【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 C M I S客 戶 信 息 、 抵 質(zhì)押 信 息 、 合 同 信息 、 臺(tái) 賬 信 息O C R M本 系 統(tǒng) 新 增更 新 的 客 戶信 息潛 在 客 戶 信 息O C R M ： 操 作 型 客 戶 關(guān) 系 管 理 系 統(tǒng)E C I F ： 企 業(yè) 級(jí) 單 一 客 戶 視 圖 系 統(tǒng)C M I S ： 對(duì) 公 信 貸 管 理 信 息 系 統(tǒng)I R B ： 客 戶 信 用 評(píng) 級(jí) 系 統(tǒng)C B S ： 核 心 賬 務(wù) 系 統(tǒng)S A R M ： 資 產(chǎn) 保 全 信 息 管 理 系 統(tǒng)52 要點(diǎn) ?對(duì)公貸款業(yè)務(wù)的主要品種 ?對(duì)公貸款業(yè)務(wù)的管理流程 ?對(duì)公貸款業(yè)務(wù)與周邊業(yè)務(wù)系統(tǒng)的關(guān)系 ?信用評(píng)級(jí)原則 53 信用評(píng)級(jí)－六 C原則 ?品德 Character ?能力 Capacity ?資本 Capital ?擔(dān)保品 Collateral ?經(jīng)營(yíng)狀況 Condition of Business ?發(fā)展前景 Continuity 54 信用評(píng)級(jí)－五 W原則 ?借款人是誰(shuí) Who ?借款人為什么借款 Why ?借款人用什么作抵押物 What ?借款期限 When ?借款人用什么還款 How 55 信用評(píng)級(jí)－五 P原則 ?個(gè)人因素 Person ?償債因素 Payment ?目的因素 Purpose ?保障因素 Protection ?展望因素 Prospect 56 國(guó)內(nèi)企業(yè)信用評(píng)級(jí)－三等九級(jí) ? AAA級(jí) ? AA級(jí) ? A級(jí) ? BBB級(jí) ? BB級(jí) ? B級(jí) ? CCC級(jí) ? CC級(jí) ? C級(jí) 57 個(gè)人貸款業(yè)務(wù) 內(nèi)容提綱 貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 對(duì)公貸款業(yè)務(wù) 個(gè)人貸款業(yè)務(wù)貸款分類的發(fā)展 58 要點(diǎn) ?個(gè)人貸款系統(tǒng)組織機(jī)構(gòu)分工 ?個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品 ?個(gè)人信貸管理的主要功能模塊 ?個(gè)人信貸業(yè)務(wù)管理的內(nèi)容 ?個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的流程 ?個(gè)人信貸業(yè)務(wù)與周邊業(yè)務(wù)系統(tǒng)的關(guān)系 59 組織機(jī)構(gòu)分工（一） 制定業(yè)務(wù)管理制度 業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督 個(gè) 人 銀 行 業(yè) 務(wù) 部 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析 制定房貸業(yè)務(wù)制度 業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督 房 地 產(chǎn) 金 融 業(yè) 務(wù) 部 房貸數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析 總行 60 組織機(jī)構(gòu)分工（二） 制定業(yè)務(wù)管理制度 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析 個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部 業(yè)務(wù)授權(quán)超限審批 一級(jí)分行 業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督 制定業(yè)務(wù)管理制度 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析 房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)部 業(yè)務(wù)授權(quán)超限審批 業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督 會(huì)計(jì)核算后臺(tái)處理 機(jī)構(gòu)柜員控管 