【文章內容簡介】 之處：反洗錢有關的資料及相關信息基本上都是以電子信息形式存儲，紙質材料不夠齊全。由于我社系統(tǒng)格式的特殊性，所打印出的反洗錢材料和人民銀行規(guī)定的格式（包含報表的格式以及紙張的類型等）存在的一定的差距。由于反洗錢還是一項較為陌生的工作，基層從業(yè)人員對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。XXX: 6根據 XXXXXXXXXXXX要求,我們積極行動,組織專項檢查工作人員,依據《關于開展反洗錢工作專項檢查的通知》規(guī)定的檢查內容,自接文起6月4日至6月8日,歷時5天,對全轄X個營業(yè)單位的反洗錢工作管理情況進行了認真全面的自查,現(xiàn)已檢查結束,把自查中的有關情況匯報于后:一、組織領導、精心培訓我行委派會計部門人員于五月份參加了省分行組織的反洗錢工作培訓。培訓結束回來后，向縣行領導認真做了匯報工作，闡明了反洗錢工作的重要性，行領導非常重視。并在6月初縣行組織的柜員業(yè)務培訓會上首次把反洗錢做為一項重要培訓工作。培訓的內容，諸如“了解你的客戶”培訓項目，對全行柜員進行有關反洗錢規(guī)章制度、操作程序、可疑資金的識別和分析，遇情況處理等知識，使員工熟悉反洗錢操作規(guī)程以及發(fā)現(xiàn)和處理可疑交易的措施辦法，培訓的目地使柜員知道自己在識別客戶、保存和提供記錄、記錄和報告現(xiàn)金交易以及報告可疑交易方面所具有的責任；培訓取得圓滿成功，在此基礎上，今后我行將定期地組織對員工進行反洗錢教育和培訓。以維護國家金融秩序的穩(wěn)定。自接到市分行的《關于開展反洗錢工作專項檢查的通知》的通知后,主管行長及時組織縣行XXXX、監(jiān)察保衛(wèi)部、客戶服務部等科室共6人學習領會、以及其它與反洗錢有關的《金融機構反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《人民幣銀行結算帳戶管理辦法》等制度規(guī)定,明確此次檢查的時間、范圍、對象、內容和要求，從而使檢查人員進一步加深了對反洗錢管理法規(guī)制度的理解，統(tǒng)一了思想認識。參與檢查的同志一致認為,隨著和等一系列法規(guī)的頒布實施和不斷完善,商業(yè)銀行辦理人民幣單位和個人結算帳戶的開立和使用，不斷加強銀行結算帳戶的管理，使票據和支付結算業(yè)務日益規(guī)范,有效保證了銀行和客戶的資金安全，維護了經濟金融秩序穩(wěn)定，促進了社會主義市場經濟的發(fā)展。但也存在有企業(yè)單位開立基本存款賬戶未在人民銀行辦理開戶手續(xù)等現(xiàn)象。未在我行開立基本存款帳戶的單位，存在有大額支取現(xiàn)金、大額轉帳未審批未上報等現(xiàn)象；這些都是違反票據結算有關規(guī)定的，更是違反反洗錢制度規(guī)定的，急需在以后的業(yè)務活動中糾正。經辦人員掌握制度不夠，不能嚴格遵守中國人民銀行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規(guī)定；因此，加強對反洗錢管理的檢查是非常必要的。會后,成立了以主管領導為組長,有XXXX、監(jiān)察保衛(wèi)部、客戶服務部門參加的反洗錢工作專項檢查自查領導小組,加強了對此項工作的具體指導。二、開展自查結果從6月4日開始，縣行從有關科室抽出6名同志分別深入6個營業(yè)單位，對照自查。在自查過程中，檢查人員對照文件精神，嚴格要求，從反洗錢組織機構建設、反洗錢內控制度建設情況、客戶盡職調查情況、大額和可疑交易報告情況、配合司法機關及涉嫌洗錢犯罪信息移送情況、反洗錢宣傳和業(yè)務培訓情況等諸環(huán)節(jié)進行全面檢查，取得了明顯成效。