【文章內(nèi)容簡介】 信息的最高級別處理。97．在信貸風險監(jiān)控中，可以解除風險預警的情形是（）。A．風險處置不力，未達到處置要求B．風險信用雖未全額收回，但經(jīng)過采取相關措施已消除風險預警所涉及的風險信號C．已經(jīng)通過預警監(jiān)控系統(tǒng)回復風險形成原因，但未落實處置方案 D．處置方案落實，但涉及的風險未予化解或發(fā)生演變的 答案：B 解題說明：有權確認機構根據(jù)客戶部門反饋內(nèi)容，審慎評價信貸風險信息的處置結果及風險狀況。對于以下情形，可解除風險預警：風險信用全額收回；風險信用雖未全額收回，但經(jīng)過采取相關措施已消除風險隱患??98．借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）貸款。 答案：C99．貸款減值是指貸款的（）低于其賬面價值。 答案：C100．以下屬于五級分類級次的是（）。、逾期、可疑 、呆賬、次級 、關注、呆滯 、可疑、損失 答案：D101．信貸資產(chǎn)多級分類是按（）分類，當（）時，可能存在一戶多形態(tài)的情況。；同一客戶的不同憑證對應不同債項且債項評價得分差距較大 ；同一客戶有多筆貸款；同一客戶的不同憑證對應不同債項 ；同一客戶的不同憑證對應不同債項 答案：C102．五級分類方法是根據(jù)借款人最終償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸 39 款（）。 答案：D103．判斷貸款償還可能性的最明顯標志是（）。A．貸款目的 B．還款來源 C．資產(chǎn)轉換周期 D．還款記錄 答案：B104．對損失類貸款，在采取所有可能的措施或必要的法律程序之后，對其實際損失程度表述準確的是（）。A．本息無法收回B．本息無法收回或只能收回極少部分 C．至少達到80%以上 D．只能收回極少部分 答案：B105．對實施十二級風險分類管理的法人客戶信貸資產(chǎn)，至少（）進行一次分類。A．每月 B．每季度 C．每半年 D．每年 答案：B 40106．法人客戶信貸資產(chǎn)十二級風險分類法下，正常類、關注類、次級類、可疑類及損失類貸款分別細劃為（）級。A．1 B．1 C．2 D．1 答案：D107．下列適用十二級風險分類管理的是（）。A．符合“銀監(jiān)會小企業(yè)”標準的縣域法人客戶貸款及擔保類表外信貸資產(chǎn) B．法人客戶貸款意向書 C．自然人客戶表內(nèi)外信貸資產(chǎn)D．除自然人客戶及符合“銀監(jiān)會小企業(yè)”標準的縣域法人客戶的法人客戶表內(nèi)外信貸資產(chǎn)答案：D108．為滿足監(jiān)管要求，目前農(nóng)**銀行十二級風險分類采用（）。A．廢除五級分類方式B．向監(jiān)管當局開放分類系統(tǒng)的方式 C．盯住五級分類的方式D．每日在十二級風險分類系統(tǒng)內(nèi)將分類結果自動轉換為五級分類的方式 答案：C109．某客戶在農(nóng)**銀行有兩筆貸款，一筆為保證擔保、一筆為房地產(chǎn)抵押擔保，則對其進行債項評價時（）。A．應有兩個不同的債項評價B．應將兩個不同的擔保分別評價，再合并為一個債項評價C．應根據(jù)兩筆貸款占該戶貸款比重對不同擔保設定系數(shù)后進行測評D．可以有兩個不同的債項評價，但應進行兩次客戶評價 答案：A110．對實施五級分類管理的貸款，貸后風險分類主要采?。ǎ?，由信貸管理系統(tǒng)自動運行并認定分類級次。A．量化測評 B．脫期法 C．滾動率法 D．遷移法 答案：B111．法人客戶正常、關注類貸款及個人客戶貸款（不含銀行卡透支貸款）減值測試適用（）。A．組合模型 B．現(xiàn)金流折現(xiàn)模型 C．滾動率模型 D．遷移模型 答案：D112．在進行遷徙模型測試時，首先要進行貸款分組，合理分組應滿足（）。A．相同市場風險特征的產(chǎn)品分為一組 B．相同風險敞口的分為一組 C．組內(nèi)資產(chǎn)具有相同信用風險特征 D．同一貸款品種分為一組 答案：C113．