【文章內(nèi)容簡介】 銀行貸款)，然后向供應(yīng)商購買相應(yīng)設(shè)備，租賃公司將設(shè)備租給企業(yè)使用，承租人按期繳納租金的一種以“融物”代替“融資“的形式。這實(shí)質(zhì)是企業(yè)通過暫時(shí)出讓資產(chǎn)所有權(quán)作為抵押而獲得信貸資金的一種融資方式。b、存貨融資存貨融資也是動(dòng)產(chǎn)融資的一個(gè)重要方面。中小企業(yè)在固定資產(chǎn)方面沒有優(yōu)勢，但通常擁有大量易變現(xiàn)的存貨等流動(dòng)資產(chǎn)。存貨融資以存貨作為獲得貸款的擔(dān)保物，若企業(yè)違約，銀行可將其存貨出售。c、應(yīng)收帳款融資中小企業(yè)還可以將應(yīng)收帳款作為擔(dān)保以獲得貸款(又稱作保理業(yè)務(wù))。這類貸款種類較多，具有較大的靈活性和適應(yīng)性，也是各國中小企業(yè)融資的重要來源。d、倉單抵押融資倉單作為一種有實(shí)物產(chǎn)品做后盾的流通工具，在一些工業(yè)化國家成為一種融資工具，因?yàn)樗梢赃M(jìn)行交易、買賣、互換、用作借款的抵押品或用于金融衍生工具。e、知識(shí)產(chǎn)權(quán)擔(dān)保融資知識(shí)產(chǎn)權(quán)如著作權(quán)及其相關(guān)權(quán)利、專利權(quán)和商標(biāo)權(quán)等也可以用于設(shè)定擔(dān)保，進(jìn)行融資。商業(yè)銀行應(yīng)積極為中小企業(yè)提供多樣化的綜合金融服務(wù)。根據(jù)調(diào)查，中小企業(yè)所需要金融產(chǎn)品一般時(shí)間較短，基本建設(shè)貸款項(xiàng)目也較少，所以應(yīng)結(jié)合其營業(yè)周期提供短期信貸產(chǎn)品，一旦企業(yè)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)過來，馬上督促其還貸，這樣資金不宜挪用，風(fēng)險(xiǎn)可控性強(qiáng)。銀行符合此類特點(diǎn)并經(jīng)常使用的產(chǎn)品有銀行承兌匯票、短期流動(dòng)資金貸款等。商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)針對中小企業(yè)的融資特點(diǎn)，根據(jù)不同中小企業(yè)特殊的現(xiàn)金流狀況、支付頻率，為其設(shè)計(jì)特殊的貸款及還款方式。國外金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)推出了形式多樣的貸款方式，主要有:信用額度貸款、循環(huán)額度貸款和承諾貸款等。解決我國中小企業(yè)融資難的問題是一項(xiàng)龐大的系統(tǒng)工程，把握住中小企業(yè)，也就把握了未來我國經(jīng)濟(jì)中最有活力的經(jīng)濟(jì)主體，要從根本解決中小企業(yè)融資難的問題，尚需各級(jí)政府、相關(guān)部門及社會(huì)各界共同努力。只要堅(jiān)持體制創(chuàng)新、多方協(xié)調(diào)與齊頭并進(jìn)的觀念，中小企業(yè)努力提高自身融資能力，國家寄予政策扶持，金融機(jī)構(gòu)在控制風(fēng)險(xiǎn)條件下進(jìn)行信貸市場創(chuàng)新，融資相關(guān)各方面協(xié)調(diào)利益、互相合作，我國中小企業(yè)融資難的問題定會(huì)得到有效解決。第三篇：如何解決中小企業(yè)外源融資困難（模版）如何解決中小企業(yè)外源融資困難如何解決中小企業(yè)外源融資困難?中小企業(yè)為解決自身融資問題應(yīng)盡快建立起適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)要求的經(jīng)營管理模式，完善法人治理結(jié)構(gòu)，規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高經(jīng)營管理水平，提高企業(yè)核心競爭能力，增強(qiáng)誠信觀念，建立新型銀企關(guān)系。下面尚普咨詢提出解決中小企業(yè)外源融資的幾個(gè)對策：健全中小企業(yè)管理制度，提高企業(yè)的信用程度。中小企業(yè)外源融資要從規(guī)范企業(yè)制度人手，建立符合自身特點(diǎn)的企業(yè)組織形式和規(guī)范的管理制度，做到內(nèi)部管理制度健全，管理規(guī)范，經(jīng)營運(yùn)作規(guī)范。