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正文內(nèi)容

中小企業(yè)融資困難及解決對策(編輯修改稿)

2024-11-09 13:29 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 銀行貸款),然后向供應(yīng)商購買相應(yīng)設(shè)備,租賃公司將設(shè)備租給企業(yè)使用,承租人按期繳納租金的一種以“融物”代替“融資“的形式。這實(shí)質(zhì)是企業(yè)通過暫時(shí)出讓資產(chǎn)所有權(quán)作為抵押而獲得信貸資金的一種融資方式。b、存貨融資存貨融資也是動(dòng)產(chǎn)融資的一個(gè)重要方面。中小企業(yè)在固定資產(chǎn)方面沒有優(yōu)勢,但通常擁有大量易變現(xiàn)的存貨等流動(dòng)資產(chǎn)。存貨融資以存貨作為獲得貸款的擔(dān)保物,若企業(yè)違約,銀行可將其存貨出售。c、應(yīng)收帳款融資中小企業(yè)還可以將應(yīng)收帳款作為擔(dān)保以獲得貸款(又稱作保理業(yè)務(wù))。這類貸款種類較多,具有較大的靈活性和適應(yīng)性,也是各國中小企業(yè)融資的重要來源。d、倉單抵押融資倉單作為一種有實(shí)物產(chǎn)品做后盾的流通工具,在一些工業(yè)化國家成為一種融資工具,因?yàn)樗梢赃M(jìn)行交易、買賣、互換、用作借款的抵押品或用于金融衍生工具。e、知識(shí)產(chǎn)權(quán)擔(dān)保融資知識(shí)產(chǎn)權(quán)如著作權(quán)及其相關(guān)權(quán)利、專利權(quán)和商標(biāo)權(quán)等也可以用于設(shè)定擔(dān)保,進(jìn)行融資。商業(yè)銀行應(yīng)積極為中小企業(yè)提供多樣化的綜合金融服務(wù)。根據(jù)調(diào)查,中小企業(yè)所需要金融產(chǎn)品一般時(shí)間較短,基本建設(shè)貸款項(xiàng)目也較少,所以應(yīng)結(jié)合其營業(yè)周期提供短期信貸產(chǎn)品,一旦企業(yè)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)過來,馬上督促其還貸,這樣資金不宜挪用,風(fēng)險(xiǎn)可控性強(qiáng)。銀行符合此類特點(diǎn)并經(jīng)常使用的產(chǎn)品有銀行承兌匯票、短期流動(dòng)資金貸款等。商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)針對中小企業(yè)的融資特點(diǎn),根據(jù)不同中小企業(yè)特殊的現(xiàn)金流狀況、支付頻率,為其設(shè)計(jì)特殊的貸款及還款方式。國外金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)推出了形式多樣的貸款方式,主要有:信用額度貸款、循環(huán)額度貸款和承諾貸款等。解決我國中小企業(yè)融資難的問題是一項(xiàng)龐大的系統(tǒng)工程,把握住中小企業(yè),也就把握了未來我國經(jīng)濟(jì)中最有活力的經(jīng)濟(jì)主體,要從根本解決中小企業(yè)融資難的問題,尚需各級(jí)政府、相關(guān)部門及社會(huì)各界共同努力。只要堅(jiān)持體制創(chuàng)新、多方協(xié)調(diào)與齊頭并進(jìn)的觀念,中小企業(yè)努力提高自身融資能力,國家寄予政策扶持,金融機(jī)構(gòu)在控制風(fēng)險(xiǎn)條件下進(jìn)行信貸市場創(chuàng)新,融資相關(guān)各方面協(xié)調(diào)利益、互相合作,我國中小企業(yè)融資難的問題定會(huì)得到有效解決。第三篇:如何解決中小企業(yè)外源融資困難(模版)如何解決中小企業(yè)外源融資困難如何解決中小企業(yè)外源融資困難?中小企業(yè)為解決自身融資問題應(yīng)盡快建立起適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)要求的經(jīng)營管理模式,完善法人治理結(jié)構(gòu),規(guī)范經(jīng)營行為,不斷提高經(jīng)營管理水平,提高企業(yè)核心競爭能力,增強(qiáng)誠信觀念,建立新型銀企關(guān)系。下面尚普咨詢提出解決中小企業(yè)外源融資的幾個(gè)對策:健全中小企業(yè)管理制度,提高企業(yè)的信用程度。