對五級分類管理進行人工干預時，下列表述正確的是（）。A．分類人員在信貸管理過程中發(fā)現(xiàn)風險信號的，可根據(jù)風險狀況進行人工干預B．分類人員不得對系統(tǒng)分類結果進行人工調(diào)整C．分類人員認為系統(tǒng)分類不準確的，可直接調(diào)整系統(tǒng)分類結果D．分類人員發(fā)現(xiàn)風險信號的，經(jīng)同級風險管理部門同意可調(diào)整系統(tǒng)分類結果答案：A114．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國家審計署、財政部等外部監(jiān)管機構及其分支機構檢查認定信貸資產(chǎn)風險分類級次應調(diào)整的，自收到正式通知起（）個工作日內(nèi)，經(jīng)營行客戶部門應按規(guī)定重新認定分類級次。A．3 B．5 C．7 D．10 答案：A115．在進行十二級風險分類時，不可采用直接認定方式認定分類形態(tài)的信貸資產(chǎn)為（）。A．銀行承兌匯票貼現(xiàn)B．采用分池評級的小企業(yè)簡式快速貸款 C．買斷式轉貼現(xiàn)票據(jù) D．固定資產(chǎn)貸款 答案：D116．對不同分類形態(tài)資產(chǎn)所采取的管理措施，錯誤的是（）。A．對關注類信貸資產(chǎn)，必須提高檢查和監(jiān)測頻率，密切跟蹤不利因素的變化情況，采取風險緩釋措施，促進信貸資產(chǎn)向正常轉化B．對次級類信貸資產(chǎn)，應注意查找和保全債務人、保證人的有效資產(chǎn)，防止擔保物被轉移或毀損，必要時應依據(jù)合同約定宣布貸款提前到期，并積極催收C．對可疑類信貸資產(chǎn)，原則上必須啟動法律手段進行清收，加快處置抵（質(zhì)）押品D．對損失類信貸資產(chǎn)，只需對照呆賬核銷條件，及時收集和準備證明材料申報核銷，不再繼續(xù)追償答案：D117．以下不屬于法律文書、證明類資料的紙質(zhì)檔案是（）。A．抵押登記證 B．借款人申請書 C．董事會決議 D．借款合同 答案：A118．對于存單、國債等抵、質(zhì)押有價單證，應入（）保管。A．金庫B．重要空白憑證庫 C．普通信貸檔案庫 D．保管箱 答案：A119．除有價單證之外的其他抵（質(zhì)）押權證原件，應入（）保管。A．金庫B．重要空白憑證庫 C．普通信貸檔案庫 D．保管箱 答案：B120．客戶部門和信貸管理部門按照（）的原則對錄入電子檔案內(nèi)容的真實性、準確性負責。A．“誰錄入、誰負責”B．“客戶部門為主、信貸部門管理為輔” C．客戶部門負責 D．信貸管理部門負責 答案：A121．掃描上傳的信貸電子檔案原則上使用（）格式。A．PDF B．WORD C．JPEG D．書生文檔 答案：A122．定價必須覆蓋貸款的（）。 答案：A123．貸款定價審批原則上要求（）測算利率。 答案：A124．不屬于監(jiān)管部門規(guī)定“四公開”內(nèi)容的是（）。 答案：B125．不屬于政府指導價的中間業(yè)務是（）。 答案：D126．關于貸款定價，表述錯誤的是（）。（除特定貸款）定價應逐筆進行貸款定價測算 ，并進行動態(tài)調(diào)整，應采用總行統(tǒng)一制定的貸款風險定價測算模板進行貸款定價測算答案：B127．目前，我國商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的計量范圍一般不包括（）。A．信用風險 B．市場風險 C．操作風險 D．聲譽風險 答案：D128．關于信用風險經(jīng)濟資本表述正確的是（）。A．信用風險經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一 46 定期限內(nèi)信用風險資產(chǎn)的非預期損失而應該持有的資本金 B．信用風險經(jīng)濟資本在數(shù)值上等于信用風險資產(chǎn)可能帶來的預期損失 C．信用風險經(jīng)濟資本在數(shù)值上等于信用風險資產(chǎn)的減值撥備額D．