在企業(yè)分配制度上，建立以績效為中心的管理體系。真正建立起適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營機(jī)制。中小企業(yè)要贏得銀行對其經(jīng)營管理水平和持續(xù)發(fā)展能力的認(rèn)可。中小企業(yè)必須強(qiáng)化信用意識(shí)，加強(qiáng)自身的信用建設(shè)。要以誠信為本，提高自身的資信程度，牢固樹立欠債還錢的觀念，按時(shí)還本付息，把信用當(dāng)作無形資產(chǎn)來看待。一方面按規(guī)定向社會(huì)提供全面、準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)信息，杜絕惡意逃廢銀行債務(wù)及欠息行為。另一方面要主動(dòng)加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作，樹立誠信品德，按時(shí)償還貸款本息。實(shí)行規(guī)模經(jīng)營，提高中小企業(yè)償債能力和核心競爭力。從目前中小企業(yè)中第三產(chǎn)業(yè)仍占主導(dǎo)地位，但第一、二產(chǎn)業(yè)發(fā)展也較快。中小企業(yè)外源融資應(yīng)形成中小企業(yè)要形成專業(yè)化、區(qū)域化、規(guī)?；a(chǎn)，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營。同時(shí)加大技術(shù)創(chuàng)新力度，注重技術(shù)改造，提高產(chǎn)品的科技含量，從而提高競爭力。在新產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)用、科技成果轉(zhuǎn)讓、農(nóng)副產(chǎn)品加工等方面進(jìn)行大膽創(chuàng)新。經(jīng)營領(lǐng)域應(yīng)突破傳統(tǒng)行業(yè)限制逐漸從飲食、商品流通、建筑等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向廣告、經(jīng)紀(jì)人中介、電子信息、科技等新領(lǐng)域延伸。中小企業(yè)應(yīng)重視自身資本積累，減少對外部資金的依賴性，將企業(yè)盈利的相當(dāng)部分用于增加資本金，逐步提高企業(yè)資本中自有資金的比例。中小企業(yè)外源融資困難，需改善中小企業(yè)外源融資環(huán)境盡可能拓寬中小企業(yè)的抵押擔(dān)保方式。同時(shí)，提高抵押擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息的優(yōu)勢和抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，從而做出更為準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)決策。第四篇：重慶中小企業(yè)融資困難與對策重慶中小企業(yè)融資困難與對策摘要：雖受金融危機(jī)影響，重慶17萬戶中小企業(yè)仍保持了強(qiáng)勁發(fā)展勢頭，2008年，%。2008年，在宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境不樂觀的情況下，%，%，%。重慶中小企業(yè)發(fā)展雖快，但結(jié)構(gòu)性矛盾突出。企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小，技術(shù)含量低，附加值低的矛盾日益突出。關(guān)鍵詞：中小企業(yè)銀行信貸融資一、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析對中小企業(yè)來說，除了向銀行貸款，是否可以通過其它渠道融資？從調(diào)查來看，目前由于證券市場門檻高、創(chuàng)業(yè)投資機(jī)制不健全，中小企業(yè)難以通過資本市場直接融資，銀行信貸和民間借貸仍是重慶中小企業(yè)融資的主渠道。小企業(yè)貸款面臨六大困難：第一，小企業(yè)貸款的批量化、規(guī)模化經(jīng)營有待探索；一些小企業(yè)貸款數(shù)量少、貸款額度低，其業(yè)務(wù)收益難以支付運(yùn)營成本。