得越多，我越覺(jué)得自己的生活與他們的不同。雅克和安妮與我們之前見(jiàn)過(guò)的人不同。春天和夏天時(shí)，他們住在巴黎。秋天冬天時(shí)住在香港。他們只專(zhuān)注于讓他們覺(jué)得享受的事情——參觀世界各地的博物館。或者在餐廳里享受美食。我問(wèn)：你們不工作，怎么能過(guò)上這么好的生活？繼承了一大筆遺產(chǎn)？或者贏了彩票？雅克說(shuō)：我們之所以能享受現(xiàn)在的生活，是因?yàn)槲覀冇幸粋€(gè)夢(mèng)想，我們努力的工作，并且一直在堅(jiān)持“終生收入計(jì)劃”。因?yàn)槲覀冏裱恕敖K生收入計(jì)劃”，所以我們獲得了財(cái)務(wù)自由。當(dāng)我聽(tīng)見(jiàn)“財(cái)務(wù)自由”這個(gè)詞時(shí)，令我想起了三年前與喬治的談話。我連忙向雅克詢(xún)問(wèn)，請(qǐng)他告訴我更多關(guān)于財(cái)務(wù)自由的事情。雅克和安妮告訴我們說(shuō)，當(dāng)時(shí)他們是對(duì)窮鴛鴦，但是生活充滿活力，對(duì)未來(lái)滿懷信心。他們把對(duì)生活的樂(lè)觀用到了一個(gè)經(jīng)過(guò)驗(yàn)證的、積累財(cái)富的計(jì)劃。整個(gè)晚上，氣氛很愉悅。我們享受著新鮮的海鮮，喝著葡萄酒，聽(tīng)著雅克和安妮講述他們一步步建立財(cái)務(wù)自由的方法。6他告訴我們，最重要的是，如果有人真的想要財(cái)務(wù)自由，就能擁有它。世界上大多數(shù)人都沒(méi)有實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。這并不是因?yàn)樘珡?fù)雜或者很困難。只是因?yàn)榇蠖鄶?shù)人從未試過(guò)。他們甚至不知道有另一種生活的方式。第二天，財(cái)務(wù)自由這個(gè)詞一直在我和妻子的腦力轉(zhuǎn)悠。我們不想與周?chē)娜艘粯由?，我們想過(guò)雅克和安妮的生活。我們也想到世界各地旅游。財(cái)務(wù)自由之路“終生收入計(jì)劃”不是一個(gè)“快速致富”的計(jì)劃。需要勤勞的工作、計(jì)劃、和紀(jì)律。要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，最困難的一步就是：你所做的事要與周?chē)娜伺c眾不同。你不能隨大流。你不能跟你的朋友和同事做同樣的事。如果想與你周?chē)娜瞬煌筒灰S他們。要跟隨“終生收入計(jì)劃”。當(dāng)我們告訴一些朋友關(guān)于實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)計(jì)劃的目標(biāo)是，他們嘲笑我們。但是他們現(xiàn)在不笑了。假如你愿意努力工作，堅(jiān)持計(jì)劃，并且與周?chē)娜俗鲋煌氖拢憔湍軐?shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。邁向財(cái)務(wù)自由最重要的一步你一定要明白，時(shí)間是一種有限的資源。你最大的工作年限也就40年，在這期間，你通過(guò)工作掙取工資，40年后大多數(shù)人就失去了工作的能力。在你有能力工作時(shí)安排好優(yōu)先級(jí)，這會(huì)影響你將怎樣度過(guò)晚年的生活。優(yōu)先級(jí)是一切！你靠什么生活？財(cái)務(wù)自由是你的人生目標(biāo)之一嗎？許多人認(rèn)為只有高薪的工作，或者繼承一大批財(cái)產(chǎn)，才能可實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。當(dāng)然，工資高或者繼承遺產(chǎn)都有很大的幫助，但這些都不是財(cái)務(wù)自由的條件。要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由最重要的一步就是你必須真的想得到它，把它當(dāng)成一個(gè)追求的目標(biāo)，優(yōu)先考慮，充滿激情的去追求。你需要做以下決定：你想要自由，是因?yàn)槟阆胱尮ぷ鞒蔀橐环N選擇，而不是必須；你想要自由，你就可以選擇自己想過(guò)的生活；付最高的稅收；一旦工作停止，你的收入就會(huì)停止；不能傳給后代；另一種可選擇的收入來(lái)源是投資收益。