信用風險經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行為了抵補信用風險資產(chǎn)的預期損失而應該持有的資本金答案：A129．不屬于商業(yè)銀行核心資本的是（）。A．實收資本 B．資本公積 C．盈余公積 D．一般準備 答案：D130．關于經(jīng)濟資本表述錯誤的是（）。A．經(jīng)濟資本是針對一定容忍度而言的，在該容忍度之下的非預期損失由經(jīng)濟資本來吸收B．經(jīng)濟資本是一種“虛擬”資本，其計量針對的是非預期損失而不是預期損失C．越少的經(jīng)濟資本表明商業(yè)銀行實際承擔的風險越小D．主要滿足外部監(jiān)管需要，側重于風險管理，是風險控制的一種手段 答案：D131．農(nóng)**銀行市場風險經(jīng)濟資本計量范圍不包括（）。A．交易賬戶利率風險經(jīng)濟資本的計量 B．全行匯率風險經(jīng)濟資本的計量 C．股票價格風險經(jīng)濟資本的計量 D．主權風險經(jīng)濟資本的計量答案：D132．根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議，操作風險監(jiān)管資本計量方法不包括（）。A．基本指標法 B．標準法/標準替代法 C．高級計量法 D．蒙特卡羅法 答案：D三、多選題1．按用信對象劃分，農(nóng)**銀行信貸業(yè)務包括（）。（個人）客戶類信貸業(yè)務 答案：AB2．下列關于貸款期限分類的表述，正確的是（）。（含）以下的貸款（不含）以上3年（含）以下的貸款 （不含）以上的貸款 （不含）以上的貸款 答案：AD3．農(nóng)**銀行信貸業(yè)務決策的議事機構包括（）。A．貸款審查委員會 B．合議會議 C．產(chǎn)品開發(fā)委員會D．董事會 答案：AB4．農(nóng)**銀行信貸業(yè)務的基本機理是（）。 答案：AB5．關于農(nóng)**銀行貸款審查委員會（合議會議）職責的表述，正確的是（（合議會議）是信貸業(yè)務決策的議事機構 （合議會議）是信貸業(yè)務決策的審批機構 （合議會議）要對有權審批人起到智力支持作用 （合議會議）要對有權審批人起到制約作用 答案：ACD6．農(nóng)**銀行信貸管理制度體系包括（）。 答案：ABD7．農(nóng)**銀行實行以（）為核心的審批體制。 。）答案：ACD8．關于審貸分離，表述正確的是（）。**銀行實行信貸業(yè)務審貸分離制度、審查、審議、審批、用信管理、貸后管理等各個環(huán)節(jié)，分別設立相應的部門或崗位承擔各環(huán)節(jié)職責,以實現(xiàn)部門、崗位間的相互支持和相互制約**銀行的審貸分離實行部門分離和崗位分離相結合的方式，可以實行崗位分離或采取其他有效的制約形式答案：ABCD9．信貸政策管理的主要目的包括（）。 答案：ABCD10．行業(yè)信貸政策的主要目的包括()。 答案：ABCD11．行業(yè)分類管理將信貸介入行業(yè)分為()。 第二篇：小額信貸業(yè)務習題小額信貸業(yè)務習題一、單選題小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有（D）名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。A、210B、2100C、21000D、2200小額貸款公司以股份有限公司形式的注冊的，注冊資本不得低于（A）萬元。A、1000B、3000C、5000D、無具體要求申請設立小額貸款公司，應向（C）主管部門提出正式申請，經(jīng)批準后，到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請辦理注冊登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照。A、鎮(zhèn)、街道政府B、市級政府C、省級政府D、國務院二、判斷題（）小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過三個銀行業(yè)金融機構的融入資金。