人身保險(xiǎn)合同的基本法律原則(編輯修改稿)
2024-11-03 22:30 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 、疾病的，或者成心殺害被保險(xiǎn)人未遂的，該受益人喪失受益權(quán)。 受益人在過失殺人情況下，可以領(lǐng)取保險(xiǎn)人。,第二十九頁，共六十四頁。,三、被保險(xiǎn)人因犯罪而被判處(p224。n chǔ)以死刑,?保險(xiǎn)法?第四十五條規(guī)定， 因被保險(xiǎn)人成心犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)迫措施導(dǎo)致其傷殘或者死亡的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金(xi224。njīn)價(jià)值。,第三十頁，共六十四頁。,案例(224。n l236。)討論,第三十一頁，共六十四頁。,案例一 離婚后人身保單如何(rh233。)處理,案情簡介(jiǎn ji232。) 張先生和王女士2021年6月份結(jié)婚。2021年8月，王女士為張先生購置了一份重大疾病保險(xiǎn)，指定受益人為王女士；2021年3月，張先生和王女士離婚；2021年5月20日，張先生因發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的交通事故死亡，之后張先生的家人持保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)事故證明資料向保險(xiǎn)公司提出理賠申請。 你如何處理本案。,第三十二頁，共六十四頁。,分析(fēnxī),盡管事故發(fā)生時(shí)已解除夫妻關(guān)系，并不影響合同的效力。只要(zhǐy224。o)按時(shí)繳費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)履行合同責(zé)任。因?yàn)槭芤嫒藳]有變更，保險(xiǎn)公司只能向指定受益人王女士給付保險(xiǎn)金。 最后經(jīng)協(xié)商達(dá)成一致意見：保險(xiǎn)金由王女士申請，王女士同意將保險(xiǎn)金的50%轉(zhuǎn)讓給張先生的家人。,第三十三頁，共六十四頁。,案例(224。n l236。)二 保險(xiǎn)合同何時(shí)生效,2001年10月5日，投保人謝先生在聽取某人壽保險(xiǎn)公司(bǎo xiǎn ɡōnɡ sī)代理人黃女士對(duì)“[運(yùn)籌]智選投資連結(jié)保險(xiǎn)〞及5個(gè)附加險(xiǎn)種的介紹后，產(chǎn)生了投保意向。在代理人的協(xié)助下，填寫了投保書和安康告知書，投保主險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)保額100萬元、附加險(xiǎn)長期意外傷害保險(xiǎn)保額200萬元。6日，保險(xiǎn)公司(bǎo xiǎn ɡōnɡ sī)向謝先生提交了蓋有公司總經(jīng)理印章的投保建議書；同日，謝先生根據(jù)建議書的內(nèi)容，向保險(xiǎn)公司(bǎo xiǎn ɡōnɡ sī)繳納了相當(dāng)于首期保險(xiǎn)費(fèi)的款項(xiàng)11944元。保險(xiǎn)公司(bǎo xiǎn ɡōnɡ sī)向其出具了一份臨時(shí)收款憑證。 10月17日，保險(xiǎn)公司(bǎo xiǎn ɡōnɡ sī)安排謝先生參加體檢。10月18日凌晨1時(shí)許，謝先生在意外事故中遇害身亡。11月18日，保險(xiǎn)公司(bǎo xiǎn ɡōnɡ sī)收到謝先生的體檢報(bào)告后，安排代理人黃女士通知謝先生辦理財(cái)產(chǎn)的告知手續(xù)及補(bǔ)繳保費(fèi)18．7元。黃女士在通知的過程中得知謝先生已身故。 2001年11月13日，謝先生的母親以受益人的身份向保險(xiǎn)公司(bǎo xiǎn ɡōnɡ sī)提出索賠申請。,第三十四頁，共六十四頁。,2002年1月14日，保險(xiǎn)公司向謝母出具理賠函，稱根據(jù)“[運(yùn)籌]智選投資連結(jié)保險(xiǎn)〞條款第22條的規(guī)定〔主要內(nèi)容為：投保人在保險(xiǎn)公司簽發(fā)保險(xiǎn)單前先繳付相當(dāng)于第一期保險(xiǎn)費(fèi)，且投保人及被保險(xiǎn)人已簽署投保書，履行如實(shí)告知義務(wù)并符合本公司承保要求時(shí)，假設(shè)被保險(xiǎn)人因意外傷害事故死亡，保險(xiǎn)公司將負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任〕，同意向受益人支付主險(xiǎn)保險(xiǎn)補(bǔ)償金100萬元。