【文章內容簡介】 銀行貸款)，然后向供應商購買相應設備，租賃公司將設備租給企業(yè)使用，承租人按期繳納租金的一種以“融物”代替“融資“的形式。這實質是企業(yè)通過暫時出讓資產所有權作為抵押而獲得信貸資金的一種融資方式。b、存貨融資存貨融資也是動產融資的一個重要方面。中小企業(yè)在固定資產方面沒有優(yōu)勢，但通常擁有大量易變現的存貨等流動資產。存貨融資以存貨作為獲得貸款的擔保物，若企業(yè)違約，銀行可將其存貨出售。c、應收帳款融資中小企業(yè)還可以將應收帳款作為擔保以獲得貸款(又稱作保理業(yè)務)。這類貸款種類較多，具有較大的靈活性和適應性，也是各國中小企業(yè)融資的重要來源。d、倉單抵押融資倉單作為一種有實物產品做后盾的流通工具，在一些工業(yè)化國家成為一種融資工具，因為它可以進行交易、買賣、互換、用作借款的抵押品或用于金融衍生工具。e、知識產權擔保融資知識產權如著作權及其相關權利、專利權和商標權等也可以用于設定擔保，進行融資。商業(yè)銀行應積極為中小企業(yè)提供多樣化的綜合金融服務。根據調查，中小企業(yè)所需要金融產品一般時間較短，基本建設貸款項目也較少，所以應結合其營業(yè)周期提供短期信貸產品，一旦企業(yè)經營資金周轉過來，馬上督促其還貸，這樣資金不宜挪用，風險可控性強。銀行符合此類特點并經常使用的產品有銀行承兌匯票、短期流動資金貸款等。商業(yè)銀行還應當針對中小企業(yè)的融資特點，根據不同中小企業(yè)特殊的現金流狀況、支付頻率，為其設計特殊的貸款及還款方式。國外金融機構為中小企業(yè)推出了形式多樣的貸款方式，主要有:信用額度貸款、循環(huán)額度貸款和承諾貸款等。解決我國中小企業(yè)融資難的問題是一項龐大的系統(tǒng)工程，把握住中小企業(yè)，也就把握了未來我國經濟中最有活力的經濟主體，要從根本解決中小企業(yè)融資難的問題，尚需各級政府、相關部門及社會各界共同努力。只要堅持體制創(chuàng)新、多方協(xié)調與齊頭并進的觀念，中小企業(yè)努力提高自身融資能力，國家寄予政策扶持，金融機構在控制風險條件下進行信貸市場創(chuàng)新，融資相關各方面協(xié)調利益、互相合作，我國中小企業(yè)融資難的問題定會得到有效解決。第三篇：如何解決中小企業(yè)外源融資困難（模版）如何解決中小企業(yè)外源融資困難如何解決中小企業(yè)外源融資困難?中小企業(yè)為解決自身融資問題應盡快建立起適應市場經濟要求的經營管理模式，完善法人治理結構，規(guī)范經營行為，不斷提高經營管理水平，提高企業(yè)核心競爭能力，增強誠信觀念，建立新型銀企關系。下面尚普咨詢提出解決中小企業(yè)外源融資的幾個對策：健全中小企業(yè)管理制度，提高企業(yè)的信用程度。中小企業(yè)外源融資要從規(guī)范企業(yè)制度人手，建立符合自身特點的企業(yè)組織形式和規(guī)范的管理制度，做到內部管理制度健全，管理規(guī)范，經營運作規(guī)范。在企業(yè)分配制度上，建立以績效為中心的管理體系。真正建立起適應市場經濟發(fā)展的現代企業(yè)經營機制。中小企業(yè)要贏得銀行對其經營管理水平和持續(xù)發(fā)展能力的認可。中小企業(yè)必須強化信用意識，加強自身的信用建設。要以誠信為本，提高自身的資信程度，牢固樹立欠債還錢的觀念，按時還本付息，把信用當作無形資產來看待。一方面按規(guī)定向社會提供全面、準確的財務信息，杜絕惡意逃廢銀行債務及欠息行為。另一方面要主動加強與金融機構的合作，樹立誠信品德，按時償還貸款本息。實行規(guī)模經營，提高中小企業(yè)償債能力和核心競爭力。從目前中小企業(yè)中第三產業(yè)仍占主導地位，但第一、二產業(yè)發(fā)展也較快。中小企業(yè)外源融資應形成中小企業(yè)要形成專業(yè)化、區(qū)域化、規(guī)?；a，實現規(guī)模經營。同時加大技術創(chuàng)新力度，注重技術改造，提高產品的科技含量，從而提高競爭力。在新產品開發(fā)應用、科技成果轉讓、農副產品加工等方面進行大膽創(chuàng)新。經營領域應突破傳統(tǒng)行業(yè)限制逐漸從飲食、商品流通、建筑等傳統(tǒng)產業(yè)向廣告、經紀人中介、電子信息、科技等新領域延伸。中小企業(yè)應重視自身資本積累，減少對外部資金的依賴性，將企業(yè)盈利的相當部分用于增加資本金，逐步提高企業(yè)資本中自有資金的比例。