中小企業(yè)外源融資要從規(guī)范企業(yè)制度人手,建立符合自身特點(diǎn)的企業(yè)組織形式和規(guī)范的管理制度,做到內(nèi)部管理制度健全,管理規(guī)范,經(jīng)營運(yùn)作規(guī)范。在企業(yè)分配制度上,建立以績效為中心的管理體系。真正建立起適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營機(jī)制。中小企業(yè)要贏得銀行對其經(jīng)營管理水平和持續(xù)發(fā)展能力的認(rèn)可。中小企業(yè)必須強(qiáng)化信用意識(shí),加強(qiáng)自身的信用建設(shè)。要以誠信為本,提高自身的資信程度,牢固樹立欠債還錢的觀念,按時(shí)還本付息,把信用當(dāng)作無形資產(chǎn)來看待。一方面按規(guī)定向社會(huì)提供全面、準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)信息,杜絕惡意逃廢銀行債務(wù)及欠息行為。另一方面要主動(dòng)加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作,樹立誠信品德,按時(shí)償還貸款本息。實(shí)行規(guī)模經(jīng)營,提高中小企業(yè)償債能力和核心競爭力。從目前中小企業(yè)中第三產(chǎn)業(yè)仍占主導(dǎo)地位,但第一、二產(chǎn)業(yè)發(fā)展也較快。中小企業(yè)外源融資應(yīng)形成中小企業(yè)要形成專業(yè)化、區(qū)域化、規(guī)?;a(chǎn),實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營。同時(shí)加大技術(shù)創(chuàng)新力度,注重技術(shù)改造,提高產(chǎn)品的科技含量,從而提高競爭力。在新產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)用、科技成果轉(zhuǎn)讓、農(nóng)副產(chǎn)品加工等方面進(jìn)行大膽創(chuàng)新。經(jīng)營領(lǐng)域應(yīng)突破傳統(tǒng)行業(yè)限制逐漸從飲食、商品流通、建筑等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向廣告、經(jīng)紀(jì)人中介、電子信息、科技等新領(lǐng)域延伸。中小企業(yè)應(yīng)重視自身資本積累,減少對外部資金的依賴性,將企業(yè)盈利的相當(dāng)部分用于增加資本金,逐步提高企業(yè)資本中自有資金的比例。中小企業(yè)外源融資困難,需改善中小企業(yè)外源融資環(huán)境盡可能拓寬中小企業(yè)的抵押擔(dān)保方式。同時(shí),提高抵押擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息的優(yōu)勢和抗風(fēng)險(xiǎn)的能力,從而做出更為準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)決策。第四篇:重慶中小企業(yè)融資困難與對策重慶中小企業(yè)融資困難與對策摘要:雖受金融危機(jī)影響,重慶17萬戶中小企業(yè)仍保持了強(qiáng)勁發(fā)展勢頭,2008年,%。2008年,在宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境不樂觀的情況下,%,%,%。重慶中小企業(yè)發(fā)展雖快,但結(jié)構(gòu)性矛盾突出。企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小,技術(shù)含量低,附加值低的矛盾日益突出。關(guān)鍵詞:中小企業(yè)銀行信貸融資一、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析對中小企業(yè)來說,除了向銀行貸款,是否可以通過其它渠道融資?從調(diào)查來看,目前由于證券市場門檻高、創(chuàng)業(yè)投資機(jī)制不健全,中小企業(yè)難以通過資本市場直接融資,銀行信貸和民間借貸仍是重慶中小企業(yè)融資的主渠道。小企業(yè)貸款面臨六大困難:第一,小企業(yè)貸款的批量化、規(guī)模化經(jīng)營有待探索;一些小企業(yè)貸款數(shù)量少、貸款額度低,其業(yè)務(wù)收益難以支付運(yùn)營成本。