同時(shí)，根據(jù)“附加長期意外傷害保險(xiǎn)〞條款第5條的規(guī)定〔主要內(nèi)容為：保險(xiǎn)公司對(duì)本附加合同應(yīng)付的保險(xiǎn)責(zé)任，自投保人繳付首期保險(xiǎn)費(fèi)且保險(xiǎn)公司同意承保后開始〕，認(rèn)為被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司尚未出具保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)合同沒有成立，故拒付附加險(xiǎn)賠償金200萬元。 2002年7月16日，向廣州市天河區(qū)人民法院提起訴訟，懇求判決保險(xiǎn)公司支付“附加長期意外傷害保險(xiǎn)〞補(bǔ)償金200萬元，以及延遲理賠上述金額所致(suǒ zh236。)的利息；并懇求判決保險(xiǎn)公司承擔(dān)全部訴訟費(fèi)用。,第三十五頁，共六十四頁。,一審法院經(jīng)審理后認(rèn)為，投保人填寫的投保書中已經(jīng)列明了投保人謝某與保險(xiǎn)公司的權(quán)利義務(wù)，意味著雙方已經(jīng)就保險(xiǎn)合同的條款達(dá)成一致意見，符合?保險(xiǎn)法?第13條的規(guī)定。且投保人謝某已于簽署投保書的次日，向保險(xiǎn)公司繳付了首期保費(fèi)，已履行了其作為投保人在保險(xiǎn)合同成立后應(yīng)負(fù)的主要義務(wù)，因此，此案爭議的附加長期意外傷害保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立。 附加長期意外傷害保險(xiǎn)合同條款是上訴人預(yù)先制定、重復(fù)使用的格式合同條款，其第5條第1款中的“保險(xiǎn)責(zé)任自投保人繳納首期保險(xiǎn)費(fèi)且本公司同意承保后開始(kāishǐ)〞未約定保險(xiǎn)公司何時(shí)同意承保及以何種方式同意承保，表述不清，實(shí)屬不明確，依法應(yīng)作出有利于被保險(xiǎn)人的解釋，應(yīng)視為合同已經(jīng)生效。 信誠人壽保險(xiǎn)公司應(yīng)按照條款，向謝某的受益人賠付附加險(xiǎn)保險(xiǎn)金200萬元，利息，及案件受理費(fèi)20250元。,第三十六頁，共六十四頁。,人壽保險(xiǎn)公司不服(b249。 f)一審訊決，向廣州市中級(jí)人民法院提起上訴。廣州市中級(jí)人民法院經(jīng)過一年多的審理，對(duì)此案涉及的幾個(gè)關(guān)鍵性問題均作出與一審法院截然不同的判斷，并于2004年11月作出判決認(rèn)為：至謝先生遇害身亡時(shí)，上訴人尚未作出核保的承諾，亦未出具保單，故附加長期意外傷害保險(xiǎn)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任期間尚未開始，上訴人對(duì)于發(fā)生在保險(xiǎn)責(zé)任期間之外的意外傷害事故無需承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。 2007年12月，經(jīng)廣東省高級(jí)人民法院復(fù)查認(rèn)為，二審訊決存在錯(cuò)誤, 指令廣州市中級(jí)人民法院另行組成合議庭對(duì)此案進(jìn)展再審。,第三十七頁，共六十四頁。,案例三 受益人造成(z224。o ch233。nɡ)被保險(xiǎn)人死亡,1997年11月6日，周某為自己向保險(xiǎn)公司投保20萬元終身人壽保險(xiǎn)，指定身故受益(sh242。uy236。)人為自己的妻子葉某和弟弟，受益(sh242。uy236。)份額分別為10萬元。2000年的一日，因夫妻爭吵沖突，葉某趁周某熟睡，用板手將周某打暈，然后又?jǐn)Q開煤氣開關(guān)，夫妻雙雙死亡。經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查認(rèn)定，周某系葉某成心致害死亡，葉某系自殺身亡。事后，周某的弟弟作為受益(sh242。uy236。)人向保險(xiǎn)公司申請給付被保險(xiǎn)人身故保險(xiǎn)金10萬元，保險(xiǎn)公司卻回絕給付保險(xiǎn)金。 保險(xiǎn)公司是否給付保險(xiǎn)金？為什么？ 假設(shè)事故發(fā)生在2021年？,第三十八頁，共六十四頁。,分析(fēnxī),根據(jù)1995年?保險(xiǎn)法?第65條規(guī)定：“投保人、受益人成心造成(z224。o ch233。nɡ)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。〞也就是說不管致害主體是否只是投保人或受益人中的一人或數(shù)人，只要出現(xiàn)了成心殺害被保險(xiǎn)人的成心致害行為，保險(xiǎn)人就不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。,第三十九頁，共六十四頁。, 2021年10月1日起施行的最高人民法院關(guān)于適
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