中小企業(yè)外源融資困難，需改善中小企業(yè)外源融資環(huán)境盡可能拓寬中小企業(yè)的抵押擔保方式。同時，提高抵押擔保機構信息的優(yōu)勢和抗風險的能力，從而做出更為準確的風險決策。第四篇：重慶中小企業(yè)融資困難與對策重慶中小企業(yè)融資困難與對策摘要：雖受金融危機影響，重慶17萬戶中小企業(yè)仍保持了強勁發(fā)展勢頭，2008年，%。2008年，在宏觀經濟環(huán)境不樂觀的情況下，%，%，%。重慶中小企業(yè)發(fā)展雖快，但結構性矛盾突出。企業(yè)經營規(guī)模小，技術含量低，附加值低的矛盾日益突出。關鍵詞：中小企業(yè)銀行信貸融資一、中小企業(yè)融資現狀分析對中小企業(yè)來說，除了向銀行貸款，是否可以通過其它渠道融資？從調查來看，目前由于證券市場門檻高、創(chuàng)業(yè)投資機制不健全，中小企業(yè)難以通過資本市場直接融資，銀行信貸和民間借貸仍是重慶中小企業(yè)融資的主渠道。小企業(yè)貸款面臨六大困難：第一，小企業(yè)貸款的批量化、規(guī)模化經營有待探索；一些小企業(yè)貸款數量少、貸款額度低，其業(yè)務收益難以支付運營成本。第二，創(chuàng)新不夠嚴重制約著小企業(yè)貸款發(fā)展；重慶銀監(jiān)局稱，目前，小企業(yè)貸款方式缺乏靈活性，片面追求抵押擔保，很多小企業(yè)由于缺乏抵押物或難以承受較高的擔保費用而難以在銀行融資。第三，外部擔保在小企業(yè)信貸融資中作用有限；小企業(yè)不愿意主動尋找擔保機構。擔保費用高，反擔保措施過嚴，擔保機構偏好大企業(yè)，致使眾多融資需求更迫切的小企業(yè)被拒之門外。第四，小企業(yè)信用記錄較差降低了融資能力；許多銀行反映，個別小企業(yè)惡意抽逃資金，懸空銀行債權，造成信貸資金流失，嚴重損害了小企業(yè)的整體信用水平，導致銀行放貸慎之又慎。第五，小企業(yè)重避稅、輕實力的觀念影響融資能力；調查發(fā)現，許多小企業(yè)采取了不少避稅措施，雖然節(jié)省了費用支出，卻隱瞞了真實的生產經營規(guī)模和實力，不利于銀行的信用評估。第六，銀企互動溝通了解不夠。據調查反映，因各種原因，有資金需求的小企業(yè)主動上門聯系銀行的很少，銀企溝通比較缺乏。重慶中小企業(yè)產業(yè)集中度過高，主要分布于工業(yè)、飲食服務行業(yè)，近年也開始涉足能源、交通、電子信息、高科技等領域。如果產業(yè)政策變化，市場發(fā)生變化，受影響的將不是一個行業(yè)，而是整個地區(qū)、二、中小企業(yè)融資困難的原因銀行為何不愿貸款給中小企業(yè)？原因也很簡單：在銀行眼里，中小企業(yè)體量小、收益低，缺少有效的抵押物；再加上中小企業(yè)信用觀念淡薄、財務管理不夠規(guī)范，往往不能提供符合金融機構要求的規(guī)范財務報表。在這種情況下，如果貸款給中小企業(yè)，銀行會承擔更大的風險，成本也會增加。特別是目前各大商業(yè)銀行貸款規(guī)模實行“規(guī)?？刂?、按季發(fā)放、按月考核”的政策，導致銀行更愿將資金貸給資產優(yōu)質、體量大、風險低的大企業(yè)。即使銀行愿意貸款給中小企業(yè)，也會設置較高的門檻，導致中小企業(yè)融資手續(xù)復雜、成本高。數據表明，目前，重慶中小企業(yè)的貸款成本平均在13%－15%，高于大企業(yè)5個百分點。50萬元的貸款，它的人工成本可能占總成本的10%，而5000萬元貸款那么可能只有2%，甚至只有1%?！睆你y行工作人員的角度來說，50萬元一筆的業(yè)務要放100筆才相當于500萬元放一筆的收益，但工作量卻要大的多。銀行與中小企業(yè)，作為兩個不同的實體，各自都是以實現自己的利潤最大化為目標，但很多時候，雙方的目標并不一致。銀行的目標是要求中小企業(yè)還本付息，而中小企業(yè)，則可能不會按申請貸款時的項目進行投資和及時還貸，甚至逃廢銀行貸款。在信息不對稱的借貸市場中，銀行一旦觀察不到中小企業(yè)的投資風險，就會提高利率或干脆不受理中小企業(yè)業(yè)務，轉而將貸款放給有保障的大型企業(yè)。相對于銀行對中小企業(yè)的不了解，中小企業(yè)對銀行各種金融服務也缺乏認識，除了傳統(tǒng)的抵押貸款外，不少中小企業(yè)對新的融資品種和服務都渾然不知，銀企間的信息不對稱正成為制約中小企業(yè)貸款