根據檢查匯總情況看，我行已指定專人負責反洗錢管理工作并上報市分行備案。各營業(yè)機構內勤坐班主任負責大額和可疑交易記錄、分析和報告。反洗錢內控制度建設情況還屬建設階段，還沒達到內控制度建設的要求。我行把客戶盡職調查作為主要檢查工作，因為“了解客戶”是金融機構打擊洗錢活動的基礎工作，是反洗錢的核心原則，如果沒有獲取客戶信息的技術和制度支持，識別并報告大額和可疑交易就是不能完成的任務，金融機構反洗錢工作也就失去了基礎。為此，檢查范圍為2003年3月1日至2004年2月29日、全行自查單位結算帳戶268戶，結算憑證１20筆,其中現(xiàn)金支票１56筆,轉帳支票56筆,銀行匯票20筆,信匯１４3筆。從檢查可以看出，全行各營業(yè)單位的銀行結算帳戶的管理都較好貫徹落實了及其相關法律制度,沒有出現(xiàn)重大聯(lián)行結算事故,沒有客戶丟失重要空白憑證現(xiàn)象,全行結算渠道暢通，秩 7 序井然。同時對個人或單位帳戶中是否存在匿名帳戶、假名帳戶情況作了抽樣檢查，總體來說，絕大部分機構嚴格執(zhí)行存款實名制度規(guī)定。但是這次檢查也發(fā)現(xiàn)，由于近年來我行人事機構改革，營業(yè)機構不斷的撤并，營業(yè)單位的業(yè)務經辦人員變動頻繁，造成辦理銀行結算業(yè)務生疏，審查把關不嚴，導致銀行結算帳戶管理的有關規(guī)定不能嚴格落實。如前反映有些企業(yè)單位開立基本存款賬戶未在人民銀行辦理開戶手續(xù)等現(xiàn)象。未在我行開立基本存款帳戶的單位，存在有大額支取現(xiàn)金、大額轉帳未審批未上報等常見問題的發(fā)生。通過這次檢查使被查單位進一步嚴肅了人民幣銀行帳戶管理法紀，促進了我行開展反洗錢管理的規(guī)范化。三、改進措施我行要以此次反洗錢專項檢查為契機, 針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，認真對照〈〈金融機構反洗錢規(guī)定〉〉《中國農業(yè)銀行人民幣交易反洗錢工作規(guī)程》以及相關的法律、法規(guī)及規(guī)章制度,堅決糾正存在的薄弱環(huán)節(jié)。為此我們要在本年在組織一次反洗錢業(yè)務培訓班，進一步對全行一線臨柜人員進行及其相關法律制度的教育,使全行會計人員全面掌握反洗錢業(yè)務基礎知識,熟練處理,把好柜面審查關，嚴防一切違法犯罪分子通過銀行洗錢的發(fā)生,確保銀行和客戶資金順暢流通。其次，要教育會計人員不要因為開展反洗錢工作，而降低服務質量，要大力搞好柜面反洗錢宣傳力度，進一步提高素質，提高服務質量，使我行反洗錢管理工作更好的服務于業(yè)務發(fā)展的需要。四、合理性建議建議有關報告可疑交易的規(guī)定，包括金融機構披露可疑交易的義務，金融機構不泄露信息的義務以及善意披露免責的保護措施。建議要求金融機構予以特別注意的交易包括：所有復雜的交易，不正常的交易，或巨額的交易；所有不正常類型的交易；以及無明顯經濟或合法目的的定期小額交易。金融機構一旦懷疑上述交易可能構成非法活動或與非法活動有關，應立即向主管機關報告可疑交易。對于法院或其他主管機關要求或取得可疑交易信息的情況，金融機構不得通知除法院、主管機關和法律授權的其他人以外的任何人。建議規(guī)定，金融機構及其雇員、職員、董事或法律授權的其他代表，對可疑交易的報告，只要是遵守規(guī)則善意進行，不論結果如何，免除有任何合同所予以的披露信息的限制，免除由任何法律、法規(guī)或行政規(guī)定所予以的刑事、民事或行政責任。這種善意免責的規(guī)定，要求金融機構披露可疑交易必須善意進行，只要善