第二,創(chuàng)新不夠嚴(yán)重制約著小企業(yè)貸款發(fā)展;重慶銀監(jiān)局稱,目前,小企業(yè)貸款方式缺乏靈活性,片面追求抵押擔(dān)保,很多小企業(yè)由于缺乏抵押物或難以承受較高的擔(dān)保費(fèi)用而難以在銀行融資。第三,外部擔(dān)保在小企業(yè)信貸融資中作用有限;小企業(yè)不愿意主動(dòng)尋找擔(dān)保機(jī)構(gòu)。擔(dān)保費(fèi)用高,反擔(dān)保措施過嚴(yán),擔(dān)保機(jī)構(gòu)偏好大企業(yè),致使眾多融資需求更迫切的小企業(yè)被拒之門外。第四,小企業(yè)信用記錄較差降低了融資能力;許多銀行反映,個(gè)別小企業(yè)惡意抽逃資金,懸空銀行債權(quán),造成信貸資金流失,嚴(yán)重?fù)p害了小企業(yè)的整體信用水平,導(dǎo)致銀行放貸慎之又慎。第五,小企業(yè)重避稅、輕實(shí)力的觀念影響融資能力;調(diào)查發(fā)現(xiàn),許多小企業(yè)采取了不少避稅措施,雖然節(jié)省了費(fèi)用支出,卻隱瞞了真實(shí)的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模和實(shí)力,不利于銀行的信用評估。第六,銀企互動(dòng)溝通了解不夠。據(jù)調(diào)查反映,因各種原因,有資金需求的小企業(yè)主動(dòng)上門聯(lián)系銀行的很少,銀企溝通比較缺乏。重慶中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集中度過高,主要分布于工業(yè)、飲食服務(wù)行業(yè),近年也開始涉足能源、交通、電子信息、高科技等領(lǐng)域。如果產(chǎn)業(yè)政策變化,市場發(fā)生變化,受影響的將不是一個(gè)行業(yè),而是整個(gè)地區(qū)、二、中小企業(yè)融資困難的原因銀行為何不愿貸款給中小企業(yè)?原因也很簡單:在銀行眼里,中小企業(yè)體量小、收益低,缺少有效的抵押物;再加上中小企業(yè)信用觀念淡薄、財(cái)務(wù)管理不夠規(guī)范,往往不能提供符合金融機(jī)構(gòu)要求的規(guī)范財(cái)務(wù)報(bào)表。在這種情況下,如果貸款給中小企業(yè),銀行會(huì)承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn),成本也會(huì)增加。特別是目前各大商業(yè)銀行貸款規(guī)模實(shí)行“規(guī)??刂啤醇景l(fā)放、按月考核”的政策,導(dǎo)致銀行更愿將資金貸給資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)、體量大、風(fēng)險(xiǎn)低的大企業(yè)。即使銀行愿意貸款給中小企業(yè),也會(huì)設(shè)置較高的門檻,導(dǎo)致中小企業(yè)融資手續(xù)復(fù)雜、成本高。數(shù)據(jù)表明,目前,重慶中小企業(yè)的貸款成本平均在13%-15%,高于大企業(yè)5個(gè)百分點(diǎn)。50萬元的貸款,它的人工成本可能占總成本的10%,而5000萬元貸款那么可能只有2%,甚至只有1%?!睆你y行工作人員的角度來說,50萬元一筆的業(yè)務(wù)要放100筆才相當(dāng)于500萬元放一筆的收益,但工作量卻要大的多。銀行與中小企業(yè),作為兩個(gè)不同的實(shí)體,各自都是以實(shí)現(xiàn)自己的利潤最大化為目標(biāo),但很多時(shí)候,雙方的目標(biāo)并不一致。銀行的目標(biāo)是要求中小企業(yè)還本付息,而中小企業(yè),則可能不會(huì)按申請貸款時(shí)的項(xiàng)目進(jìn)行投資和及時(shí)還貸,甚至逃廢銀行貸款。在信息不對稱的借貸市場中,銀行一旦觀察不到中小企業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn),就會(huì)提高利率或干脆不受理中小企業(yè)業(yè)務(wù),轉(zhuǎn)而將貸款放給有保障的大型企業(yè)。相對于銀行對中小企業(yè)的不了解,中小企業(yè)對銀行各種金融服務(wù)也缺乏認(rèn)識(shí),除了傳統(tǒng)的抵押貸款外,不少中小企業(yè)對新的融資品種和服務(wù)都渾然不知,銀企間的信息不對稱正成為制約中小企業(yè)貸款
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