投資收益就是金錢(qián)收入，你通過(guò)持有可產(chǎn)生收入的資產(chǎn)獲得金錢(qián)。投資收益的美妙之處是你不必要用時(shí)間作為交換，就能獲得收益。你享受的是企業(yè)的利潤(rùn)。這就是員工與企業(yè)之間的差別。要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，你或許以為必須得自己開(kāi)公司，這是一個(gè)常見(jiàn)的誤解。媒體熱衷于公布成功企業(yè)家的故事。但是我們不會(huì)從媒體口里聽(tīng)見(jiàn)那些失敗的企業(yè)。創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)很大。事實(shí)上，十個(gè)新企業(yè)有八個(gè)失敗，只有兩個(gè)成功。要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，有一個(gè)簡(jiǎn)單的方式，你不但能定期獲得收入，而且不需要冒險(xiǎn)自己開(kāi)公司。明智的是，你要把錢(qián)投在那些已經(jīng)有歷史成功記錄，并且按時(shí)支付盈利款項(xiàng)的企業(yè)里。沃倫巴菲特并不是通過(guò)自己開(kāi)公司才變富的。他變得有錢(qián)是因?yàn)樗隽顺晒Φ耐顿Y，這些企業(yè)都是些很成功的企業(yè)，并且已有很長(zhǎng)時(shí)間的盈利史?，F(xiàn)在就開(kāi)始！越早開(kāi)始，你就會(huì)越早獲得不斷增長(zhǎng)的盈利，享受有利于你的雪球效應(yīng)。重要的是要開(kāi)始行動(dòng)！一旦你開(kāi)始，你就會(huì)看到實(shí)實(shí)在在的現(xiàn)金、持續(xù)不斷地流進(jìn)你的賬戶(hù)里。那時(shí)你肯定會(huì)想，為什么我沒(méi)有早點(diǎn)開(kāi)始。你想要財(cái)務(wù)自由嗎？ 6 為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由而投資，其終極目標(biāo)就是建立多重收入渠道，你獲得的投資收入將輕易覆蓋你所有的開(kāi)支。假如你想要財(cái)務(wù)自由，你就要與你的朋友和同事做不同的事情。你不能隨大流。你不能像其他人一樣把錢(qián)放在股市。假如你想要財(cái)務(wù)自由，你希望獲得多重收入流，你就得與周?chē)娜俗霾煌氖?。委托理?cái)計(jì)劃，也就是上面說(shuō)過(guò)的終生收入計(jì)劃我已經(jīng)為你準(zhǔn)備好了一系列投資報(bào)告，這些報(bào)告將一步步指導(dǎo)你如何建立持續(xù)終生的收入流。一旦加入我們的委托理財(cái)計(jì)劃，以后的事就無(wú)需你再費(fèi)心。你將會(huì)定期收得到可觀的現(xiàn)金入賬，而且你想讓它持續(xù)多長(zhǎng)時(shí)間都可以。這些錢(qián)完全屬于你，任你支配。你可以拿出一半留作急用，然后將另一半用于按揭貸款；或者你可以拿出一部分休閑娛樂(lè)；或者做你最應(yīng)該做的事情——把錢(qián)重新投入“委托理財(cái)計(jì)劃“?，F(xiàn)在就加入“委托理財(cái)計(jì)劃”：?jiǎn)栴}：我一年能掙多少錢(qián)呢？回答：這要看你投入多少。收益多少取決于您投了什么產(chǎn)品、以及投了多少，而這些完全由您自由決定。問(wèn)題：這個(gè)項(xiàng)目容易管理嗎？ 回答：非常容易。“委托理財(cái)計(jì)劃”公司就會(huì)定期自動(dòng)向你的賬戶(hù)匯錢(qián)。加入后你就可以完全把它拋到腦后，而你的財(cái)富卻在自動(dòng)增長(zhǎng)。問(wèn)題：我必須要等到退休后才能兌現(xiàn)所得收入嗎？回答：當(dāng)然不是。你隨時(shí)都可以?xún)冬F(xiàn)收入。另外，你想賺多少年都由你自己說(shuō)了算。而且，參與“委托理財(cái)計(jì)劃”項(xiàng)目沒(méi)有年齡限制。最重要的是，你可以隨時(shí)支配自己賬戶(hù)里的資金。問(wèn)題：我的家人能獲得什么好處？回答