運(yùn)行中心 系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)維護(hù) 61 組織機(jī)構(gòu)分工（三） 業(yè)務(wù)授權(quán)處理 日常業(yè)務(wù)管理統(tǒng)計(jì) 個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部 貸款業(yè)務(wù)處理 二級(jí)分行 業(yè)務(wù)授權(quán)處理 日常業(yè)務(wù)管理統(tǒng)計(jì) 房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)部 貸款業(yè)務(wù)處理 62 組織機(jī)構(gòu)分工（四） 業(yè)務(wù)處理 個(gè)貸中心或經(jīng)辦個(gè)貸的部門 日常管理 支行 63 組織機(jī)構(gòu)分工（五） 業(yè)務(wù)處理 個(gè)貸柜臺(tái) 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 完成本機(jī)構(gòu) 業(yè)務(wù)處理 綜合網(wǎng)柜臺(tái) 64 要點(diǎn) ?個(gè)人貸款系統(tǒng)組織機(jī)構(gòu)分工 ?個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品 ?個(gè)人信貸管理的主要功能模塊 ?個(gè)人信貸業(yè)務(wù)管理的內(nèi)容 ?個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的流程 ?個(gè)人信貸業(yè)務(wù)與周邊業(yè)務(wù)系統(tǒng)的關(guān)系 65 主要貸款產(chǎn)品 ? 住房類貸款 ? 住房按揭貸款 ? 個(gè)人住房公積金貸款 ? 住房裝修貸款 ? 住房組合貸款 ? 個(gè)人商業(yè)用房貸款 ? 汽車消費(fèi)類貸款 ? 教育類貸款 ? 其他類消費(fèi)貸款 ? 大額耐用消費(fèi)品貸款 ? 旅游貸款 ? …… 66 特點(diǎn) ?貸款額度小，缺乏規(guī)模效應(yīng) ?貸款風(fēng)險(xiǎn)較大 ?難以全面審查其財(cái)務(wù)狀況和把握其還款能力 ?個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化大，難以預(yù)測(cè) ?道德風(fēng)險(xiǎn)難以估計(jì)和防范 ?單位貸款管理成本較高 ?受經(jīng)濟(jì)周期的影響明顯 67 個(gè)人信用分析－六 C原則 ?性格和目的 ?收入水平和收入穩(wěn)定性 ?存款情況 ?就業(yè)與居住情況 ?承擔(dān)債務(wù)的情況 ?撫養(yǎng)人數(shù) 68 要點(diǎn) ?個(gè)人貸款系統(tǒng)組織機(jī)構(gòu)分工 ?個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品 ?個(gè)人信貸管理的主要功能模塊 ?個(gè)人信貸業(yè)務(wù)管理的內(nèi)容 ?個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的流程 ?個(gè)人信貸業(yè)務(wù)與周邊業(yè)務(wù)系統(tǒng)的關(guān)系 69 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng) ? 會(huì)計(jì)核算子系統(tǒng) ? 信貸管理子系統(tǒng) ? 客戶查詢子系統(tǒng) ? 系統(tǒng)維護(hù)子系統(tǒng) ? 統(tǒng)計(jì)分析子系統(tǒng) ? 客戶評(píng)價(jià)子系統(tǒng) ? 住房抵押貸款證 券化子系統(tǒng) 基本功能 管理分析功能 70 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)－會(huì)計(jì)核算 ? 會(huì)計(jì)核算子系統(tǒng) ? 信貸管理子系統(tǒng) ? 客戶查詢子系統(tǒng) ? 系統(tǒng)維護(hù)子系統(tǒng) ? 統(tǒng)計(jì)分析子系統(tǒng) ? 客戶評(píng)價(jià)子系統(tǒng) ? 住房抵押貸款證 券化子系統(tǒng) ? 賬戶管理 ? 貸款回收 ? 錯(cuò)賬沖正 ? 特殊處理 ? 查詢打印 ? 工前處理 ? 日終處理 ? 擔(dān)保品管理 71 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)－信貸管理 ? 會(huì)計(jì)核算子系統(tǒng) ? 信貸管理子系統(tǒng) ? 客戶查詢子系統(tǒng) ? 系統(tǒng)維護(hù)子系統(tǒng) ? 