第二，創(chuàng)新不夠嚴(yán)重制約著小企業(yè)貸款發(fā)展；重慶銀監(jiān)局稱，目前，小企業(yè)貸款方式缺乏靈活性，片面追求抵押擔(dān)保，很多小企業(yè)由于缺乏抵押物或難以承受較高的擔(dān)保費(fèi)用而難以在銀行融資。第三，外部擔(dān)保在小企業(yè)信貸融資中作用有限；小企業(yè)不愿意主動(dòng)尋找擔(dān)保機(jī)構(gòu)。擔(dān)保費(fèi)用高，反擔(dān)保措施過嚴(yán)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)偏好大企業(yè)，致使眾多融資需求更迫切的小企業(yè)被拒之門外。第四，小企業(yè)信用記錄較差降低了融資能力；許多銀行反映，個(gè)別小企業(yè)惡意抽逃資金，懸空銀行債權(quán)，造成信貸資金流失，嚴(yán)重?fù)p害了小企業(yè)的整體信用水平，導(dǎo)致銀行放貸慎之又慎。第五，小企業(yè)重避稅、輕實(shí)力的觀念影響融資能力；調(diào)查發(fā)現(xiàn)，許多小企業(yè)采取了不少避稅措施，雖然節(jié)省了費(fèi)用支出，卻隱瞞了真實(shí)的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模和實(shí)力，不利于銀行的信用評估。第六，銀企互動(dòng)溝通了解不夠。據(jù)調(diào)查反映，因各種原因，有資金需求的小企業(yè)主動(dòng)上門聯(lián)系銀行的很少，銀企溝通比較缺乏。重慶中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集中度過高，主要分布于工業(yè)、飲食服務(wù)行業(yè)，近年也開始涉足能源、交通、電子信息、高科技等領(lǐng)域。如果產(chǎn)業(yè)政策變化，市場發(fā)生變化，受影響的將不是一個(gè)行業(yè)，而是整個(gè)地區(qū)、二、中小企業(yè)融資困難的原因銀行為何不愿貸款給中小企業(yè)？原因也很簡單：在銀行眼里，中小企業(yè)體量小、收益低，缺少有效的抵押物；再加上中小企業(yè)信用觀念淡薄、財(cái)務(wù)管理不夠規(guī)范，往往不能提供符合金融機(jī)構(gòu)要求的規(guī)范財(cái)務(wù)報(bào)表。在這種情況下，如果貸款給中小企業(yè)，銀行會(huì)承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)，成本也會(huì)增加。特別是目前各大商業(yè)銀行貸款規(guī)模實(shí)行“規(guī)?？刂啤醇景l(fā)放、按月考核”的政策，導(dǎo)致銀行更愿將資金貸給資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)、體量大、風(fēng)險(xiǎn)低的大企業(yè)。即使銀行愿意貸款給中小企業(yè)，也會(huì)設(shè)置較高的門檻，導(dǎo)致中小企業(yè)融資手續(xù)復(fù)雜、成本高。數(shù)據(jù)表明，目前，重慶中小企業(yè)的貸款成本平均在13%－15%，高于大企業(yè)5個(gè)百分點(diǎn)。50萬元的貸款，它的人工成本可能占總成本的10%，而5000萬元貸款那么可能只有2%，甚至只有1%?！睆你y行工作人員的角度來說，50萬元一筆的業(yè)務(wù)要放100筆才相當(dāng)于500萬元放一筆的收益，但工作量卻要大的多。銀行與中小企業(yè)，作為兩個(gè)不同的實(shí)體，各自都是以實(shí)現(xiàn)自己的利潤最大化為目標(biāo)，但很多時(shí)候，雙方的目標(biāo)并不一致。銀行的目標(biāo)是要求中小企業(yè)還本付息，而中小企業(yè)，則可能不會(huì)按申請貸款時(shí)的項(xiàng)目進(jìn)行投資和及時(shí)還貸，甚至逃廢銀行貸款。在信息不對稱的借貸市場中，銀行一旦觀察不到中小企業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)提高利率或干脆不受理中小企業(yè)業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)而將貸款放給有保障的大型企業(yè)。相對于銀行對中小企業(yè)的不了解，中小企業(yè)對銀行各種金融服務(wù)也缺乏認(rèn)識(shí)，除了傳統(tǒng)的抵押貸款外，不少中小企業(yè)對新的融資品種和服務(wù)都渾然不知，銀企間的信息不對稱正成為制約中小企業(yè)貸款