（√）小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限。（√）小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。（）小額貸款公司屬于金融機構。（√）商業(yè)銀行的小額貸款業(yè)務與小額貸款公司的業(yè)務存在一定的重疊。第三篇：銀行信貸業(yè)務操作規(guī)程銀行信貸業(yè)務操作規(guī)程為加強信貸管理，防范信貸操作風險，使每筆信貸業(yè)務從調(diào)查、審批、發(fā)放到最終收回程序清楚、手續(xù)完備、權責明確，實現(xiàn)管理的科學化、操作的規(guī)范化，確保貸款的安全性、流動性和效益性，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《貸款通則》、《擔保法》及我行的有關規(guī)章制度，制定本操作規(guī)程。第一章 建立信貸關系第一條 受理客戶申請客戶首次向我行申請辦理信貸業(yè)務或原信貸客戶變更名稱時，應首先申請建立信貸關系或重新建立信貸關系，并提供下列資料：（一）工商管理部門核發(fā)且已年審的營業(yè)執(zhí)照，有特殊規(guī)定的行業(yè)還應提供有權部門核發(fā)的生產(chǎn)許可證或?qū)I證；客戶為自然人的提供公安部門核發(fā)的身份證及當?shù)爻Ｗ艨诓荆唬ǘ┮淹ㄟ^年審的組織機構代碼證；（三）法定代表人身份證明及其必要的個人信息；（四）會（審）計師事務所出具的驗資報告；（五）企（事）業(yè)法人單位的章程，個人合伙企業(yè)的合同或協(xié)議；（六）稅務部門年檢合格的稅務登記證；（七）上一及最近一期財務報表；（八）開戶許可證、人民銀行核發(fā)且已年審的貸款卡。第二條 資格審查支行（含營業(yè)部，下同）接到客戶申請及提供的資料后，應及時安排信貸調(diào)查人員對客戶提供的情況進行核實，按照《貸款通則》對借款人的要求及我行《貸款管理辦法》、《承兌匯票業(yè)務管理辦法》等有關規(guī)定，判斷其是否具備建立信貸關系的條件。第三條 貸款戶審批（一）萊蕪轄區(qū)/分行轄內(nèi)，經(jīng)支行信貸審查小組審查后，對符合建立信貸關系的客戶，由調(diào)查人員填寫《銀行貸款戶審批表》，經(jīng)支行行長簽字同意后，連同營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款卡、調(diào)查報告，報總行/分行信貸審查委員會審批。異地直屬支行貸款戶的開立由本行信貸審查小組審批。若該客戶或其法定代表人或其關聯(lián)企業(yè)在其他支行已開戶，總行/分行將不予審批。對不同意建立信貸關系的，調(diào)查人員應對客戶說明理由，并退回有關資料；（二）各經(jīng)營機構之間轉移信貸客戶，轉出行必須將已審批的《銀行貸款戶審批表》退回，并附轉出原因說明書，對轉出信貸客戶情況的說明應實事求是，客觀詳細，不得隱瞞實情。轉入行另行準備相關資料審批開戶。（三）對列入黑名單的單位、個人及其參與經(jīng)營的單位，嚴禁與之建立信貸關系。第四條 客戶變更名稱（一）借款人變更名稱，必須將原名稱下的貸款及利息予以清償，清償方式可根據(jù)借款人的實際情況，采取直接歸還或以新名稱貸款還原名稱貸款。（二）承兌申請人更換名稱，對未到期的銀行承兌匯票必須由新單位出具承諾書承擔原有債務，并要求承兌擔保人出具繼續(xù)擔保的承諾書，或追加我行認可的新?lián)！＃ㄈ┛蛻羰褂眯旅Q辦理信貸業(yè)務，必須將原貸款戶《銀行貸款戶審批表》退回，并提供新名稱的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款卡等有關資料重新開戶，經(jīng)審批通過后，方可辦理信貸業(yè)務。第二章 信貸業(yè)務申請第五條 客戶申請客戶到支行申請信貸業(yè)務應首先提交申請書及相關資料，申請書內(nèi)容應包括：企業(yè)名稱、注冊地址、法定代表人、基本經(jīng)營狀況、借