統(tǒng)計(jì)分析子系統(tǒng) ? 客戶評(píng)價(jià)子系統(tǒng) ? 住房抵押貸款證 券化子系統(tǒng) ? 貸款信息管理 ? 貸款審批與發(fā)放 ? 貸后管理 ? 檔案管理 ? 擔(dān)保品管理 ? 輔助功能 72 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)－客戶查詢 ? 會(huì)計(jì)核算子系統(tǒng) ? 信貸管理子系統(tǒng) ? 客戶查詢子系統(tǒng) ? 系統(tǒng)維護(hù)子系統(tǒng) ? 統(tǒng)計(jì)分析子系統(tǒng) ? 客戶評(píng)價(jià)子系統(tǒng) ? 住房抵押貸款證 券化子系統(tǒng) ? 貸款業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介 ? 流程簡(jiǎn)介 ? 還款方式 ? 利率查詢 ? 可貸額度試算 ? 還款明細(xì)查詢 73 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)－系統(tǒng)維護(hù) ? 會(huì)計(jì)核算子系統(tǒng) ? 信貸管理子系統(tǒng) ? 客戶查詢子系統(tǒng) ? 系統(tǒng)維護(hù)子系統(tǒng) ? 統(tǒng)計(jì)分析子系統(tǒng) ? 客戶評(píng)價(jià)子系統(tǒng) ? 住房抵押貸款證 券化子系統(tǒng) ? 標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù) ? 利率維護(hù) ? 業(yè)務(wù)流程維護(hù) ? 信貸報(bào)表設(shè)計(jì) ? 信貸品種的維護(hù) ? 后臺(tái)會(huì)計(jì)處理： ? 全轄日終 ? 數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換、傳輸 74 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)－統(tǒng)計(jì)分析 ? 會(huì)計(jì)核算子系統(tǒng) ? 信貸管理子系統(tǒng) ? 客戶查詢子系統(tǒng) ? 系統(tǒng)維護(hù)子系統(tǒng) ? 統(tǒng)計(jì)分析子系統(tǒng) ? 客戶評(píng)價(jià)子系統(tǒng) ? 住房抵押貸款證 券化子系統(tǒng) ?統(tǒng)計(jì)分析報(bào)表 ?業(yè)務(wù)分析 ?業(yè)務(wù)檢查 75 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)－客戶評(píng)價(jià) ? 會(huì)計(jì)核算子系統(tǒng) ? 信貸管理子系統(tǒng) ? 客戶查詢子系統(tǒng) ? 系統(tǒng)維護(hù)子系統(tǒng) ? 統(tǒng)計(jì)分析子系統(tǒng) ? 客戶評(píng)價(jià)子系統(tǒng) ? 住房抵押貸款證 券化子系統(tǒng) ? 黑名單庫(kù)管理 ? 客戶評(píng)價(jià)：包括客戶信用評(píng)價(jià)、客戶信用記錄評(píng)價(jià)、貸款保障能力評(píng)價(jià)、客戶綜合評(píng)價(jià) 76 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)－貸款證券化 ? 會(huì)計(jì)核算子系統(tǒng) ? 信貸管理子系統(tǒng) ? 客戶查詢子系統(tǒng) ? 系統(tǒng)維護(hù)子系統(tǒng) ? 統(tǒng)計(jì)分析子系統(tǒng) ? 客戶評(píng)價(jià)子系統(tǒng) ? 住房抵押貸款證 券化子系統(tǒng) ? 接收入庫(kù)貸款預(yù)選標(biāo)準(zhǔn) ? 篩選貸款 ：包括篩選、生成、傳送預(yù)選貸款數(shù)據(jù) ? 傳送、接收入庫(kù)備選貸款清單和數(shù)據(jù)， ? 入庫(kù)業(yè)務(wù)處理 ? 貸款回購(gòu) 77 信貸資產(chǎn)證券化 ? 信貸資產(chǎn)證券化就是以證券形式出售信貸資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)性融資活動(dòng)。 ? 銀行作為發(fā)起機(jī)構(gòu)，將信貸資產(chǎn)信托給受托機(jī)構(gòu)，由受托機(jī)構(gòu)以資產(chǎn)支持證券的形式向投資機(jī)構(gòu)發(fā)行受益證券，以該財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金支付資產(chǎn)支持證券收益。 ? 發(fā)起機(jī)構